Фінансові цілі

сім'я біля столу з копілкоюВсі ми про щось мріємо, і бажаємо, щоб наші мрії здійснились. Але не кожному з нас вдається отримати бажане. Чому одні люди швидко рухаються до мрій, а інші не можуть зрушити з місця? Щоб досягти цілей, важливо чітко усвідомлювати, в чому саме вони полягають.

Фінансова ціль – це матеріальні та нематеріальні цінності, якими людина прагне володіти і готова докласти зусиль для їх отримання. Вартість досягнення цілі можна виразити в грошовій сумі, яку необхідно витратити, щоб здійснити бажання.

Правильно визначити фінансові цілі допомагає метод SMART, назва якого складається з перши літер англійських слів Specific (конкретні), Measurable (вимірювані), Achievable (досяжні), Relevant (релевантні), Time-bound (обмежені у часі).

інфографіка

Фінансові цілі завжди пов’язані з задоволенням певних потреб людини. Приклади фінансових цілей:

  • Придбання цінного майна (нерухомість, автомобілі, земельні ділянки, комерційна нерухомість, та інші)
  • Покращити рівень життя (подорожувати, займатись дорогими видами спорту, витрачати гроші на розваги, та інші)
  • Забезпечити майбутнє дітей (гроші на навчання, допомога у придбанні житла)
  • Започаткувати власний бізнес (придбати обладнання та виробничі приміщення)
  • Забезпечити старість (накопичити на додаткову пенсію, мати пасивний прибуток)

Кроки до досягнення фінансової цілі:

  • Аналіз поточного фінансового стану
  • Аналіз персональних доходів та витрат
  • Аналіз наявних ресурсів (фінансів, навичок, знань)
  • Планування бюджету та контроль за його дотриманням
  • Пошук можливостей оптимізувати витрати
  • Пошук додаткових способів заробітку
  • Поступове погашення боргів, відмова від кредитів на поточні потреби
  • Створення фінансової подушки для непередбачуваних витрат
  • Накопичення першого капіталу і початок інвестування

Фінансові цілі можуть змінюватись з часом, тому що в різні періоди життя людина має різні можливості та потреби. Наприклад, коли завдяки новій посаді зростають доходи, народжуються діти, або змінюється країна проживання, фінансові цілі зазвичай потребують перегляду.

Навіщо потрібні фінансові цілі?

  1. Постановка цілі допомагає людині визначити для себе, що насправді для неї важливо, і чого вона хоче досягти
  2. Чітка фінансова ціль мотивує людину діяти, вона активно шукає способи, як правильно діяти, приймає рішення і робить певні кроки.
  3. Рухаючись до конкретної цілі людина краще розуміє, як використати наявні ресурси, такі як гроші, час та знання.
  4. Коли людина бачить досяжні цілі, і досягає їх, її впевненість у власних силах зростає.

Як правильно оцінити бажання та обрати цілі

Правильно обрані фінансові цілі служать хорошим орієнтиром та потужною мотивацією до активних дій. Не всі наші бажання варті того, щоб обрати їх цілями. Для їх оцінки можна запитати себе:

  • Чому я хочу це отримати?
  • Чи дійсно мені це потрібно?
  • Що зміниться, якщо я це отримаю?
  • Наскільки досягнення даної цілі є важливим для мене?
  • Чи є більш важливі цілі, яких потрібно досягти?

Фінансове планування

калькулятор та документиПлануючи власне або сімейне життя, важливо намітити конкретні цілі на певні періоди і зосередитись на їх досягненні. Якщо все грамотно спланувати, докладати зусиль і дотримуватись плану, можна досягти найкращого результату.

Фінансові цілі бувають короткостроковими, до 5 років, та довгостроковими, на 5-10 років, і навіть до пенсійного віку. Приклади довгострокових цілей – накопичення коштів на користь дитини, або пенсійні заощадження.

Способи досягнення фінансових цілей

календарЯкщо фінансова ціль коштує дуже дорого і задача здається занадто складною, краще розбити її на окремі проміжні цілі. Крім того, щоб досягти мети різні люди обирають не однакові способи.

Наприклад, придбати нову квартиру можна трьома способами:

  1. Взяти готівковий кредит на повну вартість квартири під високий відсоток (35%-55% річних). Такі кредити банки видають на термін до 7 років. Щомісячні платежі і загальна переплата будуть найбільшими.
  2. Відкладати частину зарплати на депозит протягом 2-3 років, поки він не досягне 25% від вартості нерухомості, і оформити іпотечний кредит на максимальний термін. Щомісячні платежі будуть помірними, але загальна переплата за 20 років перевищить вартість квартири більше, ніж вдвічі.
  3. Заощаджувати протягом 3-6 років і зібрати 40%-50% від вартості квартири, щоб придбати її від забудовника на виплат, і виплатити залишок суми без нарахування відсотків.

З чого почати

годинник та грошіОцініть свій теперішній фінансовий стан і запишіть все, чим володієте і все, що хотілось би мати у різні періоди часу – від 1 року і до виходу на пенсію. Добре зважте кожну ймовірну ціль і залиште тільки насправді важливі для вас. Оцініть їх вартість.

  1. Проаналізуйте власні доходи та витрати, оцініть, скільки можливо відкладати вже сьогодні, та на скільки можливо збільшити доходи.
  2. Оцініть досяжність кожної записаної цілі в залежності від наявних доходів, обдумайте всі можливі варіанти збільшити заробітки.
  3. Подумайте, які ризики можуть поставити під загрозу реалізацію мрій, та як від них застрахуватись.
  4. Складіть детальний план дій, включіть до нього все, що ви повинні зробити, щоб отримати бажане.

Перша ціль на шляху до мети

За даними досліджень лише 12% українських родин змогли б прожити більш як три місяці після несподіваної втрати основного джерела прибутку, не змінюючи звичний рівень споживання та не позичаючи гроші. Кожна третя сім’я змогла б прожити лише 1 місяць, ще 26% людей змогли б потягнути 2-3 тижні, і 15% не протягнули б навіть 1 тиждень, не позичаючи гроші.

сейфПершим кроком від боргів до фінансового благополуччя може стати створення так званої «фінансової подушки». Мінімальний розмір такої подушки має бути достатнім, щоб родина могла прожити щонайменше 3 місяці на власні кошти – без кредитів і не звертаючись за фінансовою допомогою родичів.

Ніхто не може передбачити майбутнє, тому створити фінансову подушку надзвичайно важливо. Без власних заощаджень людина не відчуває себе впевнено і навіть боїться щось змінити у своєму житті. У випадку втрати основного доходу така людина швидко залізає в борги, а фінансовий стан її родини різко погіршується.

 

Про автора

Будьте на зв'язку з Financer.com

Слідуйте за нами на Facebook

×

Будь ласка оцініть Фінансові цілі