Investeringssparkonto - så fungerar det

Ett investeringssparkonto passar dig som vill investera men som är ute efter ett lite enklare alternativ. Här lär vi dig allt du behöver veta om investeringssparkonton, vilka fördelar de har och vi tar reda på vilket som är bästa ISK kontot.

Öppna investeringssparkonto här

RekommenderasValdes 3 627 gånger
  • Gratis courtage upp till 50 000 SEK, (max 500 affärer per år)
  • Sveriges bästa aktiemäklare enligt Financer.com
  • Direktinsättning via Trustly
  • Täckt utav investerarskydd upp till 250 000 SEK
RekommenderasValdes 404 gånger
  • Gratis courtage upp till 80 000 SEK, (max 500 affärer per år)
  • Tillgång till sociala sparnätverket Shareville
  • Direktinsättning via Swish
  • Täckt utav investerarskydd upp till 250 000 SEK
RekommenderasValdes 96 gånger
  • ISK-konto med månadsspar i fonder
  • Fondrobot som köper automatiskt
  • Kom igång på 5 minuter
  • Täckt utav investerarskydd

ISK - för dig som vill slippa vinstskatt

investeringssparkonto

Investeringssparkonto – för dig som vill investera enklare

Den 1 januari 2011 introducerades en nytt slags sparkonto i Sverige, nämligen investeringssparkontot (ISK). Syftet med kontot var att göra det enklare för småsparare och andra privatpersoner att spara i fonder, aktier, räntepapper, obligationer och andra värdepapper.

Nu kan du även ha kryptovalutor på ditt investeringssparkonto. Du kan köpa Bitcoin och Ethereum-certifikatet som kallas XBT på exempelvis Avanza och Nordnet. Då slipper du 30% vinstskatt som det vanligtvis beskattas som ifall du äger det via en traditionell depå.

Det skulle inte bara vara smidigt att köpa värdepapper via investeringssparkontot utan huvudpoängen var snarare att det skulle bli mycket enklare för folk att redogöra för sina värdepappersvinster vid deklarationen och så blev det verkligen också.

Faktum är att du som har ett investeringssparkonto inte alls behöver deklarera för dina vinster, istället betalar du en låg schablonskatt på ditt innehav vilket du normalt tjänar på.

Bästa ISK konto 2020

Även om lagarna och reglerna för ISK-konton alltid är samma, vad gäller exempelvis skatt och investerarskyddet, så finns det ändå skillnader  mellan nätmäklarna som gör ISK-kontot mer eller mindre fördelaktigt.

Det kan exempelvis handla om vilket courtage mäklaren tar (avgift för att köpa värdepapper och aktier), hur stort fondutbud det finns, om det finns något erbjudande om gratis courtage under en viss tid eller att man har en bra webbplats och/eller app.

NätmäklareErbjudande nya kunderLägsta courtage
Avanza0 % courtage under 50 000 kr0,25 % (lägst 1 kr) *
Nordnet0 % courtage under 80 000 kr0,25 % (lägst 1 kr) **

* Stockholmsbörsen och First North
** Huvudbörserna i Sverige, Norge, Danmark och Finland

Som du ser ovan är erbjudandena likvärdiga hos de två mest populära nätmäklarna i Sverige, och det är svårt att avgöra vilket som egentligen har bäst ISK konto. Nordnet har ett något bättre nykundserbjudande på gratis aktiehandel när du har max 80 000 kr på kontot. Du får göra max 500 affärer / år för att vara berättigad till gratis courtage.

Både Avanza och Nordnet har ett lägsta courtage på 0,25 % (minst 1 kr). Skillnaden är dock att Avanzas courtageavgift gäller för Stockholmsbörsen och First North, medans Nordnets gäller för huvudbörsen i varje nordiskt land, det vill säga Stockholmsbörsen, Helsingforsbörsen, Köpenhamnsbörsen och Oslobörsen.

First North är en marknadsplats som inkluderar mindre svenska, danska, finska och isländska företag, här hittar vi bl.a. bolag som Storytel, Akelius, Kambi och Amasten.

Vilket ISK konto ska jag välja?

Utifrån courtage så har du tänkt att handla mycket i Sverige och nordiska småbolag passar Avanzas ISK-konto bättre, medan Nordnet är mer anpassat för dig som även vill handla aktier på våra grannländers börser.

Avanzas webbplats brukar vara väldigt uppskattad av kunderna då den är enkel och lättnavigerad. Nordnet har å sin sida istället det sociala nätverket Shareville där man kan ta del av andra medlemmars portföljer och diskutera olika aktier och fonder.

Om du bara bryr dig om erbjuder om gratis courtage är Nordnets erbjudande bättre då du får handla upp till en högre summa.

ISK – Ej lämpligt för vanligt sparande

Du kan även spara pengar på ett investeringssparkonto, precis som på ett vanligt sparkonto, men det är inget Financer.com rekommenderar att du gör eftersom du inte får en högre sparränta där än på ett vanligt lönekonto/transaktionskonto.

Vill du förränta dina pengar bör du göra det på ett vanligt sparkonto, eller ännu hellre på ett högräntekonto, då får du en betydligt bättre avkastning. Du bör enbart sätta in pengar på investeringssparkontot när du ska köpa värdepapper för dem och när du får in pengar efter en värdepappersförsäljning bör du placera dem i nya värdepapper eller föra över dem till ett sparkonto.

Skatt på ISK-konto

Skatten på investeringssparkontot räknas om varje år beroende på hur hög statslåneräntan är. Skatten baseras på ditt hela värde i portföljen, och delas upp på fyra kvartal. Man mäter också dina transaktioner som du gjort, in och ut ifrån ditt konto under hela kalenderåret, för att se hur mycket kapital du ska beskattas på.

I normala fall måste du betala 30 % i kapitalvinstskatt på alla dina vinster när du säljer dina aktier och andra värdepapper men det behöver du inte göra om du har ett investeringssparkonto. Då betalar du bara en extremt låg schablonskatt (som räknas ut med hjälp av landets rådande statelåneränta) på hela ditt innehav istället, som för närvarande ligger på endast 0,453 % (2019).

Hur räknar man ut skatten på sin ISK?

Det enklaste för att räkna ut din skatt på ditt isk-sparande är att ta ditt hela portföljbelopp, dela med 4 (antal kvartal per år), och sedan multiplicera med schablonskatten (0,453%). Men glöm inte att räkna med insättningar. Uttag tas inte i beräkning.

  • Summera de insättningar och värden du har. Låt säga att det totala beloppet blir 209 000 kr.
  • Dela 209 000 kr med fyra. Du får då summan 52 250 kr. Man räknar nämligen ut ISK-skatten utifrån de fyra kvartal som ett år består av för att få fram en genomsnitt.
  • Multiplicera 52 250 kr med den gällande shablonskatten som 2017 kommer ligga på 0,453 %. Ekvationen kommer alltså se ut på följande vis: 52 520 kr x 0,00453. Resultatet blir drygt 238 kr, vilket är den summa du kommer betala i skatt.

Eftersom inte uttag tas hänsyn på ditt investeringssparkonto när skatten räknas ut så är det viktigt att du inte gör onödiga uttag ur denna, utan det du satt in under året stannar på kontot.

Enklare deklaration

Eftersom du inte betalar någon kapitalvinstskatt när du har ett investeringssparkonto behöver du såklart inte redogöra för varje liten vinst du har gjort när det är dags att deklarera, något som ofta är både tids- och energikrävande.

Istället skickar den bank där du har ditt investeringssparkonto in dina kontrolluppgifter till skatteverket så du behöver inte ens räkna ut ditt beskattningsbara underlag själv.

Investeringssparkontot är skyddat

Alla investeringssparkonton skyddas av den statliga insättningsgarantin och investerarskyddet, vilket innebär att du får ersättning från staten för det du förlorar om banken skulle försättas i konkurs. Insättningsgarantin ger dig en maximal ersättning motsvarande 100 000 euro för dina likvida medel och investerarskyddet högst 250 000 kr för dina värdepapper.

Den maximala ersättningen för värdepapper kan kanske tyckas låg men du ska du ha i åtanke att du egentligen inte förlorar dina värdepapper om banken går i konkurs eftersom banken ska skilja på sina egna och sina kunders tillgångar.

Investerarskyddet är bara en extra säkerhet för dig som kund utifall banken har misskött sig.

Författare Marcus Lindblad

Sverigechef på Financer.com Har en bakgrund inom pension samt investeringsrådgivning och utbildning inom aktie, fond, och pensionssparande.

Dela på
Senast uppdaterad 16 november, 2020