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Esistono un sacco di prestiti per giovani, nuovi imprenditori, neo-sposi e studenti. Su Financer puoi confrontare in fretta le opzioni più convenienti e trovare quella giusta per te.
Cosa sono?
Alcuni istituti offrono prestiti personali con condizioni particolari per chi ha meno di 30 o 35 anni.
Spesso ci sono ulteriori condizioni da rispettare, per esempio ci possono essere prestiti con tassi vantaggiosi per giovani studenti, giovani imprenditori o giovani sposi.
Su Financer.com abbiamo analizzato diversi istituti di credito che offrono prestiti a chi ha meno di 35 anni. Qui sotto li trovi a confronto così puoi vedere più in fretta se una di queste opzioni è adatta alle tue esigenze.
Il fattore da non trascurare mai
Prima di qualsiasi altro vantaggio, bisogna sempre valutare il costo di un prestito.
Con costo s’intende quello che dovrai pagare alla banca in sovrappiù rispetto alla somma ottenuta con il finanziamento.
Il numero che rappresenta al meglio questo è il TAEG. In generale più questa percentuale è bassa e più conveniente risulta il prestito.
A Financer.com, siamo focalizzati ad aiutarti nella gestione delle tue finanze.
Tutti i nostri contenuti rispettano le nostre Linee guida editoriali. Abbiamo evidenziato come recensiamo prodotti e servizi nel nostro Processo di revisione e come guadagniamo nella nostra Informativa sulla trasparenza.
Ogni istituto definisce i propri requisiti. Una differenza frequente è l’età massima fino a cui un prestito giovanile è disponibile.
Nella tabella trovi i requisiti più comuni tra i prestiti per giovani e studenti analizzati su Financer.com.
Requisiti
Documentazione necessaria
Età tra 18-35 anni (30 anni in alcuni casi)
Carta d’identità italiana, patente di guida europea o passaporto
Residenza fiscale in Italia
Codice fiscale o tessera sanitaria
Reddito dimostrabile (non sempre necessario)
Busta paga o dichiarazione dei redditi
Conto corrente a proprio nome
Estratto conto
Fornire i propri contatti personali
Numero di telefono e/o indirizzo email
In genere però i prestiti per giovani sono più facili da ottenere anche se il richiedente non ha una busta paga. Un istituto di credito lo concede più volentieri perché il richiedente ha tutta o quasi l’età lavorativa davanti a sé. Questo si traduce in enormi possibilità di ripagare il debito.
In genere i prestiti per giovani più vantaggiosi sono quelli d’onore. Ma oltre a quello hai anche altre possibilità.
Prestiti d’onore per studenti universitari
Il prestito d’onore per studenti universitari ha in genere questi vantaggi:
puoi usarlo per pagare il corso o anche per coprire le spese di vitto e alloggio,
interessi e/o rate agevolati,
inizi a ripagarlo dopo la fine degli studi,
in genere prevede un periodo di grazia di 1-2 anni. In questo caso dopo la fine degli studi non devi subito iniziare a pagare le rate. E durante il periodo di grazia in genere non maturi ulteriori interessi.
Le banche offrono questi prestiti perché prevedono che lo studente una volta entrato nel mondo del lavoro riuscirà a ripagare il prestito grazie alle opportunità lavorative generate dal suo titolo di studi.
Prestiti d’onore per giovani imprenditori
Questi finanziamenti per giovani sono specifici per:
maggiorenni,
residenti in Italia,
che vogliono aprire una micro-impresa, un’attività in franchising o diventare professionisti autonomi.
La formula classica del prestito d’onore in questo caso prevede 3 principali opzioni:
un finanziamento a fondo perduto pari al 50% delle spese sostenute (max 15.500 €),
un finanziamento quinquennale con tasso agevolato pari al 30% del tasso di interesse imposto nel fase di stipulazione del contratto, per coprire i costi finanziabili,
un finanziamento a fondo perduto per la copertura delle spese di gestione dell’impresa (max 5.165 €).
La restituzione avviene con un piano rateale che spesso può durare anche 10 anni.
Prestiti personali per giovani
Diversi istituti offrono prestiti personali con interessi agevolati o altre condizioni vantaggiose proprio per giovani sotto i 35 anni.
Perché questo trattamento di favore? Per il creditore in questo caso si tratta di un prestito con un minore livello di rischio.
Un giovane ha ampie possibilità di ripagare il debito e gli interessi associati. Per questo trovi diversi istituti con offerte di prestiti personali vantaggiosi per questa categoria di clienti.
Prestito per matrimonio e cerimonie
Non si tratta di un prestito specifico per i giovani, ma questi avvenimenti riguardano spesso persone al di sotto dei 35 anni.
Nel caso è utile ricordare questa possibilità. Nel momento in cui decidi di organizzare una cerimonia o un matrimonio avrai diverse spese da considerare.
Un prestito può essere un modo per diluirle in modo previdente nel tempo.
Cessioni del quinto
Anche gli under 35 possono accedere a questa formula di prestito.
In questo caso sarà necessario avere uno stipendio come dipendente pubblico o privato. A quel punto è possibile richiedere fino a 75.000 € pagabili con rate che non supereranno il 20% del salario al netto delle trattenute
Come ottenere un prestito per studenti o per giovani?
Ottenere un prestito significa avere un debito. Ha senso se ne hai bisogno e sei in grado di ripagarlo. Quindi chiedi la somma di cui hai davvero bisogno e non di più.
Passo 2
Verifica la possibilità di un prestito d’onore
Studenti universitari e giovani imprenditori hanno accesso a prestiti super vantaggiosi. Te li presento più in dettaglio più sotto, così hai più chiaro il loro funzionamento.
Passo 3
Confronta le alternative
Valuta le opzioni a tua disposizione e scegli le più convenienti per il tuo caso specifico. Su questo Financer con specifici strumenti di comparazione. Clicca sul pulsante qui sotto per andare al confronto dei prestiti.
Passo 4
Invia la domanda
Quando hai selezionato i prestiti più in linea con le tue esigenze, manda le tue richieste. Puoi spedirla online, e non devi per forza limitarti a una sola domanda di finanziamento.
L’opzione più flessibile: Kreditiweb
Kreditiweb è una piattaforma d’intermediazione per le ricerca di prestiti.
Kreditiweb
Caratteristiche del prestito personale
TAEG minimo
5,20%
TAEG massimo
16,40%
Somma minima
100 €
Somma massima
75.000 €
Durata minima
61 giorni
Durata massima
84 mesi
Opzione salta rata
Possibile, dipende dal prestito offerto
Opzione cambio rata
Possibile, dipende dal prestito offerto
Dal lato di chi richiede un prestito il servizio è gratuito e permette di essere abbinati in fretta a offerte di finanziamento in linea con le proprie esigenze e situazione finaziaria.
È quindi una soluzione flessibile per trovare istituti interessati a offrirti un finanziamento.
Tra gli istituti analizzati su Financer.com Italia, Younited Credit al momento offre il prestito con il TAEG minimo più basso.
Younited Credit
Caratteristiche del prestito personale
TAEG minimo
4,99%
TAEG massimo
15,89%
Somma minima
1.000 €
Somma massima
50.000 €
Durata minima
6 mesi
Durata massima
84 mesi
Opzione salta rata
Opzione cambio rata
Offrire il TAEG minimo più basso, non significa offrirlo a tutti. In genere solo i clienti con migliori garanzie di ripagare il prestito nei tempi prestabiliti hanno accesso a queste offerte.
Ma se hai la possibilità di ottenere un finanziamento con un TAEG basso è di sicuro un vantaggio significativo.
Compass offre un prestito online (disponibile anche per chi ha tra i 18 e i 35 anni), che permette di ottenere l’approvazione e il successivo trasferimento del capitale in 1 minuto circa.
Compass prestito online in un minuto
Caratteristiche del prestito personale
Requisito fondamentale
Avere un conto corrente con Compass
TAEG minimo
7,93%
TAEG massimo
18,40%
Somma minima
1.000 €
Somma massima
5.000 €
Durata minima
24 mesi
Durata massima
84 mesi
Opzione salta rata
Opzione cambio rata
Il prestito va richiesto tramite l’app di Compass. Questo finanziamento è disponibile solo per chi ha già un conto Compass. In questo modo, l’istituto ha già i dati necessari per valutare il merito creditizio del richiedente e può approvare o rifiutare la richiesta in un minuto.
Kreditiweb è una soluzione flessibile per ricevere offerte di prestito in linea con la propria situazione finanziaria.
Younited Credit, tra quelli analizzati, è l’istituto di credito con le offerte di finanziamento al TAEG più basso.
Compass offre ai suoi clienti la soluzione più veloce (1 minuto) per ricevere un prestito online.
Domande frequenti sui prestiti per giovani
Prestito d’onore dove richiederlo?
Ci sono due possibili situazioni.
Gli istituti di credito in collaborazione con le università gestiscono il rilascio dei prestiti d’onore per studenti universitari. In questo caso dovrai informarti presso il tuo ateneo su quali banche o finanziarie sono convenzionate.
A quel punto potrai inviare online la tua domanda tramite il portale di questi istituti.
L’ente Invitalia Autoimpiego è il principale responsabile del prestito d’onore per giovani imprenditori, ma a questo si affiancano anche Regioni e Comuni.
In tutti i casi dovrai contattare questi enti per conoscere le opzioni a tua disposizione in un particolare periodo di tempo. Poi la domanda la potrai inviare via internet.
Gli istituti di credito lo sanno. E in realtà non lo considerano un problema grave. Per questo motivo offrono quasi sempre formule di prestito per studenti senza garanzie.
Non è generosità. Hanno la ragionevole certezza che dopo aver conseguito una laurea o un master le tue opportunità di guadagno aumenteranno e non avrai problemi a ripagare il debito.
Proprio per questo quando non chiedono particolari garanzie economiche, offrono il prestito a chi ha eccellenti risultati scolastici e frequenta università o corsi per cui c’è richiesta nel mercato del lavoro.
Prestiti per giovani imprenditori: come e quando richiederli?
Intanto puoi chiederli solo quando hai i requisiti necessari. Oltre a questo devi valutare la bontà della tua idea di business.
Nessuno può prevedere il futuro in maniera perfetta, ovvio. Detto questo prima di chiedere un prestito per l’avvio di una nuova attività conviene valutare se e come riuscirai a procurarti i primi clienti.
I finanziamenti per giovani hanno in genere condizioni agevolate, ma sono vantaggiosi solo se hai una ragionevole certezza di riuscire a ripagarli.
Non è un contributo a “fondo perduto”, ma un fondo di garanzia “rotativo” finanziato nell’ambito dell’accesso al credito per i giovani.
I finanziamenti ammissibili alla garanzia del fondo sono cumulabili tra loro fino ad un ammontare massimo di 25.000 euro ed erogati in rate annuali di importo non inferiore a 3.000 euro e non superiore ai 5.000 euro. La garanzia è rivolta agli studenti meritevoli intenzionati a frequentare corsi universitari o post-laurea o approfondire la conoscenza di una lingua.
In pratica funziona come garanzia per i prestiti d’onore menzionati più sopra. Per approfittarne devi chiedere al tuo ateneo quali istituti di credito offrono finanziamenti per gli studenti più meritevoli.
Esistono prestiti per un matrimonio o altre cerimonie?
Certo, non si tratta di un prestito specifico per i giovani, ma questi avvenimenti riguardano spesso persone al di sotto dei 35 anni.
L’uso di un prestito in questi casi può essere un modo per gestire le spese legate a queste occasioni speciali.
Cosa sono i prestiti d’onore per studenti?
Questo finanziamento per studenti universitari è disponibile per:
maggiorenni,
residenti in Italia,
chi studia all’università o frequenta un master post-laurea
adeguati meriti accademici.
L’ultimo punto è un po’ flessibile. Ogni istituto impone i suoi limiti su quale voto di diploma delle superiori, o degli esami o di laurea è accettabile per usufruire di questi prestiti.
In genere comunque tutti usano l’esito del precedente corso di studi come riferimento per la valutazione.
Alcuni istituti offrono questa opzione anche per chi studia all’estero. Altri si concentrano solo sulle università italiane.
Il prestito d’onore per studenti universitari ha in genere questi vantaggi:
puoi usarlo per pagare il corso o anche per coprire le spese di vitto e alloggio,
interessi e/o rate agevolati,
inizi a ripagarlo dopo la fine degli studi,
in genere prevede un periodo di grazia di 1-2 anni. In questo caso dopo la fine degli studi non devi subito iniziare a pagare le rate. E durante il periodo di grazia in genere non maturi ulteriori interessi.
Editor di Financer.com Italia dal 2022. Dal 2014 pubblica contenuti su business e finanza. Ha curato oltre 150 articoli su prestiti, investimenti, cripto e servizi bancari.
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