Aktsiad ja kauplemine - oluline info, mida teada

Aktsiatega kauplemine võib tunduda keeruline, kuid see ei pea seda olema. Siin lehel saad tutvuda aktsiakauplemise põhimõtetega ning leiad paar professionaalset kauplemisplatvormi, mis aitavad sul investeerimisega algust teha.

Parimad online kauplemisplatvormid

  • eToro's on täisfunktsionaalne demoversioon, kus saab katsetada kauplemist.
  • Madal konto miinimum - alusta kauplemist kas või 50 eurost!
  • eTorol on unikaalne sotsiaalne CopyTrading funktsioon.
  • Kaubelda saab kõikide enim levinud valuutapaaride ja aktsiatega.

Aktsiatega kauplemise A&O

Aktsiate ostmine võib olla küll kogenud investeerijate jaoks lihtsam kui 1-2-3, kuid kui sul ei ole veel kogemusi, siis võivad kõik need keerukad terminid segadusse ajada.

Aktsiaturul kauplemine on üks kõige levinumaid (ja ka tulusamaid) investeerimisviise, mis võib tuua kaasa ka täielikku rahalise vabaduse. Selleks, et aga tõepoolest raha teenida aktsiaturul, pead enne pisut õppima, kuidas oma raha strateegiliselt investeerida.

Selle jaoks ongi sinu jaoks loodud Financer.com! Lisaks laenude, krediitkaartide ja kindlustustoodete võrdlemisele heidame pilgu peale ka kirjule investeerimismaailmale. Räägime lähemalt, kuidas aktsiatega kaubelda ning milliste riskidega peaksid sa kursis olema.

Kuskohast osta aktsiaid?

Eesti investeerimishuviline saab aktsiatega kaubelda kolmel viisil: panga kaudu, maaklerfirma kaudu või Balti börsidel. Kui sa ei ole varem kunagi aktsiatega kaubelnud, on kõige mõistlikum alustada panga kaudu investeerimist, kuid lisaks pankadele on see üsna lihtne ka maakleri kaudu.

Financer.com toob välja mitmed maaklerfirmad ja investeerimisvõimalused, mis muudavad selle valiku pisut lihtsamaks. Maaklerfirmadel on väga erinevad nõudmised ja erinevad hinnad, seega enne oma raha kuhugi panustamist peaksid korralikult uurima ja võrdlema erinevaid investeerimisvõimalusi.

Mis on aktsia?

Alustame aga päris algusest. Mis imeloom see aktsia üldse on?

Põhimõte on lihtne: aktsiaselts koosneb osakutest, mida nimetatakse aktsiateks. Iga osake esindab osakest ettevõtte osaluses ehk teisisõnu kui sul on ettevõtte aktsiaid (ehk sa oled aktsionär), on sul õigus osale ettevõtte teenitust ning sul on õigus saada dividende.

See tähendab, et aktsiatega saad raha teenida kahel viisil: dividendist või aktsia kursi tõusmisel.

Investeerimisfond või aktsia?

Investeerimise ja aktsiatega seoses räägitakse väga tihti ka investeerimisfondidest – need on ka Eestis väga populaarsed. Mida investeerimisfond endast aga kujutab?

Kõige lihtsamini öeldes, on investeerimisfondi puhul tegemist vara kogumikuga – või portfoolioga. Portfooliot haldab fondijuht, kes teeb otsused, kuhu raha investeerida.

Seega sisuliselt tähendab see seda, et investorina annad sa raha fondijuhile, kes teeb ise tehinguid. See võtab sinu õlult ära palju muresid.

Investeerimisfondide plussid

Investeerimisfondide miinused

  • Mõned fondid võivad olla üsna kulukad ning tihti on investeerimisfondi investeerimine kallim kui ise otse investeerides. See ei pruugi olla aga alati nii, kuna tänu suurele portfooliole võib vahel investeerimisfond olla just soodsam.
  • Sa ei saa olla alati 200% kindel, et fondijuht teeb kasumlikke investeeringuid. Sisuliselt annad sa siiski oma raskelt teenitud raha kellegi teise kätte.

Aktsiate plussid ja miinused

Kuigi fondid võivad olla heaks lahenduseks algajana, on siiski ka aktsiatel omad head ja vead. Siin on mõned olulised asjaolud, mida peaksid arvestama enne, kui otsustad, kas sinu jaoks on paremad aktsiad või investeerimisfondid.

Aktsiatesse investeerimise plussid

Aktsiatesse investeerimise miinused

  • Riskid, riskid, riskid. Aktsia hind võib meeletult kõikuda ning sul on täiesti reaalne risk oma rahast ilma jääda (aga samas sul on ka risk kodust välja minnes rahakott ära kaotada nii, et … raha ja riskid käivad käsikäes).
  • See võtab aega. Kuigi aktsiatega kauplemine ei ole iseenesest raketiteadus ning igaüks võib selles saada meisterlikuks, võtab see aega, rääkimata sellest, et tulu ei hakka sa samuti teenima kohe, täna, praegu. Sa ei saa loota, et investeerid täna 500 eurot ning sul on homseks 1000 eurot. Reaalsem on see, et esialgu kaotad mitu korda pisut raha enne, kui üldse teenid.
  • See võib olla emotsionaalselt stressirohke. Kõik, kes on kunagi aktsiatega kaubelnud, võivad öelda, et see on üsna stressirohke. Kas hind ikka tõuseb või langeb? Kas ettevõttel läheb hästi? Peas võib tiirelda palju küsimusi ning aktiivsel kauplemisel võib see kõik muutuda kurnavaks. Kahtlemata tuleks varuda raudsed närvid!
  • Maksud ja lisakulud. Ka aktsiatega kauplemisel teenitud tulu pealt tuleb tasuda tulumaksu. Samuti võib tekkida lisakulusid investeerimiskonto igakuise haldamise ja muu sellise tõttu. Võta kindlasti seda kõike arvesse, kui kalkuleerid peas ilusaid tulunumbreid!

Palju peab olema raha investeerimiseks?

Tegelikult ei ole ühtegi maagilist numbrit, mis esindaks täiuslikku investeerimiskapitali. Nii väga, kui me ka ei tahaks seda öelda, siis see sõltub sinu eesmärkidest. Vot, ütlesime selle välja – see sõltub tõesti sinust.

Rääkides investeerimisest üleüldiselt, siis iseenesest saab alustada investeerimist 5 eurost. Ilma naljata – näiteks ühisrahastusplatvormidel on enamjaolt miinimumpiiriks 5-10 eurot. Aktsiatesse siiski päris nii vähesega ei saa panustada.

500-1000 euro piir on juba pisut reaalsem summa, millega alustada investeerimist. Tegelikult on see isegi täiesti piisav summa, et esimest korda “jalg vette pista”. Igasuguse investeerimise juures on aga oluline mõista, et kunagi ei tohiks panna pakule raha, mis on sulle igapäevaseks elamiseks vajalik. Enne aktsiatesse investeerimist peaks sul olema piisavalt raha säästetud (ning sa peaksid säästmisega jätkama). Alles siis võid mõelda investeerimisele.

Võta seda niimoodi: kõigepealt kindlusta tagala, siis ründa! Ära mõtle investeerimisele mitte mingil juhul, kui sa pole teoreetiliselt nõus seda raha kaotama.

Kuidas osta aktsiaid?

Jõuame kõige olulisema küsimuseni – kuidas siis õigupoolest algust teha? Õnneks on kogu toiming muudetud väga lihtsaks. Aktsiate ostmise ja müümisega alustamiseks pead vaid järgima neid samme.

  1. Nuputa välja, millised on su eesmärgid ja su strateegia. Oh jah, jälle see kole sõna “strateegia”. See on aga kõige olulisem. Kas sa tahad olla aktiivne kaupleja, kes ostab ja müüb aktsiaid või soovid sa olla dividendiaktsionär, kes ostab aktsiaid põhimõttega teenida tulu dividendidelt? See peaks olema su esimene otsus. Sellest võib sõltuda ka see, millises pangas avad väärtpaberikonto. Mõned näiteks nõuavad iga kuu hooldustasu, samas kui LHV pangas pole kuutasu (seega on see parem variant dividendipüüdjatele).
  2. Järgmisena tuleb avada väärtpaberikonto. Seda saad teha endale meelepärases pangas, soovitatavalt oma kodupangas (sinu arvelduskonto seotakse väärtpaberikontoga). Kui sa plaanid kaubelda üksnes Balti väärtpaberitega, pead sa tegema konto üksnes Eesti Väärtpaberikeskuses. Kui sa teed väärtpaberikonto uues pangas, avatakse sulle arvelduskonto, millelt hakatakse seejärel tehinguid tegema.
  3. Otsusta, kas kaupled panga või maakleri kaudu. Maailmamastaabis on maaklerite kasutamine eelistatud, kuna avab võimaluse investeerida väga soodsalt ning kiirelt. Samas on panga kaudu investeerimine kõige lihtsam, samuti on Balti börsil kauplemine eestlaste jaoks üsna soodne. Tee kindlasti selle osas pisut uuringut ning leia enda rahakoti jaoks kõige sõbralikum variant.
  4. Otsusta, millesse üldse investeerida. See on ilmselt kõige keerulisem punkt ning sellesse tuleks ka suhtuda kõige hoolikamalt. Aktsiatega kauplemine ei ole nagu bingo loto. Enne investeerimist peaksid sa sügavuti uurima ettevõtte tausta. Ära heida vaid üht pilku ettevõtte majandusnumbritele. Hinda ka kogu turuolukorda ja konkreetset valdkonda (näiteks kui soovid investeerida karastusjookide tootjasse, kaalu erinevaid muudatusi, mis parasjagu võivad seda valdkonda mõjutada). Fundamentaalanalüüs ja tehniline analüüs peaksid käima su investeerimisotsustega käsikäes!
  5. Kui oled valinud välja ka selle, millesse investeerida, pead tegema tehingukorralduse ehk nö tellimuse. Seejuures pead otsustama, millist tüüpi tellimuse teed – kas teed seda turuhinnaga ehk selle hinnaga, mis parasjagu aktsia turul on või määrad ise hinnataseme ehk tehingut ei tehta, kui aktsia hind ei lange sinu määratud vahemikku.

Iseenesest nagu võid näha ei ole tegelikult aktsiate ostmine ja neisse investeerimine keeruline, kuid kõige olulisem on ülim tähelepanelikkus. Uuri, uuri, uuri – iga väike infokild aitab!

Aktsiad, lisakulud ja tulumaks

Nagu iga investeeringuga, siis kaasneb ka aktsiatega kauplemisel mõningaid lisakulusid, mida sa peaksid kindlasti arvesse võtma.

  • Väärtpaberikonto või maaklerikonto avamisel kaasnevad pidevad hooldustasud ja muud kulud. Kui ostad aktsiaid maakleri kaudu, pead tasuma tehingute tegemisel tasu. Kuigi on mitmeid väga soodsaid maaklereid, siis ei pääse sa siiski tehingutasudest.
  • Kõige olulisem: tulumaks. Aktsiatega kauplemisel teenitud tulu pealt tuleb maksta tulumaksu. Seda saad sa õnneks aga natuke edasi lükata, kui kasutad investeerimiskontot. Tulumaksu pead maksma siis, kui kannad raha endale investeerimiskontolt välja (ning see summa ületab su esialgset investeeringut, st sa hakkad kasumit teenima).

Kas aktsiatega kauplemine on riskantne?

Jah. Paratamatult, ükskõik, kuhu sa raha panustad – see on riskantne. Pole olemas riskivabasid investeeringuid, ent nagu öeldakse: kes ei riski, see šampust ei joo (või “julge hundi rind on rasvane”).

Milliseid aktsiaid sa peaksid ostma? Millistest eemale hoidma? Millised aktsiad on homme tipus? Millal tuleks aktsiad maha müüa? Mitte ühelegi nendest küsimustest ei ole kindlat vastust ning mitte keegi maailmas, isegi mitte parimad aktsiamaaklerid, ei oska vastata nendele küsimustele 100% kindlusega.

Turg kõigub iga sekund, iga päev ning seega kaasneb investeerimisega ka selgeid riske. Toome siin välja mõned asjaolud.

  • Õiguslik või poliitiline risk – muutuvad seadused või ebastabiilne poliitiline maastik võivad turu täiesti uppi lüüa ning vähendada investeeringu tulusust. Mõtle näiteks Brexitile või kas või Eesti maksuseaduste muudatusele. Ei tundugi nii ebareaalse riskina, või mis?
  • Tururisk – üldine majanduspilt võib muutuda ning majanduskriisid võivad mõjutada kõiki turge. See aga kõigutab ka kauplejate vaatevinklit ning tulemusena hakkab ka aktsiaturg hüplema. Selliste riskide eest ei ole keegi kahjuks kaitstud.
  • Emitendirisk – mis siis, kui ettevõttes toimuvad muudatused, mis mõjutavad selle käekäiku? Näiteks tarbijate eelistus on muutunud, juhtkond muutub vms.
  • Likviidsusrisk – investeeringute müümine võib osutuda hiljem raskeks või ei pruugi saada summat, mida lootsid ning peaksid nõustuma madalama hinnaga. Vahel ei pruugi müümine üldse õnnestuda. Seetõttu tuleks kohe silmas pidada reaalset võimalust, et pärast ei saa enam oma raha tagasi.
  • Intressirisk – muutub intressimäär mõjutab investeeringute väärtust. Näiteks, kui intressimäär tõuseb, siis langeb võlakirja hind.
  • Valuutarisk – valuutarisk ei seondu üksnes Forex turul kauplemisega. Valuutakursi kõikumine mõjutab ka seda, kui palju sa hiljem oma investeeringu eest raha saad. See võib jällegi osutuda madalamaks, kui sa lootsid.
  • Välisinvesteeringute risk – kui sa investeerid ettevõttesse, mis asub välisriigis, siis pead sa kindlasti tegema tunduvalt rohkem uurimistööd. Kas sa tead, millised on sealsed majandusolud? Alati on turvalisem investeerida endale tuntud turul.

Aktsia hind võib kõikuda ning on selge, et sellega kaasnevad riskid. Siiski, kui otsid võimalust oma vara suurendamiseks ja raha teenimiseks, siis võib aktsiatega kauplemine olla just see mesimagus võimalus, mida sa otsisid.

Pea lihtsalt meeles, et enne investeerimist peaksid sa tegema korralikult uurimistööd, võrdlema erinevaid võimalusi, uurima rohkem maaklerite kohta ja õppima tundma turgu. Mida rohkem panustad “kodutöösse”, seda julgemalt saad suunduda investeerima!

Aitame sind Financer.com-is samuti ning arvustame erinevaid investeerimisviise. Loodetavasti aitab see su elu natuke lihtsamaks muuta!

Kas aktsiatega saab rikkaks?

Lühike vastus: ei, suurima tõenäosusega mitte.

Pikk vastus: see on võimalik ning kui sa võtad asja südamega, saad sa igal juhul rikkamaks. Miljonäriks saamine aktsiatega kauplemisel ei ole võimatu, aga see võtab aega, oskuseid ja pühendumust. Üleöö rikkust õuele ei tule, nagu iga asjaga.

Aktsiatega kaubeldes on võimalik luua endale elu, kus sa peesitad palmipuude all ja töötad ainult iseenda heaks. Selline stsenaarium saab tõeks aga vähestele – nendele, kes on saavutanud teatud oskustaseme, mis on baastasemest tunduvalt kaugemal.

Edu saavutamiseks on sul vaja õppida aktsiaturgu korralikult tundma. Loe nii palju ressursse kui vähegi võimalik, alusta vaikselt ja loo endale strateegia. Kui oled järjekindel ja võtad asja rahulikult, saavutad kindlasti peatselt edu.

Jälgi Financer.com tegemisi

Jälgi meid Facebookis

Edenda oma rahalist olukorda

Saa kasulikke nippe ja trikke, kuidas oma rahalist olukorda parandada - hoia alati silma peal rahateemadel!.