Kreditkort - hitta rätt kort

Vad många inte vet är att ett kreditkort ibland är bättre än att ta ett lån. Ett kreditkort ger dig en flexibilitet som ett lån inte har samt många andra fördelar som exempelvis reseförsäkringar, cashback (pengar tillbaka direkt vid konsumtion), bonuspoäng, rabatt på resor/hotell/upplevelser, förtur i köer på evenemang och mycket annat.

Dock är det långt ifrån alltid det är bättre att skaffa ett kreditkort istället för att ta ett lån. Det bästa är att undersöka vad som är mest fördelaktigt för just dig.

Vi på Financer.com vill hjälpa dig att jämföra 5 olika kreditkort så att du hittar det absolut bästa för dig.

Jämför och hitta bästa kreditkortet på Financer.com

Ett kreditkort kan vara bra att ha som buffert eller om man behöver lite extrapengar under en kortare period, medan ett privatlån passar bättre för större inköp som betalas av under en längre tid med tanke på att räntan är lägre.

Är du ute efter ett så billigt kort som möjligt kan du med fördel jämföra olika kreditkort här hos Financer.com.

Ställ de krav du har och hur mycket kredit du önskar att få, klicka sedan på ”Jämför kreditkort nu”, och alla kreditkort som matchar dina kriterier dyker sedan upp i tabellen längst upp.

I denna guide ska vi titta lite närmare på allt som rör kreditkort och visa dig vilka fördelar det har.

Räntefri kredit ingår ofta

Många kreditkort har en räntefri kredit som brukar sträcka sig över 45 – 60 dagar. Utnyttjar du din kredit och betalar tillbaka av den inom denna tid kostar det alltså inget att utnyttja den. Det är först efter de räntefria dagarna på ditt kreditkort som du måste börja betala ränta.

Det är vanligt att räntan efter den räntefria krediten ligger på 12- 20 % men så fort du har täckt upp din utnyttjade kredit betalar du såklart ingen ränta.

Det finns även kreditkort som har så låg ränta som 5-10%, men oftast finns det då vissa restriktioner som gör dessa mindre attraktiva.

Skillnader mellan kreditkort och betalkort

Det är framförallt betalkort som brukar ha en räntefri kredit, dock brukar även dessa kort ibland kallas för kreditkort. Skillnaden mellan ett betalkort och ett kreditkort är följande:

• När du använder ett kreditkort dras pengarna direkt från ditt kreditkonto vilket innebär att du får betala ränta direkt för det belopp du utnyttjat.
• När du använder ett betalkort samlas alla dina köp och uttag under en månad på en faktura som du sedan ska betala. Om du har en räntefri kredit och betalar hela fakturan slipper du att betala någon ränta alls men om du bara betalar en del av fakturan börjar räntan att ticka. Har du ett betalkort som inte har en räntefri kredit lägger man även till ränta för det belopp du utnyttjat.

Så funkar den räntefria krediten

Som du kanske har sett anger bankerna att deras betalkort/kreditkort har en räntefri kredit upp till 45, 55 eller 60 dagar. Vad menas med ”upp till”? Varför kan de inte tydligt visa hur länge den räntefria krediten varar? Jo, så är det för att det beror på när under månaden du utnyttjar din kredit.

• Om kreditkortet/betalkortet har upp till 60 dagars räntefri kredit innebär det att du ska betala för till exempel mars inköp senast den sista april. Har du gjort ett köp 1:a mars innebär det att du får 60 dagars räntefri kredit på det köpet eftersom det är 60 dagar mellan 1 mars och 30 april. Skulle du även göra ett köp 31 mars innebär det att du får 30 dagars räntefri kredit på det köpet.
• Om kreditkortet har upp till 45 dagars räntefri kredit innebär det att du ska betala för de inköp du har gjort i mars i mitten av april.

Bra att ha om du behöver lite extrapengar ibland

Ett kreditkort är perfekt för dig som behöver låna lite pengar då och då och som inte riktigt vet hur mycket du behöver låna. Det är bara att ansöka om ett visst kreditutrymme men du behöver för den sakens skull inte utnyttja hela beloppet om du blir beviljad.

Det är bara att ta ut det du behöver och betala tillbaka så mycket du kan och har lust med, dock aldrig mindre än vad de eventuella ränteutgifterna är på, plus den obligatoriska minimiamorteringen. Du kan ändå fortsätta använda din kredit så länge du inte utnyttjat hela kreditutrymmet.

Kreditkort på resan

Om du har ett kreditkort kan du ta ut pengar var du än befinner dig i världen. Det här är perfekt om du inte är säker på att din reskassa kommer att räcka hela vägen och det är ju inte särskilt kul att börja snåla för mycket i slutet av semestern.

Har du ett kreditkort och pengarna skulle ta slut på resan, så kan du använda dina räntefria dagar när du reser, istället för att ta ett dyrt snabblån som du kanske egentligen inte behöver och som du ändå får betala ränta för. Se dock upp för dyra valutapåslag och onödiga uttagsavgifter.

Ett kreditkort är alltså ett klart bättre alternativ än att ta ett lån om man ska ut och resa. Däremot är det billigare med ett privatlån om man från början vet att man kommer att använda hela lånet, såvida du inte vet att du kan betala tillbaka allt strax efter resan. Då är ett kreditkort med räntefri kredit ett bättre alternativ.

Fördelar med kreditkort på resan

Det finns emellertid ytterligare fördelar om du använder ett kreditkort före och under resan. Skulle du betala din resa med ett kreditkort får du:

• Ett avbeställningsskydd. Om du eller någon i ditt resesällskap skulle drabbas av en akut sjukdom eller olycka som gör att personen inte kan resa iväg kan du avboka resan och få ersättning. Avbeställningsskyddet täcker resekostnaden för alla som är försäkrade med kortet, så om du har köpt alla biljetter med ditt kort gäller skyddet för alla. Kreditkortet har emellertid ett maxbelopp för ersättning, det kan vara på t ex 25 000 kr per person eller max 75 000 kr för hela sällskapet.
• Reseförsäkring. En kompletterande reseförsäkring ingår nästan alltid. Den kan ge ersättning för försenat flyg (eller annat färdmedel), försenat bagage vid utresan, ersättning vid invaliditet efter olycksfall under resan och självriskskydd för hem- och personbilsförsäkring på din hemort. Observera att det här bara är ett komplement till din vanliga hem- eller reseförsäkring eftersom det inte är säkert att den täcker sådant som stöld eller sjukhusvård.
• Stora depositioner kan vara jobbiga att behöva lägga ut ifall du har ett vanligt betalkort utan kredit, exempelvis när du skall hyra en bil utomlands så kan du behöva erlägga en större summa i säkerhet hos företaget, då kan det vara bättre att ha ett kreditkort för att slippa behöva lägga ut flera tusentals kronor bara för att hyra en bil över ett par dagar.
• Valutapåslag är vanligt förekommande på olika kort hos banker, se till att ha ett kreditkort som är utan valutaavgifter eller har så låga avgifter som möjligt för utlandsbetalningar när du är ute och reser
• Andra förmåner. Många kreditkort ger rabatter hos många hotell, butiker och har bonussystem som kan ge billigare flygresor samt många andra fördelar.
• Tillgång till lounge ifall du har lång väntetid på flygplatsen. Här får du en tyst miljö, fri tillgång till matbuffé, drycker (alkohol & alkoholfria), och oftast en skön sittplats ifall du behöver arbeta innan du går på ditt flyg. Detta är en förmån du inte får med vanliga bankkort utan endast med specifika kreditkort.

Kreditkort med betalningsanmärkning

Att få ett kreditkort trots att du har dragit på dig en betalningsanmärkning är faktiskt inte så omöjligt som många tror. Många kreditkortsgivare kan godkänna en anmärkning, dock kommer en personlig kontakt, via mail eller telefon, med dig förmodligen behövas.

En individuell bedömning på din nuvarande kreditvärdighet och din ekonomiska status kommer att göras innan ett beslut tas.

Det finns trots allt över en miljon människor i Sverige som har en betalningsanmärkning idag, dessutom tar det tre år för dessa anmärkningar att försvinna. Att vissa kreditkortsgivare har hittat en väg runt det är därmed inte särskilt konstigt.

Har du en betalningsanmärkning kan du räkna med att det kan vara svårare att få ett specifikt kreditkort du är intresserad av, det viktigaste om du vill ha ett trots att du har en anmärkning är att uppvisa att du har en god stabil ekonomi, trygg inkomst, och att du är förnuftig i din konsumtion månadsvis. Vissa kreditkortsgivare utgår ifrån ett köpmönster och kan i vissa fall låsa ditt kort om de ser orimligt höga köp helt plötsligt, och då kommer du troligtvis få betala tillbaka den summan så fort som möjligt för att få kortet upplåst.

Kreditkort utan inkomst

Står du helt utan inkomst kan det emellertid vara mycket svårt för dig att få ett kreditkort. Dock behöver du i många fall inte ha ett fast arbete för att bli beviljad ett kreditkort heller, utan det kan räcka med inkomster ifrån till exempel A-kassa eller pension.

Med andra ord räknas även mindre inkomster men räkna med att du kommer få en lägre kreditgräns, vanligt är omkring 10 000 kr.

Skulle du vara arbetslös kan kreditgivarna titta lite närmare på din individuella situation, det vill säga hur din nuvarande ekonomi ser ut, hur länge du varit arbetslös och om du är aktiv i ditt sökande efter ett nytt jobb.

Kom dock ihåg att du alltid bör vara realistisk när det gäller din ekonomiska situation och din återbetalningsförmåga. Ansök inte om ett kreditkort om du inte tror att du kommer kunna hantera ansvaret det för med sig.

Kreditkort som student

Ett mycket bra och populärt alternativ när det gäller kreditkort för studenter är Mecenat MasterCard. Detta kort är endast tillgängligt för studerande och kan hjälpa till göra studentlivet lite trevligare.

Kortet kostar ingenting och fungerar precis som ett vanligt kreditkort, du kan handla med det överallt där MasterCard accepteras och även ta ut kontanter.

Detta kreditkort för studenter för med sig en mängd olika fördelar i form av olika rabatter. Du kan till exempel dela upp betalningen för din nya dator under sex månader, helt utan ränta eller övriga avgifter, eller få en gratis reseförsäkring om du skulle du betala minst 50% av en resa med ditt Mecenatkort.

Dock finns en del grundläggande krav som måste uppfyllas för att du ska få möjlighet till detta kort:

• Du måste vara student, det vill säga registrerad på universitet eller högskola.
• Du måste vara 20 år.
• Du måste vara svensk medborgare.
• Du måste ha en inkomst (utöver studielån) på minst 125 00 kr/år om du bor ensam och minst 60 000 kr/år om du bor hos dina föräldrar.

Läs det här innan du skaffar ett kreditkort

• Kreditkort är ett bra alternativ eller komplement till vanliga lån, men om du har bestämt dig för att köpa en viss produkt och vet exakt hur mycket du behöver låna är det oftast bättre att ta ett privatlån eftersom det har en lägre ränta.
• Se till att täcka upp din utnyttjade kredit så snart du kan för om du fortsätter att betala av på din kredit år efter år blir det mycket dyrt, mycket dyrare än vad det kostar att ta ett smslån. Du bygger också upp en högre kreditvärdighet ifall du betalar av krediten i tid och har då möjlighet att kunna få en större kredit på ditt kort.
• Om du ofta befinner dig utomlands är det bra om du skaffar ett kreditkort som inte har några valutapåslag och uttagsavgifter eftersom det annars kan bli ganska kostsamt i längden. Uttagsavgiften är ofta en fast avgift som du får betala varje gång du tar ut pengar i en automat utomlands. En del kreditkort tar bara en avgift för uttag utanför Norden eller EU medan andra t.o.m. tar en avgift för uttag i Sverige.
  Valutapåslaget är förmodligen ett ännu värre gissel än uttagsavgifterna eftersom det är något du får betala för även när du betalar med ditt kort i utlandet, inte bara när du tar ut pengar i en automat. Ofta brukar valutapåslaget vara på 1 – 3 % av det du tar ut. Det här något som vi på Financer.com inte alls gillar.