Kas ühisrahastusega võib saada rikkaks?

4 minutit

Paljud inimesed unistavad sellest, kuidas ühel päeval on nende pangakontol nii mitme kohaga number, et nad ei peaks elu lõpuni isegi mõtlema töölkäimisele ning võiksid osta endale uhke maja, tuttuue Mercedese ja kõike, mida hing ihaldab.

Isegi, kui luksuslik elustiil pole see, mida sa elus taga ajad, ei saa paljud eitada, et finantsiline vabadus on mingil määral eesmärk kõigi jaoks. Sa ju ei ela selleks, et töötada – sa töötad selleks, et elada. Kuid hamstrina rattas jooksmine viib peatselt stressi, depressiooni ja lootusetuse tundele – hetkeni, mil tunned nagu oledki kinni üheksast-viieni rutiinis, milles pead olema pensionieani, sest muidu ei saa vabalt elada.

Sellisest rutiinist väljamurdmiseks on paljud inimesed leidnud endale pääsetee lisasissetuleku teenimise kaudu. Täpsemalt öeldes – investeerimise kaudu.

Investeerimine tundub esmapilgul midagi, millega tegelevad ainult pankurid Tallinna kesklinna ärihoonete säravate akende taga. Tänapäevane maailm on aga muutnud investeerimise lihtsaks igaühe jaoks, kes on vähegi sellest huvitatud. Lausa niivõrd lihtsaks, et sul võib taskus olla paarkümmend eurot ning võid istuda diivanil, kandes pidžaamat ja rüübates kohvi samal ajal, kui teed investeeringuid.

Algajana on kõige lihtsam viis investeerimismaailma hüpata ühisrahastuse teel. Lühidalt kokku võttes tähendab ühisrahastus seda, et grupp investeerijaid (näiteks sina, sinu naabrimees või Vello Saaremaalt) panevad kõik ühe väikese summa mingi projekti rahastamise alla ning teenivad seejärel tulu intressidelt. Ühisrahastuse vahendusel rahastatakse tavaliselt teiste inimeste laene, näiteks pisikesi väikelaene või hüpoteeklaene, kuid portaalid nagu Estateguru võimaldavad investeerida ka ehitusprojektidesse, kus investeeringud on tagatud hüpoteegiga.

Pikk jutt lühidalt – ühisrahastus tähendab seda, et annad kellelegi väikese summa projekti teostamiseks ning saad selle raha intressidega tagasi. Kogu protsess on tehtud äärmiselt lihtsaks ühisrahastusplatvormide kaudu, mis tegutsevad sisuliselt nagu vahendajad ja haldavad kõiki toiminguid, näiteks võtab portaal oma õlule “hapuks läinud” laenudega tegelemise.

Ühisrahastuses saab tavaliselt investeerida juba 10 eurost alates, mistõttu on võimalik sellega algust teha igaühel, keskmiselt on intressid portaalides vähemalt üle 10 protsendi aastas, mis tähendab, et saad igalt investeeritud 10 eurolt lisaks ühe euro tulu.

Küsimus seisneb aga selles, kas ühisrahastus on kasulik ning kas sellega on reaalselt võimalik saada nii jõukaks, et võid päevatöö nurka visata ühel heal hetkel?

Ühisrahastus teenib sulle raha siis, kui sa magad

Ühisrahastuse ehk inimeselt-inimesele laenamise (kutsutud ka P2P-investeerimiseks) teeb ahvatlevaks see, et sisuliselt ei pea sa ise absoluutselt pingutama selle nimel, et raha teenida.

Tüüpiliselt toimub investeerimine nii:

  1. Sa teed investori konto valitud ühisrahastusplatvormil (vaata võimalikke platvorme siit).
  2. Sa kannad oma investorkontole raha. Oletame, et sa kannad sinna näiteks 100 eurot.
  3. Seejärel saad sa vaadata nimekirja kõikidest saadaval olevatest investeerimisvõimalustest, st näed laenusoove. Tüüpiliselt on kirjas ka laenusaaja krediidireiting, mille järgi saab hinnata, kuivõrd hea võimalus on laenusumma tagasi saada.
  4. Sa saad valida välja, kellele soovid oma raha laenata, suunad osa sellest 100 eurost valitud laenusaajatele ja kinnitad oma investeeringud.
  5. Seejärel hakkad saama igakuiselt intresse vastavalt laenulepingutele ning rohkem ei pea sa midagi tegema.

Kui sa investeerisid selle 100 eurot näiteks 15%-se intressiga, teenid sa aasta jooksul juurde 15 eurot ning sa ei pea selle jaoks midagi tegema, välja arvatud investeeringu kinnitamine ning sedagi saab teha otseses mõttes paari hiireklõpsuga (vähemalt enamikel platvormidel).

Ühisrahastusplatvormidest rääkides, siis enamikel on olemas automaatse investeerimise funktsioon, millega paned paika, milliseid laenusoove soovid rahastada. Kui oled selle seadistanud, ei pea sa isegi enam midagi tegema selleks, et oma raha suunata, sest platvorm teeb seda sinu eest. Seega teenid sa raha praktiliselt mitte millegi tegemisest!

Sel põhjusel kutsutakse ühisrahastust üheks kõige mugavamaks ja passiivsemaks tulu teenimise võimaluseks. Sul pole vaja erilisi teadmiseid, varasemat kogemust ega ka eriti suurt sissetulekut, sest alustada võid põhimõtteliselt paarikümnest eurost. Pärast investeeringute tegemist saad lihtsalt rahumeeli vaadata, kuidas laenumakseid tehakse ning sinu tulu kasvab tasutud intresside arvelt.

Ühisrahastus on hea lisatulu teenimise võimalus, kuid omajagu riskantne

Nagu märkasid, kutsusime ühisrahastust juba varasemalt “passiivseks” tulu teenimise võimaluseks. Tegemist on selgelt ühe suurepärase viisiga, kuidas teenida lisaraha, kuid tõsiselt rääkides pole ühisrahastus enamike inimeste jaoks ainus sissetulekuallikas mitmetel põhjustel:

  1. tulu tekib väga aeglaselt – sa ootad enamasti aasta või paar enne, kui oma oodatud tulu kätte saad; 
  2. tulu sõltub sellest, kui palju sa reaalselt investeerid. 

Need kaks põhimõtet pole investeerimismaailmas midagi uut. Ükski rikkus ei teki üleöö ning ka ühisrahastus pole võimalus, kuidas üleöö rikkaks saada. Sellega on selgelt võimalik teenida lisaraha, aga selle jaoks peab varuma kannatust. Samuti on teenitav tulu otseselt seotud sellega, kui palju sa investeerid – kui investeerid 100 eurot, on selge, et sinu tulu on väiksem kui sellel, kes investeerib 1000 eurot, kui muidugi see 1000 eurot pole kõik investeeritud ühte laenu, mis läheb hapuks.

Nagu iga investeerimisliik, on ka ühisrahastus üsna riskantne. Kõige olulisem risk, mida meeles pidada, on laenumaailma hüplikkus ja omajagu suur ebakindlus. Eluolud muutuvad ning inimene, kelle krediidireiting on täna A+, võib kaotada oma töö homme, vajuda võlgadesse ning olla mittesuuteline võetud laenu tasuma. Sellise stsenaariumiga tuleb arvestada ning tahes-tahtmata läheb osa laenudest “hapuks” ehk võetud laenusummat ei maksta tagasi.

Kui laenu tagasi ei maksta, ei saa sa ka oodatud tulu.

Ühisrahastuses investeerides (ning jällegi – nagu iga investeeringu puhul) kehtib eriti just üks põhimõte: ära pane kõiki mune ühte korvi. Kui sa saad investeerida 100 eurot, siis ära pane seda ühe laenusumma alla, vaid jaota summa hoopis 5 või 10 laenu vahel. Mida paremini hajutad investeeringuid, seda suurem on tõenäosus, et hapuks minevaid laene on vähem.

Mõned portaalid pakuvad ka tagasiostuvõimalust ja tagatisfonde – portaal nimega doFinance lubab näiteks tagasiostugarantiid. See tähendab, et sulle kui investorile makstakse tagasi sinu panustatud summa + kogunenud intressid.

Ükski investeering pole kiire ega lollikindel. Riskid on alati olemas ning seda ei tohi unustada. Ühisrahastus ei pruugi sind teha üleöö rikkaks, aga kui sa kuskilt ei alusta, ei ole selleks niikuinii võimalust. Isegi, kui saad alustada väikestest summadest, tasub mõelda ühisrahastusele kui passiivsele ja käepärasele võimalusele, kuidas pisut lisaraha teenida. Poleks ju paha mõne kuuga teenida lihtsalt mitte millegi eest raha!

Kui tahad rohkem teada ühisrahastusest, vaata siit meie põhjalikku infolehte!