Lån utan UC
Financer.com listar och jämför lån utan UC, vilket är låneföretag som inte vänder sig till UC för att göra en kreditupplysning på låntagaren utan till ett annat kreditupplysningsföretag.
Vi går bland annat igenom:
- Vad är ett lån utan UC?
- Vad är fördelarna med att låna pengar utan UC?
- Hur hittar man snabblån utan UC?
- Vilka låneföretag använder sig inte av UC?
- Vilka andra kreditupplysningsföretag finns?
Vad är ett lån utan UC?
Ett lån utan UC innebär att långivaren inte använder sig av Upplysningscentralen (UC) utan av ett annat kreditupplysningsföretag när de gör en kreditupplysning på låntagaren.
Ett lån eller en låneansökan registreras därmed inte hos UC om du vänder dig till ett låneföretag som använder ett annat företag för sin kreditupplysning. Din kreditvärdighet och möjlighet att få ett framtida lån beviljat minskar alltså inte.
Bristande kreditprövningar är den främsta anledningen till skuldsättningar som snabba lån kan föra med sig. Därför är i grunden en kreditupplysning något bra och en slags säkerhet.
Ofta är det långivare som erbjuder högkostnadskrediter som använder andra företag än UC.
Tre andra kreditupplysningsföretag än UC som låneföretag kan använda sig av är:
Företagen delar inte med sig av dina uppgifter och förfrågningar till UC vilket innebär att ingen annan får veta att en kreditupplysning gjorts.
Ferratum är populärt bland våra besökare
Bland våra besökare är Ferratum det populäraste valet för smslån utan UC.
Ferratum använder Creditsafe för sin kreditupplysning. Du betalar bara ränta för den delen av krediten som du utnyttjar.
Valdes 18 315 gånger- Effektiv ränta: 47,64%
- Låna mellan 1000 kr – 300 000 kr
- Erbjuder flexibel kredit och privatlån
- Godkänner anmärkningar (privatlån)
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.
Varför låna pengar utan UC?
En av de stora skillnaderna mellan UC och andra kreditupplysningsföretag är att det syns varje gång en långivare gjort en kreditupplysning hos UC.
Detta kan vara ett problem eftersom det kan påverka din kreditvärdighet negativt – även om du inte ens tar lånet.
Om du istället lånar pengar utan UC, alltså hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag, så påverkas inte din kreditvärdighet eftersom det inte syns.
Detta är en av de främsta anledningarna till att folk letar efter lån utan UC.
Kan man ansöka om ett lån utan kreditupplysning?
Det går inte att låna pengar utan att långivaren tar en kreditupplysning. När man ansöker om ett lån utan UC så innebär det att den görs av ett annat företag än UC (Upplysningscentralen).
Inte alla banker godkänner lån utan UC och det skiljer sig vilket kreditupplysningsföretag de använder.
Därför ogillar långivare om det tagits flera kreditupplysningar på dig
Om du ansökt om lån hos flera låneföretag under en kortare tidsperiod, och där kreditupplysningar gjorts mot UC, försämrar du chanserna att få ett lån beviljat.
Risken finns att banken tror att du har en sämre ekonomi än vad som syns i kreditupplysningen. Banken eller långivaren kan misstänka att du har personliga skulder eller har en sämre inkomst än vad upplysningen visar.
Banker och hyresvärdar kan tro att endast personer med en dålig ekonomi tar smslån.
Om din betalningsförmåga däremot är god men du tagit ett smslån kan banken tro att du är oansvarig vad gäller din ekonomi, att du är slösaktig eller lever över dina tillgångar. Detta behöver naturligtvis inte alltid vara fallet.
Snabblån utan UC
Ett snabblån utan UC är för dig som behöver ett mindre lån snabbt.
I många fall är det möjligt att få en direktutbetalning, också när du ansöker om smslån utan UC. Det innebär att du kan få ditt snabblån utbetalt direkt på bankkontot – ibland så snabbt som inom 15 minuter.
Grundkrav för att låna pengar direkt utan UC:
- Du är minst 18 år gammal.
- Du har BankID
- Du har ingen aktiv skuld hos Kronofogden
- Du är svensk medborgare och bosatt i Sverige
- Du har samma bank som långivaren
Steg-för-steg: så går du tillväga för att ta ett snabblån utan kreditupplysning hos UC.
Se jämförelsen för lån utan UC högst upp på sidan. Alla långivare som är listade där använder ett annat kreditupplysningsföretag än Upplysningscentralen (UC).
Om du vill ha ett snabblån utan UC med utbetalning direkt behöver du kontakta en långivare som har samma bank som du.
Tryck på ”Kom igång” för att komma till ansökan.
Hos långivaren fyller du i önskat lånebelopp och återbetalningstid.
Kontrollera månadsbeloppet för att säkerställa att du kan betala tillbaka lånet i tid.
Fyll i efterfrågade uppgifter och signera med BankID – klart!
Så lånar du utan UC
Smslån utan UC med snabb utbetalning
I tabellen nedan syns företag som erbjuder smslån utan UC.
| Långivare | Högsta lånesumma | Utbetalning |
|---|---|---|
| Ferratum | 45 000 kr | Direktutbetalning alla dagar i veckan |
| Monetti | 20 000 kr | Direktutbetalning till Nordea |
| Wästgöta Finans | 300 000 kr | 1 – 3 dagar |
Alla dessa långivare har en enkel ansökningsprocess, har snabb utbetalning och använder andra upplysningsföretag än UC för sin kreditprövning.
De är dessutom populära bland våra besökare som har gett dem höga genomsnittliga betyg.
Privatlån utan UC
Privatlån utan UC är mycket ovanligt eftersom ett privatlån avser ett större belopp än ett smslån. Och eftersom beloppet är större vill banken ytterligare försäkra sig om att din betalningsförmåga är god.
Banker har använt sig av UC sedan lång tid tillbaka och fortsätter göra det av gammal vana. Dessutom ägde bankerna tidigare UC vilket ytterligare gör att större banker är UC trogna.
Om du behöver ta ett större lån får du helt enkelt räkna med att långivaren gör en kreditupplysning hos UC.
Går det att låna pengar utan en kreditprövning?
Det går inte. Ett vanligt missförstånd är att ingen kreditupplysning görs alls om du lånar pengar utan UC vilket inte stämmer.
Långivare använder sig alltid av ett kreditupplysningsföretag, men det behöver nödvändigtvis inte vara UC. Det finns inget tvång och ingen lag som säger att låneföretag måste använda sig av UC även om det är vanligast.
Därför heter det inte ”lån utan kreditupplysning”, eller att ”låna pengar utan kreditprövning”.
Därför gör långivare en kreditprövning
Alla långivare måste enligt konsumentkreditlagen göra en kreditkoll på personen som ansöker om ett lån. Detta görs för att säkerställa att låntagaren har möjlighet att betala tillbaka lånet.
En kreditupplysning är bra
Att ett låneföretag måste göra en kreditprövning på sina kunder är i grunden bra. Har man inte möjlighet att betala tillbaka sitt lån så bör man inte låna pengar alls.
Utöver att låneföretaget behöver veta att du kan betala tillbaka lånet behöver du också själv känna dig säker själv på att du klarar det. Det är trots allt du själv som har ansvaret för att lånet blir återbetalt.
I korthet ger en kreditupplysning uppgifter om personens inkomster, utgifter och skulder.
En kreditupplysning kan påverka kreditvärdigheten
Att en kreditupplysning hos UC påverkar ens kreditvärdighet negativt är problematiskt och kan ställa till med problem senare i livet om man behöver låna pengar.
En kreditupplysning behöver som tidigare nämnt inte leda till att man tar något lån – själva förfrågan kan påverka kreditvärdigheten hos dig som ansökt.
På grund av detta kan det vara en smart idé att använda sig av en långivare som inte gör en kreditupplysning hos UC.
Detta säger lagen angående kreditupplysningar
Tidigare fanns långivare som beviljade smslån utan kreditprövning. Men detta är inte längre tillåtet enligt ny lagstiftning från 2018.
Den nya lagen gör gällande att privatpersoner som lånar pengar måste ha ekonomiska förutsättningar för att kunna betala tillbaka lånet. Annars får långivaren helt enkelt inte bevilja ett lån.
För att säkerställa detta gör långivaren en kreditupplysning vilken ger en bild över privatekonomin hos den som ansöker.
Fördelar med att låna utan UC
Att ta ett snabblån utan UC innebär att kreditupplysningen inte registreras hos Upplysningscentralen.
Detta är den största fördelen eftersom det kan underlätta om du behöver ta ett större lån i framtiden (som tex. ett bolån) – din kreditvärdighet försämras inte.
Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig hos UC registreras det nämligen i deras omfattande register som gör att nästa frågeställare kan se din tidigare historik.
Detta kan innebära att det blir svårare att låna pengar i framtiden men också att du får högre ränta på lånet.
Bankerna använder sig av en kreditprövning hos UC för både privatlån och bolån och brukar därför inte vara särskilt positiva om dem ser att du tidigare har tagit andra lån med kortare löptid.
Hyresvärdar gör ibland kreditupplysning hos UC på sina hyresgäster. Det kan alltså även bli svårare att få hyra lägenhet om det gjorts många förfrågningar på dig.
Förfrågningar hos UC kan påverka den ränta du blir erbjudanden. Många förfrågningar kan innebära att du får en sämre ränta.
Fler fördelar med att låna pengar utan UC
Nackdelar med att låna utan UC
Det finns också nackdelar med att låna pengar utan UC. Nedan är några av dessa listade:
Många lån utan UC är högkostnadskrediter med hög ränta
Utbudet av lån som inte använder sig av UC är begränsat
Större lån är svårare – de flesta långivare använder sig av UC vid högre belopp
Andra upplysningsföretag än UC
Det kan vara bra att veta vilka kreditupplysningsföretag de olika långivarna använder sig av när man ansöker om ett smslån eftersom att detta kan påverka din ränta.
Långivare som inte använder sig av UC brukar oftast använda sig av följande kreditupplysningsföretag:
- Bisnode
- Creditsafe
- Sergel
- Soliditet
- Decidas
Mer information om alternativa kreditupplysningstjänster och hur man hittar långivare utan UC hittar du på SmslånOnline.se.
Olika register hos olika kreditupplysningsföretag
Ansöker du om ett smslån hos en långivare som använder sig av exempelvis Creditsafe syns det inte om du vid ett senare tillfälle ansöker hos en annan långivare som använder sig av exempelvis Bisnode.
Precis som UC så har Creditsafe, Bisnode och andra kreditupplysningsföretag sina egna register där ansökningar och förfrågningar syns, men detta är alltså bara något som de själva använder sig av.
Har du t.ex. gjort många förfrågningar hos Creditsafe kommer detta sannolikt bara att minska din kreditvärdighet hos just dem.
Detta kan vara till fördel när du ansöker om lån utan UC med många förfrågningar.
Vad är UC?
Företaget UC AB (Upplysningscentralen AB) utför kreditupplysningar som används vid kreditbedömningar av privatpersoner och företag.
En kreditupplysning på privatpersoner används framför allt av långivare, borgensåtaganden för företag eller av hyresvärdar som vill ta reda på mer om sin hyresgäst inför ett hyresavtal.
När UC gör sin kreditbedömning hämtar de in information från ett antal aktörer som bland annat:
- Skatteverket
- Bolagsverket
- SCB
- Kronofogden
- Tingsrätten
- Olika banker och finansbolag
UC har också egna databaser och analyser som man grundar sina kreditbeslut på. Läs mer om UC på uc.se och minuc.se.
UC ger en samlad bild över din ekonomi
UC försöker få en komplett bild över dina ekonomiska förutsättningar och din återbetalningsförmåga. Men de kontrollerar också att uppgifterna du lämnat är korrekta.
Vilken information finns hos Upplysningscentralen?
UC:s kreditupplysning är mycket omfattande vilket naturligtvis ytterligare är en anledning till att banker och stora kreditbolag använder UC när de gör en förfrågan.
I en kreditupplysning som UC lämnar ut finns följande information om dig:
- Tidigare förfrågningar hos UC som gjorts under det senaste året samt tidpunkten för dessa. (Förfrågningar gjorda för 13 månader sedan eller tidigare syns inte hos UC.)
- Uppgifter om din senast deklarerade inkomst men också din nuvarande inkomst kan synas.
- Uppgifter om eventuella verksamheter som tex. en enskild firma eller ett handelsbolag.
- Storleken på nuvarande lån och andra krediter. Informationen vägs mot dina inkomster och ligger till grund för att bedöma din betalningsförmåga.
- Uppgifter om större förändringar av din inkomst eller civilstånd, till exempel om du precis har skiljt dig eller förlorat din inkomst.
- Eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden.
- Civilstånd. Om du är gift ser frågeställaren också om ni skrivit ett äktenskapsförord.
- Familjeförhållanden och antalet medlemmar i hushållet. Har din partner en stadig inkomst är det positivt medan eventuella barn är det motsatta.
- Folkbokföringsadress för att kontrollera att den adress du uppgett stämmer.
- Om du förlorat ditt körkort, ID-kort, pass eller någon annan ID-handling syns det. Detta för att minska risken för bedrägerier.
- Om du står under förvaltarskap syns det också.
Sammanfattning – lån utan UC
Din kreditvärdighet påverkas av många UC-förfrågningar. Ju fler förfrågningar du har desto sämre kommer din kreditvärdighet att bli. Detta kan försvåra möjligheterna att få ett lån beviljat.
Därför kan det vara bra att låna utan UC, dvs att vända sig till låneföretag som använder ett annat kreditupplysningsföretag.
Andra vanliga kreditupplysningsföretag som låneföretag använder är Bisnode, Safenode och Creditsafe.
Att låna pengar utan UC är främst aktuellt för dig som behöver ett snabblån eller smslån. Om du behöver ett privatlån använder sig i princip samtliga låneföretag av UC.
