Bästa kreditlån 2024
På jakt efter det bästa kreditlånet 2024, men är du osäker på var du ska börja? På 5 minuters läsning får du hjälp med att hitta rätt kreditlån för dig och dina behov. Olika långivare är listade – hur du får det beviljat, fördelar/nackdelar samt när ett kreditlån kan komma väl till pass.
Hitta ditt kreditlån med hjälp från Financer.com.
Så ansöker du om ett kreditlån
Att ansöka om ett kreditlån är enkelt och görs oftast direkt online.
Längst upp på sidan ser du olika kreditlånsgivare som vi på Financer.com samarbetar med. Jämför dessa för att hitta lånet med bäst villkor.
- Dra i reglaget längst för att ange hur mycket du vill låna samt löptid
- Läs på om villkor, kostnader och vilket kredit lån som passar dig bäst
- Gör dina ansökan online – detta görs oftast via BankID
- Vänta på svar från banken
Vi rekommenderar att du ansöker om 2-3 kreditlån samtidigt för att sedan jämföra vilka villkor som passar dig bäst.
Krav för att få ansökan beviljad
Långivaren ställer alltid krav på låntagaren.
Dessa skiljer sig åt endel men några krav för att få ett kreditlån brukar vara:
- Att du är myndig (över 18 år) och svensk medborgare
- En viss årsinkomst (vanligtvis minst 150 000 SEK)
- Du har ett svenskt bankkonto
- Betalningsanmärkningar – vissa godkänner lån trots detta
Ta dessa krav som ett riktmärke – läs alltid villkoren noggrant på förhand då de skiljer sig från företag till företag.
Räkna också med att långivaren gör en kreditupplysning på dig. De flesta gör en kreditupplysning via UC men vissa gör det istället på andra platser.
Ett kreditlån utan UC
Vissa långivare kan godkänna ett kreditlån utan UC. Alltså – de beviljar låneansökningar där de inte gör en kreditupplysning mot upplysningscentralen.
För dig med tidigare betalningssvårigheter eller om du inte vill att UC ska se att du ansökt utan lån kan detta vara fördelaktigt.
Istället kontrollerar långivaren dig på annat håll. Låneansökan syns med andra ord inte utåt offentligt på samma sätt.
Har du en betalningsanmärkning?
Det är svårare att få ett kreditlån med en betalningsanmärkning, men inte omöjligt. Långivaren brukar avgöra från fall till fall huruvida de beviljar lånet eller ej.
Saker de tittar på är:
- Hur stora belopp anmärkningarna handlar om
- Hur länge sen anmärkningarna uppstod
- Hur din ekonomi ser ut idag
Har du en skuld hos Kronofogden blir det ännu svårare – mycket få långivare accepterar det. Det är helt upp till dem och deras bedömning.
Kreditlån – 5 saker att tänka på
Precis som med alla typer av lån är det viktigt att förbereda sig innan du tar ett kredit lån. Alla lån kommer med risker – speciellt om du inte betalar tillbaka tid.
1. Ta inte ett kreditlån om din ekonomi inte är i ordning
Om din ekonomi inte är stabil – undvik att ta ett kreditlån. Det kan bli dyrt om du inte betalar tillbaka i tid i form av höga straffavgifter/räntekostnader.
Gör en realistisk budget som är baserad på dina inkomster och tillgångar.
2. Bestäm hur mycket du behöver låna
Försök bestämma innan ungefär hur mycket du behöver låna även fast lånet är mer flexibelt än andra lån. Varför ha stora summor pengar tillgängligt som du ändå inte behöver?
3. Jämför noggrant olika långivare
Långivare kan ha ganska stora skillnader gällande villkor.
Därför är det bra att:
- Jämföra noggrant och mycket för att hitta de mest fördelaktiga villkoren
- Göra flera ansökningar samtidigt
På Financer.com kan du enkelt jämföra olika långivare som ställer ut kreditlån. Vi samarbetar med ett stort antal kreditgivare i Sverige.
4. Läs igenom villkoren noga
Var noggrann med att kontrollera lånets villkor både en och två gånger.
Några saker att hålla utkik efter:
- Läs på om räntesatser, regler och avgifter
- Om du känner dig osäker – ta hjälp av någon som vet
- Tveka heller inte att fråga långivaren om något är oklart
5. Försök planera återbetalningen
Med ett kreditlån kan det vara svårt att planera återbetalningen från början. Hur mycket av krediten du använder avgör ju hur mycket som du behöver betala tillbaka.
Några saker att tänka på gällande återbetalning:
- Ett lån med lång löptid blir dyrare eftersom ränta betalas månadsvis
- Försök därför hitta ett lån med låg ränta
- Kreditgivaren kräver ofta en viss summa åter varje månad (tex. 10 %)
- Påminnelse- och straffavgifter kan vara mycket höga
Då kan ett kreditlån behövas samt fördelar och nackdelar
Några av fördelarna med ett kreditlån är:
- Möjlighet att låna relativt stora summor utan säkerhet
- Du betalar endast ränta på den summa du använder
- Kreditlån är lättare att få om du har en betalningsanmärkning
Några vanligt förekommande nackdelar:
- Den effektiva räntan kan vara hög
- Vid lång återbetalningstid blir också kostnaden stor
- Vissa krav behöver oftast uppfyllas som tex. fast inkomst
Sammantaget är kreditlånet är ett fördelaktigt lån när du är osäker på precis hur mycket du behöver.
Ett lån som är mer flexibelt än ett vanligt privatlån eftersom du själv reglerar utbetalningar till ditt konto. Flytta över så mycket du behöver och låt resten ligga kvar. Så enkelt är det!
Kreditlån eller kreditkort?
Ett vanligt närbesläktat sätt att låna pengar på är genom ett kreditkort. Ett kreditlån och ett kreditkort har många likheter men några avgörande skillnader.
Likheter:
- Båda är en extra summa pengar som du kan spendera vid behov
- Du betalar ränta endast på den del du använder
- Räntan betalas månadsvis
Skillnader:
- Med ett kreditlån för du själv över pengar till ditt privata konto
- Med ett kreditkort finns de lånade pengarna redan på kortet
Många föredrar ett kreditkonto framför ett kreditkort då det blir tydligare vilka pengar som är ens egna och vilka som är lånade. Något som är svårare att veta med ett kreditkort.
Bör du ta ett kreditlån?
Ett kreditlån är för dig som vill ha ett flexibelt lån där du får ett belopp tillgängligt på ett kreditkonto. Använd bara den summa du behöver vilket också är det enda du betalar ränta för.
Tillfällen ett kreditlån kan komma till hands är när du behöver pengar till något som du inte vet den exakta kostnaden för. Exempelvis för renoveringar, resor eller för att samla lån och krediter.
Ta inte ett kreditlån om du har en dålig ekonomi, har svårt med återbetalning eller riskerar att förlora din inkomst.
Längst upp på sidan kan du jämföra olika kreditlån som vi på Financer.com samarbetar med. Dra i reglaget, jämför villkor och hitta den långivare som passar dig bäst.
Lycka till!
