Расчетный счет для ИП и ООО – от А до Я
Где открыть расчетный счет для ИП, ООО, ЗАО или другого юридического лица? При этом не запутаться в море предложений, не переплатить за то, что совершенно не нужно, но получить весь необходимый функционал.
Financer собрал ТОП-15 предложений Российских банков. Посмотрите варианты выше и выберите тот, который подходит именно вам.
А мы расскажем о самых важных нюансах…
Нужен ли расчетный счет для ИП
С законодательной позиции расчетный счет для ИП необязателен. Предприниматель имеет право вести деятельность наличным расчетом или получать прибыль на счет физического лица. Даже при использовании кассового аппарата. Подробные разъяснения даны в Указании ЦБ РФ №3073 и Письме Банка России №29-1-2/5603 (ссылки на документы в конце статьи).
На практике поводов открыть счет у индивидуального предпринимателя множество:
- Юридические лица предпочитают работать через юридические счета – если ваш бизнес относится к категории B2B регистрация предпринимательского счета может стать необходимостью
- Проще разделять рабочие доходы и иные поступления для формирования налоговой отчетности
- Оплата картой привязывается только к юридическим реквизитам – при этом использование онлайн эквайринга по статистике повышает выручку на 40%
- Большинство банков имеет сервис автоматического формирования бухгалтерской отчетности и/или интеграцию специальных сервисов для индивидуальных предпринимателей – это существенно упростит бухгалтерию, позволит сэкономить средства от найма бухгалтера и избежать рисковых, связанных с ошибками в отчетности или нарушением сроков налоговых выплат
- ФНС может временно заблокировать счет, если вы нарушили сроки подачи декларации или не оплатили вовремя налоги, страховые взносы. Практика показывает, что при наличии юридического и физического счета санкции применяются именно к первому. Таким образом, регулярно переводя средства с юридического на физический баланс, вы не останетесь внезапно без средств к существованию.
ВЫВОД
Расчетный счет для ИП не обязателен, но имеет множество преимуществ.
А учитывая, что многие банки из рейтинга выше предлагают тарифы за 0 рублей, проще потратить 5 минут на онлайн-оформление и воспользоваться всеми сопутствующими выгодами.
Как открыть счет для ИП
Во многих банковских организациях, например в Точке, для недавно зарегистрированных предпринимателей возможно оформление только по паспорту.
Все остальные документы специалисты банка подготовят сами и отправят необходимые уведомления в налоговую.
Если вашему бизнесу больше 3 месяцев, как правило нужны:
- Ваш паспорт
- Документ о регистрации фирмы
- Документ о регистрации в налоговом органе
Подготовьте копии этих документов – чаще всего именно их нужно передать в банковский регистрационный отдел. Но лучше перед подачей заявки или после уточнить полный набор документов, потому что у различных организаций могут быть небольшие отличия.
Как открыть счет для ООО
С ООО все немного сложнее. Впрочем, и деятельность компаний, для которых необходимо ООО, обычно масштабнее, чем у ИП.
Вам потребуется:
- Устав ООО
- Документы о регистрации компании
- Свидетельство о постановке на налоговый учет
- Заявление
- Выписка из ЕИРЦ
- Копия паспорта руководителя
- Информационное письмо о том, что компания состоит на учете в Росстате
- Подтверждение о том, что компания присоединяется к договору по РКО
- Карточка с образцами печатей и подписей (нотариально заверенная)
Точный список документов и требуемых копий также может отличаться в различных банковских учреждениях. Поэтому обязательно уточните требования конкретной организации, в которую вы обращаетесь.
Срочный счет для ИП
Бывает так, что в банке, в котором вы уже обслуживаетесь, возникают проблемы, и вам нужны экстренно нужны другие реквизиты.
А бывает так, что предприниматель регистрирует компанию, чтобы начать работать с уже найденными клиентами (например, сотрудники фирм, которые увольняются, чтобы заняться своим делом и уже имеют сформированную базу клиентов).
В любом случае – реквизиты нужны срочно. Что делать в такой ситуации?
Реквизиты в пределах 10 минут можно получить в:
Расчетный счет для ИП резервируется сразу, и вы уже можете выставлять платежи и получать оплату до завершения оформления.
Еще нет компании
Только собираетесь начать свое дело и выбираете варианты?
Найдутся банки, которые готовы не только открыть счет для ИП, но и взять на себя регистрацию вашего бизнеса.
Не нужно будет никуда ехать, заниматься подготовкой документов и волноваться, правильно ли вы заполнили кучу бумажек и перевели ли вас на УСН в налоговой. Банк все сделает за вас. А вам останется только получить реквизиты, логин и пароль к личному кабинету и заниматься любимым делом.
На всякий случай мы подготовили подробную инструкцию по тому как открыть и зарегистрировать ИП.
Самая частая ошибка предпринимателей
Чаще всего начинающие бизнесмены (а иногда и опытные) ошибаются с выбором тарифов. В итоге вы либо переплачиваете за РКО, получая массу ненужных услуг, либо экономите на РКО, но переплачиваете за то, что вам действительно нужно.
Какие параметры нужно сравнивать при выборе тарифа:
- Абонентскую плату – безусловно. Но постоянно держите ее в голове, анализируя остальные платные услуги. Может оказаться, что, например, комиссия за платежи в итоге перевесит выгоду от бесплатного РКО.
- Комиссию за вывод средств на физическое лицо – это особенно важно, если вы индивидуальный предприниматель и постоянно пользуетесь прибылью компании. Конечно, можно оплачивать покупки и с помощью бизнес-карты, но это не всегда удобно. Да и с бухгалтерией начинается настоящая путаница. В то же время, не у всех банков есть «бесплатный» вывод средств, и даже там, где есть, это некая ограниченная сумма. Чем дороже тариф – тем выше лимит. Возможно, более затратный вариант окажется выгоднее благодаря отсутствию комиссии на вывод средств.
- Комиссию за платежи – если ваш бизнес как-то связан с товарооборотом, и вам часто приходится переводить деньги партнерам, более дорогой тариф без комиссии за платежи может оказаться более выгодным.
- Бухгалтерские услуги и ЭЦП – если у вас нет собственного бухгалтера и вы не хотите постоянно мотаться в налоговую, чтобы что-то уточнить, перезачесть и перевычесть. Интеграция с удобными системами отчетности (такими как «Мое Дело», «Контур» и т.д.), вкупе с зарегистрированной электронной подписью в несколько раз упростят «бумажную» сторону дела.
Кстати, в Точке сотрудники сами могут подготовить отчетность – предпринимателю нужно только подписать и совершить платежи в налоговую. Вы также можете выбрать один из банков, предоставляющих бухгалтерские услуги для предпринимателей.
Счет для ИП и ООО – сравнение тарифов
Financer собрал самые популярные тарифы банков России, чтобы у вас было представление, где самый выгодный расчетный счет для ИП и ООО.
Точка банк
Тинькофф
Открытие
Альфа
Промсвязьбанк
Совкомбанк
ВНИМАНИЕ
В Совкомбанке ко всем тарифам прилагается специальный расчетный счет для ИП и ООО под участие в закупках 44-ФЗ и 223-ФЗ.
Бонусы, акции и подарки
Особенно важны на старте бизнеса. Ведь нужно оплатить рекламу, бухгалтерию. В конце концов, оплатить само РКО, если вы выбрали не бесплатный тариф. А денег в первые месяц совсем немного, и они все распределены до копейки.
Некоторые банковские организации дарят приятные подарки и помогают бизнесу.
Подарки Точка банка
- Мое Дело
- Контур.Эльба
- Google AdWords
- Яндекс.Директ
- Мегафон
- Мой Склад
- DHL
Более 200 тысяч рублей бонусами в этих компаниях и других партнерских организациях.
Подарки от Тинькофф
- до 15 тысяч рублей на Яндекс-рекламу
- до 50 тысяч рублей на рекламу в социальных сетях
- до 3 тысяч рублей на Google AdWords или рекламу на YouTube
- до 5 тысяч на рекламу ВКонтакте
- 3 месяца бесплатной бухгалтерии в Контур.Эльба
Подарки в Альфе
- 9 тысяч рублей на Яндекс.Директ
- до 50 тысяч рублей на рекламу в социальных сетях
- 15 месяцев бесплатной бухгалтерии в Контур.Эльба
- 6 месяцев бесплатного пользования Битрикс24
И иные партнерские бонусы на сумму более 130 тысяч рублей.
Подарки в ПСБ
- 6 месяцев бесплатного обслуживания
- льготные условия по кредиту до 5 миллионов
- до 50.000 р. в MyTarget
- 3000 рублей на бухобслуживание в 1С
- 3 месяца пользования сервисом Мое дело за 0 р.
- скидка на 5000 на рекламную кампанию в SOLOMOTO
И иные подарки общей стоимостью до 240000 р.
Подарки в Совкомбанке
- обналичивание до 10 миллионов
- 50% скидки в MangoOffice
- 3000 на GoogleAds
- 3000 на запуск рекламы в LPGenerator
- 50% скидки на 3 месяца тарифов в MyTarget
Общая стоимость бонусов — до 94.000 рублей!
Хотите более простое и наглядное сравнение?
Поднимитесь наверх страницы, разверните полный список банков с описанием ключевых преимуществ, выберите самый выгодный расчетный счет для ИП или ООО, подайте заявку прямо сейчас и начните развивать свое дело через 1 минуту.
Материал подготовлен на основе: Федерального закона №146 НК РФ, Указание ЦБ РФ № 3073, Письмо Банка России №29-1-2/5603