Kreditkort - hitta rätt kort

Kreditkort är något som passar dig som vill ha lite mer flexibel kredit och alltid ha en backup i ekonomiska kriser. Här på Financer.com har vi skapat en jämförelse för kreditkort, där vi listar Sveriges billigaste och bästa kreditkort.

Jämför bästa kreditkorten

Kreditkort
Maxkredit
Räntefritt
Ränta
Avgifter
Reseförs.
Uttag
Korttyp
Ansökan
 Mer informationICA Bankkort Plus
Högsta kredit: 100 000 kr
Räntefria dagar: 60 dagar
Ränta:9.06%
Kortavgift: 324 kr
Reseförsäkring:

Bankomatavgift: 0%
Korttyp:

  • Handla på Ica och få 1% bonus. Handla överallt och få 0.5% bonus. Bonusen kan endast användas på Ica.
  • Perfekt för dig som vistas mycket utomlands. Inga avgifter, och reseförsäkring ingår!
  • Financer.com rekommenderar Ica Bankkort. ♥
Högsta kredit: 100 000 kr
Räntefria dagar: 55 dagar
Ränta:10.60%
Kortavgift: 195 kr
Reseförsäkring:

Bankomatavgift: 3%
Korttyp:

 Mer informationRemember Flex
Högsta kredit: 100 000 kr
Räntefria dagar: 56 dagar
Ränta:12.62%
Kortavgift: 0 kr
Reseförsäkring:

Bankomatavgift: 3%
Korttyp:

  • Räntefri kredit i upp till 8 veckor
  • Ingen årsavgift
  • Individuell ränta

Laddar resultat baserat på dina val

Ibland kan det vara vettigare att skaffa ett kreditkort istället för ta ett lån eller att ha ett kreditkort vid sidan av sina vanliga lån. Ett kreditkort ger dig en flexibilitet som ett vanligt lån inte har samt en hel del andra fördelar.

Dock är det långt ifrån alltid det är bättre att skaffa ett kreditkort istället för att ta ett lån. Det bästa är att undersöka vad som är mest fördelaktigt för just dig.

Just nu hjälper Financer.com dig att jämföra 61 kreditkort.

Skaffa kreditkort? Hitta bästa kortet på Financer.com

Ett kreditkort kan vara bra att ha som buffert eller om man behöver lite extrapengar under en kortare period, medan ett privatlån passar bättre för större inköp som betalas av under en längre tid med tanke på att räntan är lägre.

Är du ute efter ett så billigt kort som möjligt kan du med fördel jämföra kreditkort här hos Financer.com.

Ställ de krav du har och hur mycket kredit du önskar att få, klicka sedan på ”Jämför kreditkort nu”, och alla kreditkort som matchar dina kriterier dyker sedan upp i tabellen längst upp.

I denna guide ska vi titta lite närmare på allt som rör kreditkort och visa dig vilka fördelar det har.

Räntefri kredit ingår ofta

Många kreditkort har en räntefri kredit som brukar sträcka sig över 45 – 60 dagar. Utnyttjar du din kredit och betalar tillbaka av den inom denna tid kostar det alltså inget att utnyttja den. Det är först efter denna tid du får börja betala ränta.

Det är vanligt att räntan efter den räntefria krediten ligger på 12- 20 % men så fort du har täckt upp din utnyttjade kredit betalar du såklart ingen ränta.

Det finns även kreditkort som har så låg ränta som 5-10%, men oftast finns det då vissa restriktioner som gör dessa mindre attraktiva.

Skillnader mellan kreditkort och betalkort

Det är framförallt betalkort som brukar ha en räntefri kredit, dock brukar även dessa kort ibland kallas för kreditkort. Skillnaden mellan ett betalkort och ett kreditkort är följande:

  • När du använder ett kreditkort dras pengarna direkt från ditt kreditkonto vilket innebär att du får betala ränta direkt för det belopp du utnyttjat.
  • När du använder ett betalkort samlas alla dina köp och uttag under en månad på en faktura som du sedan ska betala. Om du har en räntefrikredit och betalar hela fakturan slipper du att betala någon ränta alls men om du bara betalar en del av den börjar räntan att ticka. Har du ett betalkort som inte har en räntefri kredit lägger man även till ränta för det belopp du utnyttjat.

Så funkar den räntefria krediten

Som du kanske har sett anger bankerna att deras betalkort/kreditkort har en räntefri kredit upp till 45, 55 eller 60 dagar. Vad menas med ”upp till”? Varför kan de inte tydligt visa hur länge den räntefria krediten varar? Jo, så är det för att det beror på när under månaden du utnyttjar din kredit.

  • Om kreditkortet/betalkortet har upp till 60 dagars räntefri kredit innebär det att du ska betala för till exempel mars inköp senast den sista april. Har du gjort ett köp 1:a mars innebär det att du får 60 dagars räntefri kredit på det köpet eftersom det är 60 dagar mellan 1 mars och 30 april. Skulle du även göra ett köp 31 mars innebär det att du får 30 dagars räntefri kredit på det köpet.
  • Om kreditkortet har upp till 45 dagars räntefri kredit innebär det att du ska betala för de inköp du har gjort i mars i mitten av april.

Bra att ha om du behöver lite extrapengar ibland

Ett kreditkort är perfekt för dig som behöver låna lite pengar då och då och som inte riktigt vet hur mycket du behöver låna. Det är bara att ansöka om ett visst kreditutrymme men du behöver för den sakens skull inte utnyttja hela beloppet om du blir beviljad.

Det är bara att ta ut det du behöver och betala tillbaka så mycket du kan och har lust med, dock aldrig mindre än vad de eventuella ränteutgifterna är på, plus den obligatoriska minimiamorteringen. Du kan ändå fortsätta använda din kredit så länge du inte utnyttjat hela kreditutrymmet.

Vanliga frågor om kreditkort

Allmänt om olika kort

Vad är det för skillnader mellan kreditkort och betalkort?

Ett kreditkort är knutet till en viss kredit som pengar dras ifrån varje gång du använder ditt kort. Du behöver normalt bara betala ränta för den kredit du har utnyttjat men du kan täcka upp hela eller delar av din utnyttjade kredit när du vill.

När du använder ett betalkort får du istället en räkning i efterskott, då kan du reglerera hela din skuld eller bara betala en del av den. Det är vanligt att man inte behöver betala någon ränta alls om man betalar tillbaka allt man har utnyttjat. Många gånger lanseras betalkort som kreditkort eftersom de är mycket lika varandra.

Vad är ett kontokort?

Kontokort är ett samlingsnamn för alla slags kort som används som betalningsmedel, såsom kreditkort, betalkort, bankkort och förbetalda kort. Även bensinkort, matkort och resekort räknas som kontokort. Här kan du läsa mer om kontokort.

Vad är ett bankkort?

Ett bankkort är ett kort som är knutet till ett bankkonto hos en bank. När du använder kortet dras pengar direkt från ditt vanliga bankkonto, men det finns även banker erbjuder ett kreditkonto som du också kan dra pengar ifrån när du handlar med kortet. Swedbank, till exempel, har det här systemet.

Vad ska jag göra om jag förlorat mitt kreditkort?

Om du tappat bort ditt kort måste du genast kontakta kortutgivaren och spärra det så ingen kan missbruka det. Du bör alltid ha kortutgivarens kontaktuppgifter tillgängliga på en plats där du inte förvarar ditt kreditkort så att du kan spärra det omgående. Annars kan det bli en riktigt dyr historia. Skulle ditt kreditkort ha blivit stulet bör du också göra en polisanmälan.

Fördelar & avgifter med kreditkort

Vad innebär valutapåslag?

Valutapåslag, eller valutaväxlingspåslag som det ibland kallas, är en avgift som banken/kreditbolaget tar ut varje gång du tar ut pengar eller betalar med en annan valuta utomlands. Avgiften brukar ligga på 1 – 3 % av det belopp du tar ut. Tack och lov finns det många kreditkort och andra kontokort som inte har en sådan avgift. Mer om detta kan du läsa här.

Vad är en uttagsavgift?

En uttagsavgift är en avgift som visa banker/kreditbolag tar varje gång du plockar ut pengar i en automat utomlands. Till skillnad från valutapåslaget gäller det enbart för uttag av kontanter, inte när du betalar med kortet. Dessutom är avgiften fast och brukar ligga runt 35 kr. Det finns emellertid kort som inte har någon uttagsavgift.

Räcker det med kreditkortets reseförsäkring när jag ska ut och resa?

Nej, du bör ha en gällande hemförsäkring där en 45 dagars reseförsäkring ingår eller en separat reseförsäkring om du skulle vara borta en längre period. Kreditkortets reseförsäkring täcker inte allt men ger ett bra skydd om du skulle vara tvungen att avboka din resa, om ditt bagage förkommer eller fördröjs, om ditt flyg är extremt försenat eller om du tvingas omboka din resa på grund av att någon anhörig blir svårt sjuk, svårt skadad eller avlider. Du måste dock betala din resa med kortet för att reseförsäkringen ska gälla.

Vad är bonussystem?

Många kreditkort har ett generöst bonussystem som ger kortinnehavaren förmåner, rabatter och/eller återbäring. Varje gång du betalar med ditt kort får du ett antal poäng som kan utnyttjas när du har samlat ihop tillräckligt många poäng, du kan till exempel få återbäring i rena pengar, få billigare flygresor, rabatter på hotell och andra produkter och så vidare.

Dessutom finns det kreditkort med reseförsäkring, vilket man kan också kan säga är en slags bonus.

Oumbärligt på resan

Om du har ett kreditkort kan du ta ut pengar var du än befinner dig i världen. Det här är perfekt om du inte är säker på att din reskassa kommer att räcka hela vägen och det är ju inte särskilt kul att börja snåla för mycket i slutet av semestern.

Har du ett kreditkort och pengarna skulle ta slut är det bara att ta lite av din kredit istället för att ta ett lån innan du reser, ett lån som du kanske egentligen inte behöver och som du då ändå får betala ränta för.

Ett kreditkort är alltså ett klart bättre alternativ än att ta ett lån om man ska ut och resa. Däremot är det billigare med ett privatlån om man från början vet att man kommer att använda hela lånet, såvida du inte vet att du kan betala tillbaka allt strax efter resan. Då är ett kreditkort med räntefri kredit ett bättre alternativ.

Fördelar med kreditkort på resan

Det finns emellertid ytterligare fördelar om du använder ett kreditkort före och under resan. Skulle du betala din resa med ett kreditkort får du:

  • Ett avbeställningsskydd. Om du eller någon i ditt resesällskap skulle drabbas av en akut sjukdom eller olycka som gör att personen inte kan resa iväg kan du boka av resan och få ersättning. Avbeställningsskyddet täcker reskostnaden för alla som är försäkrade med kortet, så om du har köpt alla biljetter med ditt kort gäller skyddet för alla. Kreditkortet har emellertid ett maxbelopp för ersättning, det kan vara på t ex 25 000 kr per person eller max 75 000 kr för hela sällskapet.
  • Reseförsäkring. En kompletterande reseförsäkring ingår nästan alltid. Den kan ge ersättning för försenat flyg (eller annat färdmedel), försenat bagage vid utresan, ersättning vid invaliditet efter olycksfall under resan och självriskskydd för hem- och personbilsförsäkring på din hemort. Observera att det här bara är ett komplement till din vanliga hem- eller reseförsäkring eftersom den inte täcker sådant som stöld eller sjukhusvård.
  • Andra förmåner. Många kreditkort ger rabatter hos vissa hotell, butiker och har bonussystem som kan ge billigare flygresor samt många andra fördelar.

Kreditkort med betalningsanmärkning

Att få ett kreditkort trots att du har dragit på dig en betalningsanmärkning är faktiskt inte så omöjligt som många tror. Många kreditkortsgivare kan godkänna en anmärkning, dock kommer en personlig kontakt, via mail eller telefon, med dig behövas.

En individuell bedömning på din nuvarande kreditvärdighet och din ekonomiska status kommer göras innan ett beslut tas.

Det finns trots allt över en miljon människor i Sverige som har en betalningsanmärkning idag, dessutom tar det tre år för dessa anmärkningar att försvinna. Att vissa kreditkortsgivare har hittat en väg runt det är därmed inte särskilt konstigt.

Kreditkort utan inkomst

Står du helt utan inkomst kan det emellertid vara mycket svårt för dig att få ett kreditkort. Dock behöver du i många fall inte ha ett fast arbete för att bli beviljad ett kreditkort heller, utan det kan räcka med inkomster ifrån till exempel A-kassa eller pension.

Med andra ord räknas även mindre inkomster men räkna med att du kommer få en lägre kreditgräns, vanligt är omkring 10 000 kr.

Skulle du vara arbetslös kan kreditgivarna titta lite närmare på din individuella situation, det vill säga hur din nuvarande ekonomi ser ut, hur länge du varit arbetslös och om du är aktiv i ditt sökande efter ett nytt jobb.

Kom dock ihåg att du alltid bör vara realistisk när det gäller din ekonomiska situation och din återbetalningsförmåga. Ansök inte om ett kreditkort om du inte tror att du kommer kunna hantera ansvaret det för med sig.

Kreditkort som student

Ett mycket bra och populärt alternativ när det gäller kreditkort för studenter är Mecenat MasterCard. Detta kort är endast tillgängligt för studerande och kan hjälpa till göra studentlivet lite trevligare.

Kortet kostar ingenting och fungerar precis som ett vanligt kreditkort, du kan handla med det överallt där MasterCard accepteras och även ta ut kontanter.

Detta kreditkort för studenter för med sig en mängd olika fördelar i form av olika rabatter. Du kan till exempel dela upp betalningen för din nya dator under sex månader, helt utan ränta eller övriga avgifter, eller få en gratis reseförsäkring om du skulle du betala minst 50% av en resa med ditt Mecenatkort.

Dock finns en del grundläggande krav som måste uppfyllas för att du ska få möjlighet till detta kort:

  • Du måste vara student, det vill säga registrerad på universitet eller högskola.
  • Du måste vara 20 år.
  • Du måste vara svensk medborgare.
  • Du måste ha en inkomst (utöver studielån) på minst 125 00 kr/år om du bor ensam och minst 60 000 kr/år om du bor hos dina föräldrar.

Läs det här innan du skaffar ett kreditkort

  • Kreditkort är ett bra alternativ eller komplement till vanliga lån, men om du har bestämt dig för att köpa en viss produkt och vet exakt hur mycket du behöver låna är det oftast bättre att ta ett privatlån eftersom det har en lägre ränta.
  • Se till att täcka upp din utnyttjade kredit så snart du kan för om du fortsätter att betala av på din kredit år efter år blir det mycket dyrt, mycket dyrare än vad det kostar att ta ett smslån.
  • Om du ofta befinner dig utomlands är det bra om du skaffar ett kreditkort som inte har några valutapåslag och uttagsavgifter eftersom det annars kan bli ganska kostsamt i längden. Uttagsavgiften är ofta en fast avgift som du får betala varje gång du tar ut pengar i en automat utomlands. En del kreditkort tar bara en avgift för uttag utanför Norden eller EU medan andra t.o.m. tar en avgift för uttag i Sverige. Valutapåslaget är förmodligen ett ännu värre gissel än uttagsavgifterna eftersom det är något du får betala för även när du betalar med ditt kort i utlandet, inte bara när du tar ut pengar i en automat. Ofta brukar valutapåslaget vara på 1 – 3 % av det du tar ut. Det här något som vi på Financer.com inte alls gillar.

Årets långivare

Financer.com vill passa på att ge de allra populäraste långivarna lite extra utrymme. Dessa långivare är de mest betrodda lånebolagen med högst betyg baserat på kundernas egna omdömen.

Jämför alla långivare

Bli mer finansvis - håll dig uppdaterad

Följ oss på Facebook

Förbättra din privatekonomi

Få tips för en bättre privatekonomi och håll dig uppdaterad i finansvärlden .