Omstartslån (utan säkerhet)

Ett omstartslån är en bra lösning för dig som har skuld hos Kronofogden och vill börja om på nytt – få en ekonomisk omstart. Sänk din månadskostnad och lös dina dyra skulder med ett nystartslån.

  • Omstartslån utan säkerhet
  • Lös dyra skulder
  • Nystartslån med & utan säkerhet

Ansök om omstartslån - utan förpliktelser

RekommenderasValdes 12 448 gånger
  • Omstartslån upp till 600 000 kr
  • Anmärkningar accepteras om skulden är betald
  • Bäst omstartslån från 38 olika banker
  • Endast 1 UC reggas
2.95%Ränta från
Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 4.91 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 5.02 %. Totalt belopp att betala: 410859 kr. Månadskostnad: 2853 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Valdes 7 362 gånger
  • Omstartslån upp till 600 000 kr
  • Nu 0 kr uppläggningsavgift
  • Bästa erbjudandet ifrån 35 olika banker
  • Endast 1 UC reggas
2.95%Ränta från
Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Valdes 5 376 gånger
  • Rekommenderat omstartslån
  • Anmärkning OK (ej kronofogden)
  • Hög godkänningsfaktor
  • Endast 1 UC
2.95%Ränta från
Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6,65% (start-/aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6,68%, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.). Räntor 2020-01-17 Individuell ränta 2,95–29,90 % (effektiv ränta 2,99–34,36 %). Återbet. tid 1-20 år.

Omstartslån - för dig som vill få en andra chans

Omstartslån

Vad är ett omstartslån?

Samla ihop lån

Ibland kan ens ekonomiska situation kännas hopplös. Det kan handla om att man har dragit på sig för många smålån, fått sänkt lön eller behövt betala en ny oväntad utgift.

Detta i kombination med kreditkortsskulder, mobilabonnemang, dyra avbetalningar och liknande kan göra att ekonomin helt enkelt inte går ihop.

Känner man ett man inte längre har riktigt koll på läget kan det då vara värt att se över möjligheten att ta ett omstartslån.

Det blir som en nystart för hela ens privatekonomi där man samlar ihop lån och krediter och på så sätt sänker räntan och avgifterna för sina skulder och får bättre överblick över ekonomin.

Har du någon gång sett på Lyxfällan i TV3 så är det precis så här man gör för att hjälpa personerna som är med i programmet.

Man tar ett omstartslån där man samlar ihop alla skulder till ett samlingslån och ser till att de skuldsatta personerna får bättre koll på sina utgifter, inkomster och skulder.

Allt detta gör att privatekonomin kan gå ihop igen och bli långsiktigt hållbar.

Beroende på ens ekonomiska situation och förutsättningar så finns det olika typer av omstartslån och nystartslån.

Omstartslånet kan både vara till hjälp för dig som ”bara” vill få ner utgifterna genom att slå ihop dina smålån (oftast sms lån) till ett stort lån.

Det kan även vara ett lån för dig har hamnat i rejäl ekonomisk knipa med betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Med omstartslånet kan man då hamna på fötter igen.

Bästa omstartslånet 2020

Här nedan kan du jämföra långivare så att du kan välja ett omstartslån som passar dig.

Här är de låneförmedlarna som erbjuder omstartslån som har fått bäst betyg av Financers besökare.

Omstartslån utan säkerhetLånesummaBetalningsanmärkning OK?
Advisa (betyg 4,5 av 5)5 000 – 600 000 krJa
Zmarta (betyg 4,2 av 5)5 000 – 600 000 krJa
Lendo (betyg 4,5 av 5)10 000 – 600 000 krJa
Betyg satta av Financers besökare

När du ansöker om ett omstartslån av någon av låneförmedlarna ovan så skickas din låneansökan vidare till ett stort antal banker och långivare som får återkomma med sitt bästa låneerbjudande till dig.

Det är helt kostnadsfritt att ansöka och du förbinder dig inte till något. Det går inte att ta ett omstartslån utan UC, men endast 1 UC-förfrågan görs trots att ansökningen skickas vidare till många aktörer.

När du söker lån för att lösa dyra lån anger du det i din ansökan, det kan t.ex. stå ”Har du lån som du vill samla ihop?”. Ange då hur mycket av lånesumman som du vill använda för att lösa dina skulder.

Så kan du lösa dyra lån

Om man har tagit många smålån är det lätt att hamna i en negativ spiral med ökade utgifter där det kan vara frestande att låna mer bara för att betala av amorteringarna och ränteutgifterna för sina lån.

Man ska aldrig låna för att betala av på lån, det man istället bör göra är att ta ett omstartslån eller nystartslån för att baka ihop alla sina smålån och krediter.

Då kan man både sänka räntan och utgifterna för sina låna så att det blir mindre att betala i månaden.

Läs vidare för att se vilka möjligheter du har att lösa dyra lån.

1) Omstartslån utan säkerhet

Det är fullt möjligt att ta ett omstartslån utan säkerhet. Lånet blir då i praktiken ett blancolån eller privatlån med en något högre ränta.

Att räntan blir högre vid ett omstartslån utan säkerhet är helt enkelt för att många som tar det här lånet har något sämre kreditvärdighet, med betalninganmärkningar och många småkrediter.

Omstartslånet blir då till ett nytt lån där den nya långivaren betalar av dina gamla skulder och allting bakas ihop till ett nytt samlingslån.

På så sätt slipper du alla eventuella avgifter som de andra lånen hade och du får normalt även en bättre ränta och lägre månadskostnad för ditt nya lån.

Genom att baka ihop dina befintliga lån får du flera fördelar:

2) Omstartslån med säkerhet

Har du möjlighet att söka omstartslån med någon typ av säkerhet är det alltid bäst. Då tar långivaren mindre risk och kan erbjuda ännu bättre ränta och villkor.

Har du en bostadsrätt, villa eller fritidshus så kan det räknas som en säkerhet när du lånar.

Det är dock bara några enstaka banker som erbjuder omstartslån med säkerhet. Dit hör Marginalen Bank som kan hjälpa till med omstartslån även om man har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden.

Även om räntan sannolikt kommer bli lägre än att omstartslån utan säkerhet så är ansökningen något komplicerad och det tillkommer både uppläggningsavgift (1 000 kr) och kredithanteringsavgift (3 500 kr).

För att kunna ansöka om omstartslån med säkerhet genom Marginalen Bank behöver du uppfylla följande krav:

  • Årsinkomst på minst 200 000 kr (alt. 400 000 kr om ni är två sökande)
  • Vara minst 20 år gammal.
  • Äga en bostad.
  • Minsta lånebelopp är på 150 000 kr

Lån för att lösa kronofogdeskulder

Ett omstartslån för att lösa dyra lån kan hjälpa dig på banan även om du har skuld hos Kronofogden samt många betalningsanmärkningar, inkassoskulder och kreditförfrågningar.

Omstartslånet är den enda lånetypen som accepterar skulder hos just Kronofogden och som en del av omstarten innebär att långivaren löser skulden där.

Nu är det långt ifrån alla långivare som accepterar skulder hos Kronofogden även om de erbjuder omstartslån.

Så kan du lösa skulder hos Kronofogden utan säkerhet

En långivare som erbjuder nystartslån trots skuld hos Kronofogden och betalningsanmärkningar är Nystart Finans som har tagit fram ett lån som de kallar just Nystartslånet.

För att kunna ansöka om lånet behöver du uppfylla några kriterier:

  • Du behöver vara mellan 18 – 65 år gammal

  • Ha en månadsinkomst på minst 22 000 kr vilket behöver styrkas

  • Om du har skulder hos Kronofogden eller vill låna mer än 300 000 kr behöver du lägga till en medsökande med god ekonomi

Det bästa med Nystart Finans omstartslån är att om du sköter ditt nya lån och betalar in i tid så kommer du få sänkt ränta varje år. Din skuld kommer alltså både minska och din ränta sänkas.

En uppläggningsavgift på 995 kr tillkommer, detta blir dock först aktuellt efter du har gjort en intresseanmälan där du sen får ett erbjudande att ta ställning till.

Våra bästa tips innan du ansöker om nystartslån

För dig som vill ansöka om ett nystartslån är din högsta prioritet att lösa dina skulder hos Kronofogden om du har en aktiv Kronofogdeskuld.

Det kommer förbättra dina möjligheter rejält att bli beviljad ett lån då det är betydligt fler långivare som då kan tänka sig att låna ut pengar till dig.

Använd dig av en medsökande när du lånar, om du själv inte har den bästa kreditvärdigheten kan en medsökande bättra på chanserna rejält, både att bli beviljad själva lånet men även att få låna till en lägre ränta.

Du bör även avsluta eventuella kreditkort du inte använder dig av eftersom kreditutrymmet där räknas som en skuld (oavsett om du använder kreditkortet eller ej).

Använd dig av en låneförmedlare likt Advisa när du ansöker om lånet för att bättra på möjligheterna att få ett lån.

Låneförmedlaren skickar vidare ansökningen till många banker, inklusive de som kan tänka sig att låna ut till personer med sämre kredithistorik.

Vanliga frågor och svar om omstartslån

Kan jag låna trots Kronofogdeskulder?

Ja, det finns långivare likt Nystart Finans där du kan ansöka om omstartslån trots skulder hos Kronofogden. Långivaren löser då skulden åt dig och lägger till den i ditt nya lån.

Vad är fördelen med ett omstartslån?

Omstartslånet kan sänka dina kostnader rejält eftersom de löser alla dina dyra lån och bakar ihop skulderna till ett nytt samlingslån. På så sätt slipper du alla avgifterna förknippade med smålånen och får normalt en lägre ränta på ditt nya lån.

Kan jag samla lån trots betalningsanmärkning?

Ja, många långivare kan hjälpa dig att samla lån trots betalningsanmärkning. I vår lista över bästa omstartslånen accepterar samtliga låneförmedlare ansökningar även om du har betalningsanmärkning.

Vad är skillnaden på omstartslån och nystartslån?

Inget, det är två begrepp som betyder samma sak – ett nytt lån där man löser dyra slålån och ”börjar om på nytt” och på så sätt får en ekonomisk omstart eller nystart.

Författare Marcus Lindblad

Sverigechef på Financer.com Har en bakgrund inom pension samt investeringsrådgivning och utbildning inom aktie, fond, och pensionssparande.

Dela på
Senast uppdaterad 15 november, 2020