Teeni raha inimeselt inimesele laenamisega!

Ühisrahastus on suurepärane viis, kuidas kiirelt ja lihtsalt oma sissetulekut kasvatada ning astuda esimesi samme finantsilise vabaduse poole. Loe siit lähemalt, kuidas P2P-laenamine ehk ühisrahastus toimib ning vaata ühisrahastusplatvormide soovitusi.

Vali endale investeerimiseks ühisrahastusplatvorm:

Filtreeri ettevõtteid
  • Ühisraha OÜ on Kreditexi uudne ühisrahastusplatvorm
  • Võimalik tagatiseta laenata kuni 5000 eurot
  • Kuni 2000 eurot saab kätte kodust lahkumata
  • Võimalik investeerida ja teenida kuni 15% aastas intressitulu
  • Laenud 50 – 10000 eurot
  • Intress võib olla üksnes 12% aastas
  • Omaraha kaudu saab ka raha investeerida
  • Tagasimakse periood 1 – 60 kuud
  • Intressimäär alates 6%
  • Laenusumma kuni 4000 eurot
  • Paindlikud tingimused - tegemist on ühisrahastusplatvormiga
  • Laenu pikkus kuni 2 aastat
  • Lubatakse lausa kuni 12% tootlust investeeringutelt
  • Mitmekülgsed automaatsed investeerimisvõimalused
  • Investeerimine on täiesti vaba tasudest - 0€ lisatasusid igal investeeringul!
  • Tagasiostugarantii kõikidel investeeringutel
  • Võimalus investeerida hüpoteegiga tagatud kinnisvarasse üle Baltikumi
  • Ajalooline keskmine tootlus 12,37%
  • Mugav ja moodne platform, hõlpsasti kasutatav
  • Registreerumine täiesti tasuta
  • Keskmine tootlikkus investoritele on ca 11.77%
  • Portaal suhtub investoritesse mõistlikult ja suheldakse aktiivselt
  • Lihtne, käepärane ja moodne platvorm
  • Investeerida saab minimaalselt 10€ ning teenustasusid ei ole
  • Mitte mingeid lisatasusid
  • Saad investeerida minimaalselt 10 eurot ühte laenu
  • Tagasiostugarantii - oled kaitstud "hapuks" läinud laenude korral
  • Automaatse investeerimise funktsioon olemas
  • Laenusummad on alates 500 eurot kuni 10000 eurot
  • Pakuvad ka laenude refinantseerimist
  • Professionaalne ühisrahastusplatvorm
  • Tagasimakse perioodi 1 kuni 7 aastat
  • Intressimäär sõltub sinu krediidivõimekusest
  • Laenud 500 kuni 10 000 eurot
  • Võimalik investeerida alates 5 eurost
  • Laenu saab alates 18-aastaselt

Mis on ühisrahastus?

Me kõik oleme kuulnud peaaegu pisut skandaalsest ühisrahastusest, kuid mis see üldse on? Ühisrahastus, tuntud ka kui P2P-laen (ehk peer-to-peer), kogukondlik laen või laen inimeselt-inimesele, on laen, mille puhul on laenusumma pärit teistelt inimestelt, mitte laenu andvalt ettevõttelt.

Ühisrahastusplatvormile saab konto teha igaüks ning seejärel on võimalik mugavalt laenata oma raha teistele ja teenida seejärel intressitulu.

Tänu lihtsale toimimispõhimõttele ja võrdlemisi laiale investeeringute valikule on ühisrahastusse investeerimine kiirelt muutunud üheks kõige populaarsemaks investeerimismeetodiks. Alljärgnevalt räägime lähemalt, kuidas ühisrahastus toimib – kui sa pole veel ühisrahastusega kursis, on see siin sinu jaoks nagu väike teejuht.

P2P investeerimise plussid ja miinused

  • Ühisrahastus pole veel korralikult reguleeritud Eestis
  • Riskid on väga suured – laenud kipuvad “hapuks” minema ehk sa ei pruugi oma investeeringut korralikutl tagasi saada.
  • Puudub kindel tugev, st kui laen saab tasutud ja saad oma raha tagasi, pead otsima uusi jahimaid ehk uusi investeerimisvõimalusi.

Kuidas ühisrahastuses investeerida?

Oleme maininud, et ühisrahastuses investeerimine on ülimalt lihtne, aga kuidas see täpsemalt käib? Selgitame lähemalt.

Kõigepealt tuleb avada konto ühisrahastusplatvormil – registreeruda tuleb kindlasti just investoriks. Registreerumisel tuleb anda oma isikuandmed ning ka isiku tuvastamine võib olla nõutud, kuid sedagi saab teha üksnes ID-kaardi koopiaga (nt nii toimib asi Kreditexis).

Kogu investeerimine toimub läbi  platvormil oleva investeerimiskonto. Sisuliselt kannad sa raha platvormile, kasutades ülekandel enda isiklikku viitenumbrit (kõik andmed kannete jaoks on mõistagi platvormil olemas). See raha läheb su virtuaalkontole ning seejärel saad sa juba valida, kuhu soovid oma raha suunata.

Automaatne vs käsitsi investeerimine

Tegelikult on võimalik seadistada enamikel platvormidel investeerimine nii, et kõik käib automaatselt. Näiteks saad valida, milline intressimäär on sulle vastuvõetav, millised laenuperioodid on sobivad ning millise krediidiskooriga inimestele soovid laenu anda ja millises summas.

Kui oled kõik seadistanud, suunab platvorm automaatselt sinu virtuaalkontol oleva raha sobivatesse laenutaotlustesse.

Samas on sul aga võimalik ka käsitsi investeerida, kui sa soovid rohkem käsi külge panna. Jällegi on kõik väga lihtne – vaata lihtsalt taotluseid, sisesta summa, mida soovid investeerida ning see ongi kõik.

Kuidas valida head investeeringud?

Ühisrahastusplatvormil saab taotluse teha igaüks, kes on läbinud krediidikontrolli, mille viib läbi platvorm. Krediidikontrolliga vaadatakse muidugi maksehäirete olemasolu, kulude-tulude suhet jne. Selle kõige põhjal luuakse laenusoovijale krediidiskoor, näiteks võidakse hinnata laenusoovijaid skooridega A, B ja C.

Isegi, kui laenutaotluste tegijad on läbinud kontrolli, ei tähenda see, et sa peaksid oma valvsuse kaotama ja investeerima igasse laenu.

Siin on paar kuldset reeglit, mida meeles pidada:

  • Kui vähegi võimalik, investeeri kõrgema krediidiskooriga laenudesse. Seda väiksem on võimalus, et laen läheb hapuks.
  • Investeeri väikeseid summasid – nagu kõlab investeerimise kuldlause, siis ära pane kõiki oma mune ühte korvi. Investeeri korraga 10-20 eurot ja toimi nii kõigi laenudega.
  • Ära kiirusta – kui hetkel ei ole ühtegi ahvatlevat investeerimisvõimalust, siis ära torma investeerima viletsamatesse laenudesse. Selle asemel ole kannatlik ja oota, kuni avaneb parem võimalus.
  • Jälgi laenutaotluses oleva summa ja perioodi suhet. 2000-eurose laenu finantseerimine võib tunduda ahvatlev, kuid kui laenutaotleja krediidiskoor on C ja laenuperiood on ebareaalselt lühike, ei ole see kõige mõistlikum investeering. Mõtle alati, kas summa ja perioodi suhe tundub sulle loogiline.
  • Kui võimalik, investeeri tagatisega laenudesse. Osad platvormid pakuvad seda ning nii on laenusumma tagasisaamine märksa kindlam.

Tagatisfond

Juhul, kui mõni laen lähebki hapuks ning sa ei saa oodatud laenumakseid kätte, tegeleb portaal täielikult võla sissenõudmisega.

Omaraha garanteerib investorile laenumaksed ka juhul, kui laenusaaja ei soorita makseid, mistõttu ei pea sa niivõrd muretsema oma raha käekäigu pärast. Tagatisfond ei kata küll 100% laenusummast, kuid tagatud on vähemalt 60% põhisumma jäägist, mistõttu saad oma riske paremini maandada.

Sarnane poliitika on ka Kreditexi Ühisrahal (kus tagasi saab 80%) ning ka paljudel teistel platvormidel. Kui kardad “hapuks läinud” laene, vali kindlasti selline platvorm, kus on korralik tagatisfondi poliitika ja suurem garantii, et saad oma investeeringu tagasi.

Ühisrahastuse riskid

Ükski investeering ei ole riskivaba. Kuigi ühisrahastus on tõepoolest ülimalt mugav ja lihtne viis oma raha kasvatada, ei tähenda see, et sellega ei seonduks ükski risk.

Kõige suurem probleem seisneb platvormis endas. Kui palju usaldust saad sa platvormi panna? Kuidas sa saad olla kindel, et platvorm valib tõesti korraliku taustaga laenusoovijad? Võib-olla tähendab platvormi jaoks krediidiskoor C laenusoovijat, kellele tegelikult võib-olla ei tohiks laenu anda.

Paraku tähendabki see, et mõned laenud lähevad hapuks. Siinkohal tuleb mõista ka platvormi, sest isegi platvormil on vahel raske ette ennustada, kas laenusoovija on maksevõimeline või mitte. Teinekord võib viimase kuue kuu väljavõte näha välja laitmatu.

Seepärast tasubki valida platvormid, kus on tagatisfondi poliitika. Nii saad vähemalt natukenegi kindlamalt end tunda. Riskivaba investeeringuid ei ole olemas, kuid kui sa oled ettevaatlikum ja mõtled põhjalikult enne investeerimist, on sul võimalik teenida päris korralikult!

Aasta parimad laenuandjad

Toome esile kõige populaarsemad laenuandjad. Need laenufirmad on kõige usaldusväärsemad ja kõrgeima hinnanguga meie lugejate arvustuste kohaselt.

Võrdle kõiki laenuandjaid

Vajad laenu? Credit24 võib olla just sulle sobiv

Credit24 on üks Eesti tunnustatumaid laenuandjaid!
  • Laena 50 kuni 4000 eurot
  • Võimalik võtta nii väikelaen, mugav krediidikonto kui ka autolaen
  • Raha saad kätte 15 minutiga
  • Tagasi maksmiseks on aega kuni 3 aastat
  • Krediidikontol 0€ lepingutasu
Täida taotlus kohe!