Parimad laenud kinnisvara tagatisel aprill 2024 seisuga
| Ettevõte | Intress | Summa | Periood | Lepingutasu | Laenu rahastusmäär | |
|---|---|---|---|---|---|---|
 | 9% | 2000 - 500 000€ | kuni 15 aastat | 1-2% | 75% | Alusta |
 | 10% | 1000 - 100 000€ | kuni 10 aastat | 1% | 70% | Alusta |
 | 3,5% + 6 kuu euribor | 7000 - 250 000€ | kuni 15 aastat | 1%, min 200€ | 70% | Alusta |
soovitatud  | 4,9% | 5000 - 300 000€ | kuni 20 aastat | 2%, min 100€ | 50% | Alusta |
 | 9% + 6 kuu euribor | 1500 - 2 000 000€ | kuni 30 aastat | 1-3%, min 70€ | 75% | Alusta |
 | 3,5% + 6 kuu euribor | 5000 - 250 000€ | kuni 20 aastat | 2%, min 200€ | - | Alusta |
 | personaalne | alates 7000€ | kuni 30 aastat | 1%, min 190€ | 80% | Alusta |
 | 6,5% + 6 kuu euribor | kuni 900 000€ | kuni 20 aastat | 1%, min 200€ | 60% | Alusta |
 | 16% | 2000 - 300 000€ | kuni 15 aastat | 0€ | 70% | Alusta |
| Ettevõte | Lugejahinnang | Intress | Summa | Periood | Lepingutasu | Laenu rahastusmäär | Alusta |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| | 9% | 2000 - 500 000€ | kuni 15 aastat | 1-2% | 75% | Alusta | |
| | 10% | 1000 - 100 000€ | kuni 10 aastat | 1% | 70% | Alusta | |
| | 3,5% + 6 kuu euribor | 7000 - 250 000€ | kuni 15 aastat | 1%, min 200€ | 70% | Alusta | |
| soovitatud | 4,9% | 5000 - 300 000€ | kuni 20 aastat | 2%, min 100€ | 50% | Alusta | |
| | 9% + 6 kuu euribor | 1500 - 2 000 000€ | kuni 30 aastat | 1-3%, min 70€ | 75% | Alusta | |
| | 3,5% + 6 kuu euribor | 5000 - 250 000€ | kuni 20 aastat | 2%, min 200€ | - | Alusta | |
| | personaalne | alates 7000€ | kuni 30 aastat | 1%, min 190€ | 80% | Alusta | |
| | 6,5% + 6 kuu euribor | kuni 900 000€ | kuni 20 aastat | 1%, min 200€ | 60% | Alusta | |
| | 16% | 2000 - 300 000€ | kuni 15 aastat | 0€ | 70% | Alusta |
Meid on kajastanud:
Mida tähendab laen kinnisvara tagatisel?
Laen kinnisvara tagatisel tähendab tegelikult kõige tavalisemat hüpoteeklaenu.
Erinevad laenufirmad kasutavad erinevaid termineid, kuid kui sa näed kuskil laenutootena kirjas olevat “laen kinnisvara tagatisel”, siis see tähendab hüpoteeklaenu ning vastupidi.
Veel lihtsamalt öeldes: need on üks ja sama asi ning neil ei ole mitte mingit vahet.
Laen kinnisvara tagatisel, nagu nimigi viitab, on tagatislaen, mille saamiseks seatakse tagatisvarale hüpoteek. Kui sul pole kinnisvara, mida saaks tagatiseks pakkuda, ei saa kinnisvaralaenu.
Mille jaoks võib kasutada kinnisvara tagatisel laenu?
Laenud kinnisvara tagatisel on ühed kõige paindlikumad laenuvõimalused, kuna laenusummaga võid ette võtta just seda, mida vähegi soovid. Laenuandja ei sea piiranguid sellele, kuidas sa laenuraha kasutad. Siin on mõned näited asjadest, mida võid laenusummaga ette võtta.
4 olulist fakti kinnisvaralaenude kohta
Laen kinnisvara tagatisel võib olla üpris paindlike tingimustega. Kui sul ei õnnestunud pangast laenu saada, on võimalik, et kinnisvara tagatisel laen ajab asja korda. Siin on 4 olulist tingimust, mida peaksid kindlasti silmas pidama.
Sissetuleku miinimumnõue on tavaliselt 400-500 eurot, kuid kõige tähtsam on see, et su laenumaksed ei oleks suuremad kui ca 40% su sissetulekust.
Tagatiseks võib enamasti olla igasugune kinnisvara üle kogu Eesti, ent mõned firmad aktsepteerivad vaid Harjumaal ja Tartus olevaid maju ning kortereid. On ka võimalik, et laenu antakse üle Eesti, kuid suhtutakse pisut konservatiivsemalt väljaspool suuremaid linnu asuvasse kinnisvarasse ning sestap võib laenusumma olla sellisele kinnisvarale väiksem.
Kinnisvara tagatisel saab laenu ainult teatud osa ulatuses vastavalt tagatise väärtusele. Enamus hüpoteeklaenu andjaid väljastab laene 65-80% ulatuses tagatise turuväärtusest. See tähendab, et sisuliselt on näiteks võimalik saada 65 000 eurot laenu, kui laenu väljastatakse 65% ulatuses ning tagatise turuväärtus on 100 000 eurot.
Maksehäired ei pruugi olla takistuseks, kui su sissetulek on paranenud ning oled võimeline laenu tasuma. Ainus tingimus on see, et uue laenu arvelt tuleb tasuda maksehäired tekitanud laenud.
Kinnisvaralaenude plussid ja miinused
Laen kinnisvara tagatisel võib olla mõnes olukorras täiuslik lahendus, kuid samas ei sobi selline laen igale vajadusele.
Plussid
- Suured summad - laen võib ulatuda lausa 1 000 000 euroni! Samas saab aga laenata ka vaid paar tuhat eurot, kuna enamjaolt on minimaalne laenusumma 2000€.
- Pikk laenuperiood - enamikes laenufirmades saab taotleda isegi kuni 15-20-aastast laenuperioodi.
- Väikelaenust soodsam - kinnisvara tagatisel laenu intress kipub olema alla 15%, olles seega märksa soodsam tüüpilistest väikelaenudest.
- Maksehäired pole takistus - mitmed laenuandjad annavad laenu ka neile, kellel on maksehäired, eeldusel, et laenu arvelt tasutakse ära maksehäired tekitanud kohustused.
Miinused
- Laenuprotsess võtab rohkem aega - laenu saamiseks on vajalik ka kinnisvara hindamine, notaritoimingud jms. Enamasti võtab laenu saamine aega paar päeva kuni nädal, olenevalt sellest, kui kiiresti notaritoiminguid teha.
- Lepingutasu - tüüpiline lepingutasu jääb 200€ lähedale (olenevalt laenusummast).
- Riskid oma koduga - kui midagi peaks su elus muutuma ja sa ei saa laenu tasuda, riskid oma kodu kaotamisega!
- Kallim kui kodulaen - kodulaenu intress on üldiselt paari protsendi lähedal, seega on kinnisvara tagatisel laen kordades kallim ja ei sobi seepärast kodu soetamiseks.
Valmis taotlema laenu kinnisvara tagatisel?
Kinnisvaralaenu taotlemine on oluline otsus ja sellega ei tasu kiirustada, kuid kui oled valmis laenu taotlema, leia Financer.com abil endale soodsaimate tingimustega laenud. Uuri laenupakkumisi lähemalt ja saa juba peatselt kinnisvaralaen kätte!
Leia parim laenufirma
Financer.com lehel saad võrrelda kõiki Eesti tunnustatud laenufirmasid ning anda ka oma hinnangu, kui oled ettevõtte teenuseid kasutanud. Allolevad laenuandjad on saanud meie lugejatelt kõige kõrgema hinnangu ning võivad seega vastata sinu ootustele. Kui sul on nende laenuandjatega kogemusi, jäta meile ka oma arvustus.
Laen kinnisvara tagatisel: olulised küsimused-vastused
Kas kinnisvara tagatisel laenu võib kasutada välismaale kinnisvara ostmiseks?
Laen kinnisvara tagatisel on eriline, kuna laenusummaga võid ette võtta mida iganes vähegi soovid, sealhulgas välismaale kinnisvara ostmine.
Sellise plaani jaoks on täiesti võimalik Eestis oma kinnisvara tagatiseks seada, et saada suurem laenusumma ning saadud laenu eest osta välismaale kinnisvara. Kui laenusumma saab tasutud ja su kinnisvara vabastatakse hüpoteegi alt, oled ühe kinnisvara võrra rikkam.
Kui palju maksab kinnisvara tagatisel laenu taotlemine?
Laen kinnisvara tagatisel on üks kõige kallemaid laenuvõimalusi, tuues endaga kaasa mitmeid lisakulusid. Kõige olulisemad laenulepingu sõlmimisega seotud tasud on:
- Lepingu sõlmimise tasu
- Kodukindlustus
- Hindamisakt
- Notaritasu ja riigilõiv
Kõige selle tõttu võib kinnisvaralaenu taotlemine maksma minna ca 500 eurot, heal juhul vähem, halval juhul rohkem. Lepingutasu arvestatakse laenusummast ja tüüpiliselt on see 1-2%, seega võib ainuüksi lepingutasu olla näiteks 500€, kui laenusumma on 50 000€.
Milliseid dokumente on vaja kinnisvaralaenu taotlemiseks?
Laenu saamiseks tuleb esitada:
viimase 6 kuu pangakontode väljavõtted, mis tõestaksid, et sul on olnud sissetulek. Kusjuures, sissetulekuna ei lähe arvesse üksnes palk, vaid ka üüritulu, pension, toetused ja kõik muu, mis sulle laekunud on;
dokument, mis tõestab, et tagatiseks pandav kinnisvara kuulub sulle – see võib olla ostu-müügileping, kinkeleping vm;
kinnisvara hindamisakt – see paneb paika su tagatise turuväärtuse. Kuigi hindamisakti saab tellida kinnisvarabüroodest, teevad mõned laenufirmad seda täiesti tasuta.
Kas laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita on võimalik?
Jah, on küll, kuna enamus laenuandjaid ei taha eraldi palgatõendit sinu tööandjalt. Pangakonto väljavõte on aga ikkagi kohustuslik - ilma pangakonto väljavõtteta laenu kinnisvara tagatisel taotleda ei ole üldse võimalik üheski laenufirmas.
Palgatõend on aga eraldi dokument, millega sinu tööandja kinnitab sinu tööseisundi. Enamasti ei ole selline dokument vajalik.
Kas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega on võimalik?
Jah, on küll! Kinnisvara tagatisel laen on ainus laenuliik, mille puhul ei ole maksehäired takistus. Ainus tingimus on aga see, et saadud laenu arvelt tuleb tasuda need laenud, mis tekitasid maksehäired. Sisuliselt on sel juhul tegemist refinantseerimislaenuga, kuna saad tasutud vanad laenud.
Pea aga meeles, et kõik laenuandjad ei pruugi ikkagi maksehäireid lubada. Üks laenuandja, kelle jaoks maksehäired pole takistus, on Hüpoteeklaen AS.
Kas eraisikult võiks võtta laenu kinnisvara tagatisel?
Kuigi eraisikult-eraisikule laenud on levinud, ei tohi kunagi kinnisvara tagatisel võtta laenu teiselt eraisikult. Isegi, kui laenusuhe oleks kaitstud notariaalse lepinguga, võib tekkida liialt palju küsimuskohti ja probleeme ning halvimal juhul kaotad oma kodu!
Kui keegi kuulutab mõnes kuulutuseportaalis: "annan laenu kinnisvara tagatisel", siis pea meeles, et suure tõenäosusega on see pettus. Ükski mõistlik investor ei anna suuri summasid suvalise kuulutuseportaali nagu Kuldse Börsi kaudu!
Võta kinnisvara tagatisel laenu ainult reaalselt krediidiandjalt - leia parim kodulaen kinnisvara tagatisel siitsamast Financer.com lehe ülaosast.
Kui palju kinnisvara tagatisel laenata saab?
See, kui suur saab olla sinu laen kinnisvara tagatisel, sõltub kahest asjast:
- sinu maksevõimekus - kui suuri laenumakseid oleksid sa võimeline tegema;
- sinu tagatisvara turuväärtus ja asukoht.
Need on väga personaalsed punktid ning iga laenufirma hindab taotluseid seepärast individuaalselt. Parima ülevaate sellest, kui palju sa laenu saaksid, saad siis, kui teed taotluse, misjärel saadab laenufirma sulle pakkumise.
Mille jaoks võib kinnisvara tagatisel laenu kasutada?
Laen kinnisvara tagatisel on vaba otstarbega. See tähendab, et võid kasutada laenusummat milleks iganes vähegi soovid! Mine kas või reisima, remondi kodu, osta auto või midagi muud - kinnisvaralaenu summa kasutusel pole mingeid piire.
Kes saab taotleda laenu kinnisvara tagatisel?
Kinnisvara tagatisel saab laenu taotleda igaüks, kelle nimel on kinnisvara (mistahes kinnisvara üle kogu Eesti) ning püsiv igakuine sissetulek. Üldiselt piisab nendest kahest tingimusest, ehkki täpne laenusumma ja -tingimused sõltuvad sinu tagatisvara väärtusest ja asukohast ning sinu üldisest maksevõimekusest.
Miks võrrelda kinnisvara tagatisel laene Financer.com lehel?
Kinnisvara tagatisel laenud on üpris keerukad, kuna iga laenupakkumisega on seotud mitmeid tingimusi: näiteks lepingutasu suurus või laenusumma ulatus tagatise turuväärtusest. See info ei ole alati isegi laenuandja kodulehel selgelt või lihtsalt kättesaadav.
Financer.com on teinud põhjaliku taustatöö ning on välja selgitanud laenuandjate tingimused, koondades need ühte kohta. Niiviisi ei pea sa kulutama oma väärtuslikku aega ning saad kiirelt valida endale parimate tingimustega laenu!
Meie lehel on laenude võrdlemine tasuta ja täiesti anonüümne - vaid paar sekundit ja leiadki heade tingimustega laenupakkumise.
