Det här är en högkostnadskredit.
Jämför villkor och ränta på lån
På Financer.com guidar vi dig som behöver låna pengar. Vill vi göra det enkelt för dig att låna pengar på rätt sätt och till bästa möjliga ränta. Ränta och villkor skiljer sig åt beroende på din ekonomiska situation, låneföretaget och andra villkor.
På Financer.com kan du jämföra hundratals långivare och banker utan att registrera dig.
Vi har skapat en av Sveriges mest omfattande jämförelse av lån, där vi inkluderar både långivare och låneförmedlare. Vårt mål är att hjälpa just dig att hitta lån med låg ränta anpassade efter just dina förutsättningar.
Så hittar du rätt lån för just dig
- Välj typ av lån du vill jämföra längst upp på sidan
- Använd jämförelseverktyget och välj belopp, period och eventuella filter
- Långivare som matchar din sökning presenteras. Vi jämför bästa långivare i Sverige – även de som inte ger oss provision
- Välj om du vill se långivare som erbjuder billigaste lån eller efter bäst kundomdömen
- Klicka ”Se erbjudande” för att gå vidare eller läs mer om långivaren genom att klicka på ”Mer info”
Vilket lån passar dig bäst?
Lån har olika namn beroende på vad de kan användas till, belopp, tidsperiod och vad som kännetecknar dem.
De vanligaste lånetyperna är:
- Smslån: för dig som behöver låna en mindre summa pengar under en kortare tidsperiod (smslån har dock en hög ränta och många avgifter)
- Privatlån: för dig som behöver ett större belopp med längre återbetalningstid
- Företagslån: för dig som behöver ett lån till företaget
- Nystartslån: för dig som redan har skulder
Jämför lån baserat på din situation
Om du söker efter ett specifikt lån så har vi skapat topplistor för varje enskild kategori.
Nedan syns en sammanfattning av de långivare som vi just nu jämför lån från.
| Sammanfattning av alla lån | |
|---|---|
| Antal långivare | 111 långivare |
| Ränta | 2,95% – 39,9% |
| Lånebelopp | 500 kr – 600 000 kr |
| Utbetalning direkt | 14 långivare |
| Utan UC | 8 långivare |
| Godkänner betalningsanmärkning | 39 långivare |
| Accepterar en åldersgräns på 18 år | 25 långivare |
| Låg inkomsttröskel | 8 långivare |
| Utbetalning på helgen | 11 långivare |
Lån är inte en permanent lösning
Tyvärr behöver man oftast ett lån för att rädda sig ur en ekonomisk kris. Men ett lån är i grunden inte något bra – viktigast är att försöka undvika att hamna i en situation där du behöver låna pengar överhuvudtaget.
Ett lån är endast en nödlösning
Istället för att ta ett lån, försök att inte hamna i en ekonomisk knipa. Planera dina utgifter, inkomster och ta höjd för eventuella oväntade kostnader. Ett lån ska endast ses som en sista utväg och inte en permanent lösning.
Men som sagt, ibland kan man behöva låna pengar för att komma ur en ekonomisk knipa.
Innan du tar lånet bör du alltid göra en noggrann ekonomisk beräkning så att du vet att det går att betala tillbaka lånet i tid. Glöm inte heller bort att ha ekonomiska marginaler om det oväntade skulle inträffa.
Att låna pengar direkt (utbetalning ibland så snabbt som inom 15 min) är möjligt med ett sk. smslån om låneföretaget använder samma bank som du.
Smslån är ofta högkostnadskrediter
Tänk på att smslån ofta är högkostnadskrediter vilket gör det till ett lån som är riskabelt och kan kosta dig dyrt. Ett smslån är i ännu högre utsträckning endast en nödlösning.
Läs mer om högkostnadskrediter på Hallåkonsument – en informationssida som drivs av konsumentverket.
I situationer där du kan behöva pengar under en längre tid kan ett större privatlån vara smartare – dessa har ofta lägre ränta jämfört med snabblån.
Tre läsvärda guider om lån:
4 populära låneförmedlare enligt besökare på Financer.com
Ibland kan det vara svårt att hitta rätt lån eftersom det finns så många olika alternativ. Lösningen kan vara att gå till en låneförmedlare istället för att gå direkt till långivaren.
En låneförmedlare jämför lån åt dig
Ett populärt alternativ är att välja en sk. låneförmedlare istället för att gå direkt till ett låneföretag. En låneförmedlare förmedlar lån – de ställer inte ut lånet själva.
Genom att gå till en låneförmedlare gör du bara en ansökan och förmedlaren tar in offerter från låneföretagen. Ett smart och ofta mer effektivt sätt att ansöka om lån.
Här listar vi de låneförmedlare som våra besökare är mest nöjda med – en fingervisning över vilka långivare som generellt erbjuder bra villkor och ränta.
| Låneförmedlare | Räntespann |
|---|---|
| Advisa | 2,95% – 25,95% |
| Zmarta | 2,95% – 27,00% |
| Lendo | 2,95% – 29,95% |
| Lånekoll | 2,90% – 26,00% |
1. Advisa – många samarbetspartners
Advisa är den populäraste låneförmedlaren av privatlån enligt besökarna på Financer.com 2022.
Bilden nedan visar de låneföretag som Advisa samarbetar med. Ett stort antal företag, de flesta av dem mycket välkända. När du gör en låneansökan hos Advisa jämför de alltså villkoren hos alla dessa företag samtidigt med bara en kreditupplysning.
Sammanfattning – Advisa:
- Låna pengar upp till 600 000 kr i upp till 20 år
- Få besked på bara 2 minuter
- Offert från upp till 36 långivare
- Lägsta ålder 18 år, du behöver vara folkbokförd i Sverige och ha en inkomst på minst 10 000 kr per månad
- Lån med ränta mellan 2,95% – 25,95%, räntan kan dock skilja sig åt beroende på din kreditvärdighet
2. Zmarta – snabbt besked
Zmarta är en låneförmedlare som framförallt är populär tack vare sina snabba besked på ansökan. De jämför och presenterar offerter från upp till 35 långivare och banker.
Zmarta erbjuder också andra tjänster som försäkringar, billån, elavtal och företagslån.
Sammanfattning – Zmarta:
- Lån upp till 600 000 kr med en låneperiod på max 20 år
- Besked på 30 sekunder
- Offert från upp till 35 långivare
- Ränta mellan 2,95% – 27,00%, räntan sätts individuellt
3. Lendo – användarvänligt
Hos Lendo jämför du upp till 35 långivare och banker. En låneansökan hos Lendo är enkel – på bara 2 minuter får du in flera låneofferter och kan välja det alternativ som har bäst villkor.
Sammanfattning – Lendo:
- Lån upp till 600 000 kr med låneperiod på max 12 år
- Besked på 2-3 dagar
- Offert från upp till 35 långivare
- Ränta mellan 2,95% – 29,95%
4. Lånekoll – nylån eller omförhandling av lån
Lånekoll samarbetar med 30 långivare och banker. På bara 1 minut får du erbjudanden på lån som passar just dig. Lendo jämför upp till 35 långivare och banker. Inom 2-3 arbetsdagar får du besked på din låneansökan.
Signera ansökan med mobilt Bank-ID. Ansökan hos Lånekoll är liksom hos de flesta låneförmedlare helt gratis och du binder inte upp dig på något.
Sammanfattning – Lånekoll:
- Lån mellan 10 000 kr – 600 000 kr upp till 20 år
- Erbjudanden från 30 långivare
- Ränta mellan 2,90 % – 26 %
Att tänka på när du behöver låna pengar
Orsaken till att vissa hamnar i en skuldfälla är att man lånar pengar till fel ändamål och utan en plan för hur lånet ska återbetalas.
Samtidigt kan det i vissa tillfällen vara nödvändigt att ta lån. Det viktigaste är att du har kontroll över din ekonomiska situation innan du tar ett förhastat beslut. Planera dina kommande utgifter och ta höjd för oförutsedda ekonomiska händelser.
Nedan har vi listat några allmänna riktlinjer som är viktiga att ha koll på.
Allmänna principer när du lånar pengar:
- Gör alltid en prisjämförelse på lånets effektiva ränta innan du lånar pengar.
- Fundera på hur mycket pengar du behöver låna innan du gör en låneansökan. Ju högre belopp, desto högre räntekostnad.
- Räkna på kostnaderna för lånet för att vara säker på att du kan betala tillbaka rätt summa i rätt tid.
- Ha ekonomiska marginaler ifall oväntade kostnader skulle uppstå.
- Har du skulder sedan tidigare är det inte rekommenderat att ta ett lån. Betala istället av skulderna först, eller luta dig i värsta fall mot ett omstartslån. Om du har flera lån kan det vara en ide att samla dina lån.
- Låna aldrig pengar i någon annans namn.
- Läs villkoren och reglerna på lånet noggrant för att undvika tråkiga överraskningar i form av extra kostnader.
Frågor att ställa dig själv innan du lånar
- Vet du vad den effektiva räntan eller den nominella räntan på lånet är?
- Vad är totalkostnaden på lånet?
- Vilken kreditupplysning använder sig företaget eller banken av?
- Hur lång löptid har lånet?
- Finns några avi-avgifter, uppläggningsavgifter eller straffavgifter?
Privatlån – lån med lägre ränta än smslån
Det bästa sättet att hitta ett lån med låg ränta är att ansöka om ett privatlån – även om ett smslån har fördelen att pengarna kommer snabbt in på kontot.
När du jämför lån ska du helst ha en god inkomst och en bra kreditvärdighet för att få den lägsta möjliga räntan av långivaren eller banken.
Idag har blancolån räntesatser mellan ungefär 2,9% – 30 %, vad just du får är högst individuellt.
Som nämnt ovan kan det vara smart att använda en låneförmedlare som endast gör en kreditupplysning och samtidigt få flera erbjudanden på billiga lån för just din situation.
Några tips för att låna pengar med låg ränta
- Gör låneansökan med en medsökande som har en inkomst om minst 20 000 kr/mån.
- Låna endast pengar som du kan återbetala – annars riskerar du extra avgifter.
- Ha dokument och lönespecifikationer redo som intygar att du är kreditvärdig för att kunna låna pengar.
- Ta god tid på dig när du jämför. Det finns många lån med låg ränta men det betyder inte att du kommer få lägsta räntan.
- Har du många små lån kan du samla ihop lånen till ett större lån. Det minskar både dina låneutgifter och kan även öka din kreditvärdighet då ett enskilt privatlån ser bättre ut ur långivarens perspektiv jämfört med många mindre smålån.
Nackdelar och risker med lån
Lån kommer med risker och tyvärr är det alltför vanligt med folk som tar lån och inte kan betala tillbaka dessa och hamnar i ekonomiska problem. Lånen blir i sin tur ännu dyrare i form av straffavgifter och räntor som måste betalas.
Lån är en temporär lösning och ska endast tas när du absolut måste. Var alltid helt säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid.
Hallåkonsument – information från Konsumentverket om lån
Hallåkonsument är ett initiativ från Konsumentverket som ger oberoende råd och vägledning för dig som behöver ta ett lån. Läs gärna på deras hemsida om tips, saker att tänka på och risker med lån. Du kan också få råd och stöd om du har problem med att betala tillbaka ett befintligt lån.
Här på Financer.com har vi också gjort en sammanställning med tips över saker att tänka på när du lånar. Där ger vi 17 konkreta och matnyttiga tips och kontrollfrågor att ställa dig själv innan du tar ett lån.
Låna pengar – hur snabbt kan jag få pengarna på kontot?
Att ansöka om lån är i dagens uppkopplade värld smidigt och görs på bara ett par klick online. I många fall kan du faktiskt få pengarna på kontot redan samma dag.
Hos vissa långivare kan du till och med låna pengar och få dem utbetalda på bara 15 minuter.
För att hitta dessa snabba lån behöver du ansöka om ett sms lån med direktutbetalning, där du väljer en långivare som har samma bank som dig vilket gör det möjligt att få pengarna på bankkontot direkt.
Direktutbetalning av lån kan skapa ekonomiska problem
Att låna pengar snabbt med direktutbetalning har en baksida som man måste vara medveten om. Anledningen till att lån och framförallt smslån är kontroversiella beror till stor del på att de är enkla att ansöka om, det ställs låga krav och att pengarna kommer fort in på kontot.
Detta gör att vissa blir beviljade lån som egentligen inte borde bli det. Eftersom utbetalningen är snabb är det lätt att ta förhastade beslut utan att fundera på om man kan betala tillbaka pengarna i tid – något som leder till höga straffavgifter.
Att ett lån har en snabb utbetalning ska inte i sig vara en anledning till att ta ett lån. Ett lån är en nödlösning som endast bör övervägas om du är 100 % säker på att du behöver det samt kan betala tillbaka skulden.
För att ta denna typ av lån behöver du ingen säkerhet och många smslångivare vänder sig inte till UC (Upplysningscentralen) när de tar sina kreditupplysningar. Detta är en fördel om du inte vill att dina tidigare snabblån ska synas i framtida upplysningar.
Långivaren tar dina inkomster och utgifter i åtanke när de gör sin bedömning och när det gäller just smslån är kraven lägre jämfört med andra lån.
Så snabbt betalas ett lån ut:
- Samma bank: Om du som ansöker om lånet har samma bank/banker som smslångivaren tar det normalt 15 minuter tills pengarna finns på bankkontot. Detta gäller om ansökan görs under långivarens öppettider.
De vanligaste bankerna som långivare använder sig av är Nordea och Handelsbanken, men det finns även kreditbolag som betalar ut pengar direkt till bankkonton hos SEB, Swedbank och Danske Bank. Många långivare betalar ut smslån direkt till flera banker. - Annan bank: Om du ansöker om ett smslån och inte använder dig av samma bank som långivaren får du också oftast lånet utbetalt samma dag om ansökan görs runt lunchtid under en vardag.
Exakt vilken tid beror på långivaren (oftast runt 13:00 – 14:00) Om ansökan görs senare (eller på helgen) får man pengarna nästa bankdag. - På helgen: Om företaget har öppet på helger kan du även få dina pengar under helgen om du har ett bankkonto hos samma bank som långivaren.
Lån utan säkerhet – detta kan du använda pengarna till
Angående lån utan säkerhet, som smslån och privatlån, är banken oftast inte intresserad över vad du ska göra med pengarna.
Sparpengar är alltid bättre än lån
Normalt sett är det inte rekommenderat att ta lån för privat konsumtion. I det långa loppet är det bättre att använda sparade pengar för konsumtion, resor och annat. Ett lån är en nödlösning som såklart alltid måste betalas tillbaka.
Några av de vanligaste ändamålen för privatlån för oss svenskar:
- Resor. Erbjudanden på resor dyker titt som tätt upp och ofta är de tidsbegränsade. Finns inte tillräckligt med sparpengar på kontot är det många som väljer att finansiera resan med ett lån.
- Renovering av bostad. Många lånar för att renovera bostaden – en kostsam investering men som ofta betalar sig tillbaka i längden.
- Hushållsapparater. Om en viktig vitvara som tex. diskmaskin, tvättmaskin, torkskåp eller liknande går sönder vill man ofta ha det löst fort. Privatlån är ett vanligt sätt att lösa problemet på om man inte har pengar undanstoppade.
- Inköp av fordon. Om du ska köpa en bil, motorcykel, båt eller något annat fordon är lån utan säkerhet populära. Ofta godkänner låneföretaget en lånesumma som motsvarar värdet på fordonet.
- Lån till kontantinsats. Om du tar ett bolån för köp av bostad måste du betala 15 % av bostadens pris ur egen ficka och om du lånar till en bil måste du betala 20 %. Inte alla har denna summa tillgänglig – ett lån är vanligt för att täcka kostnaden.
Jämför alltid innan du lånar
Priserna skiljer sig kraftigt mellan olika långivare. Ett lån som är bäst för en person är nödvändigtvis inte bäst för en annan – det lönar sig inte att ta första bästa erbjudande.
Att jämföra lån är något av det smartaste du som låntagare kan göra för att låna pengar till en lägre ränta. Inte nog med att det ökar dina chanser att hitta ett billigare lån – du kan också hitta långivare som erbjuder bättre villkor.
Genom att jämföra lån hos Financer.com ökar du dina chanser att hitta det bästa lånet för just dig. Vi har samlat alla långivare i en enkel jämförelse just för detta syfte.
Vill du veta vad snitträntan på ett banklån ligger på? Ta del av siffrorna i denna tabell.
Så sparar du 6 153,00 kr på ditt lån
Prisskillnaden för ett 5 000,00 kr lån på 360 dagar är 6 153,00 kr .
Slutsats – om du behöver låna pengar, jämför alltid innan
Vi på Financer.com hjälper dig att jämföra privatlån, smslån, billån etc. och hitta det som passar just dig bäst. Vårt mål är att du som kund ska vara medveten vad du ger dig in på när du tar ett privatlån, vad villkoren är och hur/när skulden måste återbetalas.
Tänk också på att villkor och ränta för lån är högst individuellt och ändras över tid. En långivare med bäst villkor för dig behöver inte gälla för någon annan eller imorgon för den delen.
Högst upp på sidan kan du ange hur mycket du behöver låna och önskad återbetalningstid för att jämföra bankers, låneförmedlares och långivares olika villkor.
