Låna pengar utan UC

Låna pengar utan UC

Att låna pengar utan UC innebär att låneföretaget där du ansöker om lån använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen) när de gör sin kreditupplysning.

I vår jämförelse har Financer sammanställt alla låneföretag som använder andra kreditupplysningsföretag än UC, så att du snabbt och enkelt kan hitta ett bra lån utan UC.

Kreditprövningen görs då via företag som Creditsafe, Safenode och Bisnode. De delar sen inte med sig av dina uppgifter och förfrågningar till UC, så ingen annan får veta att det har gjorts en kreditupplysning.

En av de stora skillnaderna mellan UC och andra kreditupplysningsföretag är att varje gång det görs en förfrågan på dig i samband med att du t.ex. ansöker om lån eller bostad, så syns det i din kreditupplysning och kan påverka din kreditvärdighet negativt – även om du inte ens tar något lån.

Detta är en av de viktigaste anledningarna till att folk letar efter just lån utan UC. Det är även generellt enklare att få lånet beviljat – men tänk även på att räntan brukar bli högre.

I denna guide går vi både igenom vad det finns för fördelar och nackdelar med att låna pengar via UC, varför bankerna måste göra en kreditupplysning när de lånar ut pengar hur du går tillväga för att ta ett lån utan UC.

Snabblån utan UC – för dig som behöver pengarna direkt

För att hitta ett bra snabblån utan kreditupplysning via UC går vi här nedan igenom punkt för punkt hur du gör för att ansöka om lån och få pengarna utbetalda direkt.

Att göra sin låneansökan och få pengarna utbetalda kan gå på bara 5 minuter.

Grundkraven för att låna pengar direkt utan UC är att du är minst 18 år gammal, har ett BankID så att du kan signera skuldebrevet, inte har något aktivt skuldsaldo hos Kronofogden samt att du är svensk medborgare bosatt i Sverige.

1. Använd vår jämförelse över lån utan UC här högst upp på sidan, alla långivare som är listade där använder annat kreditupplysningsföretag. Klicka på ”Mer information” om du är nyfiken på vilket.
2. Klicka på ”Kom igång” för att komma till ansökningen
3. Hos låneföretaget fyller du i önskat belopp du vill låna och återbetalningstid.
4. Se över vad månadsbeloppet att betala blir, så att du säkert har råd att betala tillbaka på lånet.
5. Fyll i de uppgifter som efterfrågas och signera din låneansökan med BankID – så är det klart!

I många fall är det möjligt att få direkt utbetalning, det innebär att du kan få ditt snabblån utbetalt direkt in till bankkontot efter att skuldebrevet är signerat.

Hos Ferratum är det exempelvis möjligt att få pengarna utbetalda direkt om man har konto hos Handelsbanken, Nordea, SEB eller Swedbank.

Bäst smslån utan UC 2020

Här har vi valt ut de företag som erbjuder snabblån utan UC som vi på Financer tycker är bäst just nu.

Anledningen till att de alla platsar i listan är att det är smidigt att ansöka om lån, det går fort att få pengarna utbetalda till sitt bankkonto och de har alla de gemensamt att de använder andra upplysningsföretag än UC för sin kreditprövning.

Långivarna i listan nedan är dessutom populära bland våra besökare som har gett dem höga genomsnittliga betyg.

Låna pengar utan kreditprövning via UC – är det möjligt?

Ett vanligt missförstånd här är att ingen kreditupplysning alls görs när man lånar utan UC. Detta är helt och hållet fel, långivarna använder sig alltid av ett kreditupplysningsföretag, men kan istället göra det via ett annat företag då det inte finns något tvång att använda sig av just UC.

Det finns alltså ingen anledning att kalla det för ”lån utan kreditupplysning”, eller att ”låna pengar utan kreditprövning”, eftersom det helt enkelt inte stämmer.

Alla långivare måste enligt konsumentkreditlagen göra en kreditkoll på personen som ansöker om lån. Detta för att säkerställa att personen har möjlighet att betala tillbaka sitt lån.

Men att däremot en kreditupplysning hos UC ska påverka ens kreditvärdighet tycker vi på Financer inte alltid är lika rättvist. En kreditupplysning behöver ju inte ens leda till att man tar något lån, men enbart själva förfrågningen kan faktiskt påverka ens kreditscore.

Det har tidigare funnits smslåneföretag som beviljat smslån utan kreditprövning, men det är inte längre tillåtet enligt svensk lag. Bristande kreditprövningar är trots allt den främsta anledningen till de skuldsättningar som snabba lån kan föra med sig.

Den nya lagen från 2018 gör gällande att alla privatpersoner som lånar pengar måste ha ekonomiska förutsättningar för att betala tillbaka lånet. För att det ska vara möjligt måste en kreditupplysning göras så att man får en bra överblick över personens privatekonomi.

Fördelar & nackdelar med lån utan UC

Att ta ett lån eller snabblån utan UC innebär att kreditupplysningen inte registreras hos Upplysningscentralen, vilket kan underlätta för dig när du vill ta ett större lån i framtiden, som exempelvis ett bolån, eftersom din kreditvärdighet inte minskar.

Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig hos UC registreras det nämligen deras omfattande register som gör att nästa frågeställare kan se din tidigare historik, vilket kan innebära att det blir svårare att låna pengar i framtiden. Eller att man får låna pengar fast till sämre ränta.

Bankerna använder sig nämligen av en kreditprövning via UC för både privatlån och bolån och brukar därför inte vara särskilt positiva om dem ser att du tidigare har tagit andra lån med kortare löptid.

För de flesta SMS lån är det sällan som man använder sig av kreditprövning via UC, som du kan se i vår jämförelse ovan. Det är alltså till någon av dem du bör vända dig om du tycker att nyfikna arbetsgivare och hyresvärdar inte behöver veta att du har ansökt om ett lån eller ej.

Fördelar med att välja ett lån utan UC

Om du ansöker om ett smslån hos ett låneföretag som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen registreras detta alltså inte i UC:s register. Det innebär att det blir svårt för någon annan aktör att veta om att du har ansökt om ett smslån.

Många ansökningar hos UC kan påverka din kreditvärdighet negativt, det innebär både att du kan bli nekad lån i framtiden och att du kan få en sämre (högre) ränta på ditt lån då banken kanske inte tror att du inte sköter och har bra koll på din privatekonomi.

Sammanfattningsvis finns det flera fördelar med att undvika UC i samband med smslån och privatlån:

Men vad spelar det för roll för dig om exempelvis bankerna ser att du har ansökt om ett smslån?

• Det finns risk för att banken tror att du har en sämre ekonomi än vad som syns i kreditupplysningen eftersom du har tagit ett eller flera smslån. De kan misstänka att du har personliga skulder eller har fått en sämre inkomst än vad upplysningen visar. Tyvärr är det många banker och hyresvärdar som tror att bara de som har en riktigt dålig ekonomi tar ett smslån trots att det inte alls stämmer. Att ta ett smslån utan UC är därför alltid att rekommendera.
• Om din betalningsförmåga är god och du har tagit ett smslån kan banken tro att du är oansvarig vad gäller din ekonomi, att du är slösaktig och lever över dina tillgångar. Ibland kan det vara så, men det finns faktiskt många med god betalningsförmåga som tar smslån utan att vara speciellt slösaktiga, till exempel för att de behöver täcka en oväntad utgift strax innan de får sin nästa lön.

Det finns även nackdelar med ett lån utan UC

Även om det egentligen inte finns någon nackdel med ett lån utan UC i sig får man tänka på att den här typen av lån generellt är så kallade högriskkrediter med en ganska hög ränta.

Att ett lån klassas som en högriskkredit innebär att den effektiva räntan (den räntan som man faktiskt behöver betala för lånet) är på över 30%.

Det är därför väldigt viktigt att när man tar lånet se vad vad månadskostnaden för lånet blir så att man säkert vet med sig att man har råd att betala tillbaka sitt lån.

Vilka kreditupplysningsföretag använder långivarna?

De flesta långivarna som inte använder sig av en kreditprövning via UC brukar oftast använda sig av följande alternativa kreditupplysningsföretag:

• Bisnode
• Creditsafe
• Sergel
• Soliditet
• Decidas

Det kan faktiskt vara ganska bra att veta vilka kreditupplysningsföretag de olika kreditbolagen använder sig av när man ansöker om ett smslån.

Ansöker du om ett smslån hos en långivare som använder sig av exempelvis Creditsafe syns det inte om du vid ett senare tillfälle ansöker hos en annan långivare som använder sig av tex Bisnode.

Precis som UC har Creditsafe, Bisnode och andra kreditupplysningsföretag sina egna register där ansökningar och förfrågningar syns, men detta är alltså bara något som de själva använder sig av. Har du t.ex. gjort många förfrågningar hos Creditsafe kommer detta sannolikt minska din kreditvärdighet hos just dem.

Financer berättar inte det här för att du ska vara oärlig mot de banker och andra långivare som du gör en låneansökan hos, men det kan vara bra att känna till hur det fungerar.

Det handlar mer om personlig integritet och att det tyvärr finns för många kreditbolag och andra instanser som har alltför förutfattade meningar om folk som ansöker om lån med mindre summor.

Vilken information finns hos UpplysningsCentralen?

UC:s kreditupplysning är mycket omfattande och det är naturligtvis ytterligare en orsak till att de flesta banker och stora kreditbolag använder sig utav UC när de gör sina förfrågningar.

I en kreditupplysning som UC lämnar ut finns följande information om dig:

1. Tidigare förfrågningar hos UC som har gjorts under det senaste året. Här finns såväl information om vilka som har gjort förfrågningar på dig och när dessa gjordes. Om du ansökt om flera lån utan UC syns de emellertid inte eftersom bara förfrågningar som görs hos just UC registreras. Observera att alla förfrågningar som gjorts för 13 månader sedan eller tidigare inte syns hos UC.
2. Uppgifter om din senast deklarerade inkomst, men även din nuvarande inkomst kan synas eftersom UC även hämtar in uppgifter från försäkringskassan.
3. Uppgifter om du har någon rörelseverksamhet, t ex en enskild firma eller ett handelsbolag.
4. Storleken på dina nuvarande lån och andra krediter. Det är denna information som vägs mot dina inkomster när din betalningsförmåga bedöms.
5. Uppgifter om större förändringar av din inkomst eller civilstånd, till exempel om du precis har skiljt dig eller förlorat din inkomst. Om du har flyttat utomlands syns det också klart och tydligt.
6. Uppgifter om eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden.
7. Civilstånd. Om du är gift ser frågeställaren även om du och din partner har skrivit något äktenskapsförord innan giftermålet.
8. Familjeförhållanden och hur många som bor i ditt hushåll. Om du delar din bostad med någon som har en stadig inkomst förbättrar det din betalningsförmåga eftersom frågeställaren då förmodar att ni delar på boendekostnaderna. Om du har hemmavarande barn försämrar det din betalningsförmåga eftersom barn kostar pengar.
9. Din folkbokföringsadress så att den som begärt kreditupplysningen kan se att din uppgivna adress stämmer överens med den. Om du har skyddad identitet syns såklart inte din folkbokföringsadress hos UC vilket gör att det blir mycket svårt att få ett privatlån eller smslån. Att få ett bolån, däremot, brukar inte vara några problem.
10. Om du har förlorat ditt körkort, ID-kort, pass eller någon annan ID-handling syns det. Det här är bra om du blir bestulen på ditt ID-kort av någon som vill missbruka din identitet och handla varor och tjänster och ta krediter i ditt namn.
11. Skulle du stå under förvaltarskap syns det också i UC:s kreditupplysning.

Utöver sina egna register hämtar UC in uppgifter från bl.a. Kronofogden, Skatteverket och andra banker. Detta både för att få en mer komplett bild över dina ekonomiska förutsättningar och återbetalningsförmåga, men även för att se om uppgifterna du själv har lämnat in vid din ansökan är riktiga.