Crediamo che ogni persona deve essere in grado di prendere decisioni finanziarie con sicurezza. Il nostro sito non presenta ogni società o prodotto finanziario disponibile sul mercato, ma siamo orgogliosi che i suggerimenti che offriamo, le informazioni che mettiamo a disposizione sono oggettivi, indipendenti, dritti al punto - e gratuiti.Quindi come ci guadagnamo? I nostri partner ci pagano. Questo può influenzare quali prodotti recensiamo e presentiamo (e dove quei prodotti appaiono sul sito), ma in nessun modo questo impatta le nostre raccomandazioni o consigli, che sono basati su migliaia di ore di ricerca. I nostri partner non possono pagarci per garantirsi recensioni favorevoli dei loro prodotti o servizi. Ecco una lista delle società presenti nel nostro sito.
Come trovi i prestiti per pensionati più vantaggiosi? Parti dalla guida e dagli strumenti di comparazione di Financer.com. Sono gratis e non richiedono iscrizione.
Le principali opzioni
I pensionati hanno varie opzioni per ottenere del credito extra, in particolare:
prestiti personali,
cessioni del quinto.
Oltre a questi c'è anche la possibilità di attivare una carta di credito.
Il requisito chiave
La pensione.
Al momento della richiesta l’istituto di credito ti chiederà il cedolino della pensione per verificare la tua capacità di ripagare il prestito.
In più, in base all’ammontare della tua pensione cambierà anche la somma che la banca ti potrà concedere.
Cosa valutare
Ci sono vari fattori che possono influenzare la tua scelta. In ogni caso quando valuti un prestito, considera sempre anche il TAEG. Questo numero è l’indicatore più completo del costo effettivo del finanziamento.
Più il TAEG è elevato e più interessi dovrai pagare.
A Financer.com, siamo focalizzati ad aiutarti nella gestione delle tue finanze.
Tutti i nostri contenuti rispettano le nostre Linee guida editoriali. Abbiamo evidenziato come recensiamo prodotti e servizi nel nostro Processo di revisione e come guadagniamo nella nostra Informativa sulla trasparenza.
Un pensionato ha diverse alternative per ottenere un finanziamento, eccoti una panoramica.
Prestito personale
L’opzione più classica è quella di un prestito personale.
Permette in genere di ottenere fino a 30.000-50.000 Euro a seconda dell’istituto.
Questa opzione può risultare disponibile anche per cattivi pagatori, spesso però a condizioni non super-vantaggiose o solo con l’intervento di un garante esterno.
Cessione del quinto
Un pensionato oltre al prestito personale può anche attivare una cessione del quinto usando come garanzia la propria pensione.
Questa particolare formula di prestito in genere permette di richiedere fino a 75.000 €, e di ripagare il prestito con rate non superiori a un quinto della pensione al netto delle trattenute. Le rate in questo caso verranno prelevate in automatico dalla pensione (quella quota non sarà versata nemmeno sul conto corrente del pensionato).
Finanziamento finalizzato
Questa formula permette di dilazionare l’acquisto di specifici prodotti o servizi.
In genere, la pratica di prestito è gestita dal venditore e il richiedente non riceve una somma di denaro. Ha invece accesso immediato al prodotto o servizio per cui poi dovrà pagare le rate in base al contratto del finanziamento.
Carta di credito
La carta di credito in genere ha dei massimali più bassi rispetto a un prestito personale, ma è comunque una soluzione semplice per ottenere liquidità extra.
Minore è la somma richiesta e più facile diventa ottenerla.
Passo 2
Definisci le priorità indispensabili
Quali caratteristiche deve avere il prestito o l’istituto di credito? Vuoi avere accesso a delle filiali sul territorio? Hai bisogno di qualche opzione di flessibilità sulle rate? Definisci questi punti, altrimenti l’analisi delle offerte diventa un delirio.
Passo 3
Compara le offerte con Financer
In questo modo riduci in fretta le alternative e la scelta diventa più semplice.
Passo 4
Simula il prestito
Più o meno ogni istituto ti permette di simulare in anticipo la richiesta. In questo modo hai già un’idea su quale interesse pagherai con le rate.
Passo 5
Invia la domanda
Manda la tua richiesta online, oppure tramite una filiale sul territorio. Se la risposta è negativa non scoraggiarti. Puoi ripetere l’operazione con un altro istituto e magari lì la tua domanda sarà approvata.
Requisiti più frequenti
Ogni istituto imposta i propri requisiti per offrire prestiti ai pensionati. In genere però quelli elencati nella tabella sono elementi quasi sempre essenziali per attivare un nuovo finanziamento.
Requisiti
Documentazione necessaria
Età massima: variabile in base all’istituto di credito
Carta d’identità italiana, patente di guida europea o passaporto
Residenza fiscale in Italia
Codice fiscale o tessera sanitaria
Reddito dimostrabile (non sempre necessario)
Cedolino della pensione e/o dichiarazione dei redditi
Conto corrente a proprio nome
Estratto conto
Fornire i propri contatti personali
Numero di telefono e/o indirizzo email
Kreditiweb: la soluzione più flessibile
Kreditiweb è un intermediario per vari istituti di credito.
Permette ai richiedenti di inviare la propria domanda di finanziamento e di essere messi in contatto con varie finanziarie.
Bonus: per il richiedente si tratta di un servizio gratuito.
Questi sono i suoi parametri generali.
Kreditiweb
Caratteristiche del prestito
TAEG minimo
5,20%
TAEG massimo
16,40%
Somma minima
100 €
Somma massima
75.000 €
Durata minima
61 giorni
Durata massima
84 mesi
Opzione salta rata
Possibile, dipende dal prestito offerto
Opzione cambio rata
Possibile, dipende dal prestito offerto
Kreditiweb rappresenta quindi una soluzione flessibile per ricevere offerte di finanziamento in linea con le proprie esigenze e disponibilità economiche.
Questa offerta è disponibile anche per pensionati. Tieni presente però che Younited Credit si riserva di selezionare chi ha accesso a questa sua offerta. Con ogni probabilità concederà prestiti con il suo TAEG minimo solo ai clienti con un merito creditizio elevato.
Prestito in 1 minuto con Compass
Chi ha già un conto Compass può richiedere tramite l’app Compass un prestito fino a 5.000 €.
La risposta della finanziaria arriva in 1 minuto e in caso di approvazione subito dopo si riceve la somma sul conto.
Scelto 1.145 volte
Risposta alla richiesta di prestito in un giorno
Risposta in un minuto alle richieste di prestito fino a 5.000 €
Questa velocità è possibile perché in questo caso Compass ha già tutti i dati necessari per valutare l’affidabilità del cliente di ripagare il prestito.
Le principali opzioni di prestito per pensionati includono: prestiti personali, cessioni del quinto, finanziamento finalizzati, carte di credito.
Kreditiweb è un’opzione (gratuita per il richiedente) per ricevere in fretta offerte di prestito in linea con le proprie esigenze e situazione finanziaria.
Younited Creditoffre prestiti personali anche per pensionati con il TAEG minimo più basso. Si riserva però di selezionare quali clienti avranno effettivo accesso a questa offerta.
Domande frequenti sui prestiti per pensionati
Quando ha senso chiedere un prestito se sei pensionato?
I prestiti sono uno strumento finanziario fantastico.
Detto questo hanno dei rischi associati. La banca si protegge chiedendoti delle garanzie.
Tu devi a tua volta ragionare con attenzione, prima di attivare qualsiasi prestito.
Un prestito preso sull’onda dell’emozione, può avere conseguenze gravi. Ecco qualche domanda che può aiutarti nella scelta.
Ho davvero bisogno di questi soldi o dell’acquisto collegato?
Ci sono alternative più convenienti rispetto al prestito?
Ho un piano realistico per ripagare il debito?
Prestiti agevolati per pensionati: ce ne sono?
Dipende.
A volte un istituto o qualche ente governativo offre delle condizioni agevolate per i prestiti ai pensionati.
Sono in genere proposte con termini di scadenza precisi. Per trovarli ti conviene sempre chiedere al servizio di supporto dell’istituto o al tuo consulente finanziario. Ti diranno se c’è qualche offerta speciale attiva in quel periodo.
Prestiti pensionati fino 85 anni? Fino a 90 anni? I prestiti per pensionati fino a che età sono possibili?
I prestiti per anziani pensionati esistono, ma l’età limite dipende dal singolo istituto.
In genere superati gli 85 anni le possibilità si riducono, ma non si azzerano. Se non trovi un’offerta subito visibile sul sito di un istituto, contatta il servizio clienti.
Ti daranno informazioni più precise sulle opzioni a tua disposizione.
Prestiti per pensionati invalidi, ci sono delle differenze?
Una pensione di invalidità ha dei limiti. In genere ha un valore inferiore e in certi casi dura solo per un periodo prestabilito.
In questi casi le opzioni di prestito si riducono. Per esempio in genere la cessione del quinto non è possibile con questo tipo di pensioni.
Detto questo alcune banche offrono delle possibilità di prestito anche in questi casi. Confronta le alternative con Financer.com e se vuoi avere ancora più sicurezza sulle tue opportunità contatta l’assistenza clienti degli istituti di credito.
Come funziona il prestito INPS per pensionati con cessione del quinto?
I pensionati come i lavoratori dipendenti possono attivare una cessione del quinto.
Questa procedura permette di:
ricevere un prestito,
e di ripagarlo con prelievi automatici mensili dalla pensione, pari a un 1/5 del suo valore netto.
Una volta che hai attivato la cessione del quinto, l’INPS si occupa in automatico del pagamento delle rate.
Quali sono i principali requisiti di un prestito per pensionati?
I requisiti di base sono gli stessi di tutti i prestiti per i privati:
essere maggiorenne,
avere la residenza in Italia,
presentare un documento d’identità,
fornire una prova di reddito, in questo caso il cedolino della pensione.
Se l’ammontare della pensione è troppo basso, la banca può chiederti ulteriori garanzie. Su questo fronte non esistono regole valide per tutti. Ogni istituto fissa i suoi parametri per valutare il rischio associato a un certo prestito.
L’età è un altro fattore determinante. Con il passare degli anni, aumentano i rischi legati alla salute. Questo rappresenta un problema per l’istituto di credito, che teme di non riuscire a recuperare i soldi del prestito. Per questo spesso ci sono dei limiti legati all’età.
Diversi istituti offrono i loro prestiti solo a chi ha meno di 75 anni.
Editor di Financer.com Italia dal 2022. Dal 2014 pubblica contenuti su business e finanza. Ha curato oltre 150 articoli su prestiti, investimenti, cripto e servizi bancari.
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