Låna pengar utan UC

Lån utan UC – därför är det fördelaktigt

Det går faktiskt låna pengar utan kreditupplysning hos UC, nu snabbare och enklare än någonsin. I denna guide får du veta varför du bör undvika att låna pengar via Upplysningscentralen och hur du går tillväga för att istället ta ett lån utan UC.

I jämförelsen ovan har vi på Financer sammanställt de olika långivare som inte tar sin kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC).

Dessa låneföretagen gör istället sin kreditprövning via andra kreditupplysningsföretag, som exempelvis Creditsafe, Safenode och Bisnode, något som inte registreras hos UC.

Fortsätt läsa för att ta reda på hur du snabbt ansöker om lån utan UC, varför lånet är fördelaktigt och varför bankerna måste göra en kreditupplysning. Vi går även igenom om det är möjligt att bli beviljad lån om man har betalningsanmärkning eller skuld hos Kronofogden.

Du hittar även svar på vanliga vanliga frågor och svar om lån utan UC och vi går igenom eventuella nackdelar med den här lånetypen, om det nu finns några sådana.

Snabblån utan UC – ansök direkt

För att hitta ett bra snabblån utan kreditupplysning via UC går vi här nedan igenom punkt för punkt hur du gör för att ansöka om lån och få pengarna utbetalda direkt. Att göra sin låneansökan och få pengarna utbetalda kan gå på bara 5 minuter!

1. Använd vår jämförelse över lån utan UC här högst upp på sidan, alla långivare som är listade där använder annat kreditupplysningsföretag. Klicka på ”Mer information” om du är nyfiken på vilket.
2. Klicka på ”Se erbjudande” för att komma till ansökningen
3. Fyll i önskat belopp och återbetalningstid.
4. Se över vad månadsbeloppet att betala blir, så att du säkert har råd att betala tillbaka på lånet.
5. Fyll i de uppgifter som efterfrågas och signera din låneansökan med BankID, så är det klart!

I många fall är det möjligt att få direkt utbetalning, det innebär att du kan få ditt snabblån utbetalt direkt in till bankkontot efter att skuldebrevet är signerat. Hos Ferratum är det exempelvis möjligt att få pengarna utbetalda direkt om man har konto hos Handelsbanken, Nordea, SEB eller Swedbank.

Bäst lån utan UC 2020

Här har vi valt ut de företag som erbjuder snabblån utan UC som vi tycker är bäst just nu. Anledningen till att de alla platsar i listan är att det är smidigt att ansöka om lån, det går fort att få pengarna utbetalda till sitt bankkontot och de har alla de gemensamt att de använder andra upplysningsföretag än UC för sin kreditprövning.

Långivarna i listan nedan är populära bland våra besökare som har gett dem höga betyg.

Låna pengar utan kreditprövning – går det?

Ett vanligt missförstånd här är att ingen kreditupplysning alls görs när man lånar utan UC. Detta är helt och hållet fel, långivarna använder sig alltid av ett kreditupplysningsföretag, men kan istället göra det via ett annat företag då det inte finns något tvång att använda sig av just UC.

Det finns alltså ingen anledning att kalla det för ”lån utan kreditupplysning”, eller att ”låna pengar utan kreditprövning”, eftersom det helt enkelt inte stämmer. Alla långivare måste enligt konsumentkreditlagen göra en kreditkoll på personen som ansöker om lån. Detta för att säkerställa att personen har möjlighet att betala tillbaka sitt lån.

Men att däremot en kreditupplysning hos UC ska påverka ens kreditvärdighet tycker vi på Financer inte alltid är lika rättvist. En kreditupplysning behöver ju inte ens leda till att man tar något lån, men enbart själva förfrågningen kan faktiskt påverka ens kreditscore.

Det har tidigare funnits smslåneföretag som beviljat smslån utan kreditprövning, men det är inte längre tillåtet enligt svensk lag. Bristande kreditprövningar är trots allt den främsta anledningen till de skuldsättningar som snabba lån kan föra med sig.

Låna utan kreditupplysning hos UC

Att ta ett snabblån utan UC innebär att kreditupplysningen inte registreras hos Upplysningscentralen, vilket kan underlätta för dig när du vill ta ett större lån i framtiden, som exempelvis ett bolån, eftersom din kreditvärdighet inte minskar.

Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig hos UC registreras det nämligen deras omfattande register som gör att nästa frågeställare kan se din tidigare historik, vilket kan innebära att det blir svårare att låna pengar i framtiden. Eller att man får låna pengar fast till sämre ränta.

Bankerna använder sig nämligen av en kreditprövning via UC för både privatlån och bolån och brukar därför inte vara särskilt positiva om dem ser att du tidigare har tagit andra lån med kortare löptid.

Vi ska nu titta lite närmare på olika lån som inte använder sig utav en UC och vad som gäller för dig.

För de flesta SMS lån är det sällan som man använder sig av kreditprövning via UC, som du kan se i vår jämförelse ovan. Det är alltså till någon av dem du bör vända dig om du tycker att nyfikna arbetsgivare och hyresvärdar inte behöver veta att du har ansökt om ett lån eller ej.

Fakta: Vad är UC?

Företaget UC AB (Upplysningscentralen AB) utför kreditupplysningar som används vid kreditbedömningar av privatpersoner och företag. En kreditbedömning behövs vid utlåning av pengar eftersom man vill försäkra sig om att lånet blir återbetalt. En kreditupplysning på privatpersoner används framför allt av långivare, borgensåtaganden för företag eller av hyresvärdar som vill ta reda på mer om sin hyresgäst inför ett hyresavtal.

UC ägdes tidigare av de svenska storbankerna Danske Bank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Swedbank och Länsförsäkringar Bank. 2018 blev man uppköpta av det finska kreditinformationsbolaget Asiakastieto för 3,5 miljarder kronor. Anledningen till att Asiakastieto köpte upp UC AB var för att växa och bli ledande inom kreditupplysningar i hela norden. SEB, Handelsbanken och andra svenska storbanker har kvar ägande i UC AB genom stora aktieinnehav i Asiakastieto.

När UC gör sin kreditbedömning så hämtar de in information från bland annat Skatteverket, Lantmäteriet, Bolagsverket, SCB, Kronofogden, Tingsrätten samt olika banker och finansbolag. Dessutom har man egna databaser och analyser som man grundar sina kreditbeslut på.

Fördelar med att välja smslån utan UC

Om du ansöker om ett smslån hos ett kreditbolag som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen registreras det alltså inte i UC:s register. Detta innebär att de flesta inte kommer att se att du har ansökt om ett smslån.

Men vad spelar det för roll för dig om exempelvis bankerna ser att du har ansökt om ett smslån?

• Det finns risk för att banken tror att du har en sämre ekonomi än vad som syns i kreditupplysningen eftersom du har tagit ett eller flera smslån. De kan misstänka att du har personliga skulder eller har fått en sämre inkomst än vad upplysningen visar. Tyvärr är det många banker och hyresvärdar som tror att bara de som har en riktigt dålig ekonomi tar ett smslån trots att det inte alls stämmer. Att ta ett smslån utan UC är därför alltid att rekommendera.
• Om din betalningsförmåga är god och du har tagit ett smslån kan banken tro att du är oansvarig vad gäller din ekonomi, att du är slösaktig och lever över dina tillgångar. Ibland kan det vara så, men det finns faktiskt många med god betalningsförmåga som tar smslån utan att vara speciellt slösaktiga, till exempel för att de behöver täcka en oväntad utgift strax innan de får sin nästa lön.

Vilka kreditupplysningsföretag använder långivarna?

De flesta långivarna som inte använder sig av en kreditprövning via UC brukar oftast använda sig av följande alternativa kreditupplysningsföretag:

• Bisnode
• Creditsafe
• Sergel
• Soliditet

Det kan faktiskt vara ganska bra att veta vilka kreditupplysningsföretag de olika kreditbolagen använder sig av när man ansöker om ett smslån.

Ansöker du om ett smslån hos en långivare som använder sig av exempelvis Creditsafe syns det inte om du vid ett senare tillfälle ansöker hos en annan långivare som använder sig av tex Bisnode.

Financer berättar inte det här för att du ska vara oärlig mot de banker och andra långivare som du gör en låneansökan hos, men det kan vara bra att känna till hur det fungerar.

Det handlar mer om personlig integritet och att det tyvärr finns för många kreditbolag och andra instanser som har alltför förutfattade meningar om folk som ansöker om lån med mindre summor.

Vilken information finns hos UpplysningsCentralen?

UC:s kreditupplysning är mycket omfattande och det är naturligtvis ytterligare en orsak till att de flesta banker och stora kreditbolag använder sig utav UC när de gör sina förfrågningar. I denna upplysning finns följande information om dig:

1. Tidigare förfrågningar hos UC som har gjorts under det senaste året. Här finns såväl information om vilka som har gjort förfrågningar på dig och när dessa gjordes. Om du ansökt om flera lån utan UC syns de emellertid inte eftersom bara förfrågningar som görs hos just UC registreras. Observera att alla förfrågningar som gjorts för 13 månader sedan eller tidigare inte syns hos UC.
2. Uppgifter om din senast deklarerade inkomst, men även din nuvarande inkomst kan synas eftersom UC även hämtar in uppgifter från försäkringskassan.
3. Uppgifter om du har någon rörelseverksamhet, t ex en enskild firma eller ett handelsbolag.
4. Storleken på dina nuvarande lån och andra krediter. Det är denna information som vägs mot dina inkomster när din betalningsförmåga bedöms.
5. Uppgifter om större förändringar av din inkomst eller civilstånd, till exempel om du precis har skiljt dig eller förlorat din inkomst. Om du har flyttat utomlands syns det också klart och tydligt.
6. Uppgifter om eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden.
7. Civilstånd. Om du är gift ser frågeställaren även om du och din partner har skrivit något äktenskapsförord innan giftermålet.
8. Familjeförhållanden och hur många som bor i ditt hushåll. Om du delar din bostad med någon som har en stadig inkomst förbättrar det din betalningsförmåga eftersom frågeställaren då förmodar att ni delar på boendekostnaderna. Om du har hemmavarande barn försämrar det din betalningsförmåga eftersom barn kostar pengar.
9. Din folkbokföringsadress så att den som begärt kreditupplysningen kan se att din uppgivna adress stämmer överens med den. Om du har skyddad identitet syns såklart inte din folkbokföringsadress hos UC vilket gör att det blir mycket svårt att få ett privatlån eller smslån. Att få ett bolån, däremot, brukar inte vara några problem.
10. Om du har förlorat ditt körkort, ID-kort, pass eller någon annan ID-handling syns det. Det här är bra om du blir bestulen på ditt ID-kort av någon som vill missbruka din identitet och handla varor och tjänster och ta krediter i ditt namn.
11. Skulle du stå under förvaltarskap syns det också i UC:s kreditupplysning.

Låna utan UC med betalningsanmärkningar?

Det finns flera olika långivare som accepterar betalningsanmärkningar, liksom några enstaka banker som erbjuder privatlån och bolån. Det är dem du ska vända dig till om du har en eller flera anmärkningar.

Dessutom spelar det ingen större roll om du ansöker om ett lån utan UC eller med UC om du har betalningsanmärkningar, för de kommer att synas oavsett vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder sig.

Det är bara långivarens krav som avgör om du får låna pengar med betalningsanmärkningar eller inte. Men de som inte använder sig utav en kreditprövning via UC tenderar att vara generösare än de andra långivare som istället tar sin kreditupplysning igenom UC.

Går det att låna utan UC med skulder hos Kronofogden?

Om du har skulder hos Kronofogden kommer det förmodligen vara väldigt svårt för dig att få ett smslån eller ett vanligt privatlån. Anledningen till det är att kronofogden kan utmäta din inkomst när som helst vilket gör det i stort sett omöjligt för dig att betala tillbaka på ett lån eftersom du då hamnar på existensminimum. Och den risken är det ingen långivare som vill ta.

Den enda möjligheten för dig som har ett skuldsaldo hos Kronofogden är att ta ett bolån hos en bank som accepterar det eller ta ett omstartslån, men du måste en god betalningsförmåga och en fast inkomst för att få det.

Om du däremot har en eller flera betalningsanmärkningar behöver inte det vara ett hinder för att få låna, även om du sannolikt kommer få låna med en högre ränta.

Låna alltid ansvarsfullt

Detta är en återkommande regel – låna alltid ansvarsfullt och var realistisk oavsett vilket lån det gäller eller vad pengarna är ämnade till.

När det gäller smslån kan kraven vara mycket låga, vilket innebär att det finns många som kan bli beviljade ett snabbt lån.

Smslån kan vara en bra tjänst och kan ibland ses som en snabb lösning på ett problem, men i slutändan är det alltid upp till dig att avgöra om du kommer kunna betala tillbaka på ditt lån eller inte. Glöm därför inte att göra låntestet innan du ansöker om ett lån för att se om du är lämpad att låna pengar eller ej.

Som vi nämnde tidigare så är bristande kreditupplysningar den allra främsta anledningen till att låntagare blir skuldsatta. Låntagare som kanske inte alls borde blivit beviljade lån blir det ändå och då kan det gå illa. Därför är det väldigt viktigt att du ifrågasätter din återbetalningsförmåga innan du skriver på något – för din egen skull.