Page Icon

Страхование квартиры

Узнайте, сколько стоит страхование квартиры в 2022 году, где лучше застраховать квартиру и какие нюансы нужно учитывать.

  • ответы на самые частые вопросы
  • сравнение предложений по страхованию квартиры
  • онлайн-оформление
Page Icon

Где лучше застраховать квартиру

Сравнение страховщиков по 7 параметрам
Компания Оценка из 5 Скидки Мин. цена Макс. сумма страхового ... Внутр. отделка Движ.имущество Гражд.ответственн-ть Конструктивные элементы Виды защит Оформить онлайн
4.0 - 3455 р/год 2,25 млн. р. да да да нет пожар, взрыв, короткое замыкание, действ... Развернуть
3.6 - 2835 р/год 2,9 млн. р. да да да нет пожар, взрыв, действия третьих лиц, зали... Развернуть
4.6 - 1700 р./год 2,25 млн. р. да да да да пожар, взрыв, действия третьих лиц, зали... Развернуть
5.0 10% (по промокоду kvartira10) 600 р. год (4800 р./год при оформлении п... Развернуть 7,6 млн. р. да да да да пожар, взрыв, действия третьих лиц, зали... Развернуть
3.0 - 1200 р./год 1,4 млн. р. да да да нет пожар, взрыв, залив квартиры, стихийные ... Развернуть
Компания Оценка из 5 Скидки Мин. цена Макс. сумма страхового ... Внутр. отделка Движ.имущество Гражд.ответственн-ть Конструктивные элементы Виды защит Подать заявку онлайн
4.0 - 3455 р/год 2,25 млн. р. да да да нет пожар, взрыв, короткое замыкание, действ... Развернуть
3.6 - 2835 р/год 2,9 млн. р. да да да нет пожар, взрыв, действия третьих лиц, зали... Развернуть
4.6 - 1700 р./год 2,25 млн. р. да да да да пожар, взрыв, действия третьих лиц, зали... Развернуть
5.0 10% (по промокоду kvartira10) 600 р. год (4800 р./год при оформлении п... Развернуть 7,6 млн. р. да да да да пожар, взрыв, действия третьих лиц, зали... Развернуть
3.0 - 1200 р./год 1,4 млн. р. да да да нет пожар, взрыв, залив квартиры, стихийные ... Развернуть

Лучшие страховщики [fn-date format="Y"]

Компании, которые предлагают страхование квартиры от пожара, затопления, ущерба от третьих лиц и т.д.
TripinsuranceЗетта СтрахованиеСовкомбанк СтрахованиеСогласиеРенессанс СтрахованиеСбербанк страхованиеВСК СтрахованиеАльфа СтрахованиеРосгосстрахКАПИТАЛ LIFE

Как оформить страхование картиры

Как оформить страхование картиры
1
Выберите страховщика
Информация в таблице выше поможет обратить внимание на то, что вам наиболее важно
2
Перейдите на его сайт по кнопке
3
Рассчитайте стоимость страхования квартиры
У всех страховщиков в рейтинге есть эта опция, и вы попадете по клику на кнопку прямо на сайт страховой компании.
4
Заполните данные и получите полис
Не нужно ехать в офис. Полис вам пришлют на указанную почту в тот же день.

Что можно застраховать

  • несущие конструкции
  • окна
  • инженерные коммуникации
  • предметы интерьера
  • отделку
  • имущество

Самые частые вопросы о страховании квартиры

Где лучше застраховать квартиру?

Выбор зависит от критериев, которые для вас наиболее важны. Помимо самой стоимости полиса, у разных страховщиков может быть разный размер страхового покрытия, разные риски, включенные в страховку.

Учитывая, что речь идет об имуществе, будет обидно сэкономить 300 - 400 рублей, но при этом в случае форс-мажора получить сумму, которой ни на что не хватит.

Посмотрите сравнение страхования квартиры в разных компаниях, которое мы составили по актуальным данным. Так вам будет проще принять решение.

Сколько стоит страхование квартиры?

Минимальная цена начинается от 600 рублей в год. Но в рамках подобного предложения получиться застраховать только конструктивные элементы. Даже если рассматривать это как страховку от пожара или затопления, должно произойти нечто совсем тяжелое, чтобы пострадали несущие конструкции.

Средняя цена на страхование квартиры варьируется в диапазоне от 1400 до 3000 рублей в год.

Как выбирать, в какой страховой компании лучше застраховать квартиру?

Помимо уже упомянутых цен и комплекта услуг, важно обратить внимание на несколько факторов:

  • отзывы о страховании квартиры от реальных клиентов - на бумаге все может выглядеть прекрасно, а в результате придется столкнуться с проблемами (например, при получении выплат);
  • предлагаемый период - если вы уезжаете в отпуск, и вам нужно застраховать квартиру только на время отсутствия, неосмысленно оформлять полис на год (а более короткие периоды есть не у всех страховщиков);
  • лицензия - в рейтингах Financer.com представлены только страховщики, лицензированные на ведение страховой деятельности. Но на случай, если вы будете выбирать, где застраховать квартиру на других сайтах, лучше проверьте лицензию.
  • возраст дома - у многих страховщиков есть ограничения. Чаще всего по 1980-му году. Если ваш дом старше, лучше обратить в Сбербанк или Ингосстрах. Они готовы работать со зданиями, построенными в 50-е - 60-е годы.
Как долго действует полис?

Чаще всего компании предлагают оформить полис на 1 год. Но, например, у «Ингосстраха» есть возможность помесячного оформления, а у компании «Согласие» – программы на 3, 6 или 9 месяцев.

Можно ли оформить онлайн?

Да. Во всех компаниях, представленных в рейтинге, можно оформить страхование квартиры онлайн.

Какие документы нужны для оформления?
  • паспорт
  • документы о собственности на квартиру
  • техпаспорт, планировка и иные документы, содержащие информацию о страховом объекте
  • заключение эксперта об оценке стоимости квартиры

Вам также могут быть интересны

Ипотечное страхование
Ипотечное страхование
Страхование имущества
Страхование имущества
Страховка для путешествий
Страховка для путешествий
Страхование машины
Страхование машины

Добровольно или обязательно

Существуют обязательные и необязательные страховые программы.

К обязательным, согласно Федеральному закону N 102-ФЗ, относится страховка ипотечного жилья.

К необязательным – гарантия компенсации ущерба (на время путешествий или в обычной жизни), страхование гражданской ответственности и титула.

От каких рисков можно защититься

Полный список рисков включает в себя:

  • пожар
  • залив
  • удар молнии
  • взрыв
  • аварии
  • падение предметов (например, дерева на окно)
  • природные катаклизмы (ураган, тайфун, землетрясение, град, сильный дождь/снег и т.д.)
  • преступления (грабеж, кража, умышленное причинение вреда имуществу)

Но этот перечень относится только непосредственно к страхованию квартиры.

Страховка гражданской ответственности позволит избежать финансовых трат, если по вашей вине пострадали соседи (например, прорвало трубы у вас дома).

Страховка титула рекомендуется при приобретении нового жилья для защиты от мошенников. Если право владельца на недвижимость будет оспорено, он получит соответствующую компенсацию.

Обратите внимание

Не любое повреждение будет отнесено к страховому случаю.

Если на сайте компании выложен список подобных исключений, внимательно ознакомьтесь с ним (подобный перечень у себя приводит, например, «Росгосстрах»). Если подобный список отсутствует, подробно уточните у сотрудника организации, какие ситуации являются исключением.
 
Причина разочарования №1 – владельцы квартир не учитывают естественный износ/повреждения конструкций, которые не входят в страхование. Подобные моменты требуют отдельного указания в договоре.

3 примера, когда компенсация нужна

От форс-мажора не застрахован никто. Но есть 3 случая, когда заранее оформленный полис действительно необходим, уберегает от закономерных, ожидаемых неприятностей и в 90% случаев оказывает действительно полезен.

  • Аренда

Заранее определить адекватность жильцов чрезвычайно сложно даже опытным риэлторам. Те, кто не первый год зарабатывают арендой, подтвердят, что поддержание жилья в адекватном состоянии съедает существенную часть дохода.

Иногда же квартиру оставляют вовсе в непотребном состоянии. И только страхование позволит избежать серьезных убытков.

  • Ремонт

Даже компания с положительными отзывами не является 100% гарантией надежного, долговечного ремонта. Существуют особенности здания, непредвиденные обстоятельства. И, конечно, просто недобросовестные подрядчики.

Зачем платить дважды, если за вас это может сделать страховая компания?

  • Ценные коллекции

Храните переданные по наследству раритеты? Собираете предметы искусства, антиквариат? Коллекционируете дорогостоящие или редкие предметы? Превратите их в надежно защищенный актив, которого вы не лишитесь при ограблении, ЧП или из-за расшалившихся детей наведавшихся в гости друзей.

Полезный совет

Если вы «на короткой ноге» с соседями, посоветуйте им тоже застраховать хотя бы гражданскую ответственность.

Цена страховки составит буквально 300 – 400 рублей в год. Зато в случае форс-мажора никому не придется портить нервы и отношения, договариваясь о размере компенсации. Финансовые обязательства возьмет на себя страховщик.

Как выбрать сумму покрытия

Больше компенсация – больше цена страхования квартиры. Дешевле полис – меньше денег за ущерб. Как выбрать рационально, не переплатив, но и не оставшись на бобах?

Посчитайте реальную сумму возможных убытков.

  • Составьте список имущества – оцените примерную стоимость
  • Задумайтесь, сколько придется потратить на новый ремонт (проще всего это сделать, если ремонт закончился недавно, смета еще сохранилась, а цены на материалы – актуальны)
  • Загляните к соседям – страхуя гражданскую ответственность (или отказываясь от этой опции), нужно понимать, за что придется платить при том же затоплении: за старый обшарпанный линолеум или за наборный паркет и мебель из дубового массива.

Сравнение предложений 2022 года

Сколько стоит страхование квартиры? Вопреки обещаниям на сайтах, следует учитывать, что стоимость полиса зависит не только от размера компенсации и включенных опций. Влияет площадь жилья, состояние страхуемых «элементов». При наличии ранее оформлявшихся полисов – «история» клиента. Сколько было страховых случаев, каких.

Financer.com изучил сайты крупнейших страховщиков России и сравнил, сколько стоит страхование квартиры на базовых условиях.

СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ


3 укомплектованных предложения с различной суммой компенсации.

Минимальный пакет стоит 2250 р/г. Включает в себя 250000 руб. покрытия по внутренней отделке, 200000 по движимому имуществу и 150000 по гражданск. ответственности.

Максимальный пакет стоит 6750 р/г. Включает в себя 1000000 руб. покрытия по внутренней отделке, 500000 по движимому имуществу и 500000 по гражданск. ответственности.

Страхование квартиры включает в себя затопление, пожар, взрывы, грабеж, кражу, иные действия третьих лиц, повреждение мебели, залив соседей и стихийные бедствия.

ZETTA

Компания ZETTA – почетный «бронзовый призер» в категории «Лучше платят». И это весомый плюс. Посмотрим, что происходит у компании со стоимостью страхования квартиры по сравнению с «коллегами».

Минимальный пакет стоит 4800 р/г. при 750000 рублей за конструктивные элементы, 300000 за отделку и коммуникации, 300000 за движимую собственность и 300000 по ущербу соседям.

Максимальный пакет стоит 16400 р/г. при 5000000 р. за конструктивные элементы, 1000000 рублей за отделку и коммуникации, 600000 за движимую собственность и 1000000 по ущербу соседям.

Обратите внимание

Вы можете застраховать только конструктив. И тогда это обойдется вам всего в 600 руб./год. Это самая низкая цена на рынке страхования жилья в России.

СОГЛАСИЕ

Предлагает индивидуальную настройку опций.

Минимальный пакет стоит 4450 руб/г. при включении 350000 руб. покрытия по конструктивным элементам, 350000 по внутренней отделке, 350000 по движимой собственности и 350000 рублей по ущербу соседям.

Максимальный пакет рассчитать не удалось – расчет производится только при подаче индивидуальной заявки.

Но нужно отметить, что «Согласие» предлагает максимальный размер компенсации по всем видам страховки жилья.

Все виды страховых случаев подробно указаны – залив, пожар, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц (не только кража или грабеж, но также поджог), ущерб, нанесенный имуществу, здоровью или жизни соседей.

Как снизить цену на страховку квартиры

Эксперты Financer просмотрели несколько сайтов страховых компаний, ознакомились с условиями и собрали 5 полезных хитростей для экономии:

Страховка квартиры с франшизой предполагает, что определенную сумму в счет ущерба (фиксированную или оговоренный процент) вносит владелец, а остаток компенсирует страховая.

Выгодно при оформлении дорогостоящего комплексного полиса с высокой компенсацией – даже небольшая франшиза позволяет серьезно уменьшить стоимость.

«Росгосстрах», «Ингосстрах» и ряд других страховщиков предлагают скидку на оформление комплексной страховки. Например, «квартира + дом» или «страховка от затопления + гражданская ответственность».

Индивидуальные скидки предлагаются и тем, кто оформил у конкретного страховщика ОСАГО, КАСКО или иной вид полиса.

Не влияет на цену, но позволяет выплатить полную стоимость за несколько месяцев без переплат. Выгодна при дорогостоящем оформлении.

Нажимайте на каждую опцию и внимательно читайте, что предлагает страховщик. Удобно, когда все продумано за вас, но соглашаясь на условия не глядя, вы с высокой долей вероятности заплатите за не нужные услуги.

Постоянных клиентов любят везде. Это хитрость скорее на будущее, но она окажется полезной. В большинстве крупных компаний предлагают скидку безубыточным страхователям. Если в прошлом году ничего не произошло, рационально продлевать договор с прежним страховщиком – вам, как выгодному клиенту, наверняка предложат лучшие условия страхования.

Вверху страницы вы можете выбрать лучших страховщиков 2022 года. Нажмите на кнопку напротив компании, чтобы подробнее узнать условия, или на логотип — чтобы ознакомиться с отзывами.

Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, отзывов пользователей страховых услуг, официальной информации с сайтов страховщиков

Лучшие страховщики по рейтингу RAEX и отзывам клиентов

РекомендуемВыбрали 4477
  • онлайн-оформление по любым программам
  • индивидуальные настройки - выбирайте сами, за что платить
  • все виды страхования
  • акции и скидки до 60%
4.0
Прочитать 9 мнений
РекомендуемВыбрали 372
  • страховое покрытие до 7,5 миллионов
  • скидка 10% по промокоду kvartira10
  • есть страхование конструктивных элементов
  • 3-е место в ТОП-листе «Лучше платят»
5.0
Прочитать 2 мнений
РекомендуемВыбрали 1109
  • настраиваемые опции полиса
  • есть возможность оформления на 3, 6, 9 месяцев
  • полное оформление онлайн
  • есть страхование конструктивных элементов
4.6
Прочитать 1 мнений

Сколько стоит ОСАГО

Эксперты Financer собрали всю информацию о том, сколько стоит ОСАГО, как рассчитать примерную стоимость самостоятельно и в каких компаниях можно рассчитывать на честную цену. В отличие

Еще статьи

Как отказаться от страховки по кредиту

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В ...

Еще инструкции

Страхование банковских карт

В каких случаях подойдет Стандартные условия включают в себя следующие ситуации: Хищение денег, полученных в банкоматеХищение личных вещей при получении денег в банкоматеИспользование данных карты, полученных обманным ...

Еще статьи
Пользуясь Financer.com, вы меняете мир к лучшему.  Узнать больше

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.