Půjčka se zástavou nemovitosti - jaké možnosti máte?
| Společnost | Celkové hodnocení | Minimální věk | Částka půjčky | Termínovaný úvěr | Úrok | |
|---|---|---|---|---|---|---|
doporučeno  | 18 | 20 000 Kč - 5 000 000 Kč | 1 rok - 20 roky(ů) | 9,69% - 40,10% | Prohlédnout si nabídku | |
| Reprezentativní příklad: Výše úvěru 500.000 Kč, úroková sazba 13 % p.a., počet splátek 120, 119 x výše splátky 7.820 Kč + poslední splátka 7.709,09 Kč. Celkově splatná částka spotřebitelem 981.289,99 Kč. RPSN činí 17,8808 % a výpočet je založen na předpokladu, že úvěr je čerpán okamžitě jednorázově. Dále jsou s úvěrem spojeny jednorázové náklady: Náklad ve výši 3.000 Kč za zápis do katastru nemovitostí, poplatek závazková provize 8 % z výše úvěru tzn. 40.000 Kč (tyto poplatky neplatíte předem, jsou strženy oproti čerpání úvěru). Výsledná částka, vyplacená klientovi po odečtení poplatků činí 457.000 Kč. | ||||||
 | 18 | 5 000 Kč - 1 500 000 Kč | 3 měsíce(ů) - 10 roky(ů) | 4,99% - 18,60% | Prohlédnout si nabídku | |
| Reprezentativní příklad: Výše úvěru 200 000 Kč, 108 splátek, měsíční splátka 2 171 Kč, roční úroková sazba 3,6 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 3,7 %, celková částka splatná spotřebitelem 234 444 Kč. U částek vyšších než 500 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět. | ||||||
doporučeno  | - | 10 000 Kč - 1 000 000 Kč | 1 rok - 8 roky(ů) | 6,49% - 12,28% | Prohlédnout si nabídku | |
 | 18 | 10 000 Kč - 2 500 000 Kč | 1 rok - 8 roky(ů) | 5,90% - 12,65% | Prohlédnout si nabídku | |
| Výše úvěru 400 000 Kč, splatnost 8 let, pevná úroková sazba 5,90 % p.a, RPSN 6,07 %, celková splatná částka 502 854,73 Kč. 1. splátka úroků 1 245,56 Kč, 2.-95. anuitní splátka 5 281 Kč, 96. anuitní splátka 5 195,17 Kč. | ||||||
 | - | 1 000 Kč - 250 000 Kč | 1 den - 7 roky(ů) | 0,00% - 14,99% | Prohlédnout si nabídku | |
| Společnost | Celkové hodnocení | Minimální věk | Částka půjčky | Termínovaný úvěr | Úrok | Začínáme |
|---|---|---|---|---|---|---|
| doporučeno | 18 | 20 000 Kč - 5 000 000 Kč | 1 rok - 20 roky(ů) | 9,69% - 40,10% | Prohlédnout si nabídku | |
| Reprezentativní příklad: Výše úvěru 500.000 Kč, úroková sazba 13 % p.a., počet splátek 120, 119 x výše splátky 7.820 Kč + poslední splátka 7.709,09 Kč. Celkově splatná částka spotřebitelem 981.289,99 Kč. RPSN činí 17,8808 % a výpočet je založen na předpokladu, že úvěr je čerpán okamžitě jednorázově. Dále jsou s úvěrem spojeny jednorázové náklady: Náklad ve výši 3.000 Kč za zápis do katastru nemovitostí, poplatek závazková provize 8 % z výše úvěru tzn. 40.000 Kč (tyto poplatky neplatíte předem, jsou strženy oproti čerpání úvěru). Výsledná částka, vyplacená klientovi po odečtení poplatků činí 457.000 Kč. | ||||||
| | 18 | 5 000 Kč - 1 500 000 Kč | 3 měsíce(ů) - 10 roky(ů) | 4,99% - 18,60% | Prohlédnout si nabídku | |
| Reprezentativní příklad: Výše úvěru 200 000 Kč, 108 splátek, měsíční splátka 2 171 Kč, roční úroková sazba 3,6 %, poplatek za poskytnutí úvěru při žádosti online 0 Kč, RPSN 3,7 %, celková částka splatná spotřebitelem 234 444 Kč. U částek vyšších než 500 000 Kč musí být v žádosti uveden spolužadatel, a to manžel/ka nebo jiná osoba. Tato nabídka není závazná. Banka si vyhrazuje právo žádosti o úvěr nevyhovět. | ||||||
| doporučeno | - | 10 000 Kč - 1 000 000 Kč | 1 rok - 8 roky(ů) | 6,49% - 12,28% | Prohlédnout si nabídku | |
| | 18 | 10 000 Kč - 2 500 000 Kč | 1 rok - 8 roky(ů) | 5,90% - 12,65% | Prohlédnout si nabídku | |
| Výše úvěru 400 000 Kč, splatnost 8 let, pevná úroková sazba 5,90 % p.a, RPSN 6,07 %, celková splatná částka 502 854,73 Kč. 1. splátka úroků 1 245,56 Kč, 2.-95. anuitní splátka 5 281 Kč, 96. anuitní splátka 5 195,17 Kč. | ||||||
| | - | 1 000 Kč - 250 000 Kč | 1 den - 7 roky(ů) | 0,00% - 14,99% | Prohlédnout si nabídku | |
Jak funguje srovnání půjček se zástavou nemovitosti na Financer.com?
Porovnejte úrokové sazby a podmínky půjček
Vyberte si tu nejlepší půjčku se zástavou nemovitosti, tak aby vyhovovala vašim potřebám
Vyplňte žádost o půjčku a do pár minut dostanete peníze na váš účet
Co je vlastně půjčka se zástavou nemovitosti?
Půjčka se zástavou nemovitosti patří mezi jedny z nejdostupnějších a nejvýhodnějších úvěrů, jaké na finančním trhu najdeme. Půjčky se zástavou nemovitosti jsou určeny především pro majitele nemovitostí, kteří potřebují větší finanční částky a chtějí je splácet v delším časovém horizontu.
- Dostupnost větších finančních částek
- Nižší úrokové sazby
- Možnost splácet v delším časovém horizontu
Přesto však nejsou půjčky se zástavou nemovitosti pro každého. Tyto úvěry s sebou nesou také určité nevýhody, jako je například riziko ztráty nemovitosti v případě nesplácení nebo vysoké poplatky spojené s vyřízením a vedením úvěru. Je tedy důležité si dobře promyslet, zda se tuto formu půjčky skutečně rozhodneme využít.
Pro koho je určena půjčka se zástavou nemovitosti?
Půjčka se zástavou nemovitosti je určena pro lidi, kteří potřebují větší finanční prostředky a jsou schopni ručit nemovitostí, například rodinným domem, bytem nebo pozemkem. Tuto formu půjčky lze využít například k financování stavebních projektů, nákupu nemovitosti, refinancování jiných úvěrů, nebo k dalším výdajům.
Do zástavy oproti úvěru můžete dát:
- Byt
- Dům
- Komerční prostor
- Chatu
- Někdy i nezkolaudovaný rodinný dům
Je třeba mít na paměti, že půjčka se zástavou nemovitosti je vážný finanční závazek a žadatel by měl pečlivě zvážit své finanční možnosti a schopnost splácet. Pokud není schopen splácet, hrozí mu ztráta zastavené nemovitosti. Proto je důležité pečlivě zvážit všechna pro a proti a porovnat nabídky různých finančních institucí, například i na Financer.com.
Proč právě půjčka se zástavou nemovitosti?
Stejně jako každá jiná americká hypotéka, i půjčka se zástavou nemovitosti vám může zajistit nízký úrok i přijatelnou měsíční splátku. Splátka tak nebude příliš zasahovat do vašich osobních financí. Americkou hypotéku má ve své nabídce většina bankovních domů, takže si můžete vybrat z nabídek obou světů, tedy bankovního i nebankovního.
Vybrané firmy vám také vaši nemovitosti ocení zcela zdarma. Peníze pak můžete použít na cokoli – díky bezúčelovosti tak nemusíte dokládat, na co své peníze skutečně vynaložíte.
Půjčkou se zástavou tak dokážete například vyplatit jiné půjčky a úvěry, vyplatit exekuci nebo svou nemovitost oddlužit, můžete nakoupit materiál nebo zboží pro svou firmu, udělat rekonstrukci nebo peníze i použít na investici do svého podnikání.
Jaké jsou podmínky půjček se zástavou nemovitosti?
Podmínky půjček se zástavou nemovitosti se mohou lišit v závislosti na finanční instituci, u které žádáte o půjčku, a na konkrétních podmínkách půjčky. Ve většině případů se však setkáme s podmínkami jako jsou:
- Věk žadatele. Žadatel by měl být samozřejmě starší 18 let.
- Příjem. Žadatel by měl mít dostatečný pravidelný příjem, aby byl schopen splácet půjčku.
- Bonita. Žadatel by měl bít bonitní, mít dobrý finanční záznam a nemít žádné nesplacené dluhy.
- Zastavená nemovitost. Nemovitost, kterou chcete ručit, by měla být ve vašem vlastnictví a měla by být hodnotná.
Jak požádat o půjčku s ručením nemovitostí?
V případě, že chcete požádat o půjčku s ručením nemovitostí je třeba postupovat následovně:
- Porovnejte nabídky na trhu. Pro srovnání nabídek můžete využít i naše stránky Financer.com, naleznete zde jen ověřené a spolehlivé poskytovatele půjček.
- Ujistěte se, že splňujete podmínky. Půjčky se zástavou nemovitosti zvyknou mít specifická kritéria. Proto je důležité se ujistit, že je splňujete.
- Vyplňte online formulář se žádostí o půjčku. Poté, co se rozhodnete pro konkrétního poskytovatele, stačí vyplnit online formulář, a tím požádat o danou půjčku. S největší pravděpodobností budete potřebovat doložit i nějaké dokumenty.
- Připravte si potřebné dokumenty. Může se jednat o informace jako jsou vaše příjmy a výdaje, informace o nemovitosti, kterou chcete ručit, a další potřebné doklady.
- Počkejte na schválení půjčky. Pokud bude schválena, budete muset podepsat smlouvu a další potřebné dokumenty. Následně už jen čerpáte peníze.
Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti
Nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti je finančním produktem, který poskytují nebankovní společnosti a který umožňuje získat větší finanční prostředky s nemovitostí jako zárukou.
Tyto půjčky se liší od bankovních půjček tím, že nebankovní společnosti nemají tak přísné požadavky na bonitu žadatele a mohou tak poskytovat půjčky i lidem s nižší bonitou.
Na českém trhu jsou aktuálně takovými nebankovními společnostmi například Acema nebo VitaCredit. S Acemou si můžete půjčit od 20 000 – 50 000 000 Kč s dobou splatnosti až 20 let. Úroková sazba začíná na 8,69%.
Rada na závěr
Jak bylo zmíněno na začátku, zástavou nemovitosti získáte půjčku za mnohem výhodnějších podmínek než bez ní. Věřitel totiž má díky zajištění větší jistotu splacení úvěru, a tak vám dokáže nabídnout nižší úrokovou sazbu a delší dobu splácení.
Věřitel totiž ví, že pokud by se cokoli pokazilo, hodnota zástavy pokryje veškeré věřitelovi závazky včetně marže. Vám potom nemusí zbýt nic. Zástavou opravdu můžete získat výhodnější podmínky, zároveň je zapotřebí mít předem promyšleno, jak budete úvěr splácet a do jaké výše splátka neohrozí váš rozpočet.
Výhody a nevýhody půjčky se zástavou nemovitosti
- Možnost získat více peněz
- Nižší úrokové sazby
- Delší doba splácení
- Obvykle dostupnější než jiné úvěry
- Riziko ztráty nemovitosti
- Obvykle vyšší poplatky za sjednání a správu úvěru
Jsme vidět v
Často kladené dotazy
Jak dostanu peníze?
Jak je úvěr zajištěný?
Do katastru se vloží zástavní právo. Kdyby tedy došlo k případnému prodeji majetku k pokrytí dlužných částek (i u jiných) věřitelů, společnost se zástavním právem dostane peníze jako první. Protože fyzická osoba vždy ručí celým svým majetkem, tak se při úvěru zajištěném nemovitostí jen mění pořadí, v jakém se případně budou peníze věřitelům vracet nazpátek.
Jaká je obvyklá doba splatnosti?
Každá nabídka se posuzuje individuálně, přesto se nejčastěji doba splatnosti může blížit až k 20 nebo 30 rokům. Své měsíční splátky si tak můžete nastavit přesně podle vaší potřeby a současné finanční situace.
Kolik si můžu půjčit?
Důležitá je hlavně hodnota zástavy – peníze obvykle můžete získat až do 60 procent LTV. Maximální strop se u fyzických osob pohybuje kolem 5 milionů. Pokud tedy máte nemovitost o hodnotě jednoho milionu, u nebankovní společnosti si tak můžete při úvěru se zástavou nemovitosti půjčit až 600 000 korun.
Proč byste měli porovnávat půjčky na Financer.com?
Služba Financer.com nabízí rychlé srovnání dostupných půjček na českém trhu. Porovnání půjček prostřednictvím naší služby je velice snadné. Používání Financer.com je navíc pro zákazníka vždy bezplatné.
