Privatlån - Jämför lån utan säkerhet

Jämför lån utan säkerhet med Financer.com och få besked så snabbt som inom 5 minuter. Enkel jämförelse av privatlån upp till 600 000 kr med låg ränta.

  • Jämför privatlån upp till 600 000 kr
  • Jämför lån utan säkerhet med ränta mellan 2.95% – 39%
  • Jämför lån från över 100 långivare och banker

Hur mycket pengar behöver du låna?

Jämför privatlån och räntor

Du har angett att du vill låna 200 000 kr under tidsperioden 3 År.
Ändra
Belopp: 200 000 kr | Period: 3 År
Sökalternativ
Vi hittade 33 privatlån

Ändra

Mer filter Återställ

Valdes 14 191 gånger

Valdes 14 191 gånger

Lägsta ålder

18

Effektiv ränta

2,95% - 26,45%

Total kostnad

9 226,09 kr

för 3 år

Månadsbetalning

5 811,84 kr

för 3 år

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 10000 kr med 1 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 10380 kr. Månadskostnad: 865 kr fördelat på 12 betalningstillfällen.

Erbjudandet gäller:

Alla kunder

Låna upp till

600 000 kr

Estimerad utbetalning

05/06/2024

Helgutbetalning

Ålder

18

37 Recensioner

Ränta & kostnader

Flexibilitet & villkor

Hemsidan & funktionalitet

Support & Service

Valdes 7 978 gånger

Valdes 7 978 gånger

Lägsta ålder

19

Effektiv ränta

2,95% - 29,95%

Total kostnad

9 226,09 kr

för 3 år

Månadsbetalning

5 811,84 kr

för 3 år

Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 10.36 %. Ett lån på 10 000 kr kostar då 119 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 17 117 kr. Ingen start-/aviavgift. 9.90 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).

Erbjudandet gäller:

Alla kunder

Låna upp till

600 000 kr

Estimerad utbetalning

05/06/2024

Helgutbetalning

Ålder

19

34 Recensioner

Ränta & kostnader

Flexibilitet & villkor

Hemsidan & funktionalitet

Support & Service

Valdes 1 694 gånger

Valdes 1 694 gånger

Lägsta ålder

18

Effektiv ränta

10,00% - 28,90%

Total kostnad

34 193,77 kr

för 3 år

Månadsbetalning

6 505,38 kr

för 3 år

Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 160 000 kr till 17,00% rörlig ränta med en återbetalningstid på 9 år, med 108 avbetalningar om 2 931 kr och 995 kr i uppläggningsavgift samt 29 kr i aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 18,95%. Totalt att återbetala blir 317 520 kr.

Erbjudandet gäller:

Alla kunder

Låna upp till

500 000 kr

Estimerad utbetalning

05/06/2024

Helgutbetalning

Ålder

18

5 Recensioner

Ränta & kostnader

Flexibilitet & villkor

Hemsidan & funktionalitet

Support & Service

Visa alla 33 erbjudanden
200 000kr
Jämför nu

Jämför privatlån direkt

privatlån

Privatlån – Jämför lån utan säkerhet här

Financer.com hjälper dig att jämföra privatlån så att du kan hitta bästa lån utan säkerhet med så låg ränta som möjligt.

Ett privatlån kallas även blancolån eller konsumtionslån. Gemensamt för lånen är att de är lån utan säkerhet.

  • Tre populära låneföretag som erbjuder privatlån
  • Detta kan du använda ett privatlån till
  • Jämför ränta på olika privatlån
  • Så mycket kan du låna
  • Kostnader för ett privatlån

Genom att använda vår tjänst för att jämföra privatlån så kan du hitta och välja lån med lägst ränta och därmed hålla nere kostnaderna. Se långivare högst upp på sidan.

3 låneföretag som erbjuder privatlån

Enligt Financers besökare är Advisa, Zmarta och Lendo de tre populäraste låneföretagen.

 AdvisaZmartaLendo
Ränta2,95% – 25,95%2,95% – 27,00%2,95% – 29,95%
Lånesumma5 000 kr – 600 000 kr5 000 kr – 600 000 kr5 000 kr – 600 000 kr
Krav på årsinkomst120 000 kr100 000 kr120 000 kr
Utan förpliktelserJaJaJa
Accepterar betalningsanmärkningNejJa (*)Ja (**)

(*) Ja, förutsatt att du är skuldfri hos Kronofogden

(**) Går att låna upp till 150 000 kr trots betalningsanmärkning förutsatt att du har en årsinkomst på minst 120 000 kr och varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader.

Så ansöker du om ett privatlån

Att ansöka om ett privatlån gör du enkelt och snabbt på låneföretagets hemsida och signering görs oftast med Bank-ID.

Vad kan jag använda ett privatlån till?

Ett privatlån kan används till att finansiera exempelvis bilköp, inredning hemma, renovering, hemelektronik och resor.

I princip kan du använda ett privatlån (också kallat blancolån) till vad som helst. Det viktiga för banken är att du betalar tillbaka på lånet enligt avtalet. Sedan spelar det mindre roll vad du använt pengarna till.

2019 stod 18 % av svenskarnas totala skulder av privatlån – en förhållandevis liten del jämför med andra lån som tex. bolån.

Ta bara ett privatlån om du verkligen måste

Även om det går att använda ett privatlån till vad som helst är viktigt att inte använda lånet till saker som inte är absolut nödvändiga.

Lån för konsumtion, shopping, resor eller annat är aldrig rekommenderat. Det måste alltid betalas tillbaka – tillsammans med räntor och andra avgifter som kommer med lånet.

Krav för privatlån

De generella kraven brukar vara samma hos de flesta banker och långivare. Skillnaderna brukar handla krav på lägsta årsinkomst, lägsta ålder och om de godkänner betalningsanmärkningar eller inte.

De vanligaste kraven för privatlån:

  • Oftast behöver man ha en fast anställning med tanke på att lånet inte kräver någon säkerhet.
  • Inkomstkraven brukar ligga kring 120 000 kr/år – men detta kan skilja sig åt.
  • Oftast räcker det med att vara myndig för att få låna, alltså 18 år.
  • Du får inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden. Här är nästan alla banker stenhårda. Om du har en skuld hos Kronofogden är det troligare att få ett lån beviljat hos en mindre aktör.

Så hittar du lägsta ränta på privatlån

Vilken ränta du får beror på hur kreditvärdig du är – men en fingervisning brukar vara mellan 3 – 9%. En ränta på 3 % är att betrakta som en mycket bra ränta på privatlån.

Att räntan för privatlån utan säkerhet är såpass låg har vi att tacka för att räntan generellt varit låg de senaste åren.

Räntan på ett privatlån är rörlig

Räntan på ett privatlån är nästan alltid rörlig. Det betyder att räntan kan ändras – den kan bli både högre och lägre under lånets löptid.

Att räntan är rörlig innebär däremot inte att låneföretaget kan höja räntan hur som helst.

Det måste finnas en bra anledning till räntehöjningen, exempelvis att det har blivit dyrare för låneföretaget att själva låna pengar (även kallat bankens upplåningskostnader).

En stor fördel med rörlig ränta är att du utan extra kostnad när som helst kan avsluta ditt lån, är räntan istället fast behöver du betala en avgift för att lösa lånet i förtid.

Vilken ränta just du får beror också på din betalningsförmåga:

  • Vid god betalningsförmåga får du lägre ränta
  • Är din ekonomi dålig blir räntan istället högre
  • Har du en låg taxerad inkomst kan du välja att ansöka om lån med din partner eller en annan medsökande – detta ger oftast en lägre ränta

Jämför ränta på privatlån

Jämför alltid ränta på flera olika privatlån för att få som bra villkor som möjligt. Om du vänder dig till en låneförmedlare som tex. Advisa behöver du bara göra en låneansökan för att få flera offerter från banker och långivare.

På bilden nedan syns resultatet efter en jämförelse av lån på låneförmedlaren Advisa:

jämför privatlån med advisa
Ett exempel från Advisa, maj 2021 (ränta och kostnad ändras löpande)

Du får alltså besked om vilket belopp du får låna (behöver inte vara samma som du ansökt om), vilken löptid lånet har, månadskostnaden, hur lång tid utbetalningen tar och vad den effektiva räntan blir.

Just Advisa är en mycket populär låneförmedlare av flera anledningar:

  • Advisa har i dagsläget 39 banker och kreditgivare anslutna – flest av alla låneförmedlare.
  • Både storbanker (som SEB, Forex Bank och Ikano Bank) såväl som mindre nischbanker (exempelvis SevenDay Bank, BlueStep, Komplett Bank). Storbankerna kan ofta erbjuda en låg ränta medan nischbankerna kan ha en annan flexibilitet.
  • Advisa tar bara en UC-kreditupplysning trots att förfrågan skickas vidare till många aktörer.
  • Alla privatlån har rörlig ränta vilket innebär att du kan amortera extra eller lösa lånet i förtid utan extra kostnad.

Så mycket kan du låna utan säkerhet

De privatlån som de flesta banker erbjuder hade tidigare ett tak på 350 000 kr, men nyligen ändrades detta maxbelopp till 600 000 kr.

Det finns även kreditbolag som har ett betydligt lägre lånetak men som i gengäld erbjuder lån som är mindre än 10 000 kr, vilket är den lägsta summa de vanliga bankerna brukar låna ut.

Vad avgör hur mycket jag får låna?

Långt ifrån alla kan låna så mycket som 600 000 kr. Med en ”normal” månadslön på ca 25 000 kr kan man räkna med att få låna ungefär 300 000 kr utan säkerhet.

Andra avgörande faktorer är din kreditvärdighet vilken baseras på inkomst, utgifter, skulder och antalet personer i ditt hushåll.

Har din sambo också en stadig inkomst förbättras kreditvärdigheten, men har du däremot barn som behöver försörjas blir det tvärtom.

Om du behöver låna pengar men inte har en hög inkomst kan du tillsammans med din partner ansöka om ett medsökandelån. Då står båda två på lånet vilket ökar chansen att få det beviljat men också till att få lägre ränta.

Hur länge får man låna pengar?

Vanligast är att med en återbetalningstid på mellan 1 – 15 år för ett privatlån. Fler och fler långivare erbjuder dock löptider på upp till 20 år – som tex. låneförmedlaren Zmarta.

Hur lång återbetalningstid du får ha beror framförallt på din betalningsförmåga men också på lånets storlek. Det är alltså flera faktorer som spelar in och dessutom är vissa banker mer flexibla än andra.

Kort eller lång återbetalningstid – vad är bäst?

Vid en första anblick kan det verka som en bra ide med en lång återbetalningstid eftersom månadskostnaden blir lägre.

Men lånet blir totalt sett dyrare ju längre löptid du väljer med tanke på avgifter för ränta som tillkommer.

En kort återbetalningstid är alltså bättre, men med förutsättningen att du klarar av att betala tillbaka en högre summa varje månad.

En lång löptid medför också en osäkerhetsfaktor i och med att räntan kan ändras. Om 15 år kan den rörliga räntan vara både högre och lägre än vad den är idag.

Tips: försök bli av med lånet så fort som möjligt

Välj inte längre löptid än du behöver även om den lägre månadskostnaden kan locka – om 20 år kommer det inte vara lika roligt att betala av på lånet.

Vad kostar ett privatlån?

När du tar ett lån behöver du betala tillbaka både själva lånebeloppet, ränta och eventuella avgifter. Den totala summan du behöver betala tillbaka blir alltså mer än pengarna du ursprungligen lånade.

Men hur mycket kostar egentligen ett privatlån? Här är ett exempel:

Exempel på kostnaden för ett privatlån

Ditt badrum har sett sina bästa dagar. Du behöver låna 100 000 kr för nytt kakel, klinkel, byta ut badkaret m.m. Sparkontot ekar tomt och du överväger att ta ett privatlån.

Med ett lån på 100 000 kr med 5 års löptid skulle månadskostnaden hos låneförmedlaren Zmarta bli ungefär 1 933 kr med en ränta på 6 %. Totalt belopp att betala tillbaka blir 115 997 kr.

Får du låna till en riktigt låg ränta på ca 3 % blir istället månadskostnaden ca 1 797 kr och det totala beloppet att betala tillbaka 107 812 kr.

Inte så stor skillnad i månadskostnad alltså, men det billigare lånet blir ca 8 000 kr billigare totalt i slutändan.

Nedan ser du några fler exempel på vad lånet skulle kosta vid olika räntesatser – både månadskostnad och totalt belopp att återbetala (ränta + amorteringar) för ett lån på 100 000 kr med 5 års löptid.

RäntaMånadskostnadTotal ränta för lånetTotalt att betala tillbaka
3 %1 797 kr7 812 kr107 812 kr
4 %1 841 kr10 499 kr110 499 kr
5 %1 887 kr13 227 kr113 227 kr
6 %1 933 kr15 997 kr115 997 kr
7 %1 980 kr18 807 kr118 807 kr

Privatlån till kontantinsats för bil eller bostad

Planerar du att köpa en bil med ett lån som kräver en säkerhet får du bara låna 80 % av vad bilen kostar och om du ska köpa en bostad måste du betala minst 15 % i kontantinsatsen ur egen ficka.

Men du kan faktiskt täcka såna här utgifter med ett privatlån om din betalningsförmåga är tillräckligt god för att ta två nya lån.

Har du inga sparpengar undanlagda kan du då ansöka om privatlån på 15 % utöver bolånet på de resterande 85 % av bostadens värde.

Detta kan exempelvis vara aktuellt för dig som är relativt ung och inte har så mycket besparingar.

Undvik för hög belåning

Om du lånar till kontantinsatsen rekommenderar vi att du betalar åtminstone en del av kontantinsatsen med besparingar, eller betalar av privatlånet så snabbt som möjligt.

Detta eftersom du vill undvika att vara 100 % belånad, något som kan bli kostsamt vid en räntehöjning eller om du tvingas att sälja bostaden när den har tappat i värde

Kan man få ett privatlån trots betalningsanmärkningar?

Är det överhuvudtaget möjligt att låna pengar utan säkerhet om man har en eller flera betalningsanmärkningar? Det är vanlig fråga i lånevärlden.

Det är inte det lättaste att hitta en bank eller ett kreditbolag som beviljar ett privatlån även om man bara har en enda betalningsanmärkning och inte har några skulder kvar hos Kronofogden, inte ens om man har en god betalningsförmåga.

Men det finns faktiskt några kreditbolag som kan bevilja privatlån trots betalningsanmärkningar och då syftar vi inte på snabblån utan på helt vanliga privatlån. Hos exempelvis Zmarta och Lendo kan du hitta privatlån som tillåter betalningsanmärkningar.

Flera sådana lån kan du hitta under lån med betalningsanmärkning här på Financer.com. Välj ett större lånebelopp och en löptid på minst ett år så får du fram ett antal låneförmedlare som kan leta fram ett privatlån åt dig.

Undvik generellt sett lån om du har en betalningsanmärkning

Även om det ibland går att få ett lån med en betalningsanmärkning är det inte att rekommendera. Det finns en anledning till att du fått en betalningsanmärkning en gång i tiden – något som bör fungera som en varningssignal.

Om du trots det måste ta ett lån, var 100 % säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid och ha ekonomiska marginaler.

Att ta ett lån utan säkerhet trots betalningsanmärkning kan kräva att du sköter din ekonomi ypperligt i övrigt.

Blancolån med betalningsanmärkning

Det är sällan eller aldrig man får samma villkor som andra om man lyckas få ett blancolån när man har betalningsanmärkningar. Vilka villkor som gäller hos de olika långivarna skiljer sig såklart åt men så här ser det ofta ut:

  1. Du får inte ha för många anmärkningar. En del långivare gör en helhetsbedömning istället för att ha ett visst krav för hur många betalningsanmärkningar man högst får ha medan andra kan ha en viss gräns.
  2. Du får inte ha en ny anmärkning det senaste halvåret. Det finns ingen bank som beviljar dig ett lån om du precis har dragit på dig en ny betalningsanmärkning, även om du snabbt lyckades få bort skulden från kronofogden.
  3. Du får inte ha någon skuld hos kronofogden. Om du har det kan du bara ta ett omstartslån eller ett bolån, med en bostad som säkerhet hos någon enstaka bank.
  4. Du får betala en högre ränta än andra. Anledningen till det är att bankerna ser på dig som en kund med högre risk och resultatet blir en högre ränta på ditt lån.
  5. Lånetaket brukar vara lägre än för andra. Om en långivare erbjuder privatlån upp till 600 000 kr till sina andra kunder kanske du som mest får låna 50 000 kr eller 100 000 kr. Orsaken till det är, som sagt, att du är en riskkund. Har du en medsökande som inte har betalningsanmärkningar kan taket emellertid höjas.
  6. Den maximala avbetalningstiden är ofta kortare än för andra. När andra får lägga upp sina lån på 12 år får du kanske en maximal löptid på 5-6 år.
  7. Ibland kan åldersgränsen vara högre än för andra. Om åldersgränsen för andra är 18 år kanske du måste vara minst 21.
  8. I vissa fall kan banken kräva att någon går i borgen för dig. Om du har någon som kan borga för dig finns det ofta fler banker att välja på än om du inte har det.

Skillnader: lån med respektive utan säkerhet

När du tar ett lån utan säkerhet behöver du oftast inte redogöra för vad du ska ha pengarna till, och även om du måste göra det, bryr sig långivaren sällan om vad du använder pengarna till.

Så är det inte när du tar ett lån med säkerhet. Du måste du tydligt ange vad du ska ha pengarna till och det du köper för lånet är långivarens säkerhet. Det här gör att kraven på det du köper är mycket högre än när du tar ett lån utan säkerhet.

Kännetecken hos ett privatlån utan säkerhet:

Alternativ till privatlån

Det finns vissa situationer när ett privatlån utan säkerhet inte är det bästa alternativet utan där andra lösningar passar bättre.

  • Äger du din bostad är det nästan alltid ett bättre alternativ att låna upp bostaden än att ansöka om privatlån, detta eftersom du garanterat kommer få lägre ränta än på ditt nya lån om du har en säkerhet för lånet.
  • Om du är arbetslös eller har väldigt låg inkomst kan det vara svårt att få sin låneansökan att gå igenom. Du kan då förslagsvis lägga till en medsökande eller överväga att ta ett snabblån/smslån om du verkligen måste låna pengar.
  • Köper du en bil eller bostad bör du använda detta objektet som säkerhet för lånet. Det ger kreditgivaren en större säkerhet vilket innebär att du får låna till lägre ränta.
  • Vill du av någon anledning undvika att det tas en kreditupplysning hos UC finns det långivare som använder andra kreditupplysningsföretag än UC. Räntan är normalt dock högre för den typen av lån.

Sammanfattning om privatlån utan säkerhet

Ett privatlån, också kallat blancolån, är ett lån som riktar sig till privatpersoner. Lånet syfte är konsumtion och banken behöver inte veta vad du ska ha pengarna till. Privatlån eller blancolån kräver ingen säkerhet, vilket innebär att du inte behöver ha någon bostad eller något annat som pant för att få låna.

Ett bolån vänder sig också till privatpersoner men skillnaden är att ett bolån kräver en säkerhet. Däremot kan du ta ett privatlån för att bekosta en bostad om den inte kostar mer än det belopp du får låna. Men generellt sett har bolån en lägre ränta varför dessa är mer fördelaktiga för just köp av bostad.

Vad tittar banken på när de beviljar privatlån?

Banken tittar på din ekonomiska situation innan de eventuellt beviljar din ansökan – det vill säga din inkomst, dina utgifter och dina skulder. Banken är mycket noga med detta eftersom lånet inte har någon säkerhet som de kan ta om du inte betalar tillbaka på ditt lån.

De flesta banker godkänner inte att du har några betalningsanmärkningar och skulder hos kronofogden, även om det kan finnas undantag när det gäller anmärkningar.

På Financer.com hittar du flera sådana undantag. Förövrigt när det gäller krav måste du ha en fast anställning och en viss årsinkomst, många långivare kräver en minimiinkomst på 100 000 – 150 000 kr/år.

Hallåkonsument – information från Konsumentverket om lån

Hallåkonsument är ett initiativ från Konsumentverket som ger oberoende råd och vägledning för dig som behöver ta ett lån. Läs gärna på deras hemsida om tips, saker att tänka på och risker med lån. Du kan också få råd och stöd om du har problem med att betala tillbaka ett befintligt lån.

Hallåkonsument.se

Författare Tobias Ahlqvist

Tobias är Country Manager för Financer Sverige sedan hösten 2020. Han är en erfaren skribent och brinner för ekonomi, investeringar, sparande och lån.

Dela på