Jämför smslån
Överväger du att ta ett smslån för att betala något? Det kan vara en bra nödlösning om kontot ekar tomt – men se till att jämföra olika erbjudanden först.
Smslån, också kallat snabblån, är ett flexibelt lån på ungefär 1 000 kr till 45 000 kr. Lånet kännetecknas av enkel ansökan online, snabb utbetalning och en ränta som oftast är hög.
Vi på Financer.com hjälper dig att jämföra olika smslån för att hitta snabblån med låg ränta.
I denna text kan du läsa om följande:
- Vad är ett smslån och hur ansöker man om det?
- Fördelar och nackdelar med smslån
- Tips innan du ansöker om smslån
- Jämför smslån från olika långivare
Ett smslån kan vara en lösning om du har en inbetalning som måste göras så fort att du varken kan eller vill vänta till nästa lön.
Med hjälp av vår sökmotor hittar du smslån med låg ränta på bara några klick – tryck på knappen nedan för att komma igång.
| Lånebelopp | 1 000 kr – 45 000 kr |
| Nominell ränta | 2,95% – 39,9% |
| Effektiv ränta | 3% – 4568% |
| Utan UC | 8 st utan UC |
Vad är ett smslån?
Ett sms-lån är ett lån du kan ansöka om online för att låna en mindre summa pengar. Pengarna kommer snabbt in på ditt konto – vissa långivare erbjuder till och med utbetalning direkt.
Smslån är ofta dyrare än andra typer av lån som tex. privatlån. Men om du är i behov av att snabbt låna en mindre summa och få pengarna utbetalda redan samma dag kan låneformen vara ett alternativ.
Kännetecken för smslån
- Utbetalning. Lånet betalas ofta ut snabbt till bankkonton om du har samma bank som långivaren. Det finns även långivare som betalar ut på helgen.
- Välj själv lånesyfte. Lånet är avsett för konsumtion, vilket betyder att du oftast kan låna pengar till vad du vill.
- Flexibelt lånebelopp. Låna från 100 kr upp till 50 000 kr.
- Lägre krav. Smslån har lägre krav än andra lån vilket är på både gott och ont. Att det är låga krav gör att många som inte borde ta ett lån överhuvudtaget trots det kan bli beviljad ett smslån.
- Ränta. Räntan är ofta väldigt hög – speciellt om du inte betalar tillbaka i tid. Men det går också att hitta lån helt utan ränta.
Under tidigt 2000-tal kunde man skicka ett sms för att ansöka om lånet, därav namnet smslån. Men idag är det vanligast att ansöka om lånet online. Ett annat vanligt namn för lånetypen är ”snabblån”.
Var uppmärksam på att det ofta tillkommer en uppläggningsavgift samt fakturaavgifter beroende på hur du väljer att återbetala lånet.
Smslån är ofta högkostnadskrediter
Om du inte kan betala tillbaka hela din skuld riskerar du att få en betalningsanmärkning och riskerar att åka på dyra straffavgifter.
För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Hitta kontaktinfo på hallåkonsument.se
Så ansöker du om smslån
Du ansöker om ett smslån direkt på långivarens hemsida – processen är i de flesta fall enkel och smidig.
- Ange önskat lånebelopp och återbetalningstid
- Fyll i personuppgifter, e-post och mobilnummer
- Legitimera dig med Bank-ID
Efter detta gör låneföretaget normalt en kreditupplysning för att känna sig trygga att du kan återbetala lånet. Om allt ser bra ut får du pengarna inbetalda på ditt konto.
Smslån är en nödlösning, försök alltid få in pengar på annat sätt först
Ta endast ett smslån om du har en god ekonomi och är säker på att du kan betala tillbaka i tid
Läs alltid smslånets villkor och notera ränta, avgifter och sista datum för återbetalning noggrant
Många smslån är högkostnadskrediter med en effektiv ränta på över 30 %
Viktigt om smslån
Återbetalning av smslån
När du tar ett smslån behöver du inte lägga upp det på flera år utan betalar oftast tillbaka det inom 14 – 90 dagar.
Anledningen till den korta återbetalningstiden är för att lånet är så pass litet. Nuförtiden finns det emellertid vissa smslångivare som erbjuder längre avbetalningstider än så – ibland upp till 2 år.
Håll koll på sista datum för att betala tillbaka snabblånet.
Om du glömmer bort att betala i tid får du en påminnelse, ett inkassobrev, och i värsta fall en betalningsanmärkning. Kostnaderna för dessa är höga – både ekonomiskt i form av avgifter men också i form av att du kan få svårt att få lån i framtiden.
Vill du veta mer om hur processen ser ut ifall man glömt bort att betala? Läs då artikeln ”Om skulder”.
Smslån med direkt utbetalning
Många företag som beviljar smslån erbjuder lån direkt – vilket gör att du får pengarna på kontot direkt efter att låneansökan blivit beviljad.
För att få lånesumman direkt på kontot finns vissa krav:
Samma bank. Du måste ha samma bank som långivaren använder sig av. Se en lista över vilka banker låneföretagen samarbetar med här.
Ansök på bankdagar. För att få utbetalningen direkt behöver du ansöka på en vardag (bankdag) och under tider som långivaren håller öppet.
Godkänna villkoren. Du måste kunna legitimera dig (Bank-ID är smidigast), samt godkänna villkoren för lånet.
Uppfylla kraven: Krav i form av kreditupplysning, ålder, inga betalningsanmärkningar, inkomst och annat måste uppfyllas.
Krav för att få lånet utbetalt direkt
Om du uppfyller kraven ökar du chanserna att få smslånet snabbt utbetalt på ditt konto. Tänk dock på att långivare har olika villkor och regler.
I vissa fall kan det kan gå så snabbt som på bara 15 minuter.
Smslån med skuldsaldo hos Kronofogden
Att låna pengar om du har skuld hos Kronofogden (KFM) är generellt sett inte att rekommendera. Du bör i första hand fokusera på att bli av med dina befintliga skulder.
Att få ett privatlån om du har ett skuldsaldo hos KFM är nästintill omöjligt. Banker anser att det är för stor risk att låna ut till någon med aktiva skulder hos KFM – risken är att de inte för lånet återbetalat.
Gällande smslån om du har ett skuldsaldo är det också mycket svårt. Lagstiftningen är hård på området och därför bör du istället fokusera på att bli av med skulderna.
Ett alternativ kan däremot vara ett sk. omstartslån eller nystartslån. Då bakar du ihop dina befintliga lån till ett lån med lägre ränta med målet att du ska bli skuldfri.
Fördelar med smslån
Trots att räntan ofta är höga så kan det vara bra att veta att man kan låna pengar snabbt om det skulle uppstå akuta ärenden (även om det inte är rekommenderat).
Nedan är 6 fördelar med smslån listade – nackdelar och risker hittar du längre ned:
1. Snabb ansökan om snabblån
De flesta kreditbolag som erbjuder snabblån ger svar på ansökan direkt på skärmen och oftast är svaret definitivt. I vissa fall behöver kreditbolaget göra en manuell prövning – då tar det något längre tid.
När ansökan har beviljats betalas pengarna ofta ut direkt vilket innebär att du kan få tillgång till pengarna redan samma dag – annars nästföljande bankdag.
2. Möjlighet till utbetalning på helgen
Många kreditbolag har också öppet på helgen. Detta innebär att du kan få ett smslån utbetalt även på helgen om du har samma bank som kreditbolaget använder.
Utbetalning på helgen – både på gott och ont
Helgutbetalning är unikt för smslån – både på gott och ont. Gott i den mening att du snabbt kan få tillgång till pengar men med nackdelen att det finns en risk att ta ett ogenomtänkt beslut.
Fundera därför alltid noga på om du verkligen behöver ett smslån, att du är medveten om villkoren och att du kan betala tillbaka i tid.
Numera finns det långivare med väldigt flexibla utbetalningstider vilket är ett resultat av att lånemarknaden ständigt växer.
3. Smslån kräver ingen säkerhet
I grund och botten är smslån ett slags privatlån eftersom det är ett lån avsett för konsumtion, vänder sig till privatpersoner och som inte kräver någon säkerhet.
Det är oftast bara din ekonomiska situation, det vill säga din inkomst och dina utgifter, som avgör om du får låna pengar eller inte.
Du behöver alltså inte sätta något i pant som du måste göra om du tar ett större lån som kräver en säkerhet – exempelvis om du ska renovera din bostad eller låna för att köpa en bil.
4. Låga krav för att låna
Eftersom snabblån är små lån och oftast har relativt kort återbetalningstid brukar kraven för att få låna vara lägre än för ett privatlån.
Vissa långivare beviljar lån även fast:
- Du har betalningsanmärkningar. Vissa långivare beviljar smslån också till dig som har en eller flera betalningsanmärkningar. Däremot får du sällan ha för många eller för nya anmärkningar.
- Du har låg inkomst. Smslångivare gör ofta en individuell bedömning av din betalningsförmåga och har få eller inga krav på lägsta inkomst.
De som har ett inkomstkrav brukar kräva att du tjänar ungefär 24 000 – 50 000 kr per år. Om du tex. bara har ett helgjobb eller sommarjobbar kan det med andra ord räcka. Se långivare med lägre inkomstkrav.
5. Smslån utan UC
Nästan inga smslångivare tar kreditupplysningar hos UC utan gör det istället hos andra kreditupplysningsföretag – något som kallas lån utan UC.
Ansökan blir därför mer diskret och kreditupplysningen registreras inte hos UC.
Detta kan underlätta om du planerar att ta ett större lån i framtiden, till exempel ett bolån, då banken slipper se att du ansökt om smslån tidigare.
Om du inte vill att andra ska se att du har ansökt om ett snabblån är detta till en stor fördel. De vanligaste kreditupplysningsföretagen hos smslångivare är Creditsafe och Bisnode.
6. Låna räntefritt
I vissa fall kan du ta ett smslån helt gratis. Är du ny kund hos en långivare, och inte tagit ett smslån tidigare av en långivare med samma ägare, kan du bli erbjuden ett så kallat räntefritt lån.
Då kommer lånet helt utan avgifter och du behöver bara betala tillbaka den summa du lånat.
Detta är dock en engångsföreteelse med syfte att locka kunder som sedan stannar kvar för framtida lån.
Lusläs villkoren på ett räntefritt lån!
Det finns risker med räntefria lån. Ibland kan straffavgifterna vara mycket höga om du betalar tillbaka för sent eller betalar fel summa.
Lusläs villkoren en och två gånger extra så att du vet vad som gäller.
Nackdelar med smslån
Smslån eller snabblån har såklart också baksidor – det är en låneform som är mycket kontroversiell och som i vissa fall lett till stora problem.
Många som egentligen inte borde låna pengar och som inte kan få ett vanligt banklån ansöker istället om ett smslån eftersom kraven är lägre.
Några nackdelar med sms lån:
- Hög ränta. Den effektiva räntan (årsränta + avgifter) för smslån brukar sällan vara lägre än ca 150 % och de allra dyraste smslångivare har en effektiv ränta på en bra bit över 1 000 %.
- Låga krav. De flesta långivare ställer inga krav alls på inkomst och många accepterar också betalningsanmärkningar. Detta leder till att personer som inte borde låna pengar kan bli beviljade ett lån ändå.
- Kort avbetalningstid. Majoriteten av smslån har en avbetalningstid på 14 – 90 dagar vilket innebär att du måste betala tillbaka lånet snabbt vilket inte alla klarar av.
Låna därför aldrig mer än vad du kan betala tillbaka.
Behöver du låna en större summa större summa är det bättre att hitta ett lån med längre löptid och sedan eventuellt lösa lånet i förtid om du har möjlighet.
3 tips innan du tar ett snabblån
Sunt förnuft är det viktigaste om du ansöker om ett smslån. Det finns en anledning till att låneformen är kontroversiell och skapat ekonomiska problem för vissa.
3 saker att tänka på innan du tar ett smslån:
1. Undvik smslån om du har en dålig ekonomi
Det är inte rekommenderat att ta ett smslån, eller små lån överhuvudtaget, om du har svårt att få din ekonomi att gå ihop.
Små lån, som snabblån och smslån, är heller aldrig en bra lösning för dig som vill bli av med dina skulder och komma på fötter igen.
2. Låna inte för att återbetala andra lån
Att täcka räkningar eller ett gammalt lån med ett nytt lån är inget som är rekommenderat, risken finns att du förvärrar din ekonomi i det långa loppet. Det är trots allt endast en lösning för stunden.
Om du redan är belånad och däremot hittar ett privatlån (exempelvis omstartslån) med en lägre ränta, kan det under vissa omständigheter hjälpa dig få balans i din ekonomi.
Du kan även se över möjligheten att samla lån.
3. Jämför och läs villkoren för att hitta bästa smslån
Om man verkligen måste ta ett smslån är det viktigt att jämföra olika långivare, villkor och regler. Känner du inte att du har full koll på lånets villkor bör du stanna upp, ta hjälp eller be om förtydliganden av långivaren.
Jämför alltid på Financer.com för att hitta ett så bra sms lån som möjligt för just dig.
Hitta också en långivare som inte använder UC eftersom detta kan försämra din chans att få lån i framtiden.
Osäker på om du kan ta ett smslån?
Är du osäker på om du bör ta ett smslån eller ej? Ett bra första steg är att läsa denna guide.
I guiden får du information om när ett smslån kan vara en bra lösning men framförallt när du inte bör ta ett smslån.
Så hittar du smslån med låg ränta
Med tanke på dagens höga konkurrens när det kommer till smslån erbjuder låneföretagen olika villkor som kan skilja sig ganska kraftigt åt.
Självklart vill långivarna locka så många trogna kunder som möjligt, därför erbjuds inte sällan fördelaktiga villkor och räntor.
Jämför låneerbjudanden
Du kan och bör ställa låneföretagen emot varandra för att pressa ner priserna ytterligare. Med andra ord: lägg ner tid på att jämföra olika smslån istället för att hoppa på första bästa erbjudande.
Genom att jämföra kan du spara många kronor och ören i avgifter och räntor. Kom ihåg att den effektiva räntan är den viktigaste kostnaden att hålla koll på när det gäller att hitta ett så billigt smslån som möjligt.
Notera alltid sista datum för återbetalning och straffavgifter vid försenad betalning.
Så sparar du 812,00 kr på ditt lån
Prisskillnaden för ett 2 000,00 kr lån på 30 dagar är 812,00 kr .
Ny lag – maxtak på 40% ränta
Ofta är den nominella årliga räntan på ett smslån 39%. Anledningen till detta är den nya konsumentkreditlag som säger att den nominella räntan får vara på max 40% per år.
Överlag har detta varit väldigt bra för konsumenterna. Det har lett till att många långivare sänkt sina priser och att många av de dyraste långivarna har avslutat sin verksamhet.
Effektiv ränta på smslån
Lagändringen har lett till att låneföretagen har lagt om sina produkter och istället lagt kostnaden på uppläggningsavgifter och aviseringsavgifter.
Därför är det viktigt att titta på den totala effektiva räntan – där är alla kostnader för lånet inbakade.
Om du inte betalar tillbaka ett smslån i tid
Är det någon regel du bör följa är det att alltid betala tillbaka ett smslån i tid.
Om du glömmer bort eller inte kan betala i tid uppkommer oftast dyra avgifter.
Påminnelser. Inom några dagar efter förfallodatum får du en betalningspåminnelse. Då tillkommer en aviavgift, dröjsmålsränta och eventuellt en förseningsavgift. Hur mycket det handlar om ser du i villkoren.
Ibland kan du få ännu en påminnelse där ytterligare ränta och avgifter tillkommer. Här kan du läsa mer om olika avgifter vid försenad betalning.
Om du fortfarande inte kan betala bör du kontakta kreditbolaget för att se om ni kan komma fram till en lösning tillsammans.
Inkassobolag. Om ni inte kommer fram till en lösning och du fortfarande inte kan betala går ärendet vidare till ett inkassobolag som försöker driva in skulden. Då tillkommer en inkassoavgift på 180 kr och räntan fortsätter att växa.
I början försöker inkassobolaget driva in hela skulden på en gång men om de inte lyckas kan du ibland få en avbetalningsplan. Hittar ni ingen lösning går ärendet oftast till Kronofogden.
Kronofogden. Om ärendet hamnat hos Kronofogden skickar de ut ett brev till dig som informerar dig om hur stor skulden är och hur den har uppkommit.
I brevet finns även ett inbetalningskort med hela beloppet och om du inte betalar din skuld kommer Kronofogden att försöka göra en utmätning av lön och/eller egendom.
Om de lyckas blir du skuldfri men om utmätningen misslyckas kommer UC och de andra kreditupplysningsföretagen att ge dig en prick i sina register, alltså en betalningsanmärkning. Detta kan försvåra möjligheten att få framtida lån.
Om du inte betalar tillbaka lånet händer följande:
Sammanfattning om smslån
Smslån är små lån med snabb utbetalning som du ansöker om online.
Låneformen kan vara en lösning om du snabbt behöver pengar på kontot för att betala en räkning och inte kan vänta på nästa lön. Tänk på att smslån endast ska ses som en akut lösning på ekonomiska problem.
Ta aldrig ett smslån om du redan har en skakig ekonomi. Oavsett om du tar ett stort eller litet smslån finns alltid risken att hamna i skuld om du inte är noggrann med återbetalningen.
Jämför alltid olika långivare innan du tar ett smslån för att hitta bästa villkor och ränta för just dig. Högst upp kan du se de mest populära långivarna bland våra besökare.
