ипотека под 6 5 процентов
Инструкции

Льготная ипотека под 6,5 процентов в 2021 году – инструкция

Федеральная программа ипотеки под 6,5 процентов позволяет приобрести жилье в новостройке на льготных условиях. Но у соблазнительного предложения есть свои «подводные камни», и не все банки мгновенно включились в государственную инициативу. Как взять ипотеку под 6,5 процентов, условия, плюсы, минусы, ограничения и возможности, какие банки уже работают по программе, разобрались эксперты Financer.com.

Ипотека под 6,5% в 2021 году – условия

  • Ставка 6,5% на весь срок кредитования
  • Сумма до 12 миллионов для Москвы и Спб, до 6 миллионов для других регионов
  • Минимальный первоначальный взнос – 15%
  • Срок кредитования – согласно максимальным условиям банка (может быть, и до 30 лет)
  • Объект жилья – квартира в новостройке
  • Продавцом должно быть юридическое лицо (купить вторичку по этой программе не получится)
  • Договор должен быть заключен до 1 июля 2021 года
  • Дом может находиться на этапе строительства или быть достроен
  • Маткапитал, субсидии и иные виды поддержки можно использовать
  • Подходит для всех граждан РФ

Это то же самое, что и ипотека с господдержкой для семей с детьми?

Нет. Это другая федеральная инициатива. Если вас интересует именно программа для семей с детьми, советуем прочитать подробнее об условиях в статье о господдержке.

Кто может оформить

Главное отличие этой инициативы от многих других – отсутствие ограничений по самим заемщикам. Взять ипотечный кредит под 6,5% может любой гражданин России. Главное – чтобы были соблюдены требования, указанные в блоке выше.

Для получения льготной ставки не обязательно иметь конкретное число детей, определенный уровень дохода или получать материнский капитал. В данном случае адекватный доход скорее будет плюсом – это повышение шанса на одобрение со стороны банков.

Стандартный портрет заемщика, которому скорее всего одобрят:

  • старше 20 лет
  • рабочий стаж от 6 месяцев
  • возможность официально подтвердить доход
  • отсутствие проблем с кредитной историей

Если у вас есть незакрытые долги, просрочки в прошлом, неофициальная зарплата, шансы на одобрение тоже есть. Но нужно понимать, что и по обычным программам многие банки в таком случае часто отказывают.

Хватит ли всем – заявлено ограниченное число средств

Согласно официальным заявлениям, планируется выдать 240.000 подобных кредитов.

Предсказать уровень популярности ипотеки под 6,5% невозможно. Особенно с учетом пандемии. У потенциальных заемщиков может банально не оказаться денег на 20% взнос. Но не исключено, что кредиты разберут, «как горячие пирожки», и в определенный момент выделенные средства закончатся.

Сервис Financer.com в любом случае советует руководствоваться трезвым расчетом, а не опасениями по поводу «ограниченности» программы.

Могут ли увеличить ставку

Технически – да. Но только в двух случаях:

  1. Отсутствие у заемщика страховки жизни/здоровья – увеличение на 1%
  2. До передачи квартиры банку в качестве залога – увеличение на 3%

Первый пункт не следует путать с обязательным страхованием непосредственно приобретаемого жилья. Страховка ипотечной недвижимости является обязательной. Страхование жизни/здоровья – добровольная мера. В данном случае экономящая 1%. Перед подачей заявки советуем ознакомиться с нюансами страхования ипотечной недвижимости.

Второй пункт вызывает больше всего вопросов, но в реальности коснется только весьма кратковременного периода – не более 1 месяца. Даже в столице с постоянно загруженными филиалами регистрация ипотечной сделки не занимает больше времени.

Какую максимальную сумму одобрят

Одним из ограничений является максимально возможная сумма кредитования.

РегионМакс. сумма
Москва12 млн.
Санкт-Петербург12 млн.
Иные регионы6 млн.

Обратите внимание

Речь идет именно о размере ипотечного займа. Стоимость квартиры может быть любой. Главное, чтобы сумма, которую вы запрашиваете у банка, укладывалась в лимит.
 
Если финансовое состояние позволяет внести больше 20% первоначального взноса, стоит учесть необходимость ремонта в первичке. Лучше оформить ипотечный займ на большую сумму, оплатив ремонт «живыми деньгами», чем оформлять дополнительную ссуду. Ведь ипотечная программа идет по льготной ставке, а заем на ремонт будет значительно «дороже».

Какую квартиру можно купить

  • Любого размера
  • Только жилую недвижимость (на коммерческую и иную нежилую условия не распространяются)
  • Продаваемую юридическим лицом (за исключением инвестиционных фондов)
  • В строящем доме или уже сданном

Возможно приобретение по договору участия в долевом строительстве, но только при заключении данного договора с застройщиком.

Будьте внимательны

Нередко квартиры в новостройке продаются «вперемешку» – застройщиками и физ.лицами. Например, покупатель ранее приобрел жилье, а потом выбрал другое. Или неудачно сложились финансовые обстоятельства.
 
Обязательно проверяйте перед уточнением сделки, с кем заключается договор купли-продажи.

Сочетается ли предложение с другой мат.помощью

Заемщик вправе использовать материнский капитал, субсидию в 450 тысяч (которая полагается семьям с тремя и более детьми), иные виды материальной помощи.

Не получится использовать только дробное кредитование, когда часть суммы кредитуется по спец.программе, а на оставшуюся часть заключается кредитный договор на обычных условиях. Всю недостающую стоимость жилья необходимо оформлять целиком.

Сколько ипотек можно оформить

В законе нет соответствующих ограничений. Заемщик вправе приобрести несколько квартир по программе. Условия в отношении первоначального взноса и максимальной суммы для каждого жилья действуют в отдельности.

Распоряжаться приобретением также можно по своему усмотрению. Покупаемая недвижимость не обязана быть единственным жильем и может использоваться для сдачи в аренду, проживания других родственников и т.д.

Какие банки дают ипотеку под 6,5 процентов

Участие в программе добровольно. Поэтому, несмотря на то что государство должно возместить кредиторам «разницу» между обычной и льготной ставкой, пока не все банки подключились к федеральной инициативе.

Эксперты Financer.com проанализировали кредиторов из ТОП-а ипотечных кредитов, и выбрали банки, которые даются ипотеку под 6,5%.

БанкСтавкаОнлайн-одобрениеСрок
Альфа-банк5,99дадо 30 лет
Росбанк6,15дадо 20 лет
Открытие6,25дадо 30 лет
Газпромбанк6,5дадо 20 лет
ВТБ6,5дадо 20 лет

Полный список банков, которые выдают ипотечный займ под 6,5% на федеральных условиях, будет позже опубликован на сайте Дом.рф.

Подводные камни и мнение экспертов

6,5% — достаточно весомый повод записать программу в одну из наиболее выгодных. Но эксперты до сих пор с осторожностью оценивают инициативу.

  • Покупка в новостройках – резко сужает выбор. На раннем этапе строительства сложно оценить конечный результат. Поэтому приобретение подобной недвижимости имеет определенные риски. Необходимо ждать завершения строительства – значит, вариант подойдет только людям, которым есть, где жить сейчас. Квартиры в достроенных зданиях нередко оказываются дороже вторички, и не всем могут быть по карману.
  • 15% первоначального взноса – многим в ходе пандемии пришлось «залезть в кубышку», если таковая имелась. Поэтому число граждан, потенциально способных внести взнос подобного размера сократилось. С другой стороны, 20% — 30% всегда были оптимальным первоначальным взносом, серьезно повышающим шанс на одобрение со стороны банка.
  • Ограничение по сумме – с высокой вероятностью ограничит возможности семьям с детьми. Учитывая 15% первоначальный взнос и максимальную сумму для Москвы в 12 миллионов, трехкомнатную квартиру в новостройке с такими параметрами купить будет проблематично (на фоне популярности программы цены на новостройки за лето выросли прилично). Придется выбирать новостройки, удаленные от метро, или жилые комплексы в ближайшем Подмосковье.

Подходит ли вам государственная ипотека под 6,5%?

Для начала определитесь, стоит ли вообще брать ипотеку в настоящий момент.
 
При отсутствии денег на первоначальный взнос соблазнительным может показаться решение взять кредит на первоначальный взнос. Но торопиться с таким решением эксперты также не советуют. На несколько лет серьезно увеличиться кредитная нагрузка. Плюс – при наличии потребительского кредита ипотечную заявку могут и отклонить, решив, что заемщик не справится с подобным объемом финансовых обязательств.
 
Не следует втягиваться и в сомнительные схемы быстрого заработка – по оценкам экспертов, инвестиции даже в 10% — 20% годовых считаются достойными. А многочисленные предложения буквально за неделю удвоить капитал в 100% случаев оказываются мошенническими.
 
Не рискуйте финансовым положением, взвешивайте, оценивайте и обязательно пользуйтесь нашими статьями и советами.
 
Подсказка! В верхнем правом углу находится поле поиска – вбейте туда интересующий вас вопрос, и увидите все материалы нашего сайта «по теме».
 
Берегите себя и своих близких! Будьте благополучны!

Оформили или попробовали оформить льготную ссуду под 6,5 процентов? Обязательно расскажите нам об этом, отправив письмо на [email protected]
 
Самые интересные истории войдут в следующий материал по теме.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

Поделитесь в
Read Icon24671 reads
Последнее обновление 21.06.2021

Мы используем файлы cookies, чтобы предоставлять наиболее актуальную для вас информацию.

Узнать подробнее об использовании cookies на нашем сайте и/или отключить их вы можете в разделе Настройки.