S týmto poskytovateľom nespolupracujeme.
Finax recenzia 2024
Finax vznikol v roku 2017 s cieľom otvoriť svet investovania širokej verejnosti na Slovensku. Ponúkajú radu investičných produktov, ktoré umožňujú jednoduché zhodnotenie vkladov, no taktiež životné poistenie a európsky dôchodkový produkt PEPP.
Finax je pre vás skvelou voľbou, ak chcete spoľahlivú spoločnosť, s ktorou môžete investovať. Naša Finax recenzia a testovanie vyhodnotili, že Finax je tou najlepšou voľbou pre investovanie do ETF fondov.
Najdôležitejšie informácie o produktoch
Finax má niekoľko produktov, vďaka ktorým môžete zhodnocovať svôj majetok. Každý z nich má iný účel. Najlepšími z nich sú Inteligentné investovanie, s ktorým máte najlepšie dlhodobé výnosy a Európsky dôchodok PEPP, ktorý Finax ponúka ako úplne prvý.
| Názov produktu | Účel | Predpokladaný zisk | Poplatky | Investičný horizont | Iné podmienky a vlastnosti |
|---|---|---|---|---|---|
| Inteligentné investovanie | Pasívne investovanie cez ETF fondy | 4-9 % ročne | 1 % + DPH | 1-50 rokov | Výnosy sú oslobodené od dane Možnosť nastaviť si mieru rizika |
| Inteligentná peňaženka | Ochrana a zhodnotenie krátkodobých úspor | 2-3 % ročne | 0,5 % | 1-5 rokov | Daňové oslobodenie po 1 roku |
| Inteligentná renta | Postupné využívanie nadobudnutého majetku | ~6 % ročne | 1 % + DPH | 5-30 rokov | Minimálny vklad 50 000 € |
| Finax Elite | Služba určená privátnym klientom s vyšším majetkom | ? | 0,85 % + DPH | 1-50 rokov | Majetok na účte musí presiahnuť 100 000 € Zníženie poplatkov sa vzťahuje aj na členov rodiny v rámci jednej domácnosti |
| Európsky dôchodok – PEPP | Dlhodobé sporenie na dôchodok, ktoré je alternatívou oproti 2. a 3. pilieru | 4-9 % ročne | 0,6 % + DPH | 10-30 rokov | Vaše úspory vám budú vyplatené až po dosiahnutí dôchodkového veku Nie je možné odstúpiť od zmluvy, môžete však vymeniť poskytovateľa |
| Životné poistenie | Poistenie v prípade úmrtia alebo inej nešťastnej udalosti | – | 31,2 – 499,2 € (pri balíku S v závislosti od vekovej kategórie pri poistnej sume 50 000 €) | – | Poistenie je dostupné v 4 rôznych balíkoch V nich môžu byť zahrnuté riziká smrti, invalidity, kritických chorôb alebo trvalých následkov úrazu |
| Bystrý vklad | Alternatíva k sporiacim účtom s vyšším zhodnotením | 3,6 % ročne | 0,5 % | 0-1 rok | Výnos do výšky 500 € je oslobodený od dane |
Obsah článku
- 1.Finax výhody a nevýhody
- 2.Dostupné produkty a pre koho sú vhodné
- 2.1.Inteligentné investovanie – Pre dlhodobé investovanie
- 2.2.Inteligentná peňaženka – Pre ochranu úspor pred infláciou
- 2.3.Inteligentná renta – Pre využívanie nadobudnutého majetku
- 2.4.Finax Elite – Pre privátnych klientov s väčším majetkom
- 2.5.Európsky dôchodok – PEPP – Pre zabezpečenie dôchodku aj v zahraničí
- 2.6.Životné poistenie – Pre ochanu v prípade nepredvídateľnej udalosti
- 2.7.Bystrý vklad – Pre krátkodobé investovanie
- 2.8.Promoakcie a bonusy
- 3.Ako si vytvoriť účet na Finaxe?
- 4.História a ľudia Finaxu
- 5.Testovanie platformy a služieb
- 6.Alternatívy Finaxu
- 7.Je pre vás Finax správnou voľbou?
Finax výhody a nevýhody
Výhody
- Nízke a veľmi prehľadné poplatky
- Možnosť ušetriť na daniach
- Vhodné pre začiatočníkov
- Možnosť upraviť si rizikovosť portfólia
- Náučné webináre, podcasty a články
- Nastavenie produktov a portfólia na základe vášho profilu
Nie je možná aktívna správa
Zmena nastavenia portfólia iba raz ročne bez poplatku
Investujú za vás iba jedenkrát týždenne
Nevýhody
Dostupné produkty a pre koho sú vhodné
Finax má radu dostupných produktov. Väčšina z nich je zameraných na pasívne investovanie do ETF, ktoré je oslobodené od daní. V tejto časti sa pozrieme bližšie na jednotlivé produkty, čo je ich cieľom a či sú vhodné práve pre vás.
Inteligentné investovanie – Pre dlhodobé investovanie
Inteligentné investovanie bolo prvý produkt, ktorý Finax ponúkal svojim klientom. Jeho hlavným cieľom bolo umožniť bežnému Slovákovi vložiť peniaze na účet, kde sa mu budú zhodnocovať bez toho, aby musel do neho nejak zasahovať už od 20 €.
Novým klientom je navrhnuté rozloženie portfólia na základe ich investičného profilu, ktorý zisťujú pomocou niekoľkých otázok pri otváraní účtu. Ide hlavne o zistenie klientových doterajších skúseností, investičných cieľov, tolerancie rizika a jeho finančných možností.
Portfólio môže byť konzervatívnejšie, kedy je väčšina investícií v dlhopisoch alebo naopak dynamickejšie, kedy je väčšina investícií v akciách. Na výber máte zo 4 dostupných účelov – Budovanie majetku, finančná rezerva, zabezpečenie detí alebo dôchodok.
Pre Finax je rozloženie rizika kľúčové a dosahuje ho diverzifikáciou do tisícov dlhopisov a akcií, rozložených geograficky a vo všetkých odvetviach. To ako je vaše portfólio rozložené a aj ako jeho jednotlivé časti zarábajú môžete vidieť vždy, keď si otvoríte váš účet. Finax vaše portfólio rebalansuje, pretože niektoré investície rastú rýchlejšie než iné. Zachováva tak správne nastavenie rizika.
Inteligentná peňaženka – Pre ochranu úspor pred infláciou
Inteligentná peňaženka je produkt určený na krátkodobejšie odloženie úspor, pri ktorom na rozdiel od bežných účtov, sú úspory zhodnocované a teda chránené pred infláciou. Očakávaný výnos je 2 až 3 % ročne a poplatok je 0,5 % ročne z hodnoty účtu.
Riziko je pri Inteligentnej peňaženke výrazne nižšie ako pri Inteligentnom investovaní. V portfóliu je väčšie zastúpenie dlhopisov a časť úspor je držaná aj v hotovosti. Po jednom roku sú zisky z Inteligentnej peňaženky oslobodené od daní. V prípade núdze je možné prostriedky z tohto účtu získať do týždňa.
Inteligentná renta – Pre využívanie nadobudnutého majetku
Inteligentná renta slúži ako nástroj, ktorý vám z vášho doterajšieho nadobudnutého majetku bude vyplácať mesačný príjem. Táto renta je postupne zvyšovaná, aby zodpovedala inflácií a sami si môžete upravovať jej výšku alebo úplne zrušiť jej vyplácanie.
Váš majetok je podobne ako pri Inteligentnej investícií je váš majetok zainvestovaní do portfólia a vytvoreného na základe vášho investičného horizontu, cieľu a miery rizika. Váš majetok sa teda zhodnocuje viac ako na bežných účtoch a taktiež sú zisky z neho oslobodené od daní.
Minimálny vklad je 50 000 €, a ak budete s Finaxom sporiť aspoň 5 rokov, rentu môžete čerpať už od 10 000 €. Rozloženie portfólia je obmedzené na pomer minimálne 30 % a maximálne 80 % v akciách (minimálne 20 % a maximálne 70 % v dlhopisoch). V prípade úmrtia je majetok v Inteligentnej rente predmetom dedičstva.
Finax Elite – Pre privátnych klientov s väčším majetkom
Finax Elite je balík služieb určený pre privátnych klientov Finaxu. Na to, aby ste sa stali privátnym klientom Finaxu je potrebné, aby ste mali v správe Finaxu viac ako 100 000 € vy, alebo vaši rodinní príslušníci v rámci jednej domácnosti.
Keď sa stane členom Finax Elite získate výhody v podobe zníženia poplatku za správu z 1 % + DPH na 0,85 % + DPH, osobný wealth manager, analýzu vašich investícií, možnosť obchodovať akcie, ETF a zloženie portfólia podľa vašich predstáv.
Európsky dôchodok – PEPP – Pre zabezpečenie dôchodku aj v zahraničí
PEPP je investičné sporenie na dôchodok podľa pravidiel Európskej únie. Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt je dobrovoľný a jeho najväčšou výhodou je, že si naň môžete prispievať vy alebo váš zamestnávateľ nezávisle od toho, v ktorej krajine pracujete.
Úspory vložené do tohto sporenia nie je možné vytiahnuť až do dôchodkového veku, s výnimkou v špeciálnych prípadoch. PEPP má oproti lokálnym dôchodkovým produktom výhody najmä v prenositeľnosti, čo znamená, že pri zmene bydliska môžete pokračovať so sporením s rovnakým poskytovateľom.
Okrem toho má však nižšie poplatky z 1,2 % ročne + 10 % z výnosu na 0,6 % + DPH. A taktiež vyššie výnosy o približne 40 % oproti druhému pilieru.
Životné poistenie – Pre ochanu v prípade nepredvídateľnej udalosti
Finax ponúka 4 balíky životného poistenie, v ktorých sa nachádzajú 4 životné riziká:
| Variant balíka | Obsah | Cena za štvrťrok |
|---|---|---|
| Variant S | Smrť | 7,80 – 124,80 € |
| Variant M | Smrť, invalidita | 27,30 – 457,08 € |
| Variant L | Smrť, invalidita, kritické choroby | 32,02 – 561,02 € |
| Variant XL | Smrť, invalidita, kritické choroby, trvalé následky úrazu | 37,05 – 43,60 € |
Bystrý vklad – Pre krátkodobé investovanie
| Bystrý vklad | Alternatíva k sporiacim účtom s vyšším zhodnotením | 3,6 % ročne | 0,5 % | 0-1 rok | Výnos do výšky 500 € je oslobodený od dane |
Bystrý vklad je, podobne ako iné produkty Finaxu, riadené ETF portfólio. Tento produkt má byť alternatívou k bežným sporiacim účtom a ponúkať vyšší výnos s nižšími poplatkami. Oproti ostatným produktom Finaxu je Bystrý vklad určený na krátkodobé investovanie, ku ktorému máte okamžite prístup v prípade potreby.
Bystrý vklad ponúka zúročenie 3,6 % ročne za poplatok 0,5 % ročne. Výnos do 500 € do jedného roku a celý výnos po 1 roku spravovania vašich úspor je oslobodený od dane. Bystrý vklad má nízku volatilitu a riziko, vďaka konzervatívnosti jeho portfólia.
Promoakcie a bonusy
Momentálne má Finax dostupné dve akcie, ktoré môžete využiť na získanie odmeny v podobne nižších poplatkov.
Prvou akciou je zdarma správa 1 000 € na 3 roky za pozvanie známeho pomocou referenčného kódu. Správu 1 000 € získate vy a aj vami pozvaní známi.
Druhá akcia platí za prenesenie vašej investície do Finaxu. Pokiaľ investujete u obchodníka s cennými papiermi, vlastníte investičnú nehnuteľnosť, podielové fondy alebo máte investičnú životnú poistku a prenesiete vaše investície do Finaxu, 50 % z výšky prenesenej investície bude spravovaných zdarma po dobu 2 rokov.
Ako si vytvoriť účet na Finaxe?
Kroky
Vstúpte na stránku registrácie Finax
Na hlavnej stránke Finaxu kliknite na „Chcem začať“.
Vyberte si váš investičný cieľ
Vyberte si, aký cieľ chcete dosiahnuť vo Finaxe. Na zákaldne neho vám budú ponúknuté vhodné produkty.
Dokončite dotazník pre odporúčenie portfólia
Odpovedzte na otázky v tvorbe plánu. Otázky sú zamerané na vaše investičné skúsenosti, ciele a váš finančný stav.
Zadajte váš mail a vytvorte si heslo
Je potrebné vytvoriť si prihlasovacie údaje, ktoré budete využívať po založení účtu.
Overte mail a vykonajte váš prvý vklad
Na zadaný mail vám príde správa s tlačidlom na overenie vašej e-mailovej adresy. Následne už stačí iba vykonať váš prvý vklad a začať investovať s Finaxom.
História a ľudia Finaxu
Finax bol založený v roku 2017 a kládol si za cieľ poskytovať inteligentné investičné riešenia pre verejnosť. Zakladatelia Juraj Hrbatý a Radoslav Kasík sa rozhodli zmeniť finančný sektor na Slovensku zlepšením prístupu k investíciám a zvýšením dôrazu na klienta.
Obaja zakladatelia mali bohaté skúsenosti v oblasti financií. Juraj Hrbatý je členom výkonného výboru Asociácie obchodníkov s cennými papiermi a stál za vytvorením celoeurópskeho online obchodníka.
Radoslav Kasík zas pôsobil dlhých 9 rokov v jednom z najstarších slovenských obchodníkov Across Wealth Management. Ich nespokojnosť s nedostatkom moderných a efektívnych investičných možností pre bežných Slovákov ich inšpirovala k vytvoreniu Finaxu.
Z Finaxu sa stal najúspešnejší slovenský investičný startup v histórií. Získali mnoho uznaní a ocenení vrátane FinTech startup roka 2019 a ocenenie za najlepší investičný produkt v Poľsku 2023. Každý rok im rapídne rastie počet klientov a množstvo spravovaného majetku. Rozrastajú sa aj do okolitých štátov a ponúkajú čoraz viac finančných riešení.
Testovanie platformy a služieb
Osobne som klientom Finaxu a preto mám možnosť vám ukázať, ako to vyzerá zvnútra. Finax využívam rok a pol a s ich službami som zatiaľ veľmi spokojný. Využívam iba jeden z dostupných produktov, no v budúcnosti plánujem vyskúšať aj ďalšie.
Používateľské rozhranie
Pre prihlásenie sa do aplikácie stačí iba váš odtlačok prsta alebo PIN kód. Prihlásenie sa do webovej verzie vyžaduje mail a heslo. Na vašej hlavnej ploche máte prehľad vašich účtov s ich celkovou hodnotou a výnosom v € aj %.
Jednotlivé účty si môžete rozkliknúť a dozvedieť sa ich jednoduchý výnos, časovo vyvážený výnos, zisk, čisté vklady a ďalšie dáta. Z vášho prehľadu účtov sa môžete dostať na najnovšie články alebo prejsť na detail jednotlivých účtov, v ktorom vidíte graf vývoja jeho stavu a ako sa darí jednotlivým položkám v portfóliu.
Rovnako intuitívne funguje aj aplikácie a v nej dostanete veľmi podobné rozloženie a informácie. Práca s oboma verziami je veľmi jednoduchá a dokážete v nej nájsť všetko, čo hľadáte.
Zákaznícka podpora
Zákaznícku podporu môžete kontaktovať pomocou e-mailu alebo telefónneho čísla. Priamo na stránke si môžete vyhradiť dátum a čas, kedy by ste chceli mať hovor a čo by mala byť jeho téma. Zákaznícka linka je dostupná od pondelka do piatku medzi 9:00 a 16:00. Live chat zatiaľ nie je dostupný.
K dispozícií máte aj sekciu najčastejších otázok, kde môžete nájsť desiatky odpovedí na otázky a problémy, ktoré trápia návštevníkov platformy Finax. V blogu Finax a v ich náučných podcastoch však otázok zodpovedali ešte omnoho viac a stačí iba nájsť ten, ktorý má v popise práve váš problém.
Webináre a podcasty
Okrem spomínaných článkov Finax vytvára aj sériu náučných podcastov a webinárov, pomocou ktorých sa môžu nielen ich klienti dozvedieť viac o produktoch Finaxu a o svete financií celkovo. Jedným z cieľov Finaxu je aj rozširovanie finančnej gramotnosti na Slovensku a práve toto sú jedny z nástrojov, ktoré na to využívajú.
Sami sme si vypočuli niekoľko epizód z ich podcastov a podľa nás môže z nich vyťažiť veľa každý, kto chce rozumieť tomu ako fungujú procesy na trhoch. Pravidelné podcasty sú rozdelené na kategórie Mudrovačka a Finax radí. Tieto podcasty majú skvelé hodnotenia s 4,9 hviezdičkami na Spotify aj na Apple Music.
Finax Mudrovačka vychádza približne raz za dva týždne, alebo v závislostí od aktuálnych udalostí, v nej rozoberajú skúsení finančníci z vedenia Finaxu momentálne novinky zo sveta financií. Trvajú približne 40 až 50 minút a práve z tejto kategórie podcastov môžu mnoho získať aj tí, čo nie sú klientmi Finaxu.
V podcastoch Finax radí zodpovedajú taktiež ľudia z vedenia Finaxu otázky, ktoré im poslali ich klienti. Rozoberajú ich životné situácie a problémy a pomáhajú im ich vyriešiť a zároveň tak radiť iným poslucháčom, ktorí sa môžu nachádzať v podobných situáciách.
Niektoré otázky sú viazané priamo na produkty Finaxu, napriek tomu ponúka aj táto kategória podcastov množstvo užitočných informácií aj pre širokú verejnosť. Jeden diel trvá približne tridsať minút a vychádzajú zvyčajne každý druhý týždeň.
Alternatívy Finaxu
Finax je na Slovensku momentálne najlepšou možnosťou pre pasívne investovanie do ETF fondov. Alternatívy a konkurencia však existujú v ich ostatných produktoch, alebo pokiaľ chcete spravovať svoje investície aktívnejšie.
Pri ich životnom poistení môžete nájsť alternatívy napríklad v spoločnostiach Allianz, Generali alebo AXA.
Pokiaľ chcete mať svoje investície viac pod kontrolou a sami vyberať jednotlivé aktíva, do ktorých ich budete vkladať, alternatívami pre vás sú spoločnosti eToro, XTB alebo Trading 212. Prípadne Lynx, pokiaľ patríte medzi pokročilejších investorov.
Je pre vás Finax správnou voľbou?
Finax je pre vás tou správnou voľbou, pokiaľ chcete pasívne zhodnotiť svoje úspory a nemusieť zo svojich ziskov odvádzať dane. Vďaka jednoduchému a intuitívnemu nastaveniu vášho portfólia na základe vašich skúseností a plánov je pre vás Finax vhodný aj pokiaľ ste v investovaní úplní začiatočníci.
Pokiaľ hľadáte spoločnosť, s ktorou si môžete zabezpečiť svoj dôchodok alebo využívať už nadobudnutý majetok, Finax má pre vás produkty, ktoré vám budú vyhovovať.
Celkovo je Finax momentálne najlepšou voľbou na Slovensku, pokiaľ máte záujem investovať do ETF fondov a nechcete zasahovať do chodu vašich investícií.
