Låna pengar med betalningsanmärkning
Behöver du låna pengar med betalningsanmärkning och utan säkerhet? Är du orolig för att din låneansökan inte ska bli beviljad? Vet du inte vilka långivare du bör vända dig till?
Att få ett lån med en betalningsanmärkning är visserligen inte det lättaste – men det är inte omöjligt. Financer.com jämför långivare som kan godkänna lån trots detta och förklarar hur du går tillväga.
Här kan du bland annat läsa om:
- Dessa långivare godkänner en betalningsanmärkning
- Jämför smslån och privatlån med betalningsanmärkning
- Detta är en betalningsanmärkning och så uppstår den
- Så undviker du betalningsanmärkningar
Högst upp på sidan kan du jämföra långivare som erbjuder lån med betalningsanmärkning.
| Antal långivare som godkänner betalningsanmärkningar | 31 långivare |
| Ränta | 2,95% – 39,9% |
| Lånebelopp | 1 000 kr – 600 000 kr |
Krav för lån med betalningsanmärkning
För att kunna låna pengar med en betalningsanmärkning finns vissa generella krav. Dessutom har långivare sina egna regler och sätt för att bedöma din kreditvärdighet.
Tre generella krav:
- Eventuella skulder hos Kronofogden är återbetalda
- Du har inte fått en betalningsanmärkning de senaste 6 månaderna
- Din ekonomi är i övrigt någorlunda stabil
En betalningsanmärkning är en varningssignal
En betalningsanmärkning får du om du inte skött återbetalningen av ett tidigare lån. Det är en varningssignal till långivaren men också för dig som låntagare om att du troligen inte bör ta ett lån överhuvudtaget.
Använd hellre sparade pengar och ta endast ett lån i nödsituationer, inte för vardaglig konsumtion.
Tänk på detta om du behöver låna med betalningsanmärkningar
En betalningsanmärkning visar att du vid en tidpunkt haft en dålig ekonomi – inte hur din ekonomi ser ut idag vilket egentligen är mycket viktigare.
Detta är något som fler och fler långivare har i åtanke varför det inte är lika svårt längre att få ett lån beviljat även om du har en anmärkning. Tänk dock på att räntan du erbjuds ofta kan vara högre och att du kan behöva leta runt och jämföra olika lån ännu mer än annars.
Längst upp på sidan ser du långivare som kan godkänna lån till dig med betalningsanmärkningar.
Om du behöver ta ett större lån så kan det ibland vara värt att vänta tills betalningsanmärkningen har försvunnit för att sedan ansöka om ett nytt lån med låg ränta.
Lån trots betalningsanmärkning svar direkt
Många som ansöker om lån vill ha svar på ansökan snabbt och lånet utbetalt direkt.
Direkt svar och snabb utbetalning är möjligt med ett smslån från en långivare som erbjuder direkt utbetalning. Privatlån utbetalas däremot inte lika snabbt och är dessutom svårare att få godkända om du dragit på dig en anmärkning.
4 lånetyper för dig med en betalningsanmärkning
Det finns fyra olika typer av lån som är aktuella om du har en betalningsanmärkning och behöver ta ett lån.
De fyra lånetyperna är:
- Smslån
- Privatlån
- Bolån
- Företagslån
Är du privatperson och behöver ett lån ämnat för konsumtion är det främst privatlån och smslån som är aktuella.
Smslån med betalningsanmärkning
Långivare som godkänner smslån för personer med betalningsanmärkningar brukar oftast erbjuda lånebelopp mellan 500 kr – 40 000 kr.
Dessa smslån brukar ha en märkbart kortare låneperiod än ett traditionellt privatlån. Återbetalningstiden ligger oftast från 14 dagar upp till 12 månader.
Företag som erbjuder smslån med betalningsanmärkning bryr sig inte så mycket om din ekonomiska bakgrund utan mer om din aktuella situation.
Har du en ekonomi i obalans bör du istället göra upp en budget och leva snålt istället för att låna.
Snabblån har en kort avbetalningstid och om du har en stabil ekonomi idag är risken mindre att den hinner försämras innan du har återbetalat smslånet.
Långivare som erbjuder smslån med anmärkning
| Företag | Betyg från besökare | Antal gånger vald | |
|---|---|---|---|
Daypay | 4,542 | Visa företag  | |
Ferratum | 19,858 | Visa företag | |
Lumify | 3,311 | Visa företag | |
Profilkredit | 3,457 | Visa företag | |
Smspengar | 9,794 | Visa företag |
Långivarna ovan kan bevilja dig ett lån trots att:
- Du har en eller flera tidigare betalningsanmärkningar
- Du har skulder sedan tidigare (helst inte hos Kronofogden)
- Du har försökt få ett lån hos andra långivare med en betalningsanmärkning utan att lyckas
Smslån är ofta högkostnadskrediter
Smslån är ofta högkostnadskrediter vilket gör det till ett dyrt lån med hög ränta. Läs mer om högkostnadskrediter på Hallåkonsument – en informationssida som drivs av konsumentverket.
Ett bra tips om du inte lyckas bli godkänd är att ansöka hos en smslångivare som har lägre krav på inkomst.
Privatlån med betalningsanmärkning
Med ett privatlån kan du låna upp till 600 000 kr. Lånet kallas även för blancolån eller konsumtionslån utan säkerhet. Dessa lån har en återbetalningstid från 1 år till 20 år och kräver oftast ingen säkerhet.
Tidigare var det få banker eller långivare som erbjöd privatpersoner att ta ett privatlån om man fått en betalningsanmärkning – men numera är det inte lika svårt.
Långivare som erbjuder privatlån med anmärkning
| Företag | Betyg från besökare | Antal gånger vald | |
|---|---|---|---|
Advisa | 19,486 | Visa företag | |
Lånekoll | 4,533 | Visa företag | |
Lendo | 10,419 | Visa företag | |
Sambla | 2,419 | Visa företag | |
Zmarta | 7,280 | Visa företag |
Långivarna ovan kan bevilja dig ett lån trots att:
- Du har betalningsanmärkningar sedan tidigare (inte de senaste 6 månaderna)
- Du har skulder sedan tidigare (inte om du har skulder hos Kronofogden)
- Du har försökt att ansöka hos andra långivare med betalningsanmärkning utan godkännande
Ett privatlån är billigare jämfört med ett snabblån som har en högre ränta
Du kan ta emot upp till 40 olika låneerbjudanden samtidigt om du använder dig av en låneförmedlare av privatlån
Behöver du betala av tidigare skulder så kan du samla ihop dina dyra lån med ett privatlån som kostar mindre
Om du behöver låna ett större belopp upp till 600 000 kr så är ett privatlån det bästa alternativet
Fördelar med privatlån trots anmärkning
Vissa långivare och banker är petigare med din kreditvärdighet och anmärkningar till skillnad från smslån
Det kan ta längre tid att få ett privatlån utbetalt jämfört med ett snabblån
Det är svårt att veta exakt vilken ränta du kommer få
Oftast tas en kreditupplysning via UC
Nackdelar med privatlån trots anmärkning
Bolån med betalningsanmärkning
För att bli beviljad ett bolån med en betalningsanmärkning så krävs oftast att du ansöker med en medsökande som inte har några betalningsanmärkningar.
Bäst är om du kan visa för långivaren att du har en stadig inkomst sedan en tid tillbaka och en hög återbetalningsförmåga.
Företagslån med betalningsanmärkning
Om du har ett företag kan ett företagslån vara aktuellt.
Avgörande är vilken bolagsform du har och om din betalningsanmärkning ligger på företaget eller på dig som privatperson.
Många långivare som erbjuder företagslån godkänner faktiskt betalningsanmärkningar. Men de kräver ofta att du erbjuder någon typ av säkerhet.
Besök verksamt.se för mer information om företagslån och hur du kan få ett sådant lån beviljat.
Vad är en betalningsanmärkning och hur uppstår den?
Om man har en obetald skuld som hamnar hos Kronofogden får man genast en betalningsanmärkning som registreras hos UC och samtliga kreditupplysningsföretag.
Anledningen till detta är att exempelvis banker, hyresvärdar och andra företag du sluter avtal med ska kunna se hur du skött din ekonomi.
En betalningsanmärkning visar att din betalningsförmåga inte varit god nog eller att ditt intresse för att betala skulden varit bristande – något som gör att banker och långivare inte är lika benägna att bevilja dig ett lån.
Situationer där du kan få en betalningsanmärkning:
- Skulder hos Kronofogden. Om du inte kan betala en räkning efter att du har fått en påminnelse och inkasso eventuellt har varit inblandade, så går skulden vidare till Kronofogden.
- Dispyt med långivaren. Om du av någon anledning inte kan betala tillbaka på ett lån och du och långivaren inte kommit fram till någon lösning.
- Obetalda skulder. Misslyckade utmätningsförsök kan också ge en betalningsanmärkning vilket innebär att du kan få nya betalningsanmärkningar trots att inga nya skulder har hamnat hos Kronofogden.
- Privata skulder. Om du har en skuld till en privatperson eller ett företag kan de begära ett betalningsföreläggande hos Kronofogden som då försöker driva in skulden.
- Övertrasserat konto. Missbruk av ditt bankkonto, till exempel om du övertrasserat det, kan det ge en anmärkning.
- Skatter och skulder till staten. Obetalda skatter och andra skulder till staten kan också leda till en betalningsanmärkning.
- Inte infinna sig på rättegång. Om du är kallad till en rättegång och inte infinner dig får du en betalningsanmärkning om domslutet inte är till din fördel.
Detta innebär en betalningsanmärkning:
Detta avgör om du får låna trots betalningsanmärkningar
De flesta smslångivare ställer samma krav på den som har betalningsanmärkningar som på de kunder som inte har det. Din inkomst behöver oftast inte vara högre än hos den som inte har några anmärkningar och åldersgränsen är densamma.
Naturligtvis väger de in anmärkningarna i sin bedömning men själva grundkraven skiljer sig inte – däremot kan de ha en gräns för hur många betalningsanmärkningar du får ha samt hur nya de är.
Viktiga faktorer som avgör om du får lån med betalningsanmärkning:
- Individuell bedömning. Långivaren väger in betalningsanmärkningarna som en faktor bland många andra när de gör sin helhetsbedömning.
- Antal anmärkningar. Oftast finns det ett tak för hur många betalningsanmärkningar du får ha hos de långivare som tillåter det.
- Storleken på den bakomliggande skulden. Några långivare vill inte att skulden som lett till betalningsanmärkningen ska ha varit för stor.
Undvik betalningsanmärkningar – 6 tips
Försök till varje pris undvika att få en betalningsanmärkning.
Om du får en anmärkning är det betydligt svårare att få ett lån beviljat. Men även om du får lånet beviljat kommer du antagligen få sämre villkor och högre ränta.
Några negativa aspekter med betalningsanmärkningar:
- Svårare att få ett nytt lån beviljat
- Svårare att teckna ett mobilabonnemang
- Svårare att bli beviljad ett hyreskontrakt
- Svårare att handla på kredit
Nedan får du några tips på hur du kan undvika att få betalningsanmärkningar:
1. Lev inte på små marginaler
En gammal visdom är att det inte är de stora inkomsterna som gör dig rik utan snarare de små utgifterna.
Tyvärr är det ett faktum att många lever på bristningsgränsen ekonomiskt oavsett hur mycket de tjänar, något som du definitivt inte bör göra.
Ha en buffert med sparpengar över från föregående lön när du får din nästa löneutbetalning, även efter att du tagit ett nytt lån eller dragit på dig nya utgifter.
Då har du bättre möjlighet att betala räkningar även om du plötsligt måste leva på A-kassa eller sjukpenning.
2. Budgetera efter den lägsta tänkbara inkomsten
När du lånar pengar bör du inte basera din budget på din nuvarande inkomst utan snarare på den lägsta inkomsten du kan tänkas få om du skulle bli långtidssjukskriven eller arbetslös.
3. Inkomstförsäkring som backup
Om du tjänar mycket och ändå har små marginaler kan det vara ett alternativ att teckna en inkomstförsäkring som ger en mycket bättre ersättning än enbart A-kassa om du skulle bli arbetslös.
4. Skapa en avbetalningsplan om ekonomin blir ostabil
Om du får svårt att betala tillbaka på ett lån bör du kontakta banken eller kreditbolaget för att se om ni kan komma överens om en ny avbetalningsplan med en lägre månadskostnad.
5. Bli av med skulden så fort som möjligt
Det finns ingen anledning att skjuta på skulder. Försök att sälja något av värde, till exempel bil, båt eller liknande för att bli av med skulden. Kronofogden kommer ändå tvinga dig att sälja den om din skuld hamnar där.
6. Var försiktig med din identitet
Stölder av identiteter har blivit allt vanligare. 4 av 10 privatpersoner som får en betalningsanmärkning får det genom att någon annan använder deras personliga identitet.
På Kronofogdens hemsida hittar du mer information om betalningsanmärkningar och hur du kan undvika dem.
Om du har svårt att betala tillbaka ett befintligt lån kan de också hjälpa med stöd och rådgivning.
Sammanfattning
Sammanfattningsvis så går det att få ett lån beviljat trots att du har en betalningsanmärkning – men det är svårare. Du kan behöva kontakta fler långivare än annars för att hitta någon som accepterar dig.
Allra viktigast är att undvika betalningsanmärkningar. En anmärkning får du om du inte skött återbetalningen av ett tidigare lån.
Det är en varningssignal för låneföretaget om att din betalningsförmåga inte är den bästa.
Framförallt är det smslån och privatlån som är aktuella om du har en anmärkning.
Smslån brukar vara lättare att få beviljade då långivaren oftare ser till din nuvarande ekonomiska situation än din historia. Med ett privatlån kan du däremot låna större belopp och till en lägre ränta.
Högst upp på sidan kan du se långivare som godkänner lån för dig med betalningsanmärkning. Jämför och hitta bästa lån efter dina villkor och förutsättningar.
