Ränta på ränta

Testa vår sparkalkylator för att räkna ränta på ränta. Se vilken effekt det får när du har en hög ränta på lång sikt med ränta-effekten.
Staplar Linje Uträkning

Vad är ränta på ränta?

Ränta på ränta är ett fenomen där du inte bara får ränta på pengarna du sätter in på ett sparkontodu får också ränta på din intjänade ränta (ränta på ränta).

Det här gör att dina pengar växer snabbare för varje år som går. Effekten kallas för ränta på ränta, sammansatt ränta eller kumulativ ränta. Det innebär att du i praktiken får mer i ränta på dina sparpengar än vad den angivna faktiskt räntan är.

Film som förklarar ränta på ränta effekten

I filmen nedan från Nordnet får du på ett enkelt och bra sätt förklarat vad ränta på ränta är och fördelarna med det.

Exempel – så här fungerar ränta på ränta

Så här fungerar ränta på ränta på ett fasträntekonto, det vill säga ett konto där du bara gör en enda insättning och får räntan utbetald en gång per år.

  1. Du sätter in 20 000 kr på ett sparkonto med en ränta på 4 %.
  2. År 1 får du 800 kr i ränta (4 % på 20 000 kr) vilket innebär att du totalt har 20 800 kr på sparkontot.
  3. År 2 får du 832 kr i ränta eftersom du nu får 4 % i ränta på 20 800 kr och inte bara på dina ursprungliga 20 000 kr. Du får alltså 800 kr i ränta på dina 20000 kr och 32 kr i ränta på ränta på beloppet 800 kr. Totalt har du nu 21 632 kr på sparkontot.
  4. År 3 får du 4 % i ränta på 21 632 kr, vilket blir 854,28 kr och du har totalt 22 486,28 kr på kontot.
  5. Räntan fortsätter alltså att bli högre och högre desto längre du sparar eftersom du alltid får ränta på hela beloppet – inte bara på det ursprungliga beloppet du satte in.

Räkna ut ränta när du sätter in pengar varje månad

Om du också gör regelbundna insättningar på sparkontot (tex. varje månad) får du ännu högre ränta.

Att räkna ut detta är lite krångligare – därför rekommenderar vi att använda vår ränta på ränta kalkylator högst upp på sidan.

Räkna ränta på ränta själv – här är formeln

Så här ser den klassiska formeln ut för att räkna ut ränta på ränta (sammansatt ränta):

K (t) = k (0) x (1 + p)t

  • K (t) står för det kapital du kommer att ha på ditt konto efter en viss tid
  • K (0) är det kapital du har på kontot vid periodens början
  • p är den ränta du får
  • t är antal perioder

Om du sätter in 20 000 kr på ett sparkonto, får en sparränta på 3 % och sparar i 5 år ser formeln ut så här om du ”bara” får ränta på ränta en gång om året:
K (t) = 20 000 x (1 + 0,03)5.

Förenkling av ränta på ränta formel

Tycker du att det är krångligt?

En förenkling av ränta på ränta formeln kan se ut såhär:

Pengar på kontot efter ett antal år = kapitalet på kontot i början av perioden x sparräntan antal år (perioder)

p är räntesatsen för en viss period, ofta men inte alltid för helår, och t är antalet perioder.

10000 x (1+0.10) x 2 -> 10000 x 1.1 x 2

Räkna ut ränta på ett sparkonto och låt dina sparpengar växa

Låt inte dina pengar ligga på ett vanligt bankkonto. Börja spara och låt pengarna växa med ränta på ränta-effekten på ett sparkonto istället.

I tabellen nedan ser du 3 sparkonton där du kan ta del av ränta-på-ränta effekten på dina sparpengar.

Ränta-på-ränta effekten gäller inte bara sparkonton

Ränta-på-ränta-effekter kan uppstå i många sammanhang och inte bara när det kommer till sparkonton.

Exempelvis betalas ofta räntan på banklån flera gånger om året. Eftersom årsräntan brukar divideras med antalet perioder per år blir den effektiva räntan högre än den marknadsförda årsräntan.

Realavkastning och ränta-på-ränta

En sak som ofta glöms bort är att inflationen påverkar hur stort värde dina sparpengar har. Sveriges riksbank har ett mål om en årlig inflationstakt på 1,5 % vilket betyder att varor och tjänster i genomsnitt blir 1,5 % dyrare per år.

När du räknar ut ränta kan det alltså vara bra att dra av den årliga inflationen för att se hur stor den sk. realavkastningen är.

Ett exempel på hur realavkastning fungerar:

  • 2 % ränta på ditt sparkonto
  • 1,5 % inflation per år
  • 2 % – 1,5 % = 0,5 %

Din realavkastning blir i exemplet 0,5 %.

Det kan kännas hopplöst att tjäna pengar på sitt sparande om man räknar in inflationen tillsammans med de låga räntorna som dagens sparkonton ger. Men alternativet, att inte investera dina pengar alls, är ännu sämre.

Inflationen kan du som privatperson inte påverka men hur och var du väljer att placera dina sparpengar kan du däremot påverka.

Ränta på ränta kalkylator

Det enklaste sättet att räkna ut räntan på ditt sparande är att använda vår räntekalkylator som finns högst upp på den här sidan. Där kan du fylla i ditt sparbelopp, hur länge du vill spara och hur mycket extra du vill sätta in på sparkontot månadsvis.

Kalkylatorn räknar sedan ut hur mycket pengar du har på kontot efter en tid som du själv anger.

Börja investera

Vill du börja investera dina sparpengar? Tycker du att dina tillgångar inte växer tillräckligt fort?

Klicka nedan för att jämföra olika sätt att investera pengar på.

FörfattareTobias Ahlqvist

Tobias är Country Manager för Financer Sverige sedan hösten 2020. Han är en erfaren skribent och brinner för ekonomi, investeringar, sparande och lån.

Dela på

FAQ Ränta på ränta

Vad är ränta på ränta-effekten?
Ränta på ränta-effekten är när dina sparpengar ökar i värde tack vare räntan du får på tidigare utbetald ränta (alltså inte bara på dina insatta sparpengar). Desto längre tid du har pengarna på ett sparkonto desto högre belopp får du per månad eftersom räntan-på-räntan blir högre desto längre tid du låter pengarna växa.
Vad är formeln på ränta på ränta på ett sparkonto?
Om du sätter in 20 000 kr på ett sparkonto med en sparränta på 3 % och sparar i 5 år ser formeln ut så här: K (t) = 20 000 x (1 + 0,03)5. Formeln gäller om räntan betalas ut en gång per år.
Vad är ett exempel på ränta på ränta?

Låt säga att du sparar 10 000 kr på ett sparkonto med 3 % årsränta. Efter första året får du 300 kr utbetalt i ränta (3 % av 10 000 kr). År två får du 3 % av 10 300 kr istället för 10 000 kr - dvs. 309 kr istället för 300 kr. De extra 9 kr (skillnaden mellan 309 kr och 300 kr) kommer från ränta-på-ränta effekten.

Vad är realavkastning?

Realavkastning är avkastningen på din sparpengar när du räknat med inflationen. Sveriges mål är att ha en årlig inflationstakt på 1,5 % vilket betyder att varor och tjänster i genomsnitt blir 1,5 % dyrare varje år. Om du har en ränta på 3 % på ditt sparkonto och en inflation på 1,5 % blir realavkastningen 3% - 1,5% = 1.5 %.

Tyckte du den här texten var intressant?

3 av 3 tyckte texten var intressant

How can we improve this article?

Genom att använda Financer.com gör du skillnad.  Läs mer