Jämför lån utan säkerhet
Hos Financer.com kan du jämföra alla privatlån utan säkerhet. Målet är att du ska hitta lån med lägst ränta och bäst villkor.
- Tre populära låneföretag som erbjuder privatlån
- Detta kan du använda ett privatlån till
- Jämför ränta på olika privatlån
- Så mycket kan du låna
- Kostnader för ett privatlån
Genom att använda vår tjänst kan du jämföra kostnaden på olika privatlån.
Så ansöker du om ett privatlån
Ett privatlån ansöker du om enkelt och snabbt på låneföretagets eller låneförmedlarens hemsida där du använder Bank-ID för signering.
Följ nedanstående 7 steg för att göra en ansökan:
1
Besök hemsidan för låneföretaget eller låneförmedlaren från mobilen eller datorn.
2
Välj hur mycket du vill låna (upp till 600 000 kr).
3
Välj önskad återbetalningstid (löptid), oftast kan du ansöka om ett lån på mellan 1 och 15 år (ibland 20 år).
4
Ansökan tar normalt 2 – 3 minuter. Därefter får du låneerbjudanden från olika banker och låneföretag om du använder dig av en låneförmedlare.
5
I samband med ansökningen tas en kreditupplysning (oftast hos UC) som skickas vidare till bankerna. En låneförmedlare tar bara en kreditupplysning som sedan används hos flera banker.
6
Väljer du att acceptera lånet signerar du det med BankID – du har då ingått avtal med kreditgivaren.
7
När du accepterat lånet får du hela summan utbetalt på ditt bankkonto – oftast tar detta några dagar men det finns långivare som erbjuder direkt utbetalning.
Vad kan jag använda ett privatlån till?
Ett privatlån kan används till att finansiera exempelvis bilköp, inredning hemma, renovering, hemelektronik, resor och mycket annat. Med andra ord kan du i princip använda ett privatlån (också kallat blancolån) till vad som helst.
Det viktiga för banken är att du betalar tillbaka lånet. Vad du använder pengarna till spelar mindre roll.
Ta bara ett privatlån om du verkligen måste
Även om det går att använda ett privatlån till vad som helst är det viktigt att inte använda lånet till saker som inte är absolut nödvändiga.
Lån för konsumtion, shopping, resor eller annat är inte rekommenderat. Lånet måste alltid betalas tillbaka – tillsammans med räntor och andra avgifter som tillkommer.
Krav för att bli beviljad ett privatlån
De generella kraven brukar vara samma hos de flesta banker och långivare. Skillnaderna brukar handla om krav på lägsta årsinkomst, lägsta ålder och om de godkänner betalningsanmärkningar eller inte.
Några vanliga krav för privatlån:
- Oftast behöver man ha en fast anställning eftersom lånet inte kräver någon säkerhet.
- Inkomstkraven brukar ligga omkring 120 000 kr/år, men detta kan skilja sig åt.
- Oftast räcker det med att vara myndig för att få låna – alltså över 18 år.
- Du får inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden, något de flesta banker är hårda med. Om du har en skuld hos Kronofogden bör du istället vända dig till en mindre aktör.
Hallåkonsument – information från Konsumentverket om lån
Hallåkonsument är ett initiativ från Konsumentverket som ger oberoende råd och vägledning för dig som behöver ta ett lån. Läs gärna på deras hemsida om tips, saker att tänka på och risker med lån.
Du kan också få råd och stöd om du har problem med att betala tillbaka ett befintligt lån.
Hur stort privatlån kan man få?
De privatlån som de flesta banker erbjuder hade tidigare ett tak på 350 000 kr, men numera är högsta lånebelopp oftast 600 000 kr.
Det finns också kreditbolag som har ett betydligt lägre maxbelopp. Dessa bolag brukar dock erbjuda lån under 10 000 kr vilket är den lägsta summa banker brukar låna ut.
Vad avgör hur mycket jag får låna?
Långt ifrån alla kan låna så mycket som 600 000 kr. Med en ”normal” månadslön på ca 25 000 kr kan man räkna med att få låna ungefär 300 000 kr utan säkerhet.
Andra avgörande faktorer är din kreditvärdighet vilken baseras på inkomst, utgifter, skulder och antalet personer i ditt hushåll.
Har din sambo också en stadig inkomst förbättras kreditvärdigheten, men har du däremot barn som behöver försörjas blir det tvärtom.
Om du behöver låna pengar men inte har en hög inkomst kan du tillsammans med din partner ansöka om ett lån med en medsökande. Då står båda två på lånet vilket dels ökar chansen att få det beviljat men också till att få lägre ränta.
Vad kostar ett privatlån?
När du tar ett lån behöver du betala tillbaka själva lånebeloppet men också ränta och eventuella avgifter. Den totala summan du behöver betala tillbaka är alltså större än summan du ursprungligen lånade.
Hur mycket kostar egentligen ett privatlån? Här är ett exempel:
Exempel på kostnaden för ett privatlån
Ditt badrum har sett sina bästa dagar. Du behöver låna 100 000 kr för nytt kakel, klinker, nytt badkar etc. Sparkontot ekar tomt och du överväger att ta ett privatlån.
Med ett lån på 100 000 kr med 5 års löptid och en ränta på 6 % skulle månadskostnaden hos en låneförmedlare bli ungefär 1 933 kr. Totalt belopp att betala tillbaka blir 115 997 kr.
Får du låna till en lägre ränta på ca 3 % blir istället månadskostnaden ca 1 797 kr och det totala beloppet att betala tillbaka 107 812 kr.
Inte så stor skillnad i månadskostnad alltså, men det billigare lånet blir ca 8 000 kr billigare totalt i slutändan.
Observera att ovanstående är ett exempel – ränta och avgifter skiljer sig alltid åt.
Nedan ser du några fler exempel på vad lånet skulle kosta vid olika räntesatser – både månadskostnad och totalt belopp att återbetala (ränta + amorteringar) för ett lån på 100 000 kr med 5 års löptid.
| Ränta | Månadskostnad | Total ränta för lånet | Totalt att betala tillbaka |
|---|---|---|---|
| 3 % | 1 797 kr | 7 812 kr | 107 812 kr |
| 4 % | 1 841 kr | 10 499 kr | 110 499 kr |
| 5 % | 1 887 kr | 13 227 kr | 113 227 kr |
| 6 % | 1 933 kr | 15 997 kr | 115 997 kr |
| 7 % | 1 980 kr | 18 807 kr | 118 807 kr |
Så hittar du privatlån med låg ränta
Vilken ränta du får beror på hur kreditvärdig du är, men en fingervisning är mellan 3 – 9%. En ränta på 3 % är att betrakta som en mycket bra ränta på ett privatlån.
Att räntan för privatlån utan säkerhet är såpass låg beror på att räntan generellt varit låg de senaste åren.
Räntan på ett privatlån är rörlig
Räntan på ett privatlån är nästan alltid rörlig. Det betyder att räntan kan ändras – den kan bli både högre och lägre under lånets löptid.
Men att räntan är rörlig innebär däremot inte att låneföretaget kan höja räntan hur som helst.
Det måste finnas en bra anledning till räntehöjningen, exempelvis att det har blivit dyrare för låneföretaget att själva låna pengar (även kallat bankens upplåningskostnader).
En stor fördel med rörlig ränta är att du utan extra kostnad när som helst kan avsluta ditt lån, är räntan istället fast behöver du betala en avgift för att lösa lånet i förtid.
Vilken ränta just du får beror på din betalningsförmåga:
- Vid god betalningsförmåga får du lägre ränta
- Är din ekonomi dålig blir räntan istället högre
- Har du en låg taxerad inkomst kan du välja att ansöka om lån med din partner eller en annan medsökande – detta ger oftast en lägre ränta
Jämför privatlån med en låneförmedlare
Ett bra sätt att jämföra olika privatlån på är att använda sig av en låneförmedlare. Om du vänder dig till en låneförmedlare behöver du bara göra en låneansökan och får då flera offerter från banker och långivare samtidigt.
På bilden nedan syns resultatet efter en jämförelse av lån på låneförmedlaren Advisa:
Du får alltså besked om vilket belopp du får låna (behöver inte vara samma som du ansökt om), vilken löptid lånet har, månadskostnaden, hur lång tid utbetalningen tar och vad den effektiva räntan blir.
Några fördelar med en låneförmedlare:
- En låneförmedlare ansöker hos flera låneföretag samtidigt
- Låneförmedlare är oftast anslutna till både storbanker såväl som mindre nischbanker
- Endast en kreditupplysning trots att förfrågan skickas till många
- Privatlånen har oftast rörlig ränta vilket innebär att du kan amortera extra eller lösa lånet i förtid
4 populära låneförmedlare som erbjuder privatlån
| Företag |
|---|
 |
 |
 |
 |
| Se erbjudande |
|---|
 |
| |
| |
| |
Återbetalningstid för privatlån
Vanligast är en återbetalningstid på mellan 1 – 15 år för ett privatlån. Fler och fler långivare erbjuder dock löptider på upp till 20 år – som tex. låneförmedlaren Enklare.
Hur lång återbetalningstid du får beror framförallt på din betalningsförmåga men också på lånets storlek. Flera faktorer spelar in och dessutom är vissa banker mer flexibla än andra.
Kort eller lång återbetalningstid – vad är bäst?
Vid en första anblick kan det verka som en bra idè med en lång återbetalningstid eftersom månadskostnaden blir lägre.
Men lånet blir totalt sett dyrare ju längre löptid du väljer med tanke på avgifter för ränta som tillkommer.
En kort återbetalningstid är alltså bättre, men med förutsättningen att du klarar av att betala tillbaka en högre summa varje månad.
En lång löptid medför också en osäkerhetsfaktor i och med att räntan kan ändras. Om 15 år kan den rörliga räntan vara både högre och lägre än vad den är idag.
Försök bli av med lånet så fort som möjligt
Välj inte längre löptid än du behöver även om den lägre månadskostnaden kan locka. Om 20 år kommer det inte vara lika roligt att betala av på lånet.
Privatlån till kontantinsats för bil eller bostad
Planerar du att köpa bil med ett lån som kräver en säkerhet får du bara låna 80 % av vad bilen kostar. Om du ska köpa en bostad måste du betala minst 15 % som kontantinsats ur egen ficka.
Men du kan täcka kostnaden med ett privatlån om din betalningsförmåga är tillräckligt god för att ta två nya lån.
Har du inga sparade pengar undanlagda kan du då ansöka om privatlån på 15 % utöver bolånet på de resterande 85 % av bostadens värde. Detta kan exempelvis vara aktuellt för dig som är relativt ung och inte har så mycket besparingar.
2019 bestod 18 % av svenskarnas totala skulder av privatlån – en förhållandevis liten del jämfört med tex. ett bolån.
Undvik för hög belåning
Om du lånar till kontantinsatsen rekommenderar vi att du betalar åtminstone en del av kontantinsatsen med besparingar, eller betalar av privatlånet så snabbt som möjligt.
Detta eftersom du vill undvika att vara 100 % belånad, något som kan bli kostsamt vid en räntehöjning eller om du tvingas att sälja bostaden efter den tappat i värde.
Privatlån om du har betalningsanmärkningar
Är det möjligt att låna pengar utan säkerhet om man har en eller flera betalningsanmärkningar?
Svaret är: Ja – men inte alltid.
Att hitta en bank eller ett kreditbolag som beviljar ett privatlån trots anmärkningar är inte helt enkelt. Detta även om man bara har en betalningsanmärkning och inte har några skulder hos Kronofogden.
Men det finns några kreditbolag som kan bevilja privatlån trots betalningsanmärkningar (observera att detta gäller privatlån, inte snabblån där det finns fler alternativ om du har anmärkningar).
Låneförmedlare för dig med betalningsanmärkningar
| Företag |
|---|
| |
| |
| |
| Se erbjudande |
|---|
| |
| |
| |
Flera sådana lån kan du hitta under lån med betalningsanmärkning här på Financer.com. Välj ett större lånebelopp och en löptid på minst ett år så får du fram ett antal låneförmedlare som kan godkänna privatlån trots anmärkningar.
Undvik generellt sett lån om du har en betalningsanmärkning
Även om det ibland går att få ett lån om du har en betalningsanmärkning är det inte att rekommendera. Det finns en anledning till att du fått en betalningsanmärkning en gång i tiden.
Om du trots det måste ta ett lån måste du vara helt säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid samt ha ekonomiska marginaler.
Att ta ett lån utan säkerhet trots betalningsanmärkning kräver att du har full kontroll på din ekonomi i övrigt.
Villkor för privatlån med betalningsanmärkning
Det är sällan eller aldrig man får samma villkor som andra om man lyckas få ett privatlån eller blancolån när man har betalningsanmärkningar.
Vilka villkor som gäller hos de olika långivarna skiljer sig – men här är några vanligt förekommande regler:
Antalet betalningsanmärkningar. En del långivare gör en helhetsbedömning av din ekonomi medan andra har en strikt gräns över antalet anmärkningar.
Anmärkningen får inte vara ny. Banken kommer inte bevilja dig ett lån om du precis fått en ny betalningsanmärkning, även om du snabbt lyckats bli av med den.
Inga skulder hos Kronofogden. Om du har det kan du eventuellt istället ta ett omstartslån eller ett bolån med någon form av säkerhet.
Räntan är oftast högre. Anledningen till det är att bankerna ser på dig som en kund med högre risk och resultatet blir en högre ränta på lånet.
Lånetaket brukar vara lägre än annars. Om en långivare erbjuder privatlån upp till 600 000 kr till sina andra kunder kanske du som mest får låna 50 000 kr eller 100 000 kr. Orsaken till detta är att banken ser dig som en riskkund. Har du en medsökande som inte har betalningsanmärkningar kan taket emellertid höjas.
Avbetalningstiden är ofta kortare. Normal återbetalningstid är runt 12-20 år men om du har anmärkningar kan det hända att du måste återbetala lånet inom 5-6 år.
Ibland kan åldersgränsen vara högre. Om åldersgränsen normalt är 18 år behöver du kanske vara minst 21.
I vissa fall kan banken kräva att någon går i borgen för dig. Om du har någon som kan borga för dig finns det ofta fler banker att välja på.
Lån med eller utan säkerhet – här är skillnaderna
Privatlån kan tas med eller utan säkerhet, skillnaderna presenteras nedan.
Privatlån utan säkerhet
När du tar ett lån utan säkerhet behöver du oftast inte beräftta vad du ska ha lånet till.
- Du bestämmer själv vad pengarna ska gå till – du kan låna oavsett om det är för en resa eller för att bekosta ett sjukhusbesök
- Lånet har oftast en rörlig ränta vilket innebär att du när som helst kan lösa lånet utan extra avgifter
- Du behöver ingen säkerhet eller borgensman för att få låna, förutsatt att du har en någorlunda ordnad ekonomi
Privatlån med säkerhet
Annorlunda är det med ett lån med säkerhet. Då måste du tydligt ange vad du ska använda pengarna till – detta är nämligen långivarens säkerhet.
Detta gör att kraven på det du köper är mycket högre än när du tar ett lån utan säkerhet.
- Om du inte klarar av att betala tillbaka lånet har långivaren rätt att sälja din säkerhet för att få tillbaka pengarna
- Ett lån med säkerhet har bättre villkor och oftast lägre ränta
Alternativ till privatlån
Det finns vissa situationer när ett privatlån inte är det bästa alternativet utan där andra lösningar passar bättre.
- Äger du din bostad är det nästan alltid ett bättre alternativ att låna upp bostadens värde än att ansöka om ett privatlån. Bostaden fungerar som säkerhet vilket ger bättre lånevillkor.
- Om du är arbetslös eller har låg inkomst kan det vara svårt att få en låneansökan beviljad. Använd då en medsökande eller överväg att ta ett snabblån/smslån om du är i akut behov av pengar.
- Köper du en bil eller bostad bör du använda detta som säkerhet för lånet. Det ger kreditgivaren en större säkerhet vilket innebär att du får låna till en lägre ränta.
- Vill du undvika att det tas en kreditupplysning hos UC finns det långivare som använder andra kreditupplysningsföretag än UC. Räntan är dock oftast högre i dessa fall.
Sammanfattning om privatlån
Ett privatlån, också kallat blancolån, är ett lån som riktar sig till privatpersoner och är ämnat för privat konsumtion. Banken behöver inte veta vad du ska använda lånet till.
Privatlån är oftast utan säkerhet vilket innebär att du inte behöver ha någon bostad eller något annat som pant för att få låna.
Det går också att hitta privatlån med säkerhet vilket ger bättre villkor men med kravet att du sätter något i pant (exempelvis en bil, båt etc.)
Räntan på ett privatlån är rörlig och hos de flesta långivare går det att låna upp till 600 000 kr.
Vad tittar banken på när de beviljar privatlån?
Banken tittar på din ekonomiska situation innan de eventuellt beviljar din ansökan – det vill säga din inkomst, dina utgifter och dina skulder.
Banken är mycket noga med detta eftersom lånet inte har någon säkerhet som de kan ta om du inte betalar tillbaka på ditt lån.
Banker godkänner oftast inte att du har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden, även om det kan finnas undantag när det gäller anmärkningar. På Financer.com hittar du flera sådana undantag.
Vidare behöver du oftast ha en fast anställning och en viss årsinkomst för att få ett lån beviljat. Många långivare kräver en lägsta inkomst på 100 000 – 150 000 kr/år.
Jämför lån på Financer.com först. Ränta och villkor skiljer sig åt mellan olika långivare.
