Льготная ипотека под 6,5 процентов в 2023 году – инструкция

Федеральная программа ипотеки под 6,5 процентов позволяет приобрести жилье в новостройке на льготных условиях. Но у соблазнительного предложения есть свои «подводные камни», и не все банки мгновенно включились в государственную инициативу. Как взять ипотеку под 6,5 процентов, условия, плюсы, минусы, ограничения и возможности, какие банки уже работают по программе, разобрались эксперты Financer.com.

Ипотека под 6,5% в 2023 году – условия

• Ставка 6,5% на весь срок кредитования
• Сумма до 12 миллионов для Москвы и Спб, до 6 миллионов для других регионов
• Минимальный первоначальный взнос – 15%
• Срок кредитования – согласно максимальным условиям банка (может быть, и до 30 лет)
• Объект жилья – квартира в новостройке
• Продавцом должно быть юридическое лицо (купить вторичку по этой программе не получится)
• Дом может находиться на этапе строительства или быть достроен
• Маткапитал, субсидии и иные виды поддержки можно использовать
• Подходит для всех граждан РФ

Кто может оформить

Главное отличие этой инициативы от многих других – отсутствие ограничений по самим заемщикам. Взять ипотечный кредит под 6,5% может любой гражданин России. Главное – чтобы были соблюдены требования, указанные в блоке выше.

Для получения льготной ставки не обязательно иметь конкретное число детей, определенный уровень дохода или получать материнский капитал. В данном случае адекватный доход скорее будет плюсом – это повышение шанса на одобрение со стороны банков.

Хватит ли всем – заявлено ограниченное число средств

Согласно официальным заявлениям, планируется выдать 240.000 подобных кредитов.

Предсказать уровень популярности ипотеки под 6,5% невозможно. Особенно с учетом пандемии. У потенциальных заемщиков может банально не оказаться денег на 20% взнос. Но не исключено, что кредиты разберут, «как горячие пирожки», и в определенный момент выделенные средства закончатся.

Могут ли увеличить ставку

Технически – да. Но только в двух случаях:

Первый пункт не следует путать с обязательным страхованием непосредственно приобретаемого жилья. Страховка ипотечной недвижимости является обязательной. Страхование жизни/здоровья – добровольная мера. В данном случае экономящая 1%. Перед подачей заявки советуем ознакомиться с нюансами страхования ипотечной недвижимости.

Второй пункт вызывает больше всего вопросов, но в реальности коснется только весьма кратковременного периода – не более 1 месяца. Даже в столице с постоянно загруженными филиалами регистрация ипотечной сделки не занимает больше времени.

Какую максимальную сумму одобрят

Одним из ограничений является максимально возможная сумма кредитования.

Какую квартиру можно купить

• Любого размера
• Только жилую недвижимость (на коммерческую и иную нежилую условия не распространяются)
• Продаваемую юридическим лицом (за исключением инвестиционных фондов)
• В строящем доме или уже сданном

Возможно приобретение по договору участия в долевом строительстве, но только при заключении данного договора с застройщиком.

Сочетается ли предложение с другой мат.помощью

Заемщик вправе использовать материнский капитал, субсидию в 450 тысяч (которая полагается семьям с тремя и более детьми), иные виды материальной помощи.

Не получится использовать только дробное кредитование, когда часть суммы кредитуется по спец.программе, а на оставшуюся часть заключается кредитный договор на обычных условиях. Всю недостающую стоимость жилья необходимо оформлять целиком.

Сколько ипотек можно оформить

В законе нет соответствующих ограничений. Заемщик вправе приобрести несколько квартир по программе. Условия в отношении первоначального взноса и максимальной суммы для каждого жилья действуют в отдельности.

Распоряжаться приобретением также можно по своему усмотрению. Покупаемая недвижимость не обязана быть единственным жильем и может использоваться для сдачи в аренду, проживания других родственников и т.д.

Какие банки дают ипотеку под 6,5 процентов

Участие в программе добровольно. Поэтому, несмотря на то что государство должно возместить кредиторам «разницу» между обычной и льготной ставкой, пока не все банки подключились к федеральной инициативе.

Эксперты Financer.com проанализировали кредиторов из ТОП-а ипотечных кредитов, и выбрали банки, которые даются ипотеку под 6,5%.

Подводные камни и мнение экспертов

6,5% — достаточно весомый повод записать программу в одну из наиболее выгодных. Но эксперты до сих пор с осторожностью оценивают инициативу.

• Покупка в новостройках – резко сужает выбор. На раннем этапе строительства сложно оценить конечный результат. Поэтому приобретение подобной недвижимости имеет определенные риски. Необходимо ждать завершения строительства – значит, вариант подойдет только людям, которым есть, где жить сейчас. Квартиры в достроенных зданиях нередко оказываются дороже вторички, и не всем могут быть по карману.
• 15% первоначального взноса – многим в ходе пандемии пришлось «залезть в кубышку», если таковая имелась. Поэтому число граждан, потенциально способных внести взнос подобного размера сократилось. С другой стороны, 20% — 30% всегда были оптимальным первоначальным взносом, серьезно повышающим шанс на одобрение со стороны банка.
• Ограничение по сумме – с высокой вероятностью ограничит возможности семьям с детьми. Учитывая 15% первоначальный взнос и максимальную сумму для Москвы в 12 миллионов, трехкомнатную квартиру в новостройке с такими параметрами купить будет проблематично (на фоне популярности программы цены на новостройки за лето выросли прилично). Придется выбирать новостройки, удаленные от метро, или жилые комплексы в ближайшем Подмосковье.