Nebankovní půjčka pro problémové klienty - jaké možnosti máte?
| Společnost | Celkové hodnocení | Akceptuje záznamy v reg... | Minimální věk | Částka půjčky | Termínovaný úvěr | Úrok | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
doporučeno  | Ano | 18 | 1 000 Kč - 20 000 Kč | 7 dní - 1 měsíc | 0,00% | Prohlédnout si nabídku | |
| Reprezentativní příklad: Pokud si dnes (29.10.2018) půjčíte 1000 Kč, peníze musíte vrátit nejpozději 28.11.2018. Pokud 13.11.2018 zaplatíte 10 % z půjčené částky a 49 Kč poplatek za prodloužení, stav půjčky Kamali se nastaví na „Připraven k prodloužení". 28.11.2018 pak dojde k samotnému prodloužení až do 28.12.2018. | |||||||
doporučeno  | Ano | 18 | 1 000 Kč - 60 000 Kč | 7 dní - 1 rok | 0,00% - 242,10% | Prohlédnout si nabídku | |
| Příklad na první půjčku: 5 000 Kč na dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 0 %, RPSN 0 %, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná je 5 000 Kč. Při uzavření smlouvy je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Příklad na opakovanou půjčku: 7 000 Kč, dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná je 8 610 Kč. | |||||||
 | Ne | 18 | 1 000 Kč - 2 500 000 Kč | 10 dní - 10 roky(ů) | 0,00% - 13,67% | Prohlédnout si nabídku | |
| Úroky, poplatky i jednotlivé podmínky záleží na vybraném poskytovateli. Služba Chytrá půjčka je zprostředkovatelem úvěru a z povahy služby se nedá přesně určit konkrétní reprezentativní příklad. Ten bude znám až před nebo během vyhodnocování žádosti, nebo ho případně naleznete na stránkách poskytovatelů. Na poskytnutí úvěru není právní nárok. | |||||||
 | Ne | 18 | 2 500 Kč - 80 000 Kč | 7 dní - 9 roky(ů) | 97,00% - 299,98% | Prohlédnout si nabídku | |
| Representativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Trvání úvěru: na dobu neurčitou. Úroková sazba 10,5% p.m. RPSN 231,4%. Výše měsíční splátky 11% (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 33 649,8 Kč při výši měsíční splátky 2 804,1 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 13 649,8 Kč. Ferratum Bank p.l.c. si vyhrazuje právo na posouzení úvěrové žádosti, na poskytnutí úvěru není právní nárok. Toto je pouze ukázkový příklad, nikoliv návrh na uzavření smlouvy. Flexibilní úvěr Ferratum Credit je revolvingový úvěr, kde smlouva o úvěru je uzavřena na dobu neurčitou a klient může úvěr opakovaně čerpat až do výše nevyčerpaného úvěrového rámce. Pokud klient část nebo celý úvěr splatí, může úvěrový rámec znovu využít až do výše úvěrového rámce. | |||||||
 | Ne | 21 | 10 Kč - 15 000 Kč | 5 dní - 3 měsíce(ů) | 0,00% - 1 689,00% | Prohlédnout si nabídku | |
| Příklad: Výše půjčky 7000 korun na 22 dní: poplatek 2 275, jednorázová splátka 9 275. Celková částka splatná spotřebitelem 9 275. RPSN v tomto případě činí 10558 procent. Poskytovatelem úvěru je COOL CREDIT, s.r.o. Na poskytnutí úvěru není právní nárok. | |||||||
 | Ano | 18 | 5 000 Kč - 70 000 Kč | 1 rok - 1 rok , 6 měsíce(ů) | 224,68% - 272,44% | Prohlédnout si nabídku | |
| Výše půjčky 50 000 Kč na 24 měsíců: měsíční splátka 2 757 Kč, poslední splátka 2 738 Kč, úrok 14 649 Kč, částka za zpracování 1 500 Kč, celková dlužná částka 66 149 Kč, úroková sazba 26,00 % p. a., RPSN 32,49 %. * Toto je pouze reprezentativní příklad půjčky. Skutečná výše a podmínky Vaší půjčky se mohou lišit v závislosti na Providentem provedeném posouzení Vaší úvěruschopnosti. | |||||||
| Společnost | Celkové hodnocení | Akceptuje záznamy v reg... | Minimální věk | Částka půjčky | Termínovaný úvěr | Úrok | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| doporučeno | Ano | 18 | 1 000 Kč - 20 000 Kč | 7 dní - 1 měsíc | 0,00% | Prohlédnout si nabídku | |
| Reprezentativní příklad: Pokud si dnes (29.10.2018) půjčíte 1000 Kč, peníze musíte vrátit nejpozději 28.11.2018. Pokud 13.11.2018 zaplatíte 10 % z půjčené částky a 49 Kč poplatek za prodloužení, stav půjčky Kamali se nastaví na „Připraven k prodloužení". 28.11.2018 pak dojde k samotnému prodloužení až do 28.12.2018. | |||||||
| doporučeno | Ano | 18 | 1 000 Kč - 60 000 Kč | 7 dní - 1 rok | 0,00% - 242,10% | Prohlédnout si nabídku | |
| Příklad na první půjčku: 5 000 Kč na dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 0 %, RPSN 0 %, výše splátky 5 000 Kč. Celková částka splatná je 5 000 Kč. Při uzavření smlouvy je klientem zasílána 0,01 Kč pro identifikaci. Příklad na opakovanou půjčku: 7 000 Kč, dobu splatnosti 30 dní, roční úroková sazba 279,83 %, RPSN 1141,2 %, výše splátky 8 610 Kč. Celková částka splatná je 8 610 Kč. | |||||||
| | Ne | 18 | 1 000 Kč - 2 500 000 Kč | 10 dní - 10 roky(ů) | 0,00% - 13,67% | Prohlédnout si nabídku | |
| Úroky, poplatky i jednotlivé podmínky záleží na vybraném poskytovateli. Služba Chytrá půjčka je zprostředkovatelem úvěru a z povahy služby se nedá přesně určit konkrétní reprezentativní příklad. Ten bude znám až před nebo během vyhodnocování žádosti, nebo ho případně naleznete na stránkách poskytovatelů. Na poskytnutí úvěru není právní nárok. | |||||||
| | Ne | 18 | 2 500 Kč - 80 000 Kč | 7 dní - 9 roky(ů) | 97,00% - 299,98% | Prohlédnout si nabídku | |
| Representativní příklad: Půjčka 20 000 Kč (min. 2 500 Kč, max. 80 000 Kč). Trvání úvěru: na dobu neurčitou. Úroková sazba 10,5% p.m. RPSN 231,4%. Výše měsíční splátky 11% (min. 1 000 Kč). Poplatek za schválení, čerpání a předčasné splacení úvěru je 0 Kč. Poplatek za vedení účtu je 0 Kč. Celková částka splatná klientem při jednorázovém čerpání 20 000 Kč a rovnoměrným splácením 12 měsíců je 33 649,8 Kč při výši měsíční splátky 2 804,1 Kč. Celkové náklady spotřebitelského úvěru jsou 13 649,8 Kč. Ferratum Bank p.l.c. si vyhrazuje právo na posouzení úvěrové žádosti, na poskytnutí úvěru není právní nárok. Toto je pouze ukázkový příklad, nikoliv návrh na uzavření smlouvy. Flexibilní úvěr Ferratum Credit je revolvingový úvěr, kde smlouva o úvěru je uzavřena na dobu neurčitou a klient může úvěr opakovaně čerpat až do výše nevyčerpaného úvěrového rámce. Pokud klient část nebo celý úvěr splatí, může úvěrový rámec znovu využít až do výše úvěrového rámce. | |||||||
| | Ne | 21 | 10 Kč - 15 000 Kč | 5 dní - 3 měsíce(ů) | 0,00% - 1 689,00% | Prohlédnout si nabídku | |
| Příklad: Výše půjčky 7000 korun na 22 dní: poplatek 2 275, jednorázová splátka 9 275. Celková částka splatná spotřebitelem 9 275. RPSN v tomto případě činí 10558 procent. Poskytovatelem úvěru je COOL CREDIT, s.r.o. Na poskytnutí úvěru není právní nárok. | |||||||
| | Ano | 18 | 5 000 Kč - 70 000 Kč | 1 rok - 1 rok , 6 měsíce(ů) | 224,68% - 272,44% | Prohlédnout si nabídku | |
| Výše půjčky 50 000 Kč na 24 měsíců: měsíční splátka 2 757 Kč, poslední splátka 2 738 Kč, úrok 14 649 Kč, částka za zpracování 1 500 Kč, celková dlužná částka 66 149 Kč, úroková sazba 26,00 % p. a., RPSN 32,49 %. * Toto je pouze reprezentativní příklad půjčky. Skutečná výše a podmínky Vaší půjčky se mohou lišit v závislosti na Providentem provedeném posouzení Vaší úvěruschopnosti. | |||||||
Jak funguje srovnání půjček pro problémové klienty na Financer.com?
Porovnejte úrokové sazby a podmínky půjček
Vyberte si tu nejlepší půjčku pro problémové klienty, tak aby vyhovovala vašim potřebám
Vyplňte žádost o půjčku a do pár minut dostanete peníze na váš účet
Co je půjčka pro problémové klienty?
Půjčka pro problémové klienty je určena pro lidi, kteří se dostali do finančních potíží nebo mají nízký příjem a mohou mít problém získat běžnou půjčku. Tyto půjčky jsou obvykle poskytovány nebankovními společnostmi a mohou být považovány za alternativu ke klasickým bankovním úvěrům.
Dle novely zákona o spotřebitelském úvěru jsou všechny bankovní i nebankovní společnosti povinné ověřovat registry žadatelů o půjčku. Jakmile máte v registru záznam o problémech se splácením úvěru, jste pro banku rizikový klient a vaše žádost o bankovní úvěr bude zamítnuta.
Kdo jsou problémoví klienti?
Mezi problémové klienty se dále řadí i občané s absencí doložitelných příjmů, jelikož vzniká riziko, že nebudou moci své závazky splácet. Poslední skupinou jsou občané, na jejichž majetek byla vyhlášena exekuce, nebo např. ty, kteří nemají vlastní bankovní účet.
Problematický je obecně každý klient u kterého nemá banka dostatečnou jistotu, že úvěr bude řádně splácet. Toto černobíle třídění je komplikací, protože život černobílý rozhodně není.
Klientů s problémy každopádně neustále přibývá a ruku v ruce s tím roste i počet společností, které se na tento druh klientů zaměřují. Nutno dodat, že tyto subjekty v bankovním světě nenajdete.
Nebankovní půjčka pro problémové klienty
Půjčku pro problémové klienty pravděpodobně neodmítnou nebankovní finanční domy. Díky méně svazujícím direktivám ze strany centrální banky si totiž mohou dovolit přijmout klienty, které banky odmítnou. Samozřejmě, že záleží na závažnosti prohřešku.
Nebankovní instituce pravděpodobně akceptují jistou míru rizika, ale ani zde se nepustí do úplného hazardu. Vaše úvěrová historie bude pravděpodobně podrobena důkladnějšímu zkoumání. To má chránit nejen věřitele, ale i dlužníka, který se díky důkladnému zvážení rizika neocitne v dluhové spirále.
Online půjčka pro problémové klienty
I půjčky pro problémové klienty máte možnost sjednat zcela online. Jedná se o relativně dostupný produkt. Hlavní výhodou online půjčky pro problémové klienty je zejména její rychlost a jednoduchost sjednání.
Ve většině případů je tato půjčka posouzena a schválena do několika minut. Rovněž rychle trvá i zaslání finančních prostředků na váš bankovní účet. Navíc, jak jsme již zmínili, můžete ji vybavit online, z pohodlí vašeho domova, a ve většině případů k tomu potřebujete minimum dokumentů.
Samozřejmě i s tímto produktem se pojí i určitá rizika. Mluvíme především o vysokých úrocích a poplatcích, které se s podobnými půjčkami většinou pojí. Z tohoto důvodu byste si vždy měli půjčovat pouze v případě, že jste si jisti, že budete moci danou půjčku také splatit.
Čím jsou půjčky pro problémové klienty specifické?
Obecně lze uvést, že nebankovní společnosti vám sice půjčí, ale stejně jako jejich bankovní protějšky se snaží co nejvíce zmírnit možné negativní dopady případného nesplácení. To se projeví tak, že výše půjčky bude omezená a nedosáhne plného rozsahu bežné nabídky nebankovní společnosti.
Navíc je třeba se připravit na výrazně vyšší úrok, který budou nebankovní společnosti požadovat v podobě velmi vysoká RPSN (roční procentní sazba nákladů) nebo možnost prodloužení půjčky za poplatek. Délka úvěru se v těchto případech často pohybuje maximálně do jednoho měsíce.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro problémové klienty?
Problémoví klienti jsou často lidé, kteří již dluhy mají, a i proto je na místě být obzvláště opatrní, aby zbytečně nepřišli o další peníze. Pečlivý výběr finančního partnera je v této situaci obzvlášť důležitý.
Pokud do této cílové skupiny patříte, měli byste si poskytovatele půjčky pečlivě vybrat a zbytečně neriskovat. Pro vaše rozhodování naleznete na našich stránkách všechny důležité informace.
Před samotnou žádostí o půjčku se dobře seznamte se všemi důležitými informacemi jako je úvěrový rámec, úrok, RPSN, doba splatnosti, a také si zjistěte vše o poplatcích, které jsou s danou půjčkou spojeny.
Výmaz z registru dlužníků
Problematičnost klienta se posuzuje na základě záznamů v registrech dlužníků. Věděli jste, že existuje opravná metoda, která vám umožní výmaz z registru dlužníků? Například v registru SOLUS lze výmazu záznamu dosáhnout následujícím způsobem:
Jak se zbavit záznamu v registrech?
Vždy je potřeba nějakým způsobem doplatit vzniklý dluh. Pak by se mohlo zdát, že se záznam z registru dlužníků ihned smaže, v praxi ale zůstává viditelný ještě nějakou dobu. Celý postup vymazání z rejstříku SOLUS je vcelku jednoduchý:
- Obraťte se na společnost, která vás do něj zadala.
- Splaťte jim celou dlužnou částku včetně úroků, sankcí a pokut.
- Zrušte s ní už podepsané smlouvy.
- Pošlete jim odvolání souhlasu se zpracováním osobních údajů.
- Požádejte registr SOLUS o vymazání vašich údajů.
Tento postup by měl vést k výmazu z registru dlužníků. Bez záznamu v registrech se v případě žádosti o úvěr můžete obrátit i na klasické bankovní domy, kde by vás měli posuzovat jako klienta s dobrou platební historií.
Ocitli jste se v dluhové spirále a nevíte, jak se z ní dostat ven? Právě pro vás jsme připravili podrobný článek o tom, jak se zbavit dluhů.
Proč srovnávat na Financer.com?
Výhody a nevýhody půjček pro problémové klienty
- Úvěr i pro ty, kterým banka nepůjčí
- Vyřízení žádosti je rychlé, vše lze vyřídit online
- Lze si vybrat, zda si peníze vyberete v hotovosti nebo necháte poslat na účet
- Negativní zápis v registru dlužníků není problém
- Žádná zbytečná byrokracie a papírování
- Připravte se na vyšší úrok
- Vysoké poplatky za porušení smluvních podmínek
- Doba splatnosti je krátká
Jsme vidět v
Často kladené dotazy
Co je půjčka pro problémové klienty?
Mají půjčky pro problémové klienty vyšší úroky a poplatky než běžné bankovní úvěry?
Ano, půjčky pro problémové klienty mají obvykle vyšší úroky a poplatky než běžné bankovní úvěry. Je to způsobeno tím, že jsou tyto půjčky určeny pro lidi s omezenými možnostmi získat finanční prostředky a poskytovatelé těchto půjček tak chtějí zvýšit své zisky.
Je možné získat půjčku pro problémového klienta bez ručení?
Ano, mnoho nebankovních společností poskytujících půjčky pro problémové klienty nevyžaduje ručení nemovitostí nebo jinými hodnotnými předměty.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro problémové klienty?
Při výběru půjčky pro problémové klienty je v první řadě důležité vybrat si spolehlivého a ověřeného poskytovatele půjčky. Při výběru samotné půjčky dále sledujte parametry jako splatnost, úrok, RPSN a jakékoli poplatky spojené s půjčkou.
Jaké jsou nevýhody půjčky pro problémové klienty?
Mezi hlavní nevýhody půjčky pro problémové klienty patří především vyšší úrok a RPSN, vysoké poplatky za porušení smluvních podmínek a krátká doba splatnosti.
Proč byste měli porovnávat půjčky na Financer.com?
Služba Financer.com nabízí rychlé srovnání dostupných půjček na českém trhu. Porovnání půjček prostřednictvím naší služby je velice snadné. Používání Financer.com je navíc pro zákazníka vždy bezplatné.
