купить квартиру в ипотеку
Инструкции

Как купить квартиру в ипотеку

купить квартиру в ипотеку

Учитывая современную финансовую ситуацию, немногие могут позволить себе приобрести недвижимость, просто накопив на нее. С другой стороны, 10 – 15 лет ютиться на небольшой площади, вместе с родителями и детьми, просто психологически тяжело. Ипотечный кредит становится настоящим спасением для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия.

Financer собрал лучшие предложения для тех, кто собирается купить квартиру в ипотеку. Выберите оптимальные условия и подайте онлай-заявку из любой точки России.

Без первоначального взноса

Учитывая стоимость недвижимости в крупных городах, даже на первый взнос накопить бывает непросто. Особенно, если речь идет о семье с детьми, которой требуется 2-х или 3-комнатная квартира.

Можно ли купить квартиру в ипотеку без взноса?

У банков предложения без первоначального взноса отсутствуют, но достаточно часто подобные акции можно найти у самих застройщиков.

Важно понимать, что в 90% случаев – это не больше, чем реклама.

Для того, чтобы получить одобрение по такой акции, нужно быть просто золотым заемщиком – с идеальной кредитной историей, высокий официальным заработком и т.д. Потому что по логике банка, если вы не смогли собрать даже первоначальный взнос, шанс, что вы сможете выплатить всю кредитную сумму минимален.

Почему банки сомневаются

Давайте посчитаем.

  • Средняя стоимость однушки где-нибудь не в крупном городе составляет 2 – 3 миллиона.
  • Минимальный взнос (обычно это 10%) получается 200 – 300 тысяч.
  • При этом, если вы оформляете квартиру в ипотеку, получается вы эти 2 – 3 миллиона берете в кредит. Минимальная процентная ставка по таким предложениям – 10-12%.
  • Если вы оформите заем под 10% на 5 лет, ежемесячный платеж составит около 60 тысяч.
  • Если на 10 лет – около 35 тысяч.

Идеальный взнос при покупке недвижимости – 10 – 30%.

Если ваш кредитный рейтинг далек от идеала или просто отсутствует, вас могут заинтерсовать займы без истории и займы с плохой КИ.

Покупка в новостройке

Если вы собираетесь купить квартиру в новостройке ипотека будет напрямую зависеть от стадии готовности дома.

  • Дом полностью достроен – банк будет рассматривать вашу заявку на стандартных условиях, поскольку квартира уже существует. Но нужно учитывать, что выбранная недвижимость, возможно, будет нуждаться в капитальном ремонте, поэтому убедитесь в том, что в договоре нет запрета на проведение подобных работ.
  • Дом на стадии строительства – а вот тут могут возникнуть проблемы. В таком случае желательно обратиться в кредитное учреждение, которое сотрудничает с застройщиком. Большинство строительных компаний сами указывают на своем сайте, с какими банками у них подписаны договора.

Почему могут возникнуть сложности? На стадии застройки всегда существует шанс, что проект по тем или иным причинам будет заморожен. Например, у застройщика банально кончатся деньги. Такие ситуации не так уж редки. В итоге, покупатель останется и без квартиры, и без денег. И сможет ли он стабильно вносить ежемесячные платежи, находясь в этой непростой ситуации – большой вопрос.

Банки, уже сотрудничающие с застройщиком, нередко сами являются инвесторами проекта и поэтому:

  • во-первых, сами заинтересованы в том, чтобы квартиры были проданы как можно быстрее;
  • во-вторых, имеют более высокий процент доверия к строительной компании.

Кроме того, по программам банков, сотрудничающих с застройщиком, покупатель, как правило, может рассчитывать не только на более высокий шанс одобрения, но и на льготные условия – в том числе, сниженную процентную ставку.

Важный момент на заметку

Прежде чем подавать заявку, обязательно проверьте репутацию банка, с которым договорился застройщик. Если это какая-то малоизвестная компания, лучше сначала попробовать подать заявку в крупное учреждение – Raiffeisen, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-банк и т.д.

Если строительство спонсирует недавно появившаяся или некрупная банковская организация, велика вероятность, что крупными банками застройка признана высокорисковой. И сотрудничающая с застройщиком компания будет покрывать риски за счет не самых выгодных условий кредитования.

Приобретение вторички

Купить вторичную квартиру в ипотеку достаточно просто. Ведь недвижимость в данном случае уже точно существует и никуда не денется.

Достаточно соблюсти несколько простых правил:

  • Убедитесь, что продавец готов сотрудничать по данной программе, потому что там уже будет немного другая ситуация с оформлением договора, проведением сделки и т.д.
  • Сначала выберите недвижимость, а потом подавайте заявку – при принятии решения, банк обязательно проанализирует выбранную квартиру.
  • Внимательно изучите договор – в том числе на предмет разрешенности капитального ремонта.

Будут ли какие-то ограничения

Чаще всего страхи по поводу ипотечного кредита связаны со смутно понимаемыми ограничениям. Кажется, что квартира все равно вам до конца принадлежать не будет и банк сможет отобрать ее в любой момент.

На самом деле, ограничений как таковых не существует.

  • Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку?

Можно. Только предварительно это нужно будет согласовать с банком. Как правило, по этому поводу подписывается доп.соглашение. Но практически в 100% случаев все проходит без волокиты и лишних нервов. Запрет на продажу является чисто документальным, формальным. В то время как на самом деле банк определенно не будет против того, чтобы получить обратно занятую сумму.

  • Можно ли сдавать такую недвижимость в аренду?

По договору купленная квартира является вашей собственностью. И вы вольны ей распоряжаться, как захотите. В том числе, делать ремонт или сдавать в аренду. Более того, это достаточно распространенная схема для семей, которые понимают, что им будет сложно выплачивать ежемесячные взносы. В таком случае, после покупки недвижимости, находят арендаторов, а с полученных средств гасят ипотечный долг.

  • Можно ли проводить перепланировку такой недвижимости?

В большинстве случаев – да. Первое, что вам нужно сделать, это изучить договор. Если в нем не указан прямой запрет на проведение перепланировки, вы имеете право на проведение перепланировки.

Помните, что для этого потребуется составить предварительный проект, а затем согласовать его с банком, страховой компанией и жилищной инспекцией. Последнее – для того, чтобы подтвердить, что запланированные работы не нарушают никакие строительные нормы. Первое и второе – чтобы уточнить, что перепланировка не снизит стоимость залоговой недвижимости.

По сути, только этот момент и интересует кредитную организацию – чтобы приобретенное в кредит жилье не стало «внезапно» стоить дешевле.

Изучите предложения выше на этой странице и выберите оптимальный ипотечный кредит для вас и вашей семьи.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Read Icon 56 прочтений
Последнее обновление 21.06.2021

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.