Топ-100

Выгодные вклады – основа финансового успеха

Выгодные вклады и инвестиции – это первый шаг к финансовому успех и свободе.
Эксперты Financer помогут вам заложить основу вашего благополучия.

Вклады в банках для физических лицВклады для физических лиц

Вклады в банках для физических лиц – это самый распространенный, простой и привычный способ сбережения и умножения средств. И, несмотря на то, что это способ часто ругают, нельзя сказать, что он уже не работает.

Другой вопрос, что ожидать баснословного богатства от этого инструмента не стоит. Если бы это было возможно, вся страна уже разъезжала бы на Ламборджини.

Итак, давайте сравним плюсы и минусы вкладов и инвестиционных проектов.

Минусы вкладов

  • Низкая процентная ставка
  • Возможные ограничения на снятие средств
  • Необходимость выбирать между рублевыми и валютными депозитами
  • Риски банкротства со стороны банка

Главный минус – это низка процентная ставка по вкладам. На первый взгляд 7 – 12% кажутся достаточно существенным увеличением сбережений. Но многие вкладчики не учитывают инфляцию, естественный процесс «обесценивания» денег и удорожания товаров.

В конечном итоге банк в основном позволяет именно не обесценится вашим сбережениям и, в лучшем случае, увеличиться на 1 – 2%, если ориентироваться на так называемую покупательскую способность (то есть, возможность купить определенное число определенных товаров).

Ограничения

Ограничения на снятие и добавление средств имеют не все вклады для физических лиц. Но нужно очень внимательно читать условия по предложению, чтобы не получить неожиданный и неприятный сюрприз.

Если вы не уверены в том, какой вариант подойдет в вашем конкретном случае, обязательно поговорите с консультантами банка. Вам подскажут предложение, которое будет отвечать вашим целям и потребностям.

Валюты

Валютные депозиты часто кажутся более привлекательными, несмотря на более низкую процентную ставку. Но доллар далеко не всегда растет. А иногда и довольно прилично проседает. В таком случае осмысленно делать вклады только на долговременный период. А разница процентных ставок может серьезно «съесть» изменения курса.

Оптимальным в данном случае является совет «не хранить все яйца в одной корзине» – то есть, вкладывать 50% средств в рублевом эквиваленте, а 50% – в долларах или евро.

Банкротство

Молодые коммерческие банки обычно предлагают более высокий процент. Но они же имеют и более высокие риски по банкротству. А страхование вкладов все-таки ограничено. И, увы, до сих пор это право не так просто реализовать, как кажется.

Выбирайте только проверенные, надежные банки, которые существуют много лет и оперируют действительно большими капиталами.

Плюсы вкладов

Ключевым плюсом, конечно, является сбережение средств – все остальные по сути вытекают из него. Несмотря на то, что в реальности процентная ставка по вкладам позволяет увеличить вложенные деньги только на 1 – 2%, это лучше, чем хранить постепенно обесценивающуюся сумму дома. Тем более, что, увы, от краж тоже никто не застрахован.

Финансовая подушка безопасности

Еще один важный плюс, который обязательно нужно учитывать при составлении бюджета. Невозможно предугадать все форс-мажорные ситуации.

Может неожиданно сломаться холодильник, машине может потребоваться ремонт, кто-то из близких может заболеть. Конечно, можно взять микрокредит (если речь идет о чем-то незначительном), воспользоваться кредитной картой или взять потребкредит для значительных нужд. Но лучше иметь сбережения на «черный день», которые позволят пережить трудный период или справиться с возникшими проблемами без необходимости влезать в долги.

Крупные покупки

Наверняка вы знаете, как сложно накопить на что-то крупное, если просто откладывать деньги. Всегда появляется какая-то мелочь, которую хочется купить «здесь и сейчас». По акции или просто потому что кажется, что это «какие-то копейки».

Для покупки автомобиля приходится брать автокредит, для приобретения квартиры – ипотеку. Между тем, чтобы получить выгодный процент, в данном случае тоже нужен первоначальный взнос. Вклад позволит уберечь вас от того, чтобы растратить сбережения.

Спокойствие

Многократные психологические исследования доказывают, что чувство защищенности, безопасности является одной из жизненно необходимых потребностей у человека. В том числе финансовой безопасности.

Зная о том, что у вас есть сбережения, что вам не нужно беспокоиться о том, что произойдет, если срочно понадобятся деньги, вы сможете:

Вы даже почувствуете, как улучшается ваше здоровье. Ведь больше 50% заболеваний так или иначе связаны со стрессами.

Как грамотно сберегать деньги?

Существует простая пропорция 50/30/20, согласно которой:

  • 50% ваших доходов должно уходить на необходимые нужды
  • 30% — на развлечения, отдых, хобби и т.д.;
  • 20% — на погашение долгов и формирование сбережений

В дальнейшем пропорцию можно изменять, но если вы только начинаете создавать свою «подушку безопасности», советуем придерживаться этого правила. И даже если вы не можете выделить 20%, определить для себя некую комфортную сумму, которую вы будете откладывать каждый месяц. Пусть даже это будут 2000 – 3000 тысяч рублей.

ИнвестированиеИнвестирование для физических лиц

Еще один способ обрести финансовую свободу и улучшить благосостояние своей семьи. Банковские вклады более безопасны, но менее эффективны, чем грамотное инвестирование.

Существует множество способов инвестирования – от вложений в недвижимость, до поддержки перспективных старт-апов. Главный вопрос, зачем это нужно вам?

Серьезно увеличить сбережения

Как уже было сказано, вклады для физических лиц – это 1-2% прибыли в год. Правильное инвестирование может в среднем принести от 20-30% годовых и больше. Значительно больше.

Успешные проекты делают инвесторов богаче на несколько сотен и даже тысяч процентов ежегодно.

Обеспечить достойную старость

Пенсионные реформы и в целом уровень обеспечения старости в нашей стране – это печальная тема. Ни в чем нельзя быть уверенным. А работать до бесконечности тоже невозможно. Даже если говорить только об умственном труде.

Пенсионный вклад – привлекательное решение. Но надолго ли его хватит, когда уже не будет возможности работать?

Выгодные инвестиции в зрелом возрасте – это возможность обеспечить себе безбедную старость. Надежный пассивный доход, который позволит жить, не работая, но и ни в чем не нуждаясь.

Всегда оставаться в курсе событий

Повседневные дела затягивают. Большинству людей просто некогда разбираться в хитросплетениях экономики, бизнеса, налоговых изменений. В результате, в один день вы обнаруживаете, что ввели какой-то новый закон или что-то еще изменилось, что существенно влияет на ваше финансовое положение. Но вы были не в курсе и не успели подготовиться.

Занимаясь инвестициями, вы волей-неволей начинает интересоваться финансовыми новостями, различными событиями и нововведениями, которые могут повлиять на ваше благосостояние.

Вы начинаете свободно разбираться в вопросах повышения доходов, рационализации расходов. Понимаете, как изменить свою жизнь, чтобы повысить ее качество, не прибегая к каким-то запутанным и сложным схемам. Перестаете терять деньги на сомнительных, хотя внешне и привлекательных предложениях.

Внимательно читайте статьи экспертов на Financer. Наши советы помогут вам понять, как сформировать бюджет и построить стратегию, которая обеспечить ваше финансовое будущее.

Оставайтесь на связи с Financer.com

Присоединяйтесь к нам на Facebook

Настройки конфиденциальности в Financer

Пользуясь сайтом financer.com/ru, вы выражаете согласие с нашими условиями пользования и политикой конфиденциальности. Мы используем файлы cookies для анализа и сбора статистики использования сайта в целях улучшения сервиса. Некоторые cookies могут требовать персонального разрешения для сбора данных. Вы можете ознакомиться со сторонники сервисами, которые мы используем, так же как и отменить ваше согласие в любое время в настройках cookies вашего браузера.

Кампания на Facebook

Являясь владельцем сайта SEO Solutions Ltd. использует Facebook-Pixel, чтобы предоставлять пользователям доступ к контенту и сервисам Facebook, а также для отслеживания результатов рекламных компаний. Эти данные анонимны и служат только для сбора статистики. Facebook может собирать данные Facebook-Pixel с помощью вашего профиля на Facebook (имя, E-mail и т.д.) и использовать их для своих рекламных целей. Вы можете посмотреть и настроить доступ Facebook к вашим данным на странице управления вашим профилем.