Långivare som ej använder UC

Lånföretag
Lånebelopp
B.Anm
Helgutbetalning
Ålder
Läs mer
4.5
Lånbelopp 500 - 20 000 kr
Betalningsanmärkning:

Helgutbetalning:

Ålder: 21
4.5
Lånbelopp 3 000 - 50 000 kr
Betalningsanmärkning:

Helgutbetalning:

Ålder: 18
4.5
Lånbelopp 1 000 - 15 000 kr
Betalningsanmärkning:

Helgutbetalning:

Ålder: 20

Lån utan UC

undvik uc - låna pengar utan kreditkoll hos uc
Nu kan du låna pengar utan UC, snabbare och enklare än någonsin. I denna guide får du veta varför du bör undvika UC och hur du går tillväga för att ta lån utan UC.

I jämförelsen ovan har Financer sammanställt de långivare som inte tar sin kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC). Dessa tar istället kreditprövning hos andra kreditupplysningsföretag – som inte registreras som UC.

Undvik UC – hitta lån utan UC

Vi på Financer rekommenderar starkt att du vänder dig till en långivare som inte tar en UC om du ska ansöka om ett smslån, eftersom det är alltför många som tror att alla som ansöker om ett smslån har en svag ekonomi eller är ansvarslösa, vilket såklart inte är sant.

Du kan läsa mer om det här och vilka fördelar du får om du tar ett smslån utan UC samt vilka långivare du bör vända dig till längst upp på sidan.

Du kan inte låna pengar utan kreditupplysning

Ett vanligt missförstånd här är att ingen kreditupplysning alls görs när man lånar utan UC. Så är inte fallet, utan långivarna använder sig istället av ett annat kreditupplysningsföretag.

Av denna orsak finns därför ingen anledning att kalla det ”lån utan kreditupplysning”, eller att ”låna pengar utan kreditprövning, eftersom att det inte stämmer.

Men du kan låna pengar utan UC

Att ta ett snabblån utan UC innebär att kreditupplysningen inte registreras hos UC, vilket kan underlätta för dig när du vill ta ett större lån i framtiden, då din kreditvärdighet ökar. Bankerna använder sig nämligen av UC och brukar inte vara särskilt optimistiska om de ser att du tidigare har tagit en hel del snabblån. Vi ska nu titta lite närmare på lån utan UC och vad som gäller.

Var kan du låna pengar utan UC?

Alla stora banker i Sverige tar sin kreditupplysning hos UC, liksom många andra kreditbolag som erbjuder vanliga privatlån. Av flera skäl kan det vara negativt att ha många UC förfrågningar registrerade och kan man undvika det bör man undvika det, eftersom det kan sänka möjligheterna till framtida lån.

De flesta smslångivare tar emellertid ingen UC, som du kan se i vår jämförelse nedan. Det är alltså till någon av dem du bör vända dig om du tycker att nyfikna arbetsgivare och hyresvärdar inte behöver at att du har ansökt om ett lån eller inte.

Varför lån utan UC?

Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig hos UC registreras det i deras omfattande register som gör att nästa frågeställare kan se din tidigare historik, vilket kan innebära att det blir svårare att låna pengar i framtiden. Om du ansöker om ett smslån hos ett kreditbolag som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC registreras det alltså inte i UC:s register vilket innebär att de flesta inte kommer att se att du har ansökt om ett smslån. Det är nämligen så att de flesta som tar en kreditupplysning gör det hos UC, eftersom det är Sveriges största kreditupplysningsföretag, inte minst de svenska storbankerna eftersom de äger UC.

Men vad spelar det egentligen för roll om exempelvis bankerna ser att man har ansökt om ett smslån? Här kommer svaret:

  • Det finns risk för att banken tror att du har en sämre ekonomi än vad som syns i kreditupplysningen eftersom du har tagit ett eller flera smslån. De kan misstänka att du har personliga skulder eller har fått en sämre inkomst än vad upplysningen visar. Tyvärr är det många banker och hyresvärdar som tror att det bara är de som har en riktigt dålig ekonomi som tar smslån trots att det inte alls är så. Att ta smslån utan UC är därför alltid att rekommendera.
  • Om din betalningsförmåga är god och du har tagit smslån kan banken tro att du är oansvarig med din ekonomi, att du är slösaktig och lever över dina tillgångar. Ibland kan det naturligtvis vara så, men det finns faktiskt många med god betalningsförmåga som tar smslån utan att vara speciellt slösaktiga, till exempel för att de behöver täcka en oväntad utgift strax innan de får sin nästa lön.

Vilka kreditupplysningsföretag använder de?

Det finns många olika upplysningsföretag som långivarna använder sig av men de flesta smslångivare som inte använder sig av UC brukar oftast använda sig av följande kreditupplysningsföretag:

  • Creditsafe
  • Bisnode

Det kan faktiskt vara ganska bra att veta vilka kreditupplysningsföretag de olika kreditbolagen använder sig av när man ansöker om ett smslån. Ansöker du om ett smslån hos en långivare som använder sig av Creditsafe syns det inte om du vid ett senare tillfälle ansöker hos en annan långivare som använder sig av t ex Bisnode.

Financer berättar inte det här för att du ska vara oärlig mot de banker och andra långivare som du gör en låneansökan hos, det handlar inte alls om det. Det handlar snarare om personlig integritet och att det tyvärr finns för många kreditbolag och andra instanser som har alltför förutfattade meningar om folk som ansöker om små lån.

UC – Sveriges första & största kreditupplysningsföretag

UC, som tidigare hette Upplysningscentralen, grundades redan år 1977 och är idag Sveriges största kreditupplysningsföretag. Idag är det ett modernt aktiebolag som ägs av Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar och det är därför dessa bolag enbart använder sig av UC när de tar en kreditupplysning.

I UC-koncernen ingår även Allabolag AB, Affärsfakta AB, Bostadsvärdering AB och Marknadsinformation AB.

Vilken information finns hos UC?

UC:s kreditupplysning är mycket omfattande och det är naturligtvis ytterligare en orsak till att de flesta banker och stora kreditbolag använder sig av UC när de gör sina förfrågningar. I denna upplysning finns följande information:

  • Tidigare förfrågningar hos UC som har gjorts under det senaste året. Här finns såväl info om vilka som har gjort förfrågningar på dig och när dessa gjordes. Om du ansökt om flera lån utan UC syns de emellertid inte eftersom bara förfrågningar som görs hos just UC registreras. Observera att alla förfrågningar som gjorts för 13 månader sedan eller tidigare inte syns hos UC.
  • Uppgifter om din senast deklarerade inkomst, men även din nuvarande inkomst kan synas eftersom UC även hämtar in uppgifter från försäkringskassan.
  • Uppgifter om du har någon rörelseverksamhet, t ex en enskild firma eller ett handelsbolag.
  • Storleken på dina nuvarande lån och andra krediter. Det är denna information som vägs mot dina inkomster när din betalningsförmåga bedöms.
  • Uppgifter om större förändringar av din inkomst eller civilstånd, till exempel om du precis har skiljt dig eller förlorat din inkomst. Om du har flyttat utomlands syns det också klart och tydligt.
  • Uppgifter om eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden.
  • Civilstånd. Om du är gift ser frågeställaren även om du och din partner har skrivit något äktenskapsförord innan giftermålet.
  • Familjeförhållanden och hur många som bor i ditt hushåll. Om du delar din bostad med någon som har en stadig inkomst förbättrar det din betalningsförmåga eftersom frågeställaren då förmodar att ni delar på boendekostnaderna. Om du har hemmavarande barn försämrar det din betalningsförmåga eftersom barn kostar pengar.
  • Din folkbokföringsadress så att den som begärt kreditupplysningen kan se att din uppgivna adress stämmer överens med den. Om du har skyddad identitet syns såklart inte din folkbokföringsadress hos UC vilket gör att det blir mycket svårt att få ett privatlån eller smslån. Att få ett bolån, däremot, brukar inte vara några problem.
  • Om du har förlorat ditt körkort, ID-kort, pass eller någon annan ID-handling syns det. Det här är bra om du blir bestulen på ditt ID-kort av någon som vill missbruka din identitet och handla varor och tjänster och ta krediter i ditt namn.
  • Skulle du stå under förvaltarskap syns det också i UC:s kreditupplysning.

Smslån utan kreditprövning – finns det?

Det finns många som har en låg inkomst, stora skulder eller har betalningsanmärkningar som letar efter ett snabblån utan UC eftersom de tror att det är samma sak som att långivaren inte tar någon kreditupplysning alls, men så är det alltså inte. Dessa kreditbolag tar bara sin kreditupplysning någon annanstans och gör sin kreditprövning utifrån detta underlag istället.

Enligt svensk lag är alla banker och kreditbolag skyldiga att ta kreditupplysningar på alla sina ansökanden, så tyvärr finns det ingen speciell smslångivare du kan vända dig till om du vill slippa en kreditprövning. Det har förvisso funnits en del kreditbolag genom åren som har misskött sig på den här punkten men dessa brukar snabbt få en varning av Finansinspektionen. Skärper de sig inte kan de tvingats att lägga ner sin verksamhet, en del får göra det direkt. Bristande kreditprövningar är trots allt den främsta anledningen till de skuldsättningar som snabba lån kan föra med sig.

UC trots betalningsanmärkningar

Att låna pengar utan UC är fullt möjligt, däremot kan du inte låna pengar utan en kreditupplysning. Det går alltså inte att hitta en långivare som inte gör en kreditprövning alls. Det finns dock massor av smslångivare som accepterar betalningsanmärkningar, liksom några få banker som erbjuder privatlån och bolån. Det är dem du ska vända dig till om du har en eller flera anmärkningar.

Dessutom spelar det ingen större roll om du ansöker om ett lån utan UC eller med UC om du har betalningsanmärkningar, för de kommer att synas oavsett vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder sig. Det är bara långivarens praxis som avgör om du får låna pengar med betalningsanmärkningar eller inte, men de inte använder sig av UC tenderar att vara generösare än de långivare som tar sin kreditupplysning hos UC.

Om du har skulder hos kronofogden

Om du har skulder hos kronofogden kommer det förmodligen vara omöjligt för dig att få ett smslån eller ett vanligt privatlån. Anledningen till det är att kronofogden kan utmäta din inkomst när som helst vilket gör det i stort sett omöjligt för dig att betala tillbaka på ett lån eftersom du då hamnar på existensminimum. Och den risken är det ingen långivare som vill ta.

Den enda möjligheten för dig som har ett skuldsaldo hos kronofogden är att ta ett bolån hos en bank som accepterar det eller ta ett omstartslån, men du måste en god betalningsförmåga och en fast inkomst för att få det.

Låna alltid ansvarsfullt

Detta är en återkommande regel – låna alltid ansvarsfullt och var realistisk oavsett vilket lån det gäller eller vad pengarna är ämnade till. När det gäller smslån kan kraven vara mycket låga, vilket innebär att det finns många som kan bli beviljade ett snabbt lån. Smslån är en fin tjänst och kan ibland ses som en snabb lösning på ett problem, men i slutändan är det alltid upp till dig att avgöra om du kommer kunna betala tillbaka på ditt lån eller inte.

Som vi nämnde tidigare så är bristande kreditupplysningar den allra främsta anledningen till att låntagare blir skuldsatta. Låntagare som kanske inte alls borde blivit beviljade lån blir det ändå och då kan det gå illa. Därför är det väldigt viktigt att du ifrågasätter din återbetalningsförmåga innan du skriver på något – för din egen skull.