N26 vs Revolut – care serviciu bancar online este mai avantajos?

În articolul de față dorim să prezentăm ce serviciu de banking online este mai bun în duelul N26 vs Revolut.

Din moment ce ai început să citești articolul de față, suntem siguri că măcar ai auzit sau chiar știi deja de existența acestor aplicații.

În caz contrar, iată în continuare o prezentare foarte pe scurt a fiecăreia în parte.

Cine sunt cei de la Revolut

Revolut este un fintech britanic lansat în 2015 și care s-a dovedit atât de bun la înlocuirea serviciilor bancare clasice, încât în scurt timp a devenit cea mai utilizată aplicație de online banking din lume.

În prezent numără peste 15 milioane utilizatori, dintre care mai bine de 1.5 milioane sunt conaționali de-ai noștri, România fiind totodată și a doua piață din lume ca și număr de persoane ce le utilizează platforma.

Dar Revolut este mai mult decât o simplă bancă online. Prin intermediul aplicației lor vei putea cumpăra acțiuni și monede virtuale, îți vei putea ține bugetul sub supraveghere și vei avea acces la asigurare de călătorie și de bagaj atunci când ieși din țară.

În plus, de curând fintech-ul a primit licența bancară din partea Lituaniei, ceea ce înseamnă că fondurile din conturile Revolut sunt asigurate în limita a 100.000 Eur per individ.

Cine sunt cei de la N26

N26 este o bancă germană în toată regula deschisă în 2013 și practic sunt pionieri în ceea ce privește băncile mobile din Europa. La data scrierii articolului numărau peste 7 milioane clienți.

Și ei oferă asigurare de călătorie și a bagajelor și, în plus față de Revolut, poți avea chiar și bicicleta sau trotineta asigurată în limita a 20.000 Eur.

Serviciul se supune schemei de garantare germane de depozitelor bancare, ceea ce înseamnă că toți utilizatorii au fondurile asigurate în limita a 100.000 Eur.

Așadar, N26 vs Revolut. Cine crezi că iese câștigător?

Până să intrăm mai adânc în problemă, vrem să amintim faptul că aceste două fintech-uri sunt cele mai cunoscute bănci online la nivel mondial (tocmai de aceea ne-am și gândit să scriem acest articol).

Și nu doar noi spunem asta, ci și cifrele. N26 are 7 milioane utilizatori, în vreme ce Revolut se bucură de peste 15 milioane conturi create.

Este drept că deja doar din prezentarea acestor numere îți poți face o idee care dintre platforme se bucură de un mai mare succes în rândul oamenilor de rând.

Dar este oare Revolut mai bun decât N26? Ei bine, da. De ce spunem asta? Citește în continuare pentru a afla sau vezi concluziile analizei noastre într-un scurt rezumat aici.

Deschide-ți un cont Revolut acum

Ales 7.137 ori

• Retrageri gratuite de la ATM în limita a 800 lei/lună
• Taxe lunare 0, dar plătești 25 lei pentru livrarea cardului
• Poți atașa contului un card dedicat copiilor
• Fondurile sunt asigurate în limita a 100.000 Eur

4.4Citește 32 recenzii

Detalii aiciVezi oferta

În continuare vor fi comparate în special beneficiile oferite de pachetele standard al fiecărui serviciu, cu mici excepții când vom specifica foarte clar acest lucru.

Disponibilitate

Credem că trebuie să începem cu acest subiect, întrucât ne interesează pe noi, românii, în mod direct.

De ce? Pentru că cei ce locuiesc în țara noastră nu își vor putea deschide un cont N26, din păcate.

Doar persoanele ce au ca rezidență o țară din zona Euro plus Polonia, UK, Norvegia, Suedia și Danemarca o vor putea face.

Cu Revolut nu întâmpinăm astfel de bariere și, mai mult decât atât, avem și acces la aplicație tradusă în limba noastră.

Ca atare, credem că pentru români principala diferență dintre N26 și Revolut ar fi că serviciul britanicilor poate fi folosit în România, pe când cel al nemților nu.

Deschidere cont

Ambele aplicații permit deschiderea de conturi online, în doar câteva minute, de pe telefonul mobil.

Tot ce trebuie să faci este să descarci aplicația dorită, să completezi câteva informații despre tine, să îți faci o poză la actul de identitate, să faci un prim top-up (detalii mai jos) iar în câteva minute, conturile cu IBAN atașat vor fi activate.

Îți vei putea activa fără cost carduri virtuale, Revolut având avantajul acelor carduri de unică folosință care sunt șterse după fiecare utilizare și altele noi generate în locul lor, pentru o mai bună siguranță a fondurilor din conturi.

Eliberarea unui card fizic este și ea gratuită, însă va trebui în ambele cazuri să plătești o taxă de transport, în valoare de 6 Eur pentru Revolut și 10 Eur pentru N26.

Așadar, putem considera că în duelul Revolut vs N26 și la acest capitol fintech-ul britanic este câștigător.

Funcția de top-up

Cum transferurile bancare către bănci online pot veni cu diverse costuri, în funcție de banca utilizată, fintech-urile au găsit o soluție foarte bună la această problemă – top-up-ul.

Ce reprezintă acest top-up? Nimic altceva decât alimentarea contului personal prin realizarea unei plăți online utilizând un card bancar.

Cu alte cuvinte, pentru a a-ți alimenta conturile, vei putea folosi această opțiune care funcționează ca o plată online normală: introduci numărul de card, numele tău, data de expirare și codul CVV, iar aproape instant banii îți ajung în conturile online.

Pentru ambele servicii primul top-up, cel pentru activarea conturilor este gratuit, însă de aici lucrurile încep să difere.

În cazul celor de la Revolut și următoarele plăți de acest gen vor fi tot gratuite, în vreme ce fintech-ul german va aplica un comision de 3 % din sumele transferate.

Deci și aici Revolut are un avantaj în fața N26.

Costuri lunare fixe

Ambele fintech-uri oferă conturile de bază fără costuri lunare fixe.

Totodată, nu va trebui să plătești nimic atunci când vei face plăți online sau fizice folosind cardurile bancare atașate IBAN-ului.

Ambele aplicații acceptă conectarea la Google Pay și Apple Pay.

Monede pe care le poți ține în conturi

Serviciul german nu permite deținerea în cont decât a monedei Euro.

Prin intermediul aplicației britanice, pe de altă parte, poți deschide conturi IBAN în 18 monede.

Așadar, aici avem un câștigător clar în ceea ce privește duelul N26 versus Revolut.

Retragerea de bani de la bancomate

În ceea ce privește retragerea de bani de la bancomate, lucrurile diferă destul de mult. Așa că haide să le luăm pe rând.

Pentru Revolut ai costuri 0 în limita a 200 Eur sau echivalent pe lună, după care ești taxat cu 2 % din suma scoasă de la ATM.

Totodată, indiferent dacă limita lunară a fost sau nu atinsă, retragerile monetare din week-end suportă un comision de 1 %.

Cu N26, pe de altă parte, poți scoate gratuit bani de la bancomat de trei ori pe lună, după care vei suporta o taxă de 2 Eur per retragere. Nu se aplică taxe suplimentare în timpul week-end-urilor.

Am putea spune că la acest capitol, în duelul N26 vs. Revolut, germanii ar avea un avantaj. Cel puțin până acum. Dar hai să vedem ce se întâmplă când ești în străinătate și apoi tragem concluziile.

Astfel, în cazul în care ești într-o zonă care nu are ca monedă națională euro și vrei să scoți bani de la bancomat, Revolut are un avantaj enorm.

Asta deoarece vei putea retrage sume echivalente cu cei 200 Eur gratuit (exceptând weekend-urile).

Cu N26, în schimb, lucrurile nu sunt așa și vei fi taxat din prima cu 1.7 % din banii retrași.

Ca atare, dacă ar fi să facem o medie, credem că, per total în ceea ce privește tranzacțiile cash, fintech-urile sunt la egalitate în această confruntare Revolut vs N26.

Transferuri bancare

Haide să vedem cum stau lucrurile în ceea ce privește transferurile bancare.

Acestea sunt gratuite și au loc instant între utilizatorii respectivelor servicii, indiferent de sumă (și monedă în cazul Revolut). Totodată și transferurile SEPA către conturi euro sunt fără costuri.

De pe Revolut ai și opțiunea de a transfera lei către orice cont românesc gratuit.

În rest, transferurile internaționale sunt taxate de la 0.30 la 5 Eur în cazul Revolut și 0.5 – 3 Eur în cazul N26.

La aceste costuri, mai trebuie să suporți și o taxă de schimb valutar aplicată de serviciul german, cuprinsă între 0.35 și 2 %.

Ca atare, credem că și aici lucrurile sunt cam la egalitate.

Schimburi valutare

La capitolul schimburi valutare, în duelul N26 bank vs Revolut bank, serviciul german credem că este superior.

Cu Revolut poți efectua schimburi valutare gratuite în limita a 1000 Eur pe lună. Ceea ce depășește acest prag va fi taxat cu 0.5 %.

Mai mult, indiferent dacă depășești limita ori nu, vei suporta un markup de 1 % în timpul week-end-urilor.

N26, pe de altă parte, oferă tranzacții valutare gratuite nelimitat pe lună.

Există, totuși, o mică diferență de curs valutar. Britanicii aplică un curs interbancar, în vreme ce germanii un curs MasterCard, ceva mai slab, dar oricum mai bun ca oricare altă bancă.

Așadar, în ceea ce privește N26 exchange rate vs Revolut, primii credem că au un oarecare avantaj.

Funcții unice

Concluzii Revolut vs. N26

Revolut credem că este de departe serviciul bancar mai avantajos, în special pentru noi, românii.

Ca să înțelegi mai repede de ce, haide să concluzionăm tot ce am scris în acest articol într-un tabel, unde vei putea vedea singur care sunt avantajele și dezavantajele fiecărui serviciu în parte.

Așadar, dacă înt-adevăr vrei să te bucuri pe deplin de serviciile oferite de o bancă online, sfatul nostru ar fi să mergi pe mâna celor de la Revolut.

Apasă butonul de mai jos pentru a citi o recenzi completă a acestui fintech.