Page Icon

Billån med låg ränta

Jämför billån enkelt med Financer.com. Med bara ett par klick hittar du Sveriges bästa billån – alltid lägsta räntan.

  • Billån med låg ränta (från 2,95%)
  • Billån helt utan kontantinsats
  • Jämför billiga billån upp till 600 000 kr
Page Icon

Billiga billån utan kontantinsats

RekommenderasValdes 13 323 gånger
  • Favoriten bland billån
  • Låna till bil helt utan säkerhet
  • Helt utan kontantinsats
  • Upp till 39 olika billån med låg ränta
2,95%Lägst ränta
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 4.91 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 5.02 %. Totalt belopp att betala: 410859 kr. Månadskostnad: 2853 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Valdes 7 703 gånger
  • Bästa billånet 2020
  • Låna till bil helt utan säkerhet
  • Billån utan kontantinsats
  • Upp till 35 olika billån med låg ränta
2,95%Lägst ränta
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Valdes 5 626 gånger
  • Bästa billånet 2020
  • Låna till bil utan säkerhet
  • Zmarta jämför billån åt dig upp till 600 000 kr
  • Upp till 40 olika billån med låg ränta
2,95%Lägst ränta
Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6,65% (start-/aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6,68%, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17 Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.

Frågor och svar

Hur mycket får jag låna till bil?

Du kan låna upp till 600 000 kr om du tar ett billån utan säkerhet. När det gäller billån med säkerhet brukar det inte finnas något tak eller så är taket mycket högt. Då är det endast din betalningsförmåga och din kreditvärdighet som avgör hur mycket du får låna.

Hur länge får jag ta ett billån på?

Den längsta löptiden på ett billån är upp till 18 år, dock kan detta variera lite beroende på vilket billån du tar och vilken långivare du vänder dig till.

Kan jag ta ett billån om jag har en betalningsanmärkning?

Ja, du kan få ta ett billån trots att du har en betalningsanmärkning. Huvudsakligen behöver du bara bevisa att du har en god återbetalningsförmåga, men däremot blir det svårare när du har en anmärkning.

Du kan bli påverkad genom att få en sämre ränta, just för att du begått ett misstag en gång i tiden tyvärr. Här kan du hitta olika lån med betalningsanmärkning.

Måste jag ha en fast anställning för billån?

För att få ett billån behöver du oftast ha en fast inkomst för att få ett billån men tar du ett billån med säkerhet så kan du få undantag ifall du tar bilen eller bostaden som säkerhet.

Hur mycket måste jag tjäna för att få ta ett billån?

Det skiljer sig mellan olika långivare, men det är sällan man får låna om årsinkomsten är lägre än 100 000 – 120 000 kr/år. Dessutom tittar banken även på din övriga ekonomiska situation innan de beviljar ett lån, till exempel om du har andra lån, skulder eller betalningsanmärkningar.

Får jag låna till hela bilen eller måste jag betala en handpenning?

Om du tar ett billån utan säkerhet får du låna till hela bilen. Vid ett billån med säkerhet måste du betala en handpenning som motsvarar 20 % av bilens pris.

Måste jag ha bilen som säkerhet när jag tar ett billån?

Nej, det finns både billån som kräver en säkerhet och billån utan säkerhet, det vill säga ett vanligt privatlån.

Får bilen vara hur gammal som helst?

Ja, om du tar ett billån utan säkerhet. Detta eftersom att långivaren inte bryr sig om vad du köper för pengarna, så länge du kan betala tillbaka lånet. Om du däremot tar ett billån med säkerhet måste du normalt ha betalt klart på lånet innan bilen har blivit äldre än 18 år.

Måste bilen vara i fint skick för att få billån?

Nej, tar du ett billån som utan en säkerhet har det ingen som helst betydelse om bilen är i ett fint skick eller inte.

Måste jag köpa bilen av en bilhandlare?

Om du ska ta ett billån med säkerhet måste du köpa den av en auktoriserad bilhandlare eftersom banken vill öka säkerheten. Skulle du ta ett billån utan säkerhet får du köpa bilen av vem som helst.

Hur höga är dina chanser att bli beviljad ett lån under 2021 jämfört med 2020?
Rösta
Hur höga är dina chanser att bli beviljad ett lån under 2021 jämfört med 2020?
Rösta

Jämför billån & hitta låg ränta

Välkommen till Financer.com. Vårt mål är att hjälpa dig att hitta det bästa billånet och få en så låg ränta som möjligt.

Du har förmodligen uppmärksammat att räntekostnaderna för billån skiljer sig väldigt mycket. Genom att jämföra billån med vår sajt så ser du till att alltid hitta Sveriges bästa billån.

I vår jämförelse längst upp på denna sida så kan du jämföra billån utan säkerhet och låna upp till 600 000 kr.

Här nedan går vi igenom vad som är viktigt att veta när du tar ett billån, skillnaden på billån utan säkerhet vs med säkerhet, och hur du får en låg ränta.

Billiga billån 2021 (lägst ränta)

Här nedan i vår tabell visar vi de billigaste billånen 2021.

Billiga billån utan säkerhet Ränta
Advisa Från 2,95%
Zmarta Från 2,95%
Lendo Från 2,95%
Lånekoll Från 2,95%

Typ av billån: Lån utan säkerhet
Lånebelopp: Upp till 600 000 kr
Ränta från: 2,95%
Säkerhet behövs: Nej
Typ av långivare: Låneförmedlare

Bästa billånet 2021 (högst betyg)

Enligt Financer.com’s besökare så har Advisa fått utmärkelsen som det bästa billånet.

Med en väldigt enkel ansökningsprocess, låg ränta och hög beviljningsgrad så brukar Advisa vara det bästa alternativet för många.

Genom att ansöka om billån hos Advisa så får du offerter från ett stort urval av olika banker och långivare (30+ stycken), vilket gör att du större chans att få ett billigt billån.

Räntan kan ligga på mellan 2,95% – 29,5% med ett totalt lånebelopp på 600 000 kr.

Billån utan säkerhet & utan kontantinsats

Vill du ta ett billån utan kontantinsats? Det är inte många som har möjlighet att själva bekosta handpenningen vid ett billån och därför är ett billån utan kontantinsats ett uppskattat alternativ bland en hel del bilköpare.

Ett billån utan kontantinsats är faktiskt detsamma som ett billån utan säkerhet, det vill säga ett helt vanligt privatlån.

Med detta lån kan du bekosta hela bilens kostnad vilket inte är möjligt om du tar ett billån med säkerhet, då du måste betala kontantinsatsen som ligger på hela 20 % ur egen ficka.

Så kan du spara 11 093,00 kr på ditt lån

Prisskillnaden för ett 50 000,00 kr lån på 360agar är 11 093,00 kr .

Jämför billån utan säkerhet

Krav för billån utan säkerhet

  • Du kan vanligtvis låna mellan 10 000 – 600 000 kr (beroende på din kreditvärdighet) med en löptid på 1–15 år.
  • Du får låna till 100 % av bilens kostnad.
  • Det spelar ingen roll hur gammal bilen är eller vilket skick den är i.
  • Du får köpa bilen av vem som helst. Du kan till exempel köpa den av en släkting eller av en privatperson på Blocket.

När ett billån utan säkerhet är bäst

  • Vid köp av en äldre bil. Planerar du att köpa en lite äldre bil är ett billån utan säkerhet det bästa och förmodligen enda valet. Då kan du köpa en hur gammal bil som helst och du kan hos de flesta långivare lägga upp billånet på hela 15 år om du vill. Om du tar ett billån som kräver en säkerhet är det inte möjligt eftersom bilen aldrig får vara äldre än 8 – 12 år innan du har betalat tillbaka hela lånet. Det innebär antingen att du måste betala tillbaka på lånet under färre år eller att du inte får låna alls om du köper en bil som är 12 år gammal eller äldre.
  • Vid köp av privatperson. Du får inte köpa en bil från en privatperson som till exempel annonserar ut sin bil på Blocket om du tar ett billån med säkerhet, men det får du göra om du tar ett billån utan säkerhet. Som du säkert känner till är långivaren inte intresserad av vad du använder ditt privatlån till, med andra ord bryr de sig alltså inte om bilens skick, ålder eller vem du köper den av.
  • Om du vill låna till hela bilen. Du får alltid låna 100 % av bilens värde när du tar ett billån utan säkerhet vilket är bra om du inte skulle ha något sparkapital.

Så funkar billånet

  • Du har möjlighet att låna mellan 10 000 – 600 000 kr hos de flesta långivare.
    Exakt hur mycket du får låna beror på hur din ekonomiska situation ser ut.
  • Du kan lägga upp lånet på 1 – 15 år oavsett bilens ålder.
  • Du får låna lika mycket som bilen kostar eller mer.
  • Du får sällan ha några betalningsanmärkningar och absolut inga skulder hos kronofogden.

Att tänka på innan du tar billån utan kontantinsats

  1. Behöver du verkligen ta ett lån eller finns det möjlighet att du kan spara ihop till handpenningen på egen hand?
  2. Vilken typ av bil planerar du att köpa? Är det ett renoveringsobjekt är ett billån utan säkerhet ditt enda val men vill du låna till en riktigt dyr bil som kostar mer än 600 000 kr måste du ta ett billån med säkerhet.
  3. Kommer du kunna sköta återbetalningen? Se över dina inkomster och utgifter och planera din återbetalning efter hur mycket du får över varje månad. Vad händer om du plötsligt skulle förlora din inkomst? Bör du teckna ett låneskydd eller en inkomstförsäkring?
  4. Ju längre lånets löptid är desto dyrare kommer ditt lån att bli. Vad är viktigast för dig – en lägre månadskostnad eller att bli av med lånet snabbare?
  5. Har du betalningsanmärkningar bör du se över vilka banker och långivare som accepterar detta och se över deras lånevillkor.

Billån med säkerhet

Om du ska köpa en riktigt dyr och lyxig bil som kostar över 600 000 kr är ett billån med säkerhet ditt enda alternativ.

Bilens värde och din ekonomi som avgör hur mycket du får låna. Bilen fungerar sedan som en slags ”pant” om du inte skulle kunna betala av ditt lån.

Ett billån med säkerhet gör att du hitta något billigare billån. Normalt sett brukar billån med säkerhet ha en lägre ränta än billån som inte kräver en säkerhet.

Detta eftersom att ett lån utan säkerhet är mer riskabelt för långivaren än ett lån som har en säkerheten. Med dagens låga räntor är skillnaden emellertid inte särskilt stor.

Krav vid billån med säkerhet

Tar du ett billån med säkerhet måste bilen du köper bland annat uppfylla följande krav:

  • Bilen får inte vara för gammal. Detta innebär även att den måste vara i ett relativt gott skick.
  • Du måste köpa bilen av en godkänd bilhandlare.
  • Du får inte låna mer än 80 % av bilens värde. Övriga 20 % måste du bekosta själv.

Så här funkar lånet

  • Du får låna så mycket som din ekonomi klarar av. Det finns alltså inget speciellt tak för hur mycket du får låna när du ska köpa bil eller så är det ett mycket högt tak.
  • Du får lägga upp lånet på 8 – 12 år beroende på bank och bilen får inte vara äldre än 12 år innan lånet är färdigbetalt.
  • Du får låna upp till 80 % av vad bilen kostar, resten måste du betala själv eller täcka med ett privatlån.
  • Du måste köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare.
  • Om du tar ett billån i samband med ett bostadslån finns det någon enstaka bank som accepterar betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden, bara du löser din skuld med en del av lånet.

Så får du ett billigare billån

Vi letar alla efter ett billigt billån. Här kommer en liten snabbguide till att hitta billån med låg ränta:

  1. Jämför räntor och övriga lånekostnader här på Financer.com så ser du enkelt och snabbt vilka banker som erbjuder de lägsta räntorna.
  2. Ansök gärna hos flera banker så ser du vilken bank som är billigast för just dig. Räntan bestäms ju individuellt vilket innebär att den bank som är billigast för din kollega på jobbet kanske inte är det för dig. Dessutom är ansökan vanligtvis gratis.
  3. Om du inte vill göra flera ansökningar för att du inte vill att det ska tas en hel drös kreditupplysningar på dig kan du vända dig till en låneförmedlare istället, t.ex Advisa för de tar bara en enda kreditupplysning trots att de kontaktar en hel drös med banker. När de har hittat det billigaste och bästa billånet för just dig får du sedan välja och vraka bland de olika buden.
  4. Bli helhetskund hos banken. Banker älskar helhetskunder så säg till banken att du är villig att bli kund hos dem (om du verkligen är det) om du får en lägre ränta. Om de inte ger dig en bättre deal är det bara att strunta i dem och vända dig till en annan bank.
  5. Spela bankerna mot varandra. Om du ser att en annan bank kan ge dig en låg ränta, nämn det för banken och fråga om de kan konkurrera och erbjuda en ännu lägre ränta.

Billån med betalningsanmärkning

Det är inte lätt att få ett lån överhuvudtaget om du har betalningsanmärkningar – förutom mindre snabblån men det räcker inte särskilt långt om du vill köpa bil.

På Financer.com hittar du emellertid flera låneförmedlare som kan leta fram ett billån till dig som har betalningsanmärkningar.

Gör så här:

  • Gå till vårt jämförelseverktyg för lån utan säkerhet.
  • Klicka på ”Ändra sökning” och bocka i ”lån med betalningsanmärkning”.
  • Nu ska du ha fått fram alla låneförmedlare som erbjuder billån med betalningsanmärkning.

Observera att du sällan får ha för många eller för nya betalningsanmärkningar samt att du måste ha en tillräckligt god kreditvärdighet för att få ta ett billån med betalningsanmärkning.

Billån trots skulder

Rent generellt så är det inte möjligt att få billån trots skulder, och sanningen är att med skulder hos kronofogden så blir det tyvärr väldigt svårt för dig att få ett billån.

Det finns dock ett alternativ du skulle kunna undersöka: har du en bostad skulle du kunna belåna den, alltså ha bostaden som säkerhet.

Är din betalningsförmåga god i övrigt, det vill säga om du har ett stadigt jobb med en fast inkomst, är det inte helt omöjligt att du kan ta ett lån som både täcker både de pågående skulderna du har hos kronofogden och kostnaden för en bil.

I dagsläget känner vi inte vilka långivare som erbjuder den möjligheten.

Billån vid importerad bil

En hel del svenskar väljer att importera sin bil från ett annat EU-land eftersom man inte behöver betala någon tullavgift för det.

Många gånger kan man komma betydligt billigare undan än om man skulle ha köpt bilen i Sverige, speciellt om man importerar en bättre begagnad bil.

Om bilen har gått mer än 600 mil och är över ett halvår gammal behöver man inte ens betala någon moms för den.

Men går det att få ett billån om man importerar en bil? Ja, det gör det.

  • Om du importerar bilen själv kan du enkelt ta ett billån utan säkerhet. Det är dock inte möjligt med ett billån med säkerhet eftersom det kräver att du köper bilen från en svensk godkänd bilhandlare.
  • Om du importerar bilen via en godkänd svensk bilhandlare kan du antingen ta ett billån utan säkerhet eller ett med säkerhet.

Fyra tips för dig som ska importera en bil

  1. Titta framförallt på bilar i Tyskland och norra Italien, där brukar bilarna vara som billigast.
  2. Köp en bil som har gått mer än 600 mil och är minst ett halvår gammal för då slipper du att betala både tull och moms.
  3. Undvik att importera en ny bil via en bilhandlare för då måste du dels betala moms och dels betala för bilhandlarens arbete vilken innebär en avsevärt dyrare räkning. Det är bara om du inte bryr dig om priset och vill importera bilen för att den inte finns i Sverige som du bör importera din bil via en bilhandlare.
  4. Det är betydligt billigare att köra hem bilen själv med utländska registreringsskyltar än att transportera bilen i en lastbil. Varför inte göra en semester av det och passa på att se lite av Europa?

Tips & information innan du tar ett billån

  1. Din bil måste vara helförsäkrad under hela löptiden om du tar ett billån med säkerhet. Om du inte har en helförsäkring och skulle kvadda din bil riskerar värdet på bilen att sjunka till noll och det är inget banken kan acceptera eftersom bilen är deras säkerhet. Detta är anledningen till att den måste vara helförsäkrad. I helförsäkringen ingår även en halvförsäkring som skyddar bilen mot stöld, skadegörelse, maskinskador och brand vilket också är viktigt. Om din bil har en vagnskadegaranti räcker det emellertid att skaffa en halvförsäkring så länge garantin gäller.
  2. Om du tar ett lån utan säkerhet behöver du bara skaffa den obligatoriska trafikförsäkringen. Sedan är det helt upp till dig om du vill skaffa en mer täckande bilförsäkring.
  3. Se till att ha sparat ihop till handpenningen på 20 % innan du ansöker om ett lån med säkerhet, alternativt att du har tagit reda på om du kan täcka den med ett privatlån.
  4. Räntan för billån är alltid individuell. Det är din betalningsförmåga och andra faktorer som avgör hur hög eller låg ränta just du får. Ta hänsyn till en rad olika faktorer om du letar efter billiga billån. En lägre ränta kan till exempel erbjudas om du väljer att köpa en miljöbil.
  5. Hos vissa banker kan du välja mellan fast och rörlig ränta för ditt billån. I längden brukar man tjäna på att ha en rörlig ränta, men om du vill veta exakt hur mycket du kommer att få betala i månaden under hela löptiden är en fast ränta såklart ett bättre val.
  6. Har du ansökt om billån med säkerhet får du inga pengar direkt i handen utan får istället ett lånelöfte. Du får alla nödvändiga handlingar från banken som visar hur mycket du får låna och som du sedan visar upp för bilhandlaren. Banklånet förs direkt över till bilhandlarens konto när köpet genomförs.
  7. Om du ska ta ett billån utan säkerhet bör du ansöka om lånet i god tid innan du ska köpa bilen så att du har pengarna redo när det är dags. Då betalar du för bilen på plats med kort eller kontanter.
  8. Bilen du köper måste vara försäkrad när du kör hem den, så du bör kontakta ett försäkringsbolag innan du köper bilen.
  9. Om du köper bilen av en privatperson måste registreringsbeviset som visar att bilen bytt ägare skickas in till Transportstyrelsen. Det kan även göras via appen ”Mina fordon” som är utgiven av Transportstyrelsen.
  10. Köps bilen av en bilhandlare rapporterar de försäljningen direkt till Transportstyrelsen.
Författare Marcus Lindblad

Sverigechef på Financer.com Har en bakgrund inom pension samt investeringsrådgivning och utbildning inom aktie, fond, och pensionssparande.

Dela på