Samla lån (samlingslån)

Samla lån och få lägre månadskostnad

Har du flera dyra lån och krediter du inte blir av med som du behöver betala ränta på varenda månad? Då brukar det löna sig att samla sina lån.

Du återbetalar då alla befintliga lån och krediter med hjälp av ett nytt lån – ett samlingslån.

Genom att samla smålån i ett samlingslån får du lägre ränta samtidigt som det är bättre att ha ett större lån än flera små.

Så samlar du lån och krediter

Att ansöka om ett samlingslån fungerar ungefär på samma sätt som ett privatlån. Du anger lånebelopp och återbetalningstid på långivarens hemsida och får efter det upp olika förslag.

Ditt samlingslån ska motsvara totalsumman för alla dina lån och krediter. Gå därför igenom dina skulder ordentligt så du inte tecknar ett för lågt eller för högt lånebelopp.

Så ansöker du om samlingslån:

1. Jämför samlingslån ovan och välj låneföretag
2. Hos vissa låneföretag kan du klicka i att du vill lösa befintliga lån eller ansöka om samlingslån
3. I vissa fall behöver du ange storleken på dina befintliga lån separat
4. Ansök om ett lån som motsvarar summan av dina nuvarande lån
5. Välj önskad återbetalningstid
6. Fyll i övriga personuppgifter och godkänn villkoren
7. Inom kort får du förslag från långivare

Fördelar med att samla lån

Fördelarna med att samla befintliga lån är många, inte bara det faktum att månadskostnaden blir lägre.

• Lägre totala räntekostnader
• Färre aviavgifter, du behöver endast betala en faktura per månad
• Lägre kostnader leder till att du kan amortera mer och bli skuldfri snabbare
• Endast ett lån att hålla koll på istället för flera – mindre risk för misstag
• Tidsbesparande – bara en räkning per månad att betala
• Högre kreditvärdighet då bara ett lån står på ditt namn

Ett exempel – så sparar du pengar med ett samlingslån

Ett exempel på när ett samlingslån kan vara bra är om du har två olika kreditkortsskulder där du tidigare glömt betala en faktura vilket lett till en hög ränta.

Om du samlar ihop krediterna till ett samlingslån kan du sänka din månadskostnad med 3 024 kr.

På 12 år (i exemplet till höger) har du sparat hela 435 456 kr i kostnader.

Populära samlingslån 2023

Funderar du på vilken långivare som erbjuder det bästa samlingslånet? På Financer.com har vi listat populära banker och långivare som erbjuder sina kunder just samlingslån.

Det populäraste samlingslånet enligt Financer.coms besökare är Advisa och Zmarta.

Valdes 20 452 gånger

• Effektiv ränta: 2,95% – 26,45%
• Låneförmedlare som jämför lån hos 36 banker
• Låna mellan 5 000 kr – 600 000 kr
• Endast en UC

Företagsbetyg:

4.5Läs 39 kundomdömen

Representativt exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 4.91 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 5.02 %. Totalt belopp att betala: 410859 kr. Månadskostnad: 2853 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.

Om företagetSe erbjudande

Valdes 7 482 gånger

• Effektiv ränta: 2,99% – 29,90%
• Låneförmedlare med 35+ partners
• Låna mellan 5 000 – 600 000kr
• Jämför också försäkringar, kreditkort, elavtal etc.

Företagsbetyg:

4.3Läs 14 kundomdömen

Representativt exempel: Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.99 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 7.22 %, tot. belopp 243 435:-, kostnad 2 549:-/mån (120 mån avbet.). Räntor 2023-02-28. Individuell ränta 3,25–29,40% (effektiv ränta 3,30–30,40%). Återbet. tid 1-20 år.

Om företagetSe erbjudande

Hos både Advisa och Zmarta kan du samla ihop lån upp till 600 000 kr upp till 20 år. Kom ihåg att en ansökan aldrig är bindande. Alltså kan du först se vilken ränta du får innan du accepterar lånet.

Högst upp på sidan hittar du fler långivare som erbjuder samlingslån.

Då bör du samla dina lån

Är du osäker på om du bör samla lån och krediter? I följande situationer kan det vara en bra idé:

Du har krediter sedan länge som du inte blir av med

Kreditkort är bra att ha när oförutsedda kostnader uppstår.

Men om du ofta utnyttjar den största delen av krediten och inte lyckats betala tillbaka den igen är det bättre att baka ihop krediterna med ett samlingslån – speciellt om du har flera kreditkort.

Om du inte gör det behöver du betala ränta år efter år utan att bli av med skulden. Att samla ihop lånen kan göra att du istället blir av med hela skulden.

Du har flera dyra privatlån

Mindre privatlån med en effektiv ränta på ungefär 30 % brukar vara hanterbart om du betalar tillbaka totalsumman inom ett år eller två. Har du däremot en längre låneperiod blir det dyrare.

Om du istället samlar de dyra privatlånen och återbetalar dem med ett vanligt privatlån kan du få ner räntan med upp till 20–25 %. Det gör stor skillnad i plånboken.

Du har privatlån, smslån och krediter

Om du både har dyra lån och krediter bör du definitivt samla lånen och krediterna vilket kan ge hela 50–80 % lägre räntekostnader per månad.

Samla lån till lägst ränta

Naturligtvis vill du ha så låg ränta som möjligt när du beslutat dig för att samla dina lån.

För att hitta rätt samlingslån kommer här några tips:

• Jämför lån hos flera låneförmedlare
• Räkna på hur mycket du kan spara genom att ta ett samlingslån
• Betala tillbaka i tid och förbättra din kreditvärdighet
• Försök förhandla om räntan med jämna mellanrum
• Använd en medsökande

Om din ansökan för samlingslån blir nekad

Tyvärr kan banken säga nej och neka dig ett samlingslån – precis som med ett privatlån.

Om långivaren anser att du inte är kapabel till att betala tillbaka lånet i tid eller om du har en dålig kreditvärdighet finns risken att du får ett nej på ansökan.

Om du blir nekad ett samlingslån kan du:

• Vända dig till ett annat låneföretag eller låneförmedlare
• Försöka förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker
• Använda en annan medsökande
• Ansöka med en borgensman

Om du trots det har svårt att få ett lån

Har du hamnat i en svår ekonomisk situation du inte kan ta dig ur? Blir du nekad samlingslån av flera banker och långivare?

Då finns hjälp att få från Konsumentverket som ger stöd och vägledning.

Samlingslån trots många UC

Alla låneföretag gör en kreditupplysning innan de beviljar ett lån – oavsett om det gäller privatlån, smslån eller samlingslån. Det som skiljer sig är vilket kreditupplysningsföretag de använder sig av.

Många använder UC – men inte alla.

Samlingslån hos låneföretag som använder UC

Om låneföretaget du vill låna hos använder UC och du har många förfrågningar där kan du:

• Vänta tills kreditupplysningen inte påverkar dig längre – de är aktiva i 12 månader
• Ansök om samlingslån hos en låneförmedlare
• Ansök med en medsökande

I tabellen syns fyra låneföretag som kan bevilja lån trots många UC.

Samlingslån utan UC

Ett annat alternativ är att ansöka om ett samlingslån utan UC, alltså hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag som tex:

• Creditsafe
• Safenode
• Bisnode

Eftersom samlingslån oftast handlar om en större summa använder sig de flesta av UC. Men det finns några undantag listade nedan. Observera att flera av dessa är högkostnadskrediter.

Låneföretag för samlingslån utan UC:

Samla lån med betalningsanmärkningar

Om du har en eller flera betalningsanmärkningar kan det bli svårare att få ett samlingslån, speciellt hos de större bankerna.

Då är det bättre att vända sig till en låneförmedlare som jämför olika långivare åt dig med bara en UC.

Sammanfattning om samlingslån

Att samla lån eller ansöka om ett samlingslån betyder att du tar ett privatlån som du återbetalar alla dina mindre lån och krediter med och därmed blir av med dessa.

Månadskostnaden på ett samlingslån blir nästan alltid lägre jämfört med om du har flera aktiva lån.

Dessutom är det enklare att hålla koll på ett större lån än flera mindre. Det kan också ge bättre kreditvärdighet att ha ett stort lån istället för flera små.