Как взять кредит с плохой кредитной историей
Испорченная КИ – сигнал для банка о неблагонадежности заемщика. Если условный Вася Пупкин уже один или несколько раз задерживал платежи, как кредитору понять, что на этот раз все будет иначе?
Еще сложнее ситуация, если нужно взять кредит с плохой кредитной репутацией и просрочками на текущий момент. Заемщик уже находится в тяжелой финансовой ситуации, не выполняет взятые обязательства и (как это видит банк) собирается «набрать новых долгов».
- Если вам нужно оформить кредит с плохой кредитной историей прямо сейчас, посмотрите доступные варианты (не забудьте настроить слайдер на нужную сумму и срок, чтобы увидеть все доступные предложения).
- Если вы хотите получить полезные инструкции по поводу конкретно вашей ситуации, обязательно дочитайте статью до конца.
Как оформить кредит с плохой историей
Инструкция при отсутствии текущих просрочек
Приложите максимум усилий, чтобы продемонстрировать благонадежность в глазах кредитора.
- Внимательно изучайте требования – возраст, гражданство, прописка, рабочий стаж должны полностью соответствовать требованиям банка.
- Подготовьте максимум документов – важно показать, что финансовое положение изменилось и в данных обстоятельствах вы 100% можете взять на себя обязательства. Справки о зарплате, дополнительных доходах, имеющейся недвижимости, загран.поездках – пускайте в ход все, что может поднять рейтинг.
- Рассчитывайте аппетит – в экстренной ситуации особенно не приходится выбирать, какая сумма нужна. И все-таки постарайтесь сделать ее минимальной. Как правило, банки одобряют заявки, если ежемесячный платеж не превышает 30% дохода. В вашем случае лучше ориентироваться на 10% — 20%.
Данные рекомендации помогут тем, кому нужно получить заем с плохой КИ срочно.
Если у вас есть 3 – 6 месяцев впереди, ниже расскажем, как можно исправить репутацию, даже если вы везде получаете отказ.
Кредит с плохой КИ без отказа
Инструкция при отсутствии текущих просрочек
Существуют два метода, позволяющие получить необходимые средства даже при плохой истории без отказа:
- Микрозайм – МФО более лояльно относятся к клиентам, у которых ранее были просрочки. Кроме того, в некоторых компаниях первый займ до 10.000 можно получить под 0%.
- Сервис Кредитный доктор – проект «Совкомбанка», позволяющий не только получить средства, но и исправить кредитную историю. В первый раз выдается очень небольшая сумма (около 5000 рублей), но буквально за полгода можно разогнаться до приличных средств + избавиться от страха отказов в будущем.
Вы также можете обратиться в любой банк из нашего рейтинга – но риск отказа в данном случае все-таки будет.
+ советуем не подавать несколько заявок одновременно, это только повысит риски.
Когда есть текущие просрочки
Наиболее правильная стратегия – погасить просрочки, а затем обращаться в банк.
Но это не всегда доступная тактика.
Альтернативным вариантом является рефинансирование кредита при плохой кредитной истории.
Большинство банков позволяет получить сумму больше долга. Главное, не забудьте воспользоваться лайфхаками из раздела выше, чтобы шансы на отказ были минимальны.
Нестандартные ситуации
- Непонятно, почему у вас плохая КИ
- На ваши данные оформили чужой долг
- Банк забыл подать заявление в БКИ о погашении займа
— существует масса нюансов, поэтому мы составили короткий список самых частых проблемных ситуаций.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Если у вас не было просрочек
На КИ могли повлиять:
- часто отправление заявок при получении отказа
- предоставление некорректной информации
- частый запрос по кредитке на повышение лимита
В данной ситуации поможет предоставление максимума документов и скромные запросы по сумме. Но, возможно, придется в первый раз обратиться к «Кредитному доктору», чтобы немного поднять рейтинг.
Дополнительный лайфхак – запросить ссуду в банке, где вы уже обслуживаетесь. Желательно, чтобы в нем был оформлен максимум «продуктов» (например, карта, счет и вклад, хотя бы небольшой).
Если вы вообще не обращались за кредитами
Кредитная история может быть испорчена, если кто-то получил деньги, воспользовавшись вашими данными. Прочитайте подробную инструкцию, что делать в такой ситуации.
Вовремя погасили, а КИ плохая
Банк не передал информацию в БКИ или случился технический сбой. Далее в статье опишем, что делать в подобной ситуации.
Были просрочки в прошлом
Увы, у долгов нет срока давности. Поэтому взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в прошлом может быть проблематично и спустя несколько лет.
Воспользуйтесь советами выше на этой странице.
Имеются просрочки сейчас
Если нет возможности погасить долги (а это оптимальный вариант), воспользуйтесь нашим рейтингом банков, предлагающих рефинансирование.
Есть время на исправление кредитной историей
Прочитайте подробную инструкцию, в которой мы собрали ТОП-5 способов исправить кредитную историю.
Онлайн получение без поездки в офис
Даже в такой ситуации существует решение. Сразу два российских банка потенциально готовы выдать кредит с плохой кредитной историей онлайн, причем Тинькофф предлагает одобрение и выдачу в течение 1 дня.
Как проверить репутацию
- Обратитесь в БКИ
- Получите отчет в вашем банке
- Получите отчет в организации, в которой собираетесь оформлять займ
Бюро Кредитных Историй является самым крупным и надежным источником информации. Более того, сейчас от них можно получить отчет онлайн.
Но нередко банки больше обращают внимание на некий свой, внутренний рейтинг. В таком случае будет разумнее воспользоваться внутренним сервисом проверки КИ.
В подробном отчете вам не только укажут ваш рейтинг, но и:
- опишут, что на него повлияло
- укажут, на какую максимальную сумму вы можете получить кредит с плохой историей
- подскажут, как поправить ситуацию
Если вы заметили неверную информацию (например, о непогашенных кредитах, которых у вас нет), обязательно обратитесь в БКИ для установления истины.
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
| Компания | Оценка из 5 | Мин. % | Макс. % | Сумма займа | Мин. возраст | |
|---|---|---|---|---|---|---|
рекомендуем  | 1,90% | 30,00% | 20 000 ₽ — 100 000 000 ₽ | 20 | Подать заявку онлайн | |
рекомендуем  | 8,90% | 40,00% | 50 000 ₽ — 30 000 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
 | — | — | — | 23 | Подать заявку онлайн | |
 | — | — | — | 20 | Подать заявку онлайн | |
 | 5,50% | 23,90% | 100 000 ₽ — 60 000 000 ₽ | 20 | Подать заявку онлайн | |
 | 15,90% | 15,90% | 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
рекомендуем  | 0,00% | 292,00% | 1 500 ₽ — 100 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
 | 0,00% | 292,00% | 2 000 ₽ — 30 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
 | 0,00% | 292,00% | 3 000 ₽ — 30 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
 | 292,00% | 292,00% | 2 000 ₽ — 30 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
 | 0,00% | 292,00% | 3 000 ₽ — 50 000 ₽ | 22 | Подать заявку онлайн |
| Компания |
|---|
| рекомендуем |
| рекомендуем |
| |
| |
| |
| |
| рекомендуем |
| |
| |
| |
| |
| Компания | Оценка из 5 | Мин. % | Макс. % | Сумма займа | Мин. возраст | Подать заявку онлайн |
|---|---|---|---|---|---|---|
| рекомендуем | 1,90% | 30,00% | 20 000 ₽ — 100 000 000 ₽ | 20 | Подать заявку онлайн | |
| рекомендуем | 8,90% | 40,00% | 50 000 ₽ — 30 000 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
| | — | — | — | 23 | Подать заявку онлайн | |
| | — | — | — | 20 | Подать заявку онлайн | |
| | 5,50% | 23,90% | 100 000 ₽ — 60 000 000 ₽ | 20 | Подать заявку онлайн | |
| | 15,90% | 15,90% | 50 000 ₽ — 5 000 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
| рекомендуем | 0,00% | 292,00% | 1 500 ₽ — 100 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
| | 0,00% | 292,00% | 2 000 ₽ — 30 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
| | 0,00% | 292,00% | 3 000 ₽ — 30 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
| | 292,00% | 292,00% | 2 000 ₽ — 30 000 ₽ | 18 | Подать заявку онлайн | |
| | 0,00% | 292,00% | 3 000 ₽ — 50 000 ₽ | 22 | Подать заявку онлайн |
Материал подготовлен на основе: федерального закона ФЗ N 353, ФЗ N 218, открытой информации о тарифах и условиях банков и МФО России
