Где открыть ИИС в 2022 году
О нас пишут
Что такое ИИС?
Индивидуальный инвестиционный счет – это особый счет для инвестирования в акции, облигации и иные ценные бумаги.
Управлять им может сам владелец или доверительный управляющий – специалист, занимающийся выгодным вложением чужих средств за процент от прибыли или фиксированную ставку.
Плюсы ИИС
- налоговые вычеты
- отложенное налогообложение (при наличии прибыльных операций налог начисляется, только когда вы закроете ИИС)
- потенциально более высокая прибыльность, чем при торговле с обычного брокерского счета (в том числе, за счет вычетов)
В целом, плюсы Индивидуального Инвестиционного счета более существенны, чем минусы. Однако и минусы тоже есть.
Минусы ИИС
- нельзя закрывать в течение 3 лет
- можно иметь только 1 ИИС
- пополнение только в рублях
- пополнение не более 1 млн. в год
- нельзя выводить деньги до закрытия
Один из ключевых минусов Индивидуального Инвестиционного счета - если вы закроете его до истечения 3 лет, вы не только не получите налоговые вычеты; но и те вычеты, которые вы уже получили, придется вернуть.
Как открыть Индивидуальный Инвестиционный счет
Инструкция по открытию ИИС
Согласно исследованиям финансовых аналитиков, использовать ИИС только для хранения средств не осмысленно – с учетом налогового вычета доходность получается сравнимой с банковским вкладом.
Но вклады подпадают под программу государственного страхования, а индивидуальный инвестиционный счет – нет. Поэтому открывать ИИС разумно именно в целях инвестирования.
Почему лучший ИИС выбирают на Financer.com?
Похожие материалы
Возможно, вам пригодится один из этих рейтингов и материалов
Частые вопросы про Индивидуальный Инвестиционный счет
Чем брокерский счет отличается от ИИС?
Индивидуальный Инвестиционный счет и брокерский счет, по сути, являются похожими инструментами (как могут быть похожи два вклада).
Отличие в нюансах:
- вы можете иметь несколько брокерских счетов у разных брокеров, а ИИС может быть только 1 и только у одного брокера (если решите перейти к другому, у первого ИИС аннулируется);
- по брокерскому счету нет налоговых вычетов;
- зато по ИИС нельзя снимать деньги до закрытия счета (то есть при форс-мажоре быстро вывести бумаги в кэш и вывести на счет не получится);
- не все активы доступны для покупки по ИИС;
- Индивидуальный Инвестиционный счет можно открыть только у российского брокера.
Резюмируя чем брокерский счет отличается от Индивидуального Инвестиционного - первый лучше подойдет для торговли иностранными активами с возможностью быстрого вывода денег на обычный счет, а второй - российскими активами и на горизонте минимум в 3 года.
Можно ли иметь два Индивидуальных Инвестиционных счета?
Нет. Два Индивидуальных Инвестиционных счета открыть не получится. ИИС может быть только один. И если вы откроете его у другого брокера, первый счет просто закроют.
Подойдет ли ИИС новичкам?
Все инвестиции требуют определенного обучения и практики. Но статистика показывает, что индивидуальный инвестиционный счет является одним из самых безопасных вариантов для начинающих инвесторов.
- Налоговый вычет обеспечивает определенный небольшой доход и дополнительно перекрывает небольшие просадки
- Условия обслуживания, как правило, выгоднее, чем у обычного брокерского варианта
Минусом является невозможность торговать на американских, европейских и азиатских рынках – это серьезное ограничение для скальперов, торгующих на небольших тайм-фреймах и выбирающих высоковолатильные инструменты – например, пару доллар/золото или фунт/йена.
Можно ли одновременно иметь брокерский и Инвестиционный Индивидуальный счет?
Да, можно. Даже у одного и того же брокера.
Можно ли брокерский счет переделать в ИИС?
Нет. Открытие Индивидуального Инвестиционного счета происходит отдельно. Даже если у данного брокера у вас уже открыть брокерский счет, ИИС придется оформить отдельно.
С какой суммы стоит начинать?
Ограничений нет. Стандартной рекомендуемой суммой являются 50 тысяч рублей.
Именно с этой суммы у 90% банков и брокеров начинаются более выгодные комиссии.
Может ли госслужащий открыть ИИС?
Да. Закон не ограничивает госслужащих в данном вопросе.
Но есть несколько нюансов:
- нельзя инвестировать в иностранные активы (которые могут входить в ряд фондов)
- нельзя инвестировать в активы, принадлежащие компаниям, с которыми может быть конфликт интересов (например, нельзя владеть акциями компаний, которые вы должны проверять по долгу службы).
Многие нюансы зависят от должности, занимаемой инвестором. Поэтому предварительно лучше проконсультироваться с юристом.
Лучше инвестировать самостоятельно или выбрать доверительное управление?
Обе стратегии имеют плюсы и минусы. Поэтому каждый инвестор должен принимать собственное решение.
- Самостоятельно – вы сами анализируете акции, облигации и иные инструменты, заключаете сделки;
- Доверительное управление – вы доверяете управляющей компании (например, банку) совершать сделки от вашего имени. Для новичков данная стратегия может показаться более привлекательной, но и она не защищает от убытков, а управляющая компания не несет никакой ответственности.
Как работает ИИС
ИИС (Индивидуальный Инвестиционный счет) — это брокерский счет, с которого вы можете инвестировать средства в различные активы.
Однако у него есть несколько нюансов:
- пополнение только в рублях
- 1 человек = 1 ИИС
- только российские активы
- страхование не предусмотрено
- пополнение до 1 млн. в год
- защищен от списания по долгам и кредитам
- льготы в виде налоговых вычетов
Типы ИИС
Типы ИИС делятся по виду налогового вычета, которые можно получиться. Существует ИИС типа «А» и ИИС типа «Б». Эпизодически поднимается вопрос о введении еще одного типа, но пока он на стадии обсуждения.
ИИС типа «А»
- позволяет получить 13% от средств, внесенных на Индивидуальный Инвестиционный счет, в качестве налогового вычета (но не больше 52.000 рублей)
Вычет типа «А» можно получать ежегодно, уже после первого года владения ИИС. Но для вычета этого типа нужно быть плательщиком НДФЛ. Поэтому ИП и самозанятым он не подходит.
Лайфхак
Система работает по принципу год-год – в каком именно месяце были внесены средства, значения не имеет. Поэтому, например, при пополнении в декабре 2023 года можно получить вычет на весь 2023-й год.
ИИС типа «Б»
- освобождает весь доход, полученный на Индивидуальном Инвестиционном счету, от налогов.
Предоставляется через 3 года после открытия ИИС и только по факту закрытия счета.
Пример использования
- Вы открыли индивидуальный инвестиционный счет 1 июля 2022 года
- 1 июля 2025 года вы получите право на налоговый вычет
- Подаете заявление ФНС и получаете средства на указанный счет
Если ИИС был закрыт до 1 июля 2023 года, воспользоваться налоговым вычетом не получится.
Как получить налоговый вычет по ИИС
Зарегистрируйте личный кабинет в ФНС
Найдите на сайте ФНС свой регион. Запишитесь онлайн на прием, отметив, что вам нужна регистрация личного кабинета. В отделении вам выдадут логин и временный пароль + подробную инструкцию.
Получите неквалифицированную электронную подпись
Она нужна, чтобы подавать декларацию через интернет, и не ездить лишний раз в налоговую.
Чтобы получить сертификат, зайдите в личный кабинет, «Профиль» и нажмите на вкладку «Получить ЭП»
Помните – это неквалифицированная подпись, поэтому подписать ей можно только документы в личном кабинете налоговой. Никакие другие документы с ее помощью подписать не получится.
Подготовьте документы
Если вы являетесь сотрудником компании, потребуется 2-НДФЛ.
Если ИП – декларация о доходах индивидуального предпринимателя.
скан договора об открытии индивидуального инвестиционного счета и подтверждение зачисления на него средств
Заполните декларацию 3-НДФЛ
Это декларация о доходах физических лиц. Заполнить ее можно прямо на сайте ФНС.
Если вы являетесь сотрудником компании и работодатель уже сдал отчетность, нажмите кнопку «Заполнить из справки», чтобы данные перенеслись автоматически.
Если отчетность еще не сдана, заполнять данные о доходах придется самостоятельно на основе 2-НДФЛ.
Если вы являетесь ИП, также заполните данные самостоятельно.
Выберите вычеты в 3-НДФЛ
Это происходит после заполнения доходов. Налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету относится к инвестиционным. Поставьте галочку рядом с соответствующим пунктом.
Укажите сумму к вычету
Это сумма, внесенная на ИИС,
Отправьте декларацию
Вам покажут сумму к получению. И на этом же этапе нужно будет подгрузить подготовленные документы, а затем нажать на кнопку «Подтвердить и отправить».
Подайте заявление
Через несколько дней после отправки 3-НДФЛ в личном кабинете появится информация об излишне уплаченных налогах.
Нажмите кнопку «Распорядиться», введите требуемые данные и отправьте заявление.
Примерно через 4 месяца вы получите деньги по указанным в заявлении реквизитам.
Где открыть ИИС
Чтобы выбрать, где открыть Индивидуальный Инвестиционный счет, сравните:
- стоимость обслуживания
- доступные финансовые инструменты
- комиссии и тарифы
- программы по обучению
- отзывы по индивидуальному инвестиционному счету
Последний пункт – обязателен. Даже у самой надежной компании существуют нюансы, которые именно в вашем случае могут оказаться решающими.
Размер абонентской платы, скорость срабатывания серверов, обновления котировок, ограничения по проводимым сделкам – в комплексе эти особенности могут серьезно повлиять на доходность инвестирования.
В числе крупнейших компаний 2023 года:
- Сбербанк – 478.000 сч-в
- ВТБ – 136.000 сч-в
- БКС – 75.000 сч-в
- ФК Открытие – 58.500 сч-в
- ФИНАМ – 56.000 сч-в
- Тинькофф Банк – 19.000 сч-в
- Альфа Банк – 12.500 сч-в
ИИС в Тинькофф
Индивидуальный Инвестиционный счет в Тинькофф — один из самых популярных вариантов среди инвесторов.
В числе ключевых особенностей:
- бесплатное обслуживание
- комиссия от 0,025% за сделку
- пополнение и снятие средств через карту Тинькофф без комиссий
- поддержку в режиме 24/7
- удобное мобильное приложение
Обратите внимание! Если вы планируете торговать с использованием телефона, это может оказаться идеальным вариантом. По отзывам об индивидуальных инвестиционных счетах, приложение Тинькофф является одним из самых удобных и функциональных.
ИИС в Открытие
Открытие Брокер предлагает три варианта открытия Индивидуального Инвестиционного счетас возможностью инвестирования в готовый портфель.
В числе ключевых особенностей:
- комиссия от 0,057% за сделку (при активах более 50000 рублей комиссия отсутствует)
- бесплатная торговля с плечом (при переносе позиций на следующий день комиссия от 16,4% годовых)
- отсутствие минимального взноса
- 100% онлайн-регистрация
- учет ценных бумаг за 175 р./месяц
Обратите внимание! Открытие Брокер предлагает готовые решения и курсы обучения инвестированию (в том числе, бесплатные).
ИИС в БКС
БКС является одним из наиболее популярных брокеров в России. И одной из немногих Небанковских организаций, предлагающих открыть Индивидуальный Инвестиционный счет.
В числе ключевых особенностей:
- отсутствие минимального пополнения
- 100% онлайн-оформление
- бесплатное приложение «Мой брокер»
- тариф «Инвестор» без абонентской платы (комиссия 0,1% за сделку)
- тарифы с абонентской платой от 199 р./месяц при наличии операций (от 0,015% за сделку)
Обратите внимание! Внимательно изучите все виды тарифов и комиссий перед выбором. БКС отличается довольно обширной тарифной сеткой. Впрочем, вы в любом момент можете сменить тариф.
ИИС Финам
Согласно заявлению руководства, Индивидуальный Инвестиционный счет в Финам позволяет получить от 16% годового дохода.
В числе ключевых особенностей:
- 3,62% годовых на остаток средств
- автоследование стратегиям профессиональных трейдеров
- масштабная система обучения (очно и онлайн)
- 100% онлайн-регистрацию
Обратите внимание! ФИНАМ входит в число российских брокеров, лицензированных Центробанком в 2023 году.
Сравните условия ведущих брокерских организаций, чтобы выбрать оптимальный вариант:
Материал подготовлен на основе: справочных материалов, данных Мосбиржи, Федерального закона N 117-ФЗ, N 39-ФЗ, открытой информации брокерских организаций России
Банки и брокеры, предлагающие открытие ИИС
Выбрали 6080 раз- Акции на сумму до 10.000 рублей в подарок
- обслуживание 0 рублей
- комиссия от 0,025% за сделку
- кэшбэк 1000 р. при покупке на сумму от 5.000 р.
Выбрали 1986 раз- мин.депозит - отсутствует
- комиссия от 0,057% за сделку
- при активах более 50 тысяч р. комиссия отсутствует
- бесплатная торговля с плечом
Выбрали 4551 раз- мин.депозит - отсутствует
- 3,62% годовых на остаток средств
- автоследование стратегиям профессиональных трейдеров
- масштабная система обучения
Выбрали 1982 раз- мин.депозит - отсутствует
- бесплатное приложение «Мой брокер»
- тариф «Инвестор» без абонентской платы (комиссия 0,1%)
- тарифы с абон. платой от 199 р./месяц (от 0,015% за сделку)
ТОП-25 женщин в финансах России 2023
В условиях экономической неопределенности, вызванной пандемией, международной обстановкой и многими другими факторами, женщины-лидеры продолжают решать серьезнейшие, иногда беспрецедентные проблемы и укреплять крупнейшие финансовые и банковские
06.06.2023 31 минут
Реальная процентная ставка
Реальная процентная ставка чаще используется при оценке вкладов, но и для кредита может быть полезной. Особенно если нужно понять, стоит ли оформлять займ сейчас или ...
21.02.2022 4 минут
