Jämför billån med låg ränta
Har du hittat en bil du vill köpa och behöver ett billån för att finansiera köpet? Då har du kommit rätt.
Här kan du jämföra billån och olika räntor för att hitta bäst alternativ för just dig.
I texten kan du läsa om följande:
- Populäraste billån 2023 enligt besökarna på Financer.com
- Jämför ränta och villkor – så hittar du bästa billån
- Billån med eller utan säkerhet
- Så importerar du en bil från utlandet
- 10 tips när du tar billån
I jämförelsen högst upp på sidan kan du jämföra billån utan säkerhet och låna upp till 600 000 kr.
Så fungerar ett billån
- Låna mellan 10 000 – 600 000 kr hos de flesta långivare, exakt belopp beror på din ekonomiska situation
- Lägg upp lånet på 1 – 15 år oavsett bilens ålder
- Låna lika mycket som bilen kostar eller mer
- Betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden accepteras oftast inte
Bästa billån 2023
Enligt Financer.com’s besökare är Advisa det bästa billånet 2023 med högst betyg.
Med en väldigt enkel ansökningsprocess, låg ränta och hög beviljandegrad är Advisa ett populärt alternativ för många som behöver låna pengar till köp av bil.
När du ansöker om billån hos en låneförmedlare får du offerter från flera banker och långivare – från ungefär 30 stycken samtidigt. Därmed kan du jämföra olika alternativ och offerter innan du bestämmer dig.
Räntan kan variera medan högsta lånebelopp brukar ligga på 600 000 kr, men även denna summa är individuell.
4 populära billån utan säkerhet
Nedan ser du 4 populära lån utan säkerhet som erbjuder lånebelopp upp till 600 000 kr utan säkerhet. Samtliga låneföretag listade är låneförmedlare.
| Företag | Allmänt betyg | Ränta mellan | Lånesumma | |
|---|---|---|---|---|
 | 2,95% – 25,95% | 5 000 kr – 600 000 kr |  | |
 | 2,95% – 27,00% | 5 000 kr – 600 000 kr | | |
 | 2,95% – 29,95% | 10 000 kr – 600 000 kr | | |
 | 2,90% – 26,00% | 10 000 kr – 600 000 kr | |
| Företag |
|---|
| |
| |
| |
| |
| Se erbjudande |
|---|
| |
| |
| |
| |
Ränta på billån – 5 tips när du behöver låna pengar till bil
Naturligtvis vill du ha ett billån med så låg ränta som möjligt. För att få ett billigt billån finns ett antal saker att tänka på.
Tips 1 – jämför på Financer.com
Jämför billån, ränta och övriga lånekostnader här på Financer.com först. Då ser du enkelt och snabbt vilka banker som erbjuder de bästa villkoren för just dig.
Tips 2 – räntan sätts individuellt
Ansök hos flera banker och långivare för att se vilka som har bäst villkor. Räntan sätts individuellt vilket innebär att den bank som är billigast för en person inte nödvändigtvis behöver vara billigast för dig.
Själva ansökan om ett billån är gratis hos de absolut flesta långivare.
Tips 3 – använd en låneförmedlare
Om du inte vill göra flera ansökningar och undvika att varje låneföretag gör sin egen kreditupplysning på dig, är det bättre att vända sig till en låneförmedlare.
En låneförmedlare tar endast en kreditupplysning men får offerter från flera låneföretag samtidigt.
När låneförmedlaren tagit emot offerter från låneföretagen kan du jämföra alternativen.
Tips 4 – vänd dig till din befintliga bank
Det kan löna sig att bli helkund hos din bank. Banker tycker om helkunder – säg därför till banken att du är villig att bli privatkund hos dem också (om du verkligen är det), om du får en lägre ränta på billånet.
Om de inte ger dig bättre villkor kan du istället vända dig till en annan bank vilket leder oss in på nästa tips.
Tips 5 – spela banker och långivare mot varandra
Spela bankerna mot varandra. Om du ser att en annan bank kan ge dig en låg ränta, nämn det för den första banken och fråga om de kan erbjuda en ännu lägre ränta.
Var inte rädd för att säga nej till ett erbjudande om villkoren är för dåliga. Oftast står erbjudandet kvar om du vid ett senare tillfälle ångrar dig och vill ha lånet.
Så sparar du 12 659,00 kr på ditt lån
Prisskillnaden för ett 50 000,00 kr lån på 360 dagar är 12 659,00 kr .
Billån utan säkerhet och utan kontantinsats
Ett billån utan säkerhet (eller utan kontantinsats) är för dig som inte har råd att bekosta handpenningen för ett traditionellt billån med säkerhet.
Enligt lag får ett billån med säkerhet inte uppgå till mer än 80 % av bilens värde – resterande 20 % måste tas ur egen ficka.
Kan du inte betala dessa 20 % kan ett billån utan säkerhet och utan kontantinsats vara ett alternativ. Lånet täcker då hela kostnaden för bilen.
Krav för billån utan säkerhet och utan kontantinsats
- Du kan vanligtvis låna mellan 10 000 – 600 000 kr (beroende på din kreditvärdighet) med en löptid på 1–15 år
- Du får låna upp till 100 % av bilens kostnad
- Det spelar ingen roll hur gammal bilen är eller vilket skick den är i
- Köp bilen av vem som helst – av en vän, släkting eller från en privatperson på Blocket
Tänk på detta innan du tar billån utan kontantinsats
Om du planerar att ansöka om ett billån utan att använda en kontantinsats finns en del saker att tänka på.
- Behöver du verkligen ta ett lån utan säkerhet eller kan du spara ihop till handpenningen på egen hand?
- Vilken typ av bil planerar du att köpa? Är det ett renoveringsobjekt är ett billån utan säkerhet ditt enda val. Men för en dyrare bil som kostar mer än 600 000 kr behöver du ta ett billån med säkerhet.
- Klarar du av återbetalningen? Se över din ekonomi och planera återbetalningen därefter. Om du riskerar att förlora din fasta inkomst kan ett låneskydd eller en inkomstförsäkring vara smart.
- Ju längre lånets löptid är desto dyrare blir lånet. Fråga dig själv vad som är viktigast – en lägre månadskostnad eller att bli av med lånet snabbare.
- Har du betalningsanmärkningar bör du se över vilka banker och långivare som accepterar detta och se över deras lånevillkor.
Billån utan säkerhet är samma sak som ett privatlån
Ett billån utan säkerhet, ett billån utan kontantinsats och ett vanligt privatlån är egentligen samma sak. Ett lån utan pant som är till för privat konsumtion.
3 tillfällen då ett billån utan säkerhet är populärt
Ett billån utan säkerhet har både fördelar och nackdelar. Men det finns tre tillfällen då det oftast är bättre att låna utan säkerhet.
1. Om du köper en äldre bil
Planerar du att köpa en äldre bil är ett billån utan säkerhet det bästa och förmodligen det enda valet. Åldern på bilen spelar ingen roll och du kan oftast lägga upp billånet på upp till 15 år.
Om du tar ett billån som kräver en säkerhet är det inte möjligt eftersom bilen aldrig får vara äldre än 8 – 12 år innan du har betalat tillbaka hela lånet.
Det innebär antingen att du måste betala tillbaka på lånet under färre år eller att du inte får låna alls om du köper en bil som är 12 år eller äldre.
2. Om du köper av en privatperson
Du får inte köpa en bil från en privatperson om du tar ett billån med säkerhet, men det får du göra om du tar ett billån utan säkerhet.
En långivare är inte intresserad av vad du använder ett billån utan säkerhet till (samma som med ett privatlån). Bilens skick, ålder eller vem du köper den av spelar ingen roll.
3. Om du vill låna till hela bilen
Du får oftast låna 100 % av bilens värde när du tar ett billån utan säkerhet vilket är bra om du inte har sparpengar att ta av.
Billån med säkerhet
Om du planerar att köpa en dyrare bil som kostar mer än 600 000 kr är ett billån med säkerhet sannolikt det enda alternativet.
Bilens värde och din ekonomi avgör hur mycket du får låna. Bilen fungerar sedan som en slags ”pant” om du inte klarar av att återbetala billånet.
Billån med säkerhet har ofta bättre villkor
Ett billån med säkerhet är oftast något billigare än ett billån utan säkerhet. Normalt sett brukar billån med säkerhet ha en lägre ränta och bättre villkor.
Anledningen är att ett lån med säkerhet är mindre riskabelt för långivaren eftersom bilen fungerar som pant.
Krav för billån med säkerhet
Tar du ett billån med säkerhet får bilen du köper inte vara för gammal och måste vara i ett relativt gott skick. Den måste dessutom köpas av en godkänd bilhandlare och 20 % av kostnaden måste du stå för själv.
Du får låna så mycket som din ekonomi klarar av – det finns inget generellt tak.
Lånet kan läggas upp på 8 – 12 år beroende på bank samt att bilen inte får vara äldre än 12 år innan lånet är återbetalt.
Upp till 80 % av vad bilens värde kan belånas, resten måste du betala själv eller täcka med ett privatlån.
Bilen måste köpas av en auktoriserad bilhandlare.
Så fungerar ett billån med säkerhet
Billån om du har betalningsanmärkningar
Att få ett lån överhuvudtaget om du har betalningsanmärkningar är inte enkelt – med undantag för ett mindre snabblån som oftast inte räcker särskilt långt.
På Financer.com hittar du emellertid ett antal låneförmedlare som kan godkänna ett billån till dig som har betalningsanmärkningar.
Så hittar du ett billån om du har anmärkningar
- Gå till vårt jämförelseverktyg för lån utan säkerhet
- Klicka på ”Ändra sökning” och bocka i ”lån med betalningsanmärkning”
- Låneförmedlare som erbjuder billån med betalningsanmärkning syns nu
Observera att du sällan får ha för många eller för nya betalningsanmärkningar samt att du måste ha en tillräckligt god kreditvärdighet för att få ta ett billån med betalningsanmärkning.
Billån trots skulder
Att få ett billån om du har skulder är inte det enklaste. Om du dessutom har ett aktivt ärende hos Kronofogden blir det tyvärr ännu svårare.
Men om du kan visa för långivaren att du har en god betalningsförmåga i övrigt, du har en fast anställning och i övrigt inga ekonomiska problem är det inte helt omöjligt.
Långivaren gör i dessa fall en individuell bedömning. I nuläget känner vi på Financer.com dock inte till några långivare som godkänner detta.
Billån för en importerad bil
Många svenskar importerar sin bil från ett annat EU-land eftersom det inte tillkommer någon tullavgift för importen.
Man kan komma betydligt billigare undan genom att importera bilen jämfört med att köpa den i Sverige, speciellt om man importerar en bättre begagnad bil.
Äldre bilar är momsbefriade
Om bilen gått mer än 6000 mil och är över ett halvår gammal behöver man inte ens betala moms för den importerade bilen.
Oavsett är det fullt möjligt att få ett billån beviljat vid en import från annat EU-land.
- Om du importerar bilen själv kan du ta ett billån utan säkerhet. Billån med säkerhet går däremot inte eftersom det kräver att du köper bilen från en godkänd svensk bilhandlare.
- Om du importerar bilen via en godkänd svensk bilhandlare kan du antingen ta ett billån utan säkerhet eller med säkerhet.
Fyra tips för dig som ska importera en bil
Tips 1 – köp bilen i Italien eller Tyskland
Titta framförallt på bilar från Tyskland och norra Italien, där brukar de vara som billigast.
Tips 2 – köp en bil som är momsbefriad
Köp en bil som har gått mer än 6000 mil och är minst ett halvår gammal. Då slipper du att betala både tull och moms.
Tips 3 – undvik att köpa bil från en bilhandlare
Undvik att importera en ny bil via en bilhandlare. Då måste du dels betala moms och dels betala en avgift till bilhandlaren – båda två onödiga kostnader du enkelt kan undvika.
Tips 4 – kör hem bilen själv
Det är betydligt billigare att köra hem bilen själv med utländska registreringsskyltar än att transportera den i en lastbil. Varför inte göra en semester av det hela och slå två flugor i en smäll?
10 saker att tänka på innan du tar ett billån
Nedan hittar du 10 handfasta saker att tänka på innan du tar ett billån.
Bilen måste vara helförsäkrad
Bilen måste vara helförsäkrad under hela löptiden om du tar ett billån med säkerhet. Om du inte har en helförsäkring och skulle krocka den riskerar värdet på bilen att sjunka till noll vilket banken inte kommer acceptera som en säkerhet.
Detta är anledningen till att den måste vara helförsäkrad. I helförsäkringen ingår även en halvförsäkring som skyddar bilen mot stöld, skadegörelse, maskinskador och brand vilket också är viktigt.
Om bilen har en vagnskadegaranti räcker det emellertid att skaffa en halvförsäkring så länge garantin gäller.
Billån utan säkerhet kräver endast en trafikförsäkring
Om du tar ett lån utan säkerhet behöver du bara skaffa den obligatoriska trafikförsäkringen. Sedan är det helt upp till dig om du vill skaffa en mer täckande bilförsäkring.
Lös handpenning först (lån med säkerhet)
Se till att ha sparat ihop till handpenningen på 20 % innan du ansöker om ett lån med säkerhet, alternativt att du har tagit reda på om du kan täcka den med ett privatlån.
Räntan på ett billån är individuell
Räntan på ett billån är alltid individuell. Det är din betalningsförmåga och andra faktorer som avgör hur hög eller låg ränta just du får.
Ta hänsyn till en rad olika faktorer om du letar efter billiga billån. En lägre ränta kan till exempel erbjudas om du väljer att köpa en miljöbil.
Billån kan ha både fast och rörlig ränta
Hos vissa banker kan du välja mellan fast och rörlig ränta. I längden brukar man tjäna på att ha en rörlig ränta, men om du vill veta exakt hur mycket du kommer att få betala varje månad är en fast ränta bättre.
Ett billån är ett lånelöfte
När du ansöker om ett billån med säkerhet får du inga pengar direkt i handen utan istället ett lånelöfte. Banken ger dig alla nödvändiga handlingar som visar hur mycket du får låna som du sedan visar upp för bilhandlaren.
Pengarna förs direkt över till bilhandlarens konto när köpet genomförs.
Ansök om billån i god tid
Om du ska ta ett billån utan säkerhet bör du ansöka om lånet i god tid innan du ska köpa bilen så att du har pengarna redo när det är dags. Då betalar du för bilen på plats med kort eller kontanter.
Försäkra bilen innan köpet
Bilen du köper måste vara försäkrad när du kör hem den, så du bör kontakta ett försäkringsbolag redan innan köpet.
Registreringsbevis måste skickas till Transportstyrelsen
Om du köper bilen av en privatperson måste registreringsbeviset som visar att bilen bytt ägare skickas in till Transportstyrelsen. Det kan även göras via appen ”Mina fordon” som är utgiven av Transportstyrelsen.
Bilhandlare rapporterar försäljningar till Transportstyrelsen
Säljs bilen av en bilhandlare rapporterar de försäljningen direkt till Transportstyrelsen.
Sammanfattning billån
Sammanfattningsvis är ett billån ett lån för att köpa en bil med. Lånet kan tas utan säkerhet eller med säkerhet.
Ett billån utan säkerhet är i princip samma sak ett privatlån – med skillnaden att du använder pengarna uteslutande för att bekosta en bil. Banken kommer däremot inte bry sig vad du använder pengarna till och du kan låna upp till 100 % av bilens värde.
Ett billån med säkerhet innebär att du får låna upp till 80 % av bilens värde och där bilen utgör säkerheten. Resterande 20 % behöver du betala själv.
Ett billån utan säkerhet gör att billånet täcker alla kostnader för bilen – men villkor och ränta brukar vara något sämre.
Precis som med andra lånetyper bör du alltid jämföra billån innan du bestämmer dig. Högst upp på sidan hittar du de mest populära billånen hos besökarna på Financer.com.
