Nu kan du låna pengar utan UC, snabbare och enklare än någonsin. I denna guide får du veta varför du bör undvika UC och hur du går tillväga för att ta lån utan UC.
I jämförelsen ovan har Financer sammanställt de långivare som inte tar sin kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC). Dessa tar istället kreditprövning hos andra kreditupplysningsföretag – som inte registreras som UC.
Du kan läsa mer om det här och vilka fördelar du får om du tar ett smslån utan UC samt vilka långivare du bör vända dig till längst upp på sidan.
Ett vanligt missförstånd här är att ingen kreditupplysning alls görs när man lånar utan UC. Så är inte fallet, utan långivarna använder sig istället av ett annat kreditupplysningsföretag.
Av denna orsak finns därför ingen anledning att kalla det ”lån utan kreditupplysning”, eller att ”låna pengar utan kreditprövning, eftersom att det inte stämmer.
Att ta ett snabblån utan UC innebär att kreditupplysningen inte registreras hos UC, vilket kan underlätta för dig när du vill ta ett större lån i framtiden, då din kreditvärdighet ökar. Bankerna använder sig nämligen av UC och brukar inte vara särskilt optimistiska om de ser att du tidigare har tagit en hel del snabblån. Vi ska nu titta lite närmare på lån utan UC och vad som gäller.
Alla stora banker i Sverige tar sin kreditupplysning hos UC, liksom många andra kreditbolag som erbjuder vanliga privatlån. Av flera skäl kan det vara negativt att ha många UC förfrågningar registrerade och kan man undvika det bör man undvika det, eftersom det kan sänka möjligheterna till framtida lån.
De flesta smslångivare tar emellertid ingen UC, som du kan se i vår jämförelse nedan. Det är alltså till någon av dem du bör vända dig om du tycker att nyfikna arbetsgivare och hyresvärdar inte behöver at att du har ansökt om ett lån eller inte.
Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig hos UC registreras det i deras omfattande register som gör att nästa frågeställare kan se din tidigare historik, vilket kan innebära att det blir svårare att låna pengar i framtiden. Om du ansöker om ett smslån hos ett kreditbolag som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC registreras det alltså inte i UC:s register vilket innebär att de flesta inte kommer att se att du har ansökt om ett smslån. Det är nämligen så att de flesta som tar en kreditupplysning gör det hos UC, eftersom det är Sveriges största kreditupplysningsföretag, inte minst de svenska storbankerna eftersom de äger UC.
Men vad spelar det egentligen för roll om exempelvis bankerna ser att man har ansökt om ett smslån? Här kommer svaret:
Det finns många olika upplysningsföretag som långivarna använder sig av men de flesta smslångivare som inte använder sig av UC brukar oftast använda sig av följande kreditupplysningsföretag:
Det kan faktiskt vara ganska bra att veta vilka kreditupplysningsföretag de olika kreditbolagen använder sig av när man ansöker om ett smslån. Ansöker du om ett smslån hos en långivare som använder sig av Creditsafe syns det inte om du vid ett senare tillfälle ansöker hos en annan långivare som använder sig av t ex Bisnode.
Financer berättar inte det här för att du ska vara oärlig mot de banker och andra långivare som du gör en låneansökan hos, det handlar inte alls om det. Det handlar snarare om personlig integritet och att det tyvärr finns för många kreditbolag och andra instanser som har alltför förutfattade meningar om folk som ansöker om små lån.
UC, som tidigare hette Upplysningscentralen, grundades redan år 1977 och är idag Sveriges största kreditupplysningsföretag. Idag är det ett modernt aktiebolag som ägs av Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken, Danske Bank och Länsförsäkringar och det är därför dessa bolag enbart använder sig av UC när de tar en kreditupplysning.
I UC-koncernen ingår även Allabolag AB, Affärsfakta AB, Bostadsvärdering AB och Marknadsinformation AB.
UC:s kreditupplysning är mycket omfattande och det är naturligtvis ytterligare en orsak till att de flesta banker och stora kreditbolag använder sig av UC när de gör sina förfrågningar. I denna upplysning finns följande information:
Det finns många som har en låg inkomst, stora skulder eller har betalningsanmärkningar som letar efter ett snabblån utan UC eftersom de tror att det är samma sak som att långivaren inte tar någon kreditupplysning alls, men så är det alltså inte. Dessa kreditbolag tar bara sin kreditupplysning någon annanstans och gör sin kreditprövning utifrån detta underlag istället.
Enligt svensk lag är alla banker och kreditbolag skyldiga att ta kreditupplysningar på alla sina ansökanden, så tyvärr finns det ingen speciell smslångivare du kan vända dig till om du vill slippa en kreditprövning. Det har förvisso funnits en del kreditbolag genom åren som har misskött sig på den här punkten men dessa brukar snabbt få en varning av Finansinspektionen. Skärper de sig inte kan de tvingats att lägga ner sin verksamhet, en del får göra det direkt. Bristande kreditprövningar är trots allt den främsta anledningen till de skuldsättningar som snabba lån kan föra med sig.
Att låna pengar utan UC är fullt möjligt, däremot kan du inte låna pengar utan en kreditupplysning. Det går alltså inte att hitta en långivare som inte gör en kreditprövning alls. Det finns dock massor av smslångivare som accepterar betalningsanmärkningar, liksom några få banker som erbjuder privatlån och bolån. Det är dem du ska vända dig till om du har en eller flera anmärkningar.
Dessutom spelar det ingen större roll om du ansöker om ett lån utan UC eller med UC om du har betalningsanmärkningar, för de kommer att synas oavsett vilket kreditupplysningsföretag långivaren använder sig. Det är bara långivarens praxis som avgör om du får låna pengar med betalningsanmärkningar eller inte, men de inte använder sig av UC tenderar att vara generösare än de långivare som tar sin kreditupplysning hos UC.
Om du har skulder hos kronofogden kommer det förmodligen vara omöjligt för dig att få ett smslån eller ett vanligt privatlån. Anledningen till det är att kronofogden kan utmäta din inkomst när som helst vilket gör det i stort sett omöjligt för dig att betala tillbaka på ett lån eftersom du då hamnar på existensminimum. Och den risken är det ingen långivare som vill ta.
Den enda möjligheten för dig som har ett skuldsaldo hos kronofogden är att ta ett bolån hos en bank som accepterar det eller ta ett omstartslån, men du måste en god betalningsförmåga och en fast inkomst för att få det.
Detta är en återkommande regel – låna alltid ansvarsfullt och var realistisk oavsett vilket lån det gäller eller vad pengarna är ämnade till. När det gäller smslån kan kraven vara mycket låga, vilket innebär att det finns många som kan bli beviljade ett snabbt lån. Smslån är en fin tjänst och kan ibland ses som en snabb lösning på ett problem, men i slutändan är det alltid upp till dig att avgöra om du kommer kunna betala tillbaka på ditt lån eller inte.
Som vi nämnde tidigare så är bristande kreditupplysningar den allra främsta anledningen till att låntagare blir skuldsatta. Låntagare som kanske inte alls borde blivit beviljade lån blir det ändå och då kan det gå illa. Därför är det väldigt viktigt att du ifrågasätter din återbetalningsförmåga innan du skriver på något – för din egen skull.
Låna pengar utan inkomst är en möjlighet, men om du inte har en fast anställning eller någon lön kan det bli mycket svårt att få ..
Läs hela artikeln →
Låna pengar trots dålig ekonomi – så här kan du få lånet godkänt
Satsa på en skuldfri semester i sommar
Krediter online – en guide till rätt typ av lån
