Företagslån - Jämför lån till företaget

Jämför företagslån utan säkerhet på Financer.com

  • Snabb & kostnadsfri jämförelse 
  • Låna pengar till företaget från 10 000 kr till 20 000 000 kr
  • Över 30 banker och långivare i jämförelsen

Snabba företagslån 2020

RekommenderasValdes 155 gånger
  • Jämför företagslån bland över 20 långivare
  • Svar inom 24h
  • Firmalån upp till 5 miljoner kronor
  • Erfarna grundare från Advisa
JaFöretagslån utan säkerhet?
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.0
Baserat på 1 omdömen
Valdes 65 gånger
  • Låna upp till 7 miljoner kronor
  • Jämför firmalån från 20 långivare
  • Svar inom 24h
  • Företagslån utan UC
JaFöretagslån utan säkerhet?
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
4.5
Baserat på 2 omdömen
Valdes 302 gånger
  • Företagslån upp till 1 miljon kr
  • Blixtsnabb utbetalning
  • Fast månadsavgift
  • Företagslån utan UC
JaFöretagslån utan säkerhet?
Financer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star iconFinancer star icon
3.9
Baserat på 10 omdömen

Lån & krediter för företag

Företagslån – Jämför företagslån här

Är du egenföretagare, småföretagare, eller entreprenör och är på jakt efter ett snabbt lån till din nystartade firma, eller kanske redan har ett välutvecklat bolag och behöver få tag i kapital enkelt för att färdigställa en stor order?

– Då har du hittat rätt. Här på Financer.com så jämför vi olika företagslån bland dem bästa långivarna som kan erbjuda dig en företagskredit med förmånlig ränta så du kan skapa större tillväxt i ditt företag med hjälp av ett lån eller en kontokredit.

Längst upp på sidan hittar du vår jämförelse med olika långivare som både erbjuder firmalån utan säkerhet och personlig borgen, och vissa som även kräver detta.

Företagslån för olika bolagsformer

De lån som vi jämför kan sökas utav dig som har följande företagsformer:

Oavsett vilken bolagsform ditt företag har så kan du även ansöka om en företagskredit ifall det skulle passa ditt företag bättre.

Klicka på länkarna ovan om du vill läsa mer om företagslån specifikt för någon utav de olika bolagsformerna.

Företagslån för Enskild Firma

Du som har startat en enskild firma och är en enskild näringsidkare måste tänka på att du som privatperson är firman, alltså är ditt företag inte en juridisk person som i fallet för exempelvis ett aktiebolag.

Vad detta betyder är att om du tar ett lån och din firma inte har råd att betala detta, så blir du som privatperson själv skyldig att återbetala lånet.

Du som person går alltså i god för att du kan betala tillbaka lånet.

Har du inte tillräckligt god privatekonomi själv så kan Kronofogden komma att involveras, och då kan du bli tvingad att sälja av privata ägodelar för att kunna betala tillbaka din skuld.

Företagslån Café Financer.com Sverige
Du kanske har öppnat ett eget café och behöver ett företagslån för att finansiera kaffemaskiner, bönor, och annat för att hålla igång din verksamhet?

Viktigt innan du ansöker om företagslån

Att låna pengar till sitt företag har i dagsläget aldrig varit enklare, oavsett om det gäller en enskild firma eller ett större bolag.

Dock bör man alltid ha i åtanke att bara för att det är enklare att låna, betyder det inte att det är bättre att låna. Väljer man fel långivare kan räkningen bli mycket dyr i slutändan.

Snabba företagslån som dessa kan ha en högre ränta än du förväntar dig så gå igenom din budget innan du gör en ansökan så att du inte hamnar i skuldfällan ifall du ej har råd att betala tillbaka.

Läs gärna vår checklista nedan för att vara på den säkra sidan innan du belånar bolaget.

Checklista innan du ansöker:

  • Är det ekonomiska läget i företaget stabilt nog för att klara av ett företagslån just nu?
  • Är lånet endast en snabb lösning eller en långsiktig investering i företagets framtid?
  • Hur mycket behöver bolaget/firman faktiskt låna?
  • Kommer avkastningen med pengarna som lånas att vara större än kostnaden utav lånet?
  • Om en annan större oväntad uppgift skulle dyka upp under låneperioden, klarar ditt företags budget av detta?

Tänk alltså hellre igenom din plan att ta ett företagslån en gång för mycket än en gång för lite.

Dessutom är det mycket viktigt att inte vända sig till första bästa långivare utan att noggrant jämföra sig fram bland långivarna.

Då riskerar du nämligen inte att missa de där lånevillkoren som passar ditt företag bäst.

Investeringslån

Investeringslån är den vanligaste sortens lån för företag. Som namnet anger är det här det lån ditt företag ska ta om ni behöver pengar till investeringar, som till exempel kan vara:

  • Köp eller tillbyggnad av lokaler, exempelvis lager och kontorslokaler
  • Inköp av maskiner, exempelvis dyrare verktyg till byggfirman eller en kassamaskin till butiken
  • Inventarier, exempelvis datorer och kontorsmöbler
  • Lån för att köpa ett annat företag med ditt eget bolags egna kassa

Tidigare har företag alltid varit tvungna att ansöka om lån via sin traditionella bank, något som nu på senare år har blivit krångligare då fler och fler bankkontor stängs och det är svårt att finna tid att ta sig till banken för möten och försöka få ett större lån.

Idag finns det fler digitala långivare som erbjuder större summor för dig som behöver ett företagslån. Se dem största lånen i tabellen nedan.

Bästa investeringslånen för företag

Investeringslån företag Lånebelopp
Krea 5 Mkr
Creddo 10 Mkr
Qred 1 Mkr
Fedelta Företagslån 500 Tkr
Ferratum 2 Mkr

Företagslån utan borgen

Om du har ett aktiebolag men ditt företags kreditvärdighet inte anses tillräckligt god, så kan långivaren kräva att en person går i god för lånet och därmed går i personlig borgen.

Detta betyder att borgensmannen blir skyldig att betala tillbaka hela lånets skuld inklusive alternativa extrakostnader som kan komma att läggas till lånet.

Det finns ett fåtal långivare där ute som inte kräver en personlig borgen, men dem är ganska få då det är riskabelt att ej kräva en borgen.

Man väger oftast upp lånet med högre avgifter och räntor ifall man ej kräver en personlig borgen.

Företagslån utan säkerhet

Låt säga att du har gått till din vanliga storbank (som exempelvis Swedbank, SEB, Handelsbanken, eller liknande) för att ansöka om ett företagslån.

Då kommer banken förmodligen vilja ha en säkerhet för att du ska kunna få godkännas för ett företagslån hos banken.

Majoriteten av de långivare som vi jämför på Financer.com är faktiskt helt utan säkerhet.
Se tabellen nedan för en jämförelse över de företagslån som lånar ut högst belopp.

Företagslån utan säkerhet Max belopp
Fakturino +20 Mkr
Froda 2 Mkr
Kompar 7 Mkr
Qred 1 Mkr
Krea 5 Mkr
Ferratum 2 Mkr

Beloppen i tabellen förkortas ned till ”60 Mkr” och betyder att de lånar ut upp till exempelvis 60 000 000 kr.

Vad du bör känna till:

Även om ett lån marknadsförs som företagslån utan säkerhet så kan det krävas en personlig borgen.
Detta för att någon skall gå i god för att skulden återbetalas. Läs mer om detta i rubriken ovanför.

Hur dyrt är företagslån?

Eftersom man väldigt sällan anger varken en fast ränta eller någon effektiv ränta hos dem olika långivarna så kan det vara svårt att få ett hum om hur mycket lånet kommer kosta dig innan du ansöker.

Oftast ligger den årliga räntan på ett kortfristigt företagslån kring minst 10-20%.

I jämförelse brukar Almis företagslån ligga kring 5-9% men har en betydligt längre och krångligare process att gå igenom, som kan ta upp emot flera månader för att få lånet godkänt och pengarna på kontot.

Vissa företag har en kalkylator för företagslån på sin sida så du kan ungefärligen räkna ut hur mycket det kommer kosta ditt bolag.

Denna kalkylator behöver dock ej vara 100% korrekt just för din firma utan kan i vissa fall vara ett räkneexempel.

Den största faktorn som bestämmer hur mycket du kommer få betala i avgift på ditt lån beror på hur mycket du lånar och hur pass kreditvärdig du är.

Så om du är på jakt efter ett företagslån för din verksamhet så bör du tänka att det kan kosta lite extra jämfört med att gå via Almi eller banken, men du får en betydligt mer smidig och smärtfri process som gör att du kan lägga din tid på att få ditt företag att växa istället för att försöka sälja in din verksamhet till banken eller Almi. – Tid är pengar!

Bokför ditt företagslån

När du väl har fått din ansökan för ert företagslån godkänd och pengarna är inne på kontot så måste du också föra in detta i din bokföring.

Viktigt att tänka på är att det är skillnad på ett kortfristigt lån och ett långfristigt lån.

Det kan vara lite krångligt att veta exakt hur man ska bokföra sitt företagslån, därför har vi skapat en mall som du enkelt kan följa.

Den här mallen passar även din bokföring som har en enskild firma.

Kortfristigt lån är om du väljer återbetalningstid mindre än 12 månader (mindre än 1 år).
Långfristigt lån är om du väljer återbetalningstid mer än 12 månader (mer än 1 år).

Lån med kort löptid bokförs på 28-kontot, oftast 2840 under Övriga kortfristiga skulder.
Lån med längre löptid än 12 månader bokförs på 23-kontot, 2390 exempelvis Övriga långfristiga skulder.

Så bokför du företagslånet (Enkel Mall)

Här nedan har vi gjort en mall för hur du redovisar ditt företagslån i din bokföring.

Låt säga att du har lånat 120 000 kronor med 6 månaders återbetalningstid.
Då för du in 120 000 på Debet för ditt affärskonto och 120 000 på Kredit under Övriga kortfristiga skulder.

  Debet Kredit
1930 Affärskonto 120 000  
2840 Övriga kortfristiga skulder   120 000

När du sedan fått din första månadsfaktura och betalat den så lägger du avgiften för lånet under 8420 för Räntekostnader för kortfristiga skulder.

Exempel när du bokför din första månadsfaktura för ditt firmalån:

  Debet Kredit
1930 Affärskonto 24 000  
2840 Övriga kortfristiga skulder 96 000  
8420 Räntekostnader för kortfristiga skulder   4 000

Andra företagslån och krediter

Om du ska starta upp ett företag och inte har en tillräckligt god ekonomi för att få ett företagslån hos bankerna kan du alltid prova att vända dig till ALMI. Där har du möjlighet att få ett mikrolån (upp till 250 000 kr) även om du inte har någon god betalningsförmåga, bara din affärsidé är bra, men då måste du bifoga en affärsplan och en budget i låneansökan.

Mikrolånet vänder sig enbart till nya företagare, men Almi har även företagslån för etablerade företag. De lånar emellertid inte ut pengar om de inte tror på ditt företag.

Författare Marcus Lindblad

Sverigechef på Financer.com Har en bakgrund inom pension samt investeringsrådgivning och utbildning inom aktie, fond, och pensionssparande.

Dela på
Senast uppdaterad 24 oktober, 2020