Page Icon

Страхование ипотеки

Подробная инструкция + ответы на самые частые вопросы по страхованию ипотеки + рейтинг самых надежных страховщиков

  • Какие виды страховки обязательны?
  • Сколько стоит ипотечное страхование?
  • Где дешевле?
Page Icon

Где дешевле страхование ипотеки в 2022

РекомендуемВыбрали 6077
  • страховщик №1 по RAEX и народному рейтингу
  • принимается в Сбербанке и 90% других кредитных компаний
  • расчет цены прямо на сайте
  • стоимость от 1500 р/год
4.0
Прочитать 9 мнений
Выбрали 1361
  • полис одобрен Сбербанком
  • для квартир в домах построенных после 1981 года
  • онлайн оформление
  • 3-е место в ТОП-листе «Лучше платят»
5.0
Прочитать 2 мнений
Выбрали 1397
  • полис одобрен Сбербанком
  • для квартир в домах построенных после 1960 года
  • круглосуточная поддержка
  • рейтинг надежности ruAA+
3.0
Прочитать 1 мнений

Зачем выбирать страхование ипотеки на Financer.com?

Поможем сэкономить и выбрать, где дешевле ипотечное страхование
Поможем сэкономить и выбрать, где дешевле ипотечное страхование
Банк не откажет - в рейтинге только лучшие
Банк не откажет - в рейтинге только лучшие
Можно оформить полис за 5 минут онлайн
Можно оформить полис за 5 минут онлайн
Покажем реальные отзывы по каждому страховщику
Покажем реальные отзывы по каждому страховщику

Зачем вам полис?

Страховка квартиры при ипотеке является обязательной по закону (без нее вам просто не дадут кредит).

Остальные виды ипотечного страхования не обязательны, но:

  • позволяют снизить ставку на 1,5% - 3%
  • защитят финансово при серьезной болезни, пожаре, затоплении и т.д.

 

Список документов

  • Страховка квартиры при ипотеке – паспорт, кредитный договор, копия отчета по оценке недвижимости, документы на право собственности.
  • Страховка жизни при ипотеке – паспорт + документы о здоровье (могут отправить на доп.медобследование).
  • Страхование титула при ипотеке – паспорт и копии документов на право собственности.

Частые вопросы про ипотечное страхование

Обязательна ли страховка по ипотеке?

Согласно N 102-ФЗ, обязательно страховать только объект залога – саму квартиру. Причем, в законе есть хитрый пункт – заемщик обязан самостоятельно застраховать недвижимость. В противном случае это имеет право сделать организация, предоставляющая ссуду.

Некоторые банки успешно этим пользуются, настойчиво предлагая в качестве страховщиков собственные дочерние предприятия. Но практика показывает, что они практически никогда не бывают выгоднее прямых предложений страховщиков.

Полезный совет! Оформляя ипотеку, выбирайте банк, который позволяет заемщику самостоятельно выбрать ипотечное страхование. В 2022 году к таким относятся Альфа, Открытие и другие (более полный рейтинг смотрите здесь).

От чего зависит цена ипотечного страхования?

Стоимость страхования ипотечного кредита, прежде всего, зависит от суммы займа.

Также учитываются:

  • возраст заемщика – клиентам среднего возраста расчет производят по меньшей ставке. Меньше риск заболеваний, увольнения и т.д.
  • банк-кредитор – заключая самостоятельный договор, лучше выбирать компанию, указанную среди партнеров банка. Как правило, таким клиентам предоставляется партнерская скидка.
  • характеристики жилья – чем лучше состояние, тем меньше стоимость страховки.
  • объем включенных опций – пакетные предложения идут со скидкой
Когда оформлять ипотечную страховку?

Этот вопрос необходимо задать банку-кредитору. Нюансы процедуры могут отличаться.

Как правило:

  • заявление на страхование квартиры по ипотеке подается после одобрения займа;
  • титула – после приобретения квартиры;
  • жизни – до принятия решения по одобренной ставке.
Можно ли застраховать ипотеку онлайн?

Можно, но не во всех случаях – необходимо индивидуально уточнять эту возможность в страховой.

Связано это с тем, что клиенту нужно подавать документы – о квартире, здоровье и т.д.

Например, в компании «Ингосстрах» можно застраховать ипотечную квартиру онлайн при оформлении кредита в «Сбербанке». Страховщик является партнером кредитной организации, поэтому всю необходимую информацию по клиенту может получить без присутствия страхователя.

Сколько действует полис ипотечного страхования и нужно ли его продлевать?

Стандартный полис действует 1 год. Затем его нужно продлевать - стоимость пересчитывается, потому что размер долга перед банком (а следовательно и страхуемая сумма) тоже уменьшается.

Желательно продлевать полис хотя бы за 2 - 3 дня до окончания действия старого. Иначе банк может успеть поднять ставку. А обратная процедура бывает длительной и сложной.

Виды страховки по ипотеке

Не все виды ипотечного страхования являются обязательными. Но некоторые серьезно влияют на ставку. Разберемся подробнее, для чего существует каждый вид и насколько он нужен конкретно в вашей ситуации.

Страхование квартиры по ипотеке

Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.

Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.

Когда срабатывает? При пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).

Страхование жизни для ипотеки

Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.

Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.

За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.

Что можно застраховать? Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)

Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.

Что не будет компенсировано? Страхование жизни для ипотеки не компенсирует любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).

Страхование титула при ипотеке

Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.

Это защита не только для кредитора, но и для покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость

Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.

Страхование гражданской ответственности при ипотеке

Обязательным не является. На процентную ставку не влияет.

Но полезно само по себе. Позволяет компенсировать расходы по ущербу, нанесенному соседям (например, протекли трубы, прорвало кран и т.д.). В среднем обходится не дороже 1000 рублей в год при компенсации до 100 тысяч.

Полезный совет!
 
Некоторые страховщики предлагают серьезные скидки при комплексном оформлении.
 
Например, «Ингосстрах». В компании подготовлено пакетное предложение (со страховкой ипотечной квартиры, жизни/здоровья заемщика и титула). Кроме того, включая в полис несколько опций, можно рассчитывать на серьезное снижение стоимости.

Мифы о страховании ипотеки

Непонятность процедуры для многих заемщиков и регулярные изменения в законодательстве, помноженные на не всегда компетентных банковских менеджеров привели к появлению массы мифов.

Пора расставить все точки на «и».

  • МИФ №1 – заключу договор, а потом откажусь от полиса

В случае с ипотечным займом эта схема работает не всегда.

Страховку жизни/здоровья и титула при ипотеке отменить еще можно. Но от страхования ипотечной квартиры отказаться не получится. В противном случае с вас имеют право потребовать полного погашения долга (и поверьте – потребуют).

В любом случае, если заемщик откажется, например, от страхования жизни (за счет которого ему была снижена ставка по кредиту), скорее всего банк поднимет ставку.

  • МИФ №2 – страхование жизни при ипотеке – это огромные траты

Согласно расчету выше, при ипотечном займе на 2 миллиона, по полису в год придется платить всего 10 тысяч. Меньше тысячи в месяц.

Небольшая цена за то, что при форс-мажоре вам не нужно будет придумывать в экстренном порядке, где достать денег, или бояться остаться без крыши над головой.

  • МИФ №3 – цена не меняется все время погашения займа

Годовая оплата пересчитывается каждый год, исходя из размера оставшегося долга. Поэтому каждый год стоимость будет снижаться.

  • МИФ №4 – проще и быстрее застраховаться через банк

Выбирающие банковскую возможность застраховаться в среднем переплачивают 10 – 20%.

Во-первых, чаще всего кредитор предлагает собственные дочерние компании либо партнеров, у которых не обязательно самые выгодные условия.

Во-вторых, в банке никто не предложит вам точечно настроить программу, воспользоваться акциями, скидками и спец.предложениями. При самостоятельном оформлении все это доступно, и выгода получается весьма ощутимой.

  • МИФ №5 – в банке оформлял, банк и отвечает

Увы, сама кредитная организация ни за что не отвечает.

С любыми вопросами, проблемами, недовольством, страховыми случаями заемщика отправят разбираться непосредственно к страховщику.

Хорошо, если это крупная компания, которая клиенту знакома. В Интернете множество отзывов, когда по факту выяснялось, что страховая – некий ноунейм, который находится непонятно где, связываться с ним, неизвестно как, а расторжение договора происходит по принципу: «Хорошо, договор мы расторгнем, но деньги вам не вернем».

Поэтому перед заключением страхового договора в банке, обязательно смотрите, какой страховщик выбран. А лучше все-таки заключайте договор напрямую со страховой компанией.

На сайте кредитора обычно выложен список уже одобренных страховых.

С топовыми компаниями готовы работать фактически все кредиторы – поэтому без опасений можно страховаться в «Ингосстрахе» и «Сбербанке».

Порядок оформления ипотечной страховки

Перед оформлением обязательно уточните в банке основные требования:

  • список одобренных страховщиков
  • точную сумму страхового покрытия (обычно она равна размеру ипотечного займа)
  • необходимые виды полисов (страхование ипотечной квартиры, страховка жизни заемщика и т.д.)
  • дату начала действия полиса

После оформления вы можете загрузить полис в онлайн-кабинет банка, отправить по email или передать распечатанный экземпляр менеджеру банка при подписании ипотечного договора.

Онлайн-варианты удобнее, но отправка по email наименее надежна. Оформление может задержаться, если произойдет сбой почты и ваше письмо потеряется.

ТОП-3 страховщика 2022

Выбрали 6 077
  • страховщик №1 по RAEX и народному рейтингу
  • полис одобрен Сбербанком
  • расчет цены прямо на сайте
  • стоимость от 1500 р/год
4.0
Прочитать 9 мнений
Выбрали 1 361
  • полис одобрен Сбербанком
  • для квартир в домах построенных после 1981 года
  • онлайн оформление
  • 3-е место в ТОП-листе «Лучше платят»
5.0
Прочитать 2 мнений
Выбрали 1 397
  • полис одобрен Сбербанком
  • для квартир в домах построенных после 1960 года
  • круглосуточная поддержка
  • рейтинг надежности ruAA+
3.0
Прочитать 1 мнений

Материал подготовлен на основе: N 102-ФЗ, официальных банковских, кредитных, страховых документаций ведущих российских компаний (Сбербанк, Альфа, ВТБ, Ингосстрах, Росгосстрах и других).

Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В ...

Еще инструкции

Страхование банковских карт

В каких случаях подойдет Стандартные условия включают в себя следующие ситуации: Хищение денег, полученных в банкоматеХищение личных вещей при получении денег в банкоматеИспользование данных карты, полученных обманным ...

Еще статьи
Пользуясь Financer.com, вы меняете мир к лучшему.  Узнать больше

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.