Jämförelse av 12 blancolån

Jämför bästa blancolån

Behöver du ett blancolån för att täcka en kostnad eller för ett större inköp? Ett blancolån är ett privatlån utan säkerhet för dig som behöver låna pengar men inte vill sätta ett hus eller annan egendom som säkerhet.

I denna guide jämför vi olika långivare som erbjuder blancolån och går igenom allt du behöver veta för att du ska hitta ett blancolån med låg ränta.

• Viktiga saker att veta om blancolån
• Vilka kostnader tillkommer när du tar ett blancolån?
• Så går ansökningsprocessen till

Tabell över långivare i jämförelsen

Vad är blancolån?

Ett blancolån är ett lån som tas utan säkerhet. Detta betyder att du inte behöver sätta några av dina tillgångar, som tex. hus eller bil som pant. Istället baseras godkännandet av blancolånet på din kreditvärdighet och inkomst.

Lånet är ofta användbart för konsumtion eller oförutsedda utgifter, men kan ha en högre ränta då risken för långivaren är större.

Blancolån är inte samma sak som smslån då smslån är på lägre belopp, högre ränta och kortare återbetalningstid.

Steg för steg: Så hittar du blancolån med lägst ränta

Fördelar och nackdelar med blancolån

• Ingen säkerhet krävs: Du behöver inte ställa något som säkerhet (till exempel din bostad) för att få lånet beviljat
• Flexibilitet: Ofta har du möjlighet att välja löptid och hur mycket du vill låna inom ett visst intervall
• Snabb tillgänglighet: Blancolån behandlas ofta snabbt, vilket kan vara användbart i nödsituationer
• Fast eller rörliga ränta: Vissa långivare erbjuder möjligheten att välja mellan en fast eller en rörlig ränta
• Ingen specificerad användning: Pengarna kan användas för valfritt ändamål, till skillnad från till exempel bostadslån

• Högre ränta: Generellt sett har blancolån en högre ränta jämfört med lån som kräver säkerhet
• Potentiellt höga avgifter: Det kan tillkomma olika avgifter som uppläggningsavgifter eller aviavgifter
• Risk för överbelåning: Eftersom det är enkelt att få beviljat kan det leda till att man tar lån utan att ha riktig förmåga att betala tillbaka
• Påverkan på kreditvärdighet: Om du inte kan betala tillbaka kan det påverka din kreditvärdighet negativt

5 låneföretag som erbjuder blancolån med låg ränta

Nedan är de 5 populäraste låneföretagen som erbjuder blancolån listade:

Valdes 3 717 gånger

• Låneförmedlare med 39 samarbetspartners
• Samarbete med både större banker och mindre nischlångivare
• Inga uppläggnings- eller administrationsavgifter
• Accepterar betalningsanmärkningar

Företagsbetyg:

4.1Läs 5 kundomdömen

Annuitetslån 12 år, belopp 400 000 kr, rörlig ränta 8,99%, uppläggningskostnad 400 kr, aviavgift 20kr, ger en effektiv ränta på 9,49%. Totalt belopp att återbetala 658 461 kr, fördelat på 144 avbetalningar, ger en månadskostnad på 4 570 kr. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 33,46%. Räntespann mellan: 5,07% – 33,46%. Uppdaterat 2023-10-25.

Om företagetSe erbjudande

Valdes 657 gånger

• Erbjuder privatlån, sparkonto och kreditkort
• 1 % lägre ränta på privatlån för medlemmar
• Erbjuder också billån, samlingslån och renoveringslån
• Rabatt och bonus för Coop-medlemmar

Företagsbetyg:

4.0Läs 1 kundomdömen

Representativt exempel: Vid 8,67 % rörlig ränta är den effektiva årsräntan 9,02 % för ett annuitetslån på 165 000 kr med 10 års återbetalningstid med tot. 120 återbetalningar, uppläggningsavgift 0 kr och aviavgift 0 kr med autogiro. Givet oförändrad ränta och aviavgift blir tot. belopp att återbetala 247 725 kr och månadskostnaden 2 072 kr. Individuell ränta 5,20%–16,95% (effektiv ränta 5,33%–25,46%). Kreditgivare MedMera Bank (2024-02-27).

Om företagetSe erbjudande

Valdes 11 235 gånger

• En av Sveriges mest kända låneförmedlare
• Jämför låneerbjudanden från 40 banker
• Ansökan med BankID online
• En kreditupplysning hos UC

Företagsbetyg:

4.4Läs 37 kundomdömen

Representativt exempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 6.98%. Ett lån på 200 000 kr kostar då 2032 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 292 653 kr. Ingen start-/aviavgift. 6.77% nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar). Ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil, uppdaterat 2023-10-06. Återbetalningstid 1-15 år. Maximala räntan är 33,75%. Räntespann mellan: 4,70%-33,75%.

Om företagetSe erbjudande

Valdes 21 272 gånger

• En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
• Signera ansökan med BankID
• Gratis ansökan
• Endast en upplysning hos UC

Företagsbetyg:

4.5Läs 39 kundomdömen

Representativt exempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 5000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 7381 kr. Månadskostnad: 51 kr fördelat på 144 betalningstillfällen. Uppdaterat 2020-09-09. Advisa arbetar med 40 kreditgivare. Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil. Återbetalningstid 1-20 år. Maximala räntan är 29,99%. Räntespann mellan: 3,06% – 29,99% (Uppdaterat januari 2021).

Om företagetSe erbjudande

Valdes 760 gånger

• Låneförmedlare som samarbetar med Sambla, Enklare och Klara Lån.
• Upp till 40 låneerbjudanden med en ansökan
• Endast en slagning mot UC
• Ansökan med BankID online

Företagsbetyg:

3.5Läs 2 kundomdömen

Ränteexempel: För ett annuitetslån på 310000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 6.94 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 7.17 %. Totalt belopp att betala: 457643 kr.

Om företagetSe erbjudande

Krav för att ansöka om blancolån

Att ansöka om ett blancolån innebär att du måste uppfylla vissa grundläggande krav som långivaren ställer. Dessa kriterier varierar mellan olika långivare men det finns några allmänna krav som nästan alla långivare ställer.

Vanliga krav brukar vara:

• Ålder: Långivaren kräver har alltid en lägsta ålder på 18 år eller 20 år
• Inkomst: En fast inkomst eller bevis på regelbunden inkomst krävs oftast
• Svenskt medborgarskap eller uppehållstillstånd: Ofta behöver man vara svensk medborgare eller ha uppehållstillstånd
• Betalningsanmärkningar: Vissa långivare vill inte låna ut till dig med betalningsanmärkningar
• Inga aktiva skulder hos KF: Du får inte har några öppna ärenden hos Kronofogden
• BankID: Idag kräver de flesta långivare att du legitimerar dig med BankID

Kom ihåg att varje långivare kan ha sina egna specifika krav. Därför är det klokt att alltid kontrollera med den specifika långivaren innan man skickar in en ansökan.

Är låneförmedlare eller låneföretag bäst om jag behöver ett blancolån?

När du överväger att ta låna pengar genom att ta ett blancolån står du inför beslutet om att vända dig direkt till ett låneföretag eller använda en låneförmedlare.

Båda alternativen har sina fördelar och nackdelar.

Fördelar med låneförmedlare

• Fler erbjudanden: En låneförmedlare ger en möjlighet att jämföra erbjudanden från flera långivare med bara en ansökan
• Tidsbesparande: Istället för att ansöka hos flera banker separat skickas din ansökan till flera långivare samtidigt
• Endast en kreditupplysning: Trots att flera långivare kontaktas görs bara en kreditupplysning

Fördelar med låneföretag:

• Direkt kommunikation: Du kommunicerar direkt med långivaren vilket kan underlätta vid frågor eller förhandlingar
• Möjligtvis snabbare besked: I vissa fall kan direktkontakt med långivaren ge snabbare svar
• Inga mellanhänder: För dig som föredrar att hantera finansiella frågor direkt, utan mellanhänder

Vad kostar ett blancolån?

Att ta ett blancolån kostar givetvis. Här är några av de mest framträdande kostnaderna att ha koll på:

1. Räntekostnader: Det mest uppenbara är själva räntan på lånet. Eftersom blancolån är osäkrade lån, tenderar de ofta att ha en högre ränta jämfört med lån som kräver säkerhet.
2. Uppläggningsavgift: När du tar ett nytt lån kan vissa långivare ta ut en engångsavgift för att upprätta lånet med andra erbjuder lån utan uppläggningsavgift
3. Aviseringsavgifter: För varje avbetalningstillfälle kan det tillkomma en avgift, särskilt om du väljer pappersfaktura istället för e-faktura eller autogiro.
4. Förseningsavgifter: Om en betalning inte görs i tid kan det tillkomma förseningsavgifter och eventuella påminnelseavgifter.
5. Förtida återbetalning: Vissa långivare kan ha avgifter om du väljer att betala tillbaka lånet i förtid.

Exempel: Emil vill ta ett lån på 150000 kronor

Emil planerar att köpa en ny bil och uppskattar att han behöver 150 000 kr för att kunna betala för bilen. Han vill betala tillbaka lånet inom 4 år.

Han går till Financer.com för att jämföra lån och tar hjälp av låneförmedlaren Lendo som ger honom tre attraktiva erbjudanden:

• Låneföretag X erbjuder en ränta på 6 % utan några extra avgifter
• Låneföretag Y erbjuder en ränta på 5 % men med en uppläggningsavgift på 600 kr och en fast månadsavgift på 40 kr
• Låneföretag Z erbjuder en ränta på 4,5 % med en uppläggningsavgift på 800 kr och en fast månadsavgift på 50 kr

Alla tre lån är annuitetslån där Emil behöver betala tillbaka en fast summa varje månad.

Så här blir kostnaden för de 3 lånen:

I exemplet kan vi se att Emil bör vända acceptera låneföretag Z eftersom månadskostnaden och totalkostnaden blir lägst trots att detta lån både har uppläggningsavgift och en fast månadsavgift.

8 saker att tänka på när du tar ett blancolån

1. Räntan: Eftersom blancolån inte kräver någon säkerhet kan räntan vara högre. Se till att jämföra olika långivares erbjudanden för att hitta den bästa räntan.
2. Återbetalningstid: En längre återbetalningstid kan göra månadskostnaden lägre, men du kan komma att betala mer i ränta över tid.
3. Avgifter: Förutom räntan kan det tillkomma uppläggningsavgifter eller aviavgifter. Ta reda på alla avgifter innan du accepterar ett erbjudande.
4. Försäkring: Vissa långivare erbjuder försäkringar i samband med lånet vilket kan vara bra vid oförutsedda händelser som arbetslöshet.
5. Flexibilitet: Undersök om lånet erbjuder möjligheter till extra inbetalningar, lösa lånet i förtid eller betalningsfria månader.
6. Kreditupplysning: De flesta långivare gör en kreditupplysning. För många förfrågningar kan påverka din kreditvärdighet negativt.
7. Användningsområde: Fundera över syftet med lånet. Är det för en investering, en nödsituation eller något annat?
8. Ditt ekonomiska läge: Innan du tar ett lån, gör en översikt över din ekonomi. Se till att du har råd med de månatliga avbetalningarna och ha marginaler om något oförutsett skulle inträffa

Din kreditvärdigheten påverkas när du ansöker om ett blancolån

När du ansöker om ett blancolån görs vanligtvis en kreditupplysning för att långivaren ska kunna bedöma din betalningsförmåga. Denna upplysning kan ha en inverkan på din kreditvärdighet.

• En kreditförfrågan kan sänka din kreditvärdighet tillfälligt
• Många förfrågningar under en kort period kan ses som en riskfaktor och kan ytterligare sänka din kreditvärdighet
• Om du ansöker om ett blancolån och sköter återbetalningen korrekt kan detta på lång sikt faktiskt förbättra din kreditvärdighet

Det är därför viktigt att noggrant överväga antalet kreditförfrågningar och se till att bara ansöka om lån när det verkligen är nödvändigt.

Bör jag ta ett blancolån eller inte om jag behöver låna pengar?

Att ta ett blancolån kan vara en snabb lösning för plötsliga ekonomiska behov, men lånet kommer också med risker. Medan blancolånet erbjuder flexibilitet utan behov av säkerhet, kan det också medföra högre räntor och avgifter jämfört med andra lånetyper.

Innan du bestämmer dig för att ansöka om ett lån bör du noggrant utvärdera ditt ekonomiska läge, förstå alla potentiella kostnader och överväga om det finns bättre alternativ tillgängliga för dig.

Vanliga frågor och svar om blancolån