Ипотека для ИП в 2019 году

Какие банки и на каких условиях готовы одобрить ипотеку предпринимателям в 2019 году. Какие документы потребуются в зависимости от системы налогообложения и других особенностей бизнеса. Подробная инструкция в статье экспертов Financer.

Выберите ипотеку для ИП на выгодных условиях

  • от 8,89%
  • отсутствуют прямые требования для ИП
  • до 50 миллионов
  • решение за 1 - 2 дня
Подать заявку

Выбрали 376

  • от 9,3%
  • одобряют ИП с печатью
  • минимальный взнос - 15%
  • до 30 миллионов рублей
Подать заявку

Выбрали 154

  • от 9,9%
  • отсутствуют прямые требования к ИП
  • до 30 миллионов
  • расчет ставок только после подачи заявки
Подать заявку

Выбрали 164

  • от 11,9%
  • часто одобряют клиентам с 35 лет
  • до 30 миллионов рублей
  • средний процент одобрения предпринимателям
Подать заявку

Выбрали 188

  • от 10,2%
  • до 30 миллионов
  • до 30 лет
  • новостройка и вторичка
Подать заявку

Выбрали 79

Обратите внимание - размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Дают ли ипотеку ИП?как ип взять ипотеку

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

В 2019 году с выходом на рынок кредитования банков для юридических лиц ситуация кардинальным образом переменилась.

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

  • деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
  • возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
  • положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
  • стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
  • наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

  • ставку от 10%
  • период кредитования – до 20 – 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

  • копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

  • выпиской по счету

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

  • несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
  • традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
  • юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2019 году

Как ИП взять ипотеку в 2019 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

  1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
  2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
  3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
  4. Подайте заявку в выбранную организацию.
  5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
  6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
  7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

Специально для собирающихся улучшить репутацию в глазах банка Financer подготовил рейтинг кредитов для предпринимателей и сравнение лучших кредиток 2019 г.

Условия кредитования в 2019 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

АЛЬФА

По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.
 

Узнать подробности

ОТКРЫТИЕ

Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.
&nbsp:

Узнать подробности

СБЕРБАНК

Один из крупнейших российских банков. Лояльно относится к собственным клиентам. Предпринимателям, ведущим дела с другими финансовыми организациями, получить одобрение будет проблематично.
 

Настораживает отсутствие в подробных условиях каких-либо требований к заемщикам-управленцам. Поэтому вопрос, дадут ли ипотеку ИП в Сбербанке остается открытым. Но, согласно отзывам клиентов, это возможно – при положительной кредитной истории и доходной работе фирмы от 1 года.

Узнать подробности

«Восточный» и «Совкомбанк», согласно отзывам, также кредитуют тех, кто работает «на себя». Но на сайтах официальные требования и возможные корреляции ставок отсутствуют. Уточнять возможные условия придется исключительно методом подачи заявки. Поэтому Financer рекомендует сначала проверить предложения первых 3-х кредиторов.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

Автор статьи

Лучшие компании года

Мы хотели бы выделить самые популярные кредитные компании. Рейтинг надежности и выгоды составлен по отзывам клиентов.

(на основе 7 отзывов)

(на основе 5 отзывов)

(на основе 5 отзывов)

Сравнить все кредитные компании

Оставайтесь на связи с Financer.com

Присоединяйтесь к нам на Facebook

×

Пожалуйста, оцените Ипотека для ИП