Какие кредиты самые выгодные
Какие предложения действительно стоит рассматривать, а какие – только профанация или заманчивые варианты с крайне низким шансом одобрения?
Можно ли рассчитывать на выгодные условия, если у вас нет подтвержденного дохода или бронебойной кредитной истории?
Какая ставка еще является привлекательной, а какая сигнализирует о мошенничестве?
Financer составил рейтинг лучших займов 2023 года и несколько советов, которые помогут вам не утонуть в море цифр и громких рекламных слоганов.
Что такое выгодный кредит
Казалось бы, ответ очевиден – лучшее предложение должно иметь самую низкую ставку. Но не так все просто.
Какие параметры нужно учитывать:
- Диапазон ставки – от минимума до максимума.
Минимальный процент получают заемщики с хорошей кредитной историей, длительным стажем на одном месте, стабильной зарплатой, средним возрастом. Нередко, самая выгодная ставка в принципе доступна только клиентам банка. Выбирайте предложения, у которых не только низкая минимальная ставка, но и не слишком высокая максимальная.
- Надежность банка – в этом рейтинге мы собрали только солидные российские банки.
Однако, выбирая самостоятельно, помните – чем надежнее кредитная организация, тем ниже риск наткнуться на неожиданные «подводные камни».
- Срок кредитования – он должен быть достаточно комфортным, чтобы вы смогли вносить ежемесячные платежи, не урезая домашний бюджет до минимума.
Кроме того, если ежемесячный платеж будет превышать 30% от зарплаты, скорее всего, вы получите отказ по заявке.
- Отзывы – насколько выгодным будет кредит, проще всего выяснить по отзывам заемщиков, которые уже обращались в этот банк.
Есть ряд дополнительных параметров, которые могут быть важны именно для вас. И о них мы поговорим далее.
Осторожно! Не ошибитесь со ставкой
Реальная ставка банка не может быть ниже ставки ЦБ РФ. В том числе, потому что все банки сами кредитуются в Центробанке.
В 2023 году ставка ЦБ РФ установлена на уровне 8,5%. Поэтому предложения с более низкой процентной ставкой без дополнительных условий с высокой долей вероятности являются обманом.
Когда более низкая ставка реальна:
- Существуют условия снижения – регулярное внесение ежемесячных платежей, оформление страховки и т.д.
- Предложение недоступно для всех – например, действует только для владельцев дебетовых счетов в данной организации, владельцев депозитов, зарплатных клиентов
- Сниженная ставка «включается» не сразу
При выполнении хотя бы одного из вышеперечисленных условий предложение с высокой долей вероятности является надежным.
Выгодные потребительские кредиты 2023
| Банк | Ставка | Макс.сумма | Макс.срок | Мин.возраст |
|---|---|---|---|---|
| Газэнергобанк | 7% — 21% | 1.300.000 | 5 лет | 23 года |
| Альфа-банк | 7,7% — 22,49% | 5.000.000 | 7 лет | 21 год |
| МТС банк | 8,4% — 29,90% | 5.000.000 | 5 лет | 20 лет |
| АТБ | 8,8% — 24,00% | 3.000.000 | 5 лет | 23 года |
| РГС банк | 8,9% — 22,90% | 3.000.000 | 5 лет | 20 лет |
| Совкомбанк | 8,9% — 22,90% | 1.000.000 | 5 лет | 20 лет |
| Home Credit | 9,9% — 24,90% | 1.000.000 | 5 лет | 22 года |
Это только «верхние строки» рейтинга. Важно учитывать, что у каждого банка есть требования по возрасту, условия по максимальному сроку и сумме. Полный список самых привлекательных условий включает в себя более 10 вариантов.
Сравните предложения вверху этой страницы, выберите оптимальное и нажмите на кнопку «Подать заявку», чтобы подробнее ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.
Не уверены, что дадут низкую ставку?
Плохая кредитная история или отсутствие таковой в принципе, невозможность официально подтвердить доход – это самые частые (и небезосновательные) страхи заемщиков.
Financer специально подготовил список выгодных кредитов в 2023 году:
Как получить лучшие условия
Минимальная ставка выглядит привлекательно, но вы не уверены, что сможете ее получить? Существует несколько простых правил, которые помогут вам выглядеть более привлекательно в глазах банка и, соответственно, получить более выгодные условия.
- Сообщайте только достоверную информацию – любые недосказанности быстро всплывут на поверхность и приведут не только к отказу по заявке, но и к снижению рейтинга заемщика в глазах банка.
- Предоставляйте максимум данных – от СНИЛС и наличия машины/квартиры до загран.поездок. Все, чтобы подтвердить платежеспособность и финансовую стабильность.
- Рассмотрите вариант оформления со страховкой – актуально для крупных сумм. Заемщикам, которые соглашаются на страховку, банки предлагают более низкие ставки. В итоге часто получается дешевле, чем займ без страхования.
- Откройте счет или оформите кредитную карту в данном банке – внутренним клиентам дают более интересные условия. Кроме того, процент одобрения по кредиткам много выше, чем по потребительским займам, даже без официального дохода. Это дополнительная финансовая подушка безопасности и возможность быстро поднять кредитный рейтинг.
Перед подачей заявки Financer рекомендует проверить кредитную историю. Даже если до этого вы своевременно погашали все займы или в принципе никогда не обращались в кредитные организации. Всегда существуют риск поступления в БКИ некорректной информации, которая может помешать вам получить выгодный кредит.
