Låna pengar utan UC

Letar du efter ett lån utan UC? På Financer.com har vi valt ut 19 långivare som tar kreditupplysningen hos ett annat företag än UC. Nedan kan du jämföra snabblån utan UC och läsa hur du bäst kan låna pengar utan UC.

  • Smslån utan UC med utbetalning direkt
  • Låna upp till 300 000 kr
  • Lån utan UC med många förfrågningar
19
långivare med lån utan UC

Jämför lån utan UC

Valdes 888 gånger

2 000 kr - 50 000 kr

Lånebelopp

7 dagar - 5 År

Låneperiod

18% - 19%

Lägst ränta

20

Lägsta ålder

rekommenderat

Valdes 16613 gånger

1 000 kr - 200 000 kr

Lånebelopp

7 dagar - 5 År

Låneperiod

7.95% - 11.95%

Lägst ränta

21

Lägsta ålder

Valdes 1825 gånger

2 000 kr - 20 000 kr

Lånebelopp

10 dagar - 1 År

Låneperiod

39.5%

Lägst ränta

18

Lägsta ålder

ViktigtHögkostnadskredit Högkostnadskrediter förekommer (+30% eff. ränta) Kan du ej betala tillbaka hela skulden kan du få en betalningsanmärkning. Budget & skuldrådgivningen i din kommun kan hjälpa dig med din ekonomi. Hitta kontaktuppgifter på hallakonsument.se

Låna pengar utan UC

Att låna pengar utan UC innebär att långivarna där du ansöker om lån använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen) när de gör sin kreditupplysning.

I vår jämförelse har Financer.com sammanställt alla långivarna som använder andra kreditupplysningsföretag än UC – så att du snabbt och enkelt kan hitta ett lån utan UC.

Kreditprövningen görs då via andra företag:

Dessa företag delar sen inte med sig av dina uppgifter och förfrågningar till UC, vilket innebär att ingen annan får veta att det har gjorts en kreditupplysning.

Rekommenderat smslån utan UC

Financer.com rekommenderar Ferratum för dig som söker smslån utan UC.

Ferratum använder sig av Creditsafe för sin kreditupplysning. Du betalar bara ränta för den delen av krediten som du utnyttjar.

Lånebelopp: 1 000 – 45 000 kr
Villkor: ingen aktiv skuld hos Kronofogden
Ålder: minst 21 år gammal

Läs mer om Ferratum

Varför undvika UC?

En av de stora skillnaderna mellan UC och andra kreditupplysningsföretag är att varje gång det görs en förfrågan på dig i samband med att du t.ex. ansöker om lån eller bostad, så syns det i din kreditupplysning och kan påverka din kreditvärdighet negativt – även om du inte ens tar något lån.

Om du istället ser till att låna pengar utan UC, så påverkas inte din kreditvärdighet. Detta är en av de största anledningarna till att folk letar efter just lån utan UC.

Kan man ansöka om lån utan kreditupplysning?

Det är bra att känna till att det inte är möjligt att låna pengar utan kreditprövning – en kreditupplysning görs alltid när du lånar. När man tar ett lån utan UC så innebär det att den görs av ett annat företag än UC (Upplysningscentralen).

I denna guide går vi både igenom vad det finns för fördelar och nackdelar med att låna pengar utan UC, varför bankerna måste göra en kreditupplysning när de lånar ut pengar hur du går tillväga för att ta ett lån utan UC.

Alla lån utan UC hos Financer.com
Antal lån utan UC19 st
KreditupplysningsföretagBisnode, Creditsafe, Safenode
Lånebelopp1 000 – 300 000 kr
RäntaFrån 7,95 %
LånetypSmslån & Snabblån

Snabblån utan UC – för dig som behöver pengarna direkt

För att du ska hitta ett bra snabblån utan kreditupplysning via UC så går vi nedan igenom punkt för punkt hur du gör för att ansöka om lånet och få pengarna utbetalda snabbt.

I många fall är det möjligt att få direktutbetalning, även när du ansöker om sms-lån utan UC. Det innebär att du kan få ditt snabblån utbetalt direkt in till bankkontot efter att skuldebrevet är signerat – du kan ha pengarna så snabbt som på 15 minuter.

Grundkraven för att låna pengar direkt utan UC:

  • Du är minst 18 år gammal.
  • Har BankID för att signera skuldebrevet.
  • Inget aktivt skulsaldo hos Kronofogden.
  • Samt medborgare och bosatt i Sverige.
  • Du använder samma bank som långivaren du ansöker hos.

Så går det till att låna utan UC

  1. Se vår jämförelse för lån utan UC högst upp på sidan. Alla långivare som är listade där använder annat kreditupplysningsföretag. Klicka på ”Mer information” om du är nyfiken på vilket.
  2. Om du vill ha snabblån utan UC med utbetalning direkt, bör du se till att du vänder dig till en långivare med samma bank som du.
  3. Klicka på ”Kom igång” för att komma till ansökningen.
  4. Hos långivaren fyller du i önskat belopp du vill låna och återbetalningstiden.
  5. Se över vad månadsbeloppet att betala blir, så att du säkert har råd att betala tillbaka på lånet.
  6. Fyll i de uppgifter som efterfrågas och signera din låneansökan med BankID – så är det klart!

Smslån utan UC med snabb utbetalning

Här har vi valt ut de företag som erbjuder snabblån utan UC som vi på Financer.com tycker är bland dem bästa.

Anledningen till att de alla platsar i listan är att det är smidigt att ansöka om lån, det går fort att få pengarna utbetalda till sitt bankkonto och de har alla de gemensamt att de använder andra upplysningsföretag än UC för sin kreditprövning.

Långivarna i listan nedan är dessutom populära bland våra besökare som har gett dem höga genomsnittliga betyg.

LångivareHögsta lånesummaUtbetalning
Ferratum45 000 krDirekt alla dagar i veckan
Monetti20 000 krDirekt till Nordea
Wästgöta Finans300 000 kr1 – 3 dagar

Låna pengar utan kreditprövning – är det möjligt?

Ett vanligt missförstånd här är att ingen kreditupplysning alls görs när du ska låna utan UC.

Detta är helt och hållet fel. Långivarna använder sig alltid av ett kreditupplysningsföretag, men kan istället göra det via ett annat företag då det inte finns något tvång att använda sig av just UC.

Det finns alltså ingen anledning att kalla det för ”lån utan kreditupplysning”, eller att ”låna pengar utan kreditprövning”, eftersom det helt enkelt inte stämmer.

Alla långivare måste göra en kreditprövning

Alla långivare måste enligt konsumentkreditlagen göra en kreditkoll på personen som ansöker om lån. Detta för att säkerställa att personen har möjlighet att betala tillbaka sitt lån.

Att en kreditupplysning hos UC ska påverka ens kreditvärdighet negativt tycker vi på Financer inte är helt rättvist.

En kreditupplysning behöver ju faktiskt inte leda till att man tar något lån – enbart själva förfrågningen kan påverka kreditvärdigheten hos en person som ansökt.

Därför behövs en kreditupplysning

Att låneföretagen måste göra en kreditprövning på sina kunder är i grunden väldigt bra, för har man inte möjlighet att betala tillbaka sitt lån så bör man ju helt enkelt inte låna.

Utöver att låneföretaget behöver veta att du kan betala tillbaka ditt lån behöver även du ta reda på att du kan göra det – det är trots allt du som har ansvaret för att lånet blir återbetalt.

I korthet ger en kreditupplysning uppgifter om personens inkomster, utgifter och skulder.

Tidigare möjligt att låna utan kreditprövning

Det har tidigare funnits långivare som beviljat smslån utan kreditprövning, men det är inte längre tillåtet enligt svensk lag. Bristande kreditprövningar är trots allt den främsta anledningen till de skuldsättningar som snabba lån kan föra med sig.

Den nya lagen från 2018 gör gällande att alla privatpersoner som lånar pengar måste ha ekonomiska förutsättningar för att betala tillbaka lånet. För att det ska vara möjligt måste en kreditupplysning göras så att man får en bra överblick över personens privatekonomi.

Fördelar & nackdelar med lån utan UC

Att ta ett snabblån utan UC innebär att kreditupplysningen inte registreras hos Upplysningscentralen, vilket kan underlätta för dig när du vill ta ett större lån i framtiden, som exempelvis ett bolån, eftersom din kreditvärdighet inte minskar.

Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig hos UC registreras det nämligen deras omfattande register som gör att nästa frågeställare kan se din tidigare historik, vilket kan innebära att det blir svårare att låna pengar i framtiden. Det kan också resultera i att man får högre ränta på sina lån.

Bankerna använder sig nämligen av en kreditprövning via UC för både privatlån och bolån och brukar därför inte vara särskilt positiva om dem ser att du tidigare har tagit andra lån med kortare löptid.

Det här tror banken när du har upplysningar hos UC:

  • Dålig ekonomi. Det finns risk för att banken tror att du har en sämre ekonomi än vad som syns i kreditupplysningen eftersom du har tagit ett eller flera smslån. De kan misstänka att du har personliga skulder eller har fått en sämre inkomst än vad upplysningen visar. Tyvärr är det många banker och hyresvärdar som tror att bara de som har en riktigt dålig ekonomi tar ett smslån trots att det inte alls stämmer. Att ta ett smslån utan UC är därför alltid att rekommendera.
  • Slösaktig och oansvarsfull. Om din betalningsförmåga är god och du har tagit ett smslån kan banken tro att du är oansvarig vad gäller din ekonomi, att du är slösaktig och lever över dina tillgångar. Ibland kan det vara så, men det finns faktiskt många med god betalningsförmåga som tar smslån utan att vara speciellt slösaktiga, till exempel för att de behöver täcka en oväntad utgift strax innan de får sin nästa lön.

Med smslån så är det mer vanligt att långivarna använder ett annat kreditupplysningsföretag än UC.

Det är alltså till någon av dem du bör vända dig om du tycker att banken, nyfikna arbetsgivare och hyresvärdar inte behöver veta att du har ansökt om ett lån.

Fördelar med att välja ett lån utan UC

Nackdelar med ett lån utan UC

  • Även om det egentligen inte finns någon nackdel med att låna utan UC i sig får man tänka på att den här typen av lån generellt är så kallade högriskkrediter, och har ganska hög ränta.

    Att ett lån klassas som en högriskkredit innebär att den effektiva räntan (den räntan som man faktiskt behöver betala för lånet) är på över 30%.

  • Utbudet av lånetyper som inte använder sig av UC för sin kreditkoll är ganska begränsat, köper du bil, bostad, abonnemangstjänst, ansöker om kreditkort eller tar ett större privatlån använder sig i princip alla kreditgivaren sig av UC.

Vilka kreditupplysningsföretag använder långivarna?

Det kan vara ganska bra att veta vilka kreditupplysningsföretag de olika långivarna använder sig av när man ansöker om ett smslån eftersom att detta kan påverka din ränta.

De flesta långivarna som inte använder sig av en kreditprövning via UC brukar oftast använda sig av följande alternativa kreditupplysningsföretag:

  • Bisnode
  • Creditsafe
  • Sergel
  • Soliditet
  • Decidas

Mer information om alternativa kreditupplysningstjänster och hur man hittar långivare utan UC hittar du på SmslånOnline.se.

Olika register hos olika kreditupplysningsföretag

Ansöker du om ett smslån hos en långivare som använder sig av exempelvis Creditsafe syns det inte om du vid ett senare tillfälle ansöker hos en annan långivare som använder sig av exempelvis Bisnode.

Precis som UC så har Creditsafe, Bisnode och andra kreditupplysningsföretag sina egna register där ansökningar och förfrågningar syns, men detta är alltså bara något som de själva använder sig av.

Har du t.ex. gjort många förfrågningar hos Creditsafe kommer detta sannolikt bara att minska din kreditvärdighet hos just dem.

Detta kan vara till fördel när du ansöker om lån utan UC med många förfrågningar.

Fakta: Vad är UC?

UC ab logoFöretaget UC AB (Upplysningscentralen AB) utför kreditupplysningar som används vid kreditbedömningar av privatpersoner och företag. En kreditbedömning behövs vid utlåning av pengar eftersom man vill försäkra sig om att lånet blir återbetalt. En kreditupplysning på privatpersoner används framför allt av långivare, borgensåtaganden för företag eller av hyresvärdar som vill ta reda på mer om sin hyresgäst inför ett hyresavtal.

UC ägdes tidigare av de svenska storbankerna Danske Bank, Handelsbanken, SEB, Nordea, Swedbank och Länsförsäkringar Bank. 2018 blev man uppköpta av det finska kreditinformationsbolaget Asiakastieto för 3,5 miljarder kronor. Anledningen till att Asiakastieto köpte upp UC AB var för att växa och bli ledande inom kreditupplysningar i hela norden. SEB, Handelsbanken och andra svenska storbanker har kvar ägande i UC AB genom stora aktieinnehav i Asiakastieto.

När UC gör sin kreditbedömning så hämtar de in information från bland annat Skatteverket, Lantmäteriet, Bolagsverket, SCB, Kronofogden, Tingsrätten samt olika banker och finansbolag. Dessutom har man egna databaser och analyser som man grundar sina kreditbeslut på.

Läs mer om UC på uc.se och minuc.se.

Vilken information finns hos Upplysningscentralen?

UC:s kreditupplysning är mycket omfattande och det är naturligtvis ytterligare en orsak till att de flesta banker och stora kreditbolag använder sig utav UC när de gör sina förfrågningar.

I en kreditupplysning som UC lämnar ut finns följande information om dig:

  1. Tidigare förfrågningar hos UC som har gjorts under det senaste året. Här finns såväl information om vilka som har gjort förfrågningar på dig och när dessa gjordes. Om du ansökt om flera lån utan UC syns de emellertid inte eftersom bara förfrågningar som görs hos just UC registreras. Observera att alla förfrågningar som gjorts för 13 månader sedan eller tidigare inte syns hos UC.
  2. Uppgifter om din senast deklarerade inkomst, men även din nuvarande inkomst kan synas eftersom UC även hämtar in uppgifter från försäkringskassan.
  3. Uppgifter om du har någon rörelseverksamhet, t ex en enskild firma eller ett handelsbolag.
  4. Storleken på dina nuvarande lån och andra krediter. Det är denna information som vägs mot dina inkomster när din betalningsförmåga bedöms.
  5. Uppgifter om större förändringar av din inkomst eller civilstånd, till exempel om du precis har skiljt dig eller förlorat din inkomst. Om du har flyttat utomlands syns det också klart och tydligt.
  6. Uppgifter om eventuella betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden.
  7. Civilstånd. Om du är gift ser frågeställaren även om du och din partner har skrivit något äktenskapsförord innan giftermålet.
  8. Familjeförhållanden och hur många som bor i ditt hushåll. Om du delar din bostad med någon som har en stadig inkomst förbättrar det din betalningsförmåga eftersom frågeställaren då förmodar att ni delar på boendekostnaderna. Om du har hemmavarande barn försämrar det din betalningsförmåga eftersom barn kostar pengar.
  9. Din folkbokföringsadress så att den som begärt kreditupplysningen kan se att din uppgivna adress stämmer överens med den. Om du har skyddad identitet syns såklart inte din folkbokföringsadress hos UC vilket gör att det blir mycket svårt att få ett privatlån eller smslån. Att få ett bolån, däremot, brukar inte vara några problem.
  10. Om du har förlorat ditt körkort, ID-kort, pass eller någon annan ID-handling syns det. Det här är bra om du blir bestulen på ditt ID-kort av någon som vill missbruka din identitet och handla varor och tjänster och ta krediter i ditt namn.
  11. Skulle du stå under förvaltarskap syns det också i UC:s kreditupplysning.

Utöver sina egna register hämtar UC in uppgifter från bl.a. Kronofogden, Skatteverket och andra banker. Detta både för att få en mer komplett bild över dina ekonomiska förutsättningar och återbetalningsförmåga, men även för att se om uppgifterna du själv har lämnat in vid din ansökan är riktiga.

Författare Marcus Lindblad

Sverigechef på Financer.com Har en bakgrund inom pension samt investeringsrådgivning och utbildning inom aktie, fond, och pensionssparande.

Dela på