Расчетный счет для ИП и ООО – от А до Я

Где открыть расчетный счет для ИП, ООО, ЗАО или другого юридического лица? При этом не запутаться в море предложений, не переплатить за то, что совершенно не нужно, но получить весь необходимый функционал.

Нужен ли расчетный счет для ИП

С законодательной позиции расчетный счет для ИП необязателен. Предприниматель имеет право вести деятельность наличным расчетом или получать прибыль на счет физического лица. Даже при использовании кассового аппарата. Подробные разъяснения даны в Указании ЦБ РФ №3073 и Письме Банка России №29-1-2/5603 (ссылки на документы в конце статьи).

На практике поводов открыть счет у индивидуального предпринимателя множество:

• Юридические лица предпочитают работать через юридические счета – если ваш бизнес относится к категории B2B регистрация предпринимательского счета может стать необходимостью
• Проще разделять рабочие доходы и иные поступления для формирования налоговой отчетности
• Оплата картой привязывается только к юридическим реквизитам – при этом использование онлайн эквайринга по статистике повышает выручку на 40%
• Большинство банков имеет сервис автоматического формирования бухгалтерской отчетности и/или интеграцию специальных сервисов для индивидуальных предпринимателей – это существенно упростит бухгалтерию, позволит сэкономить средства от найма бухгалтера и избежать рисковых, связанных с ошибками в отчетности или нарушением сроков налоговых выплат
• ФНС может временно заблокировать счет, если вы нарушили сроки подачи декларации или не оплатили вовремя налоги, страховые взносы. Практика показывает, что при наличии юридического и физического счета санкции применяются именно к первому. Таким образом, регулярно переводя средства с юридического на физический баланс, вы не останетесь внезапно без средств к существованию.

Как открыть счет для ИП

Во многих банковских организациях, например в Точке, для недавно зарегистрированных предпринимателей возможно оформление только по паспорту.

Все остальные документы специалисты банка подготовят сами и отправят необходимые уведомления в налоговую.

Если вашему бизнесу больше 3 месяцев, как правило нужны:

1. Ваш паспорт
2. Документ о регистрации фирмы
3. Документ о регистрации в налоговом органе

Как открыть счет для ООО

С ООО все немного сложнее. Впрочем, и деятельность компаний, для которых необходимо ООО, обычно масштабнее, чем у ИП.

Вам потребуется:

1. Устав ООО
2. Документы о регистрации компании
3. Свидетельство о постановке на налоговый учет
4. Заявление
5. Выписка из ЕИРЦ
6. Копия паспорта руководителя
7. Информационное письмо о том, что компания состоит на учете в Росстате
8. Подтверждение о том, что компания присоединяется к договору по РКО
9. Карточка с образцами печатей и подписей (нотариально заверенная)

Срочный счет для ИП

Бывает так, что в банке, в котором вы уже обслуживаетесь, возникают проблемы, и вам нужны экстренно нужны другие реквизиты.

А бывает так, что предприниматель регистрирует компанию, чтобы начать работать с уже найденными клиентами (например, сотрудники фирм, которые увольняются, чтобы заняться своим делом и уже имеют сформированную базу клиентов).

В любом случае – реквизиты нужны срочно. Что делать в такой ситуации?

Реквизиты в пределах 10 минут можно получить в:

• Точка-банке
• Промсвязьбанке
• Тинькофф
• Альфа банке
• Райффайзенбанке

Еще нет компании

Только собираетесь начать свое дело и выбираете варианты?

Найдутся банки, которые готовы не только открыть счет для ИП, но и взять на себя регистрацию вашего бизнеса.

• Точка-банк
• Тинькофф
• Открытие

Не нужно будет никуда ехать, заниматься подготовкой документов и волноваться, правильно ли вы заполнили кучу бумажек и перевели ли вас на УСН в налоговой. Банк все сделает за вас. А вам останется только получить реквизиты, логин и пароль к личному кабинету и заниматься любимым делом.

Самая частая ошибка предпринимателей

Чаще всего начинающие бизнесмены (а иногда и опытные) ошибаются с выбором тарифов. В итоге вы либо переплачиваете за РКО, получая массу ненужных услуг, либо экономите на РКО, но переплачиваете за то, что вам действительно нужно.

Какие параметры нужно сравнивать при выборе тарифа:

• Абонентскую плату – безусловно. Но постоянно держите ее в голове, анализируя остальные платные услуги. Может оказаться, что, например, комиссия за платежи в итоге перевесит выгоду от бесплатного РКО.
• Комиссию за вывод средств на физическое лицо – это особенно важно, если вы индивидуальный предприниматель и постоянно пользуетесь прибылью компании. Конечно, можно оплачивать покупки и с помощью бизнес-карты, но это не всегда удобно. Да и с бухгалтерией начинается настоящая путаница. В то же время, не у всех банков есть «бесплатный» вывод средств, и даже там, где есть, это некая ограниченная сумма. Чем дороже тариф – тем выше лимит. Возможно, более затратный вариант окажется выгоднее благодаря отсутствию комиссии на вывод средств.
• Комиссию за платежи – если ваш бизнес как-то связан с товарооборотом, и вам часто приходится переводить деньги партнерам, более дорогой тариф без комиссии за платежи может оказаться более выгодным.
• Бухгалтерские услуги и ЭЦП – если у вас нет собственного бухгалтера и вы не хотите постоянно мотаться в налоговую, чтобы что-то уточнить, перезачесть и перевычесть. Интеграция с удобными системами отчетности (такими как «Мое Дело», «Контур» и т.д.), вкупе с зарегистрированной электронной подписью в несколько раз упростят «бумажную» сторону дела.

Счет для ИП и ООО – сравнение тарифов

Financer собрал самые популярные тарифы банков России, чтобы у вас было представление, где самый выгодный расчетный счет для ИП и ООО.

Точка банк

Открыть счет в Точка банке

Тинькофф

Открыть счет в банке Тинькофф

Открытие

Открыть РКО в Банке Открытие

Альфа

Открыть РКО в Альфе

Промсвязьбанк

Открыть РКО в ПСБ

Совкомбанк

Открыть РКО в Совкомбанке

Бонусы, акции и подарки

Особенно важны на старте бизнеса. Ведь нужно оплатить рекламу, бухгалтерию. В конце концов, оплатить само РКО, если вы выбрали не бесплатный тариф. А денег в первые месяц совсем немного, и они все распределены до копейки.

Некоторые банковские организации дарят приятные подарки и помогают бизнесу.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона №146 НК РФ, Указание ЦБ РФ № 3073, Письмо Банка России №29-1-2/5603