Формирование бюджета — как составить бюджет и стать богатым

Правила формирования бюджета

Формирование бюджета до сих пор остается малораспространенной практикой в России. Буквально 5% — 10% российских семей контролируют расходы и доходы.

Многие считают, что это только лишняя трата времени. И поначалу вам может показаться, что это отнимает слишком много времени, а результат получается довольно сомнительным. Но поверьте, многолетняя практика свидетельствует о том, что ведение бюджета позволяет:

сократить расходы до 40%
увеличить финансовое благополучие семьи
начать формировать «подушку финансовой безопасности»

Как формируется бюджет? Вам нужно составить некий план, в котором будут учтены доходы и расходы семьи. Таким образом вы, как минимум, исключите незапланированные траты, поймете, почему и на что вам не хватает денег, и в конечном итоге сможете понять, как сделать так, чтобы вам на все хватало и еще оставались лишние деньги.

Почему бюджет так важен?

Вам будет хватать денег на все, что нужно

Даже если вам кажется, что вы зарабатываете недостаточно много, стоит распределить расходы, и вы увидите, насколько больше вы сможете себе позволить.

Вы избавитесь от долгов

Сосредоточившись на планировании расходов и доходов, вы сможете исключить «отрицательный баланс» и, не только закроете все долги, но и сможете регулярно откладывать некую сумму «на черный день».

Прогнозирование и планирование бюджета

Поначалу формирование бюджета может казаться непонятно и сложной задачей. Как можно что-то спланировать, если вы толком не представляете, что вам понадобится в следующем месяце?

Начать можно с того, чтобы просто в течение 3 – 6 месяцев записывать доходы и расходы.

Советуем разделить:

Доходы – на постоянные и случайные
Расходы – на предсказуемые (еда, бытовая химия), внезапные (поломки, болезни)

Кроме того, расходы желательно в принципе распределить по категориям, чтобы в дальнейшем было проще ориентироваться. В результате у вас за каждый месяц будет получаться подробная смета, в рамках которой вы уже сами сможете определить и выделить, например, цветом, что действительно было необходимо, а от каких покупок, совершенных импульсивно, вы могли бы отказаться.

Через 3 – 6 месяцев, отмечая такие «необязательные» покупки, вы сами увидите, сколько вы могли бы сэкономить, чтобы потратить, допустим, на отпуск или отложить на покупку машины, квартиры, дома.

В результате у вас появится понимание, сколько вы стабильно получаете денег в месяц и сколько вам действительно нужно для поддержания привычного уровня жизни.

5 шагов к финансовой свободе

Финансовое планирование определяет ваш достаток. Поверьте, даже если бы олигархи не заботились о своем бюджете, они бы очень быстро обанкротились. И статистика говорит о том, что все богатые люди очень щепетильны и прагматичны, когда дело доходит до денежных вопросов.

Подсчитайте расходы – чтобы составить бюджет расходов, определите, какие продукты, предметы вам нужны каждый месяц; подумайте, как можно сократить эти траты – например, покупая продукты сразу на 2 – 4 недели.
Определите доходы – главное, чтобы месячные доходы перекрывали месячные расходы. Не стоит в этой категории учитывать «случайные деньги» — выигрыши, подарки и т.д. Их лучше будет потом отправить в сбережения.
Начните сберегать – подсчитав расходы и доходы, определите точный процент или сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц и строго следуйте плану. Поверьте, даже 5 – 10 тысяч в месяц в конечном итоге могут стать для вас важной поддержкой. Но внимательно следите за этой «кубышкой». Если в какой-то момент вам приходится обращаться к «подушке безопасности» слишком часто, значит пора в очередной раз пересмотреть баланс доходов и расходов.
Записывайте достижения – записывайте не только расходы и доходы, но и сумму, которая остается каждый месяц. Понимание того, сколько вам удалось сэкономить и отложить, мотивирует вас на то, чтобы продолжать двигаться к финансовой свободе.
Будьте реалистами – экономия должна быть рациональной. Нет никакого смысла в том, чтобы 2 часа ехать в магазин, где картошка на 2 рубля дешевле. И нет ничего хорошего в том, чтобы сесть на «хлеб и воду», откладывая 90% зарплаты, если, конечно, вы не задались целью накопить на что-то экстра важное в кратчайшие сроки.

Помните, что задача планирования бюджета – сбалансировать ваши расходы и доходы и сформировать «подушку финансовой безопасности», а не урезать вам все возможности для удовольствия и отдыха.

Управление личными финансами

Бюджетный план – это таблица, в которую вы вносите свои расходы и доходы за определенный период. Как правило, за месяц. Многие воспринимают самое понятие «вести бюджет» как необходимость в строгой экономии и постоянных ограничениях. Хотя на самом деле это инструмент, который просто позволит вам более эффективно распоряжаться своими деньгами и обеспечить все ваши нужды.

Постоянно развивающаяся реклама влияет на всех. Умело расставленные в магазинах товары, постоянные акции, скидки, «возьмите два, третий – в подарок» – все эти уловки вынуждают тратить незапланированные суммы на вещи, которые на самом деле не имеют жесткой необходимости.

Ведение бюджета позволяет выявить все эти «случайные» траты, а в итоге сберечь средства для действительно нужных и важных покупок.

Как составить бюджет?

Заведите таблицу – в Excel-файле или просто на листе
В одну часть внесите планируемый доход
В другую – планируемые расходы
Отдельно запишите точные расходы (квартплату, платежи по кредитам) и варьируемые (например, еду, развлечения)

Важно, что в расходах не было только(!) необходимых пунктов. Иначе буквально через 2 – 3 месяца удерживания себя в рамках вы забросите эту идею. Постарайтесь выделить какую-то сумму на хобби, развлечения, то, что нравится вам и вашей семье. И дальше удерживайтесь в этих рамках.

Зачем нужно планировать бюджет?

Еще один распространенный миф – планирование нужно только богатым. Многие считают, раз постоянно приходится сводить концы с концами, то и планировать нечего.

Напротив, научившись вести бюджет, вы удивитесь, как много денег у вас будет оставаться на накопления или важные траты.

Формирование бюджета поможет вам:

Перестать тратить слишком много – отсутствие плана расходов практически всегда приводит к лишним тратам. В результате на действительно важные вещи не хватает средств, а вам приходится лишний раз нервничать, когда вы внезапно понимаете, что под конец месяца нечем оплатить коммунальные платежи или бензин.
Добиваться поставленных целей – это могут быть любые финансовые цели: от погашения долгов по кредитам до открытия собственного бизнеса или покупки машины, квартиры, дома. Так или иначе, планируя бюджет вы сможете определить приоритетность тех или иных расходов и, откладывая деньги каждый месяц, постепенно прийти к осуществлению своих планов.
Создать или увеличить сбережения – формирование «финансовой подушки безопасности» это единственно верный ответ на вопрос, как стать богатым. Как только доходы и расходы будут сбалансированы, вы увидите возможность сформировать сбережения. Часто более существенные, чем вы можете предполагать.
Забыть о беспокойстве – если вы не управляете деньгами, деньги управляют вами. Спланировав бюджет и выделив «свободные средства», вы уже не будете переживать из-за внезапно выросших цен на бензин или увеличивающихся коммунальных платежей.
Обрести контроль над вашей жизнью – когда расходы и доходы спланированы, вы сами решаете, в какой «категории» потратить больше или меньше, на какие вещи выделить больше средств, а где сэкономить. Вы можете гибко реагировать на все, что происходит, вместо того чтобы судорожно искать возможности и набирать новые и новые кредиты.
Избавиться от страхов – понимание, что вам на все хватает, в том числе, на внесение необходимых платежей, на погашение долгов и кредитов, на первостепенные траты, позволит вам избавиться от множества стрессов, отравляющих жизнь. Вы сможете плодотворнее работать и гораздо чаще отдыхать.

К тому же, это очень просто. Не нужно иметь диплом финансиста или опыт работы бухгалтером, чтобы составить бюджет расходов и доходов и следовать намеченному плану.

Как стать богатым? Правило 50/30/20

50% – на необходимые траты
30% – на желания, развлечения
20% – на оплату долгов и сбережения

Это простое правило позволит вам избавиться от долгов и достаточно свободно распоряжаться деньгами.

В те 50%, которые предназначены для необходимых трат, нужно включить налоги, оплату бензина или дороги до работы, еду, бытовую химию, коммунальные платежи. Если при подсчете вы понимаете, что вам нужно больше, чем половина доходов, значит, нужно пересмотреть либо ваши нужды, либо возможности получения средств.

20% нужно отложить на неожиданные траты и погашение долгов. Даже если это будет 5 – 10 тысяч рублей в месяц, это уже позволит вам избавиться от закредитованности и создать «подушку безопасности» на черный день.

30% вы тратите на свои желания. Иногда сложно отличить желаемое от необходимого. Поэтому нужно понимать, что необходимое – это то, без чего вы действительно не сможете обойтись или то, без чего качество вашей жизни серьезно ухудшиться. А, например, такие вещи как поход в ресторан, кафе, кино, путешествие за границу, посещение аттракционов и прочие развлечения можно отнести именно к желаниям.

Важно не исключать эти 30% и не пытаться добавить их к сбережениям или необходимым тратам. Отдых – это то, что действительно нужно человеку. Без развлечений, без положительных эмоций падает работоспособность, повышается усталость. Дело может дойти до серьезных болезней. Поэтому обязательно постарайтесь выделить средства и на свои желания.

Система конвертов – полезная хитрость

Первое время это может быть не слишком удобно (в эпоху, когда все уже привыкли пользоваться картами), но постарайтесь придерживаться этой системы хотя бы полгода – год, чтобы финансово себя дисциплинировать.

на еду
на погашение кредитов
на коммунальные платежи
и т.д.

Помните – если деньги в конверте кончились, вы не можете потратить больше на эту категорию. Докладывать деньги в конверт нельзя.

Если под конец месяца в конверте остались деньги, направьте их на погашение долгов или отложите в виде сбережений.

Поначалу этот лайфхак может показаться довольно сложным.

это действительно работает
это поможет вам выработать дисциплину в обращении с деньгами
это один из самых эффективных способов справиться с экстренными тратами
не нужно платить комиссию банкам за перевод денег
вы тратите деньги более вдумчиво, обдумывая каждую покупку
вы вряд ли потратите деньги на что-то неожиданное и бездумное, ведь вся наличность постоянно у вас перед глазами

Если из месяца в месяц в какой-то категории остаются лишние средства или, наоборот, денег все время не хватает, задумайтесь о перераспределении расходов. Либо измените «лимит», либо подумайте, как эффективнее перераспределить планирование трат.

Начните вести бюджет, и вы убедитесь в том, что финансовая свобода доступна каждому.