Samla lån och få lägre månadskostnad
Har du flera dyra lån och krediter du inte blir av med som du behöver betala ränta på varenda månad? Då brukar det löna sig att samla sina lån.
Du återbetalar då alla befintliga lån och krediter med hjälp av ett nytt lån – ett samlingslån.
Genom att samla smålån i ett samlingslån får du lägre ränta samtidigt som det är bättre att ha ett större lån än flera små.
Läs vidare för att lära dig om:
- Hur du tecknar ett samlingslån
- Fördelar med att samla lån
- Populäraste samlingslånen
- Så får du samlingslån trots många UC-förfrågningar
Så samlar du lån och krediter
Att ansöka om ett samlingslån fungerar ungefär på samma sätt som ett privatlån. Du anger lånebelopp och återbetalningstid på långivarens hemsida och får efter det upp olika förslag.
Genom att samla lån kan du göra dig av med exempelvis dyra smslån, kreditkortsfakturor och annat.
Ditt samlingslån ska motsvara totalsumman för alla dina lån och krediter. Gå därför igenom dina skulder ordentligt så du inte tecknar ett för lågt eller för högt lånebelopp.
Så ansöker du om samlingslån:
- Jämför samlingslån ovan och välj låneföretag
- Hos vissa låneföretag kan du klicka i att du vill lösa befintliga lån eller ansöka om samlingslån
- I vissa fall behöver du ange storleken på dina befintliga lån separat
- Ansök om ett lån som motsvarar summan av dina nuvarande lån
- Välj önskad återbetalningstid
- Fyll i övriga personuppgifter och godkänn villkoren
- Inom kort får du förslag från långivare
Tänk på att välja en återbetalningstid som passar din ekonomiska situation.
En kort återbetalningstid är bra, men bara så länge du klarar av att betala tillbaka summan i tid. En längre återbetalningstid leder däremot till högre räntekostnader men du behöver inte betala lika mycket månadsvis.
Fördelar med att samla lån
Fördelarna med att samla befintliga lån är många, inte bara det faktum att månadskostnaden blir lägre.
- Lägre totala räntekostnader
- Färre aviavgifter, du behöver endast betala en faktura per månad
- Lägre kostnader leder till att du kan amortera mer och bli skuldfri snabbare
- Endast ett lån att hålla koll på istället för flera – mindre risk för misstag
- Tidsbesparande – bara en räkning per månad att betala
- Högre kreditvärdighet då bara ett lån står på ditt namn
Ett exempel – så sparar du pengar med ett samlingslån
Ett exempel på när ett samlingslån kan vara bra är om du har två olika kreditkortsskulder där du tidigare glömt betala en faktura vilket lett till en hög ränta.
Om du samlar ihop krediterna till ett samlingslån kan du sänka din månadskostnad med 3 024 kr.
På 12 år (i exemplet till höger) har du sparat hela 435 456 kr i kostnader.
Bäst är att återbetala alla lån
I de flesta fall är det en bra ide att samla lån och krediter. Men allra bäst är att återbetala alla lån och bli skuldfri.
Lån är endast en nödlösning om du är i akut behov av pengar – det är alltid bättre att vara skuldfri och använda sparade pengar.
Populära samlingslån 2023
Funderar du på vilken långivare som erbjuder det bästa samlingslånet? På Financer.com har vi listat populära banker och långivare som erbjuder sina kunder just samlingslån.
Det populäraste samlingslånet enligt Financer.coms besökare är Advisa och Zmarta.
- Effektiv ränta: 2,95% – 26,45%
- Låneförmedlare som jämför lån hos 36 banker
- Låna mellan 5 000 kr – 600 000 kr
- Endast en UC
- Effektiv ränta: 2,99% – 29,90%
- Låneförmedlare med 35+ partners
- Låna mellan 5 000 – 600 000kr
- Jämför också försäkringar, kreditkort, elavtal etc.
Hos både Advisa och Zmarta kan du samla ihop lån upp till 600 000 kr upp till 20 år. Kom ihåg att en ansökan aldrig är bindande. Alltså kan du först se vilken ränta du får innan du accepterar lånet.
Högst upp på sidan hittar du fler långivare som erbjuder samlingslån.
Då bör du samla dina lån
Är du osäker på om du bör samla lån och krediter? I följande situationer kan det vara en bra idé:
Du har krediter sedan länge som du inte blir av med
Kreditkort är bra att ha när oförutsedda kostnader uppstår.
Men om du ofta utnyttjar den största delen av krediten och inte lyckats betala tillbaka den igen är det bättre att baka ihop krediterna med ett samlingslån – speciellt om du har flera kreditkort.
Om du inte gör det behöver du betala ränta år efter år utan att bli av med skulden. Att samla ihop lånen kan göra att du istället blir av med hela skulden.
Krediter har oftast en betydligt högre ränta än ett privatlån. Räntan på krediter brukar vara ungefär 20 % och på privatlån runt 5 %.
Du har flera dyra privatlån
Mindre privatlån med en effektiv ränta på ungefär 30 % brukar vara hanterbart om du betalar tillbaka totalsumman inom ett år eller två. Har du däremot en längre låneperiod blir det dyrare.
Om du istället samlar de dyra privatlånen och återbetalar dem med ett vanligt privatlån kan du få ner räntan med upp till 20–25 %. Det gör stor skillnad i plånboken.
Du har privatlån, smslån och krediter
Om du både har dyra lån och krediter bör du definitivt samla lånen och krediterna vilket kan ge hela 50–80 % lägre räntekostnader per månad.
Samla lån till lägst ränta
Naturligtvis vill du ha så låg ränta som möjligt när du beslutat dig för att samla dina lån.
För att hitta rätt samlingslån kommer här några tips:
- Jämför lån hos flera låneförmedlare
- Räkna på hur mycket du kan spara genom att ta ett samlingslån
- Betala tillbaka i tid och förbättra din kreditvärdighet
- Försök förhandla om räntan med jämna mellanrum
- Använd en medsökande
Om din ansökan för samlingslån blir nekad
Tyvärr kan banken säga nej och neka dig ett samlingslån – precis som med ett privatlån.
Om långivaren anser att du inte är kapabel till att betala tillbaka lånet i tid eller om du har en dålig kreditvärdighet finns risken att du får ett nej på ansökan.
Om du blir nekad ett samlingslån kan du:
- Vända dig till ett annat låneföretag eller låneförmedlare
- Försöka förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker
- Använda en annan medsökande
- Ansöka med en borgensman
Om du trots det har svårt att få ett lån
Har du hamnat i en svår ekonomisk situation du inte kan ta dig ur? Blir du nekad samlingslån av flera banker och långivare?
Då finns hjälp att få från Konsumentverket som ger stöd och vägledning.
Hallåkonsument – information från Konsumentverket om lån
Hallåkonsument är ett initiativ från Konsumentverket som ger oberoende råd och vägledning för dig som behöver ta ett lån. Läs gärna på deras hemsida om tips, saker att tänka på och risker med lån.
Du kan också få råd och stöd om du har problem med att betala tillbaka ett befintligt lån.
Samlingslån trots många UC
Alla låneföretag gör en kreditupplysning innan de beviljar ett lån – oavsett om det gäller privatlån, smslån eller samlingslån. Det som skiljer sig är vilket kreditupplysningsföretag de använder sig av.
Många använder UC – men inte alla.
Samlingslån hos låneföretag som använder UC
Om låneföretaget du vill låna hos använder UC och du har många förfrågningar där kan du:
- Vänta tills kreditupplysningen inte påverkar dig längre – de är aktiva i 12 månader
- Ansök om samlingslån hos en låneförmedlare
- Ansök med en medsökande
I tabellen syns fyra låneföretag som kan bevilja lån trots många UC.
Samlingslån utan UC
Ett annat alternativ är att ansöka om ett samlingslån utan UC, alltså hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag som tex:
Eftersom samlingslån oftast handlar om en större summa använder sig de flesta av UC. Men det finns några undantag listade nedan. Observera att flera av dessa är högkostnadskrediter.
Låneföretag för samlingslån utan UC:
Samla lån med betalningsanmärkningar
Om du har en eller flera betalningsanmärkningar kan det bli svårare att få ett samlingslån, speciellt hos de större bankerna.
Då är det bättre att vända sig till en låneförmedlare som jämför olika långivare åt dig med bara en UC.
Samlingslån med aktiv skuld hos Kronofogden?
Har du däremot ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden blir det svårare. I så fall behöver du först lösa dina befintliga skulder. Går inte det kan du ansöka om skuldsanering.
Läs mer om skuldsanering hos Kronofogden och hur en sådan ser ut på deras hemsida.
Sammanfattning om samlingslån
Att samla lån eller ansöka om ett samlingslån betyder att du tar ett privatlån som du återbetalar alla dina mindre lån och krediter med och därmed blir av med dessa.
Månadskostnaden på ett samlingslån blir nästan alltid lägre jämfört med om du har flera aktiva lån.
Dessutom är det enklare att hålla koll på ett större lån än flera mindre. Det kan också ge bättre kreditvärdighet att ha ett stort lån istället för flera små.