Vad är en företagskredit?
En företagskredit är ungefär samma sak som ett företagslån men skiljer sig beroende på ifall du har tillgång till pengarna på ditt konto eller på banken där du tog företagskrediten genom.
En företagskredit är perfekt för dig som inte riktigt vet exakt hur mycket i företagslån som ditt företag behöver låna.
Då kan ditt företag med hjälp av en företagskredit ha tillgång till likvider som företaget kan ta av när ett behov uppstår.
Exempel företagskredit
Svenssons industrimaskiner AB behöver köpa in maskiner som man sedan skall sälja vidare till ett dyrare pris.
Problemet här är att man inte har likvider att använda när man behöver köpa in maskinerna, men man vet att en efterfrågan finns på maskiner för ett visst pris.
- Anders Svensson ansöker om en företagskredit och blir godkänd ett kreditutrymme på 1 000 000 kr (1 miljon kronor).
- Anders Svensson köper in maskiner för 1 000 000 kr för sin företagskredit och får betala 1% ränta per månad för företagskrediten.
- Kostnaden för företagskrediten blir alltså 10 000 kr efter 1 månad om hela utrymmet på 1 000 000 kr används.
- Anders säljer sina industrimaskiner till lokala företag med en 50% marginal och gör därför 500 000 kr i vinst på sin försäljning.
- Efter att skulden för företagskrediten på 10 000 kr har återbetalats blir vinsten efter skulder 490 000 kr innan skatt.
En företagskredit kan också benämnas som:
- Företagskredit
- Företagskredit utan säkerhet
- Checkkredit
- Checkräkningskredit
- Kontokredit för företag
- Fakturabelåning
- Kreditkort för företag
Jämför företagskrediter på Financer.com
När du jämför företagskrediter på Financer.com så är det bra att du känner till att vi har ett aktivt samarbete med de som vi jämför.
Det betyder att vi håller koll på de olika företag som bedriver verksamhet med företagskrediter, och du kan läsa omdömen om de olika företaget innan du väljer att göra en ansökan om en företagskredit.
| Företagskredit | Kreditbelopp | Utan UC? |
|---|---|---|
| Mynt | Upp till 1 000 000 kr | Ja |
| Krea | Upp till 5 000 000 kr | Nej |
| Fakturino | Upp till 20 000 000 kr | Nej |
| Froda | Upp till 2 000 000 kr | Ja |
| Qred | Upp till 1 000 000 kr | Nej |
| Capcito | Upp till 2 000 000 kr | Ja |
Krav för att få företagskredit
Olika banker och företag som erbjuder företagskrediter har olika villkor på dig som företag.
De flesta långivare som erbjuder dig en företagskredit brukar ställa dessa krav:
Företag som är registrerat i Sverige minst 6 månader innan ansökan har skett
F-skattesedel som är godkänd av Skatteverket
Befintlig omsättning dvs att du haft en försäljning de senaste månaderna
Företagskredit utan UC
Hos exempelvis Mynt kan du ansöka om en företagskredit upp till 2 000 000 kr och se vilket kreditutrymme du kan få, helt utan kreditupplysning via UC.
Det positiva med att göra detta är att du inte belastar din kreditvärdighet när du gör en ansökan utan helt utan UC så kan du få ett svar på hur mycket i kredit som du kan bli beviljad.
Företagskredit utan BankID
Vissa företag erbjuder dig att ansöka om en företagskredit utan BankID.
Detta då du kanske som är anställd på företaget inte har tillgång till att göra en ansökan med BankID vilket kan vara förmånligt för ert företag ifall ni behöver tillgång till en checkkredit omgående.
Fakturino är ett exempel på företag som erbjuder ansökan av företagskredit utan BankID.
Skillnad på företagskredit och företagslån
Den stora skillnaden på en företagskredit och ett företagslån är att du inte får pengarna insatta på ditt konto omgående.
När du blir beviljad en företagskredit så har du tillgång till att låna pengar när du behöver det.
Skillnaden här mot ett företagslån är att ifall du blir beviljad ett företagslån så får du pengarna utbetalda till ditt konto och räntan börjar ticka direkt.
Fördelen med en företagskredit är alltså stor då du endast betalar ränta när du väl utnyttjar krediten.
Du har tillgång till pengar när du behöver det
Du behöver bara betala ränta när du väl använder krediten
Om du ska sälja produkter av större summor och inte har tillgång till likvider just nu
Fördelar med företagskredit
Kontokredit för företag
Många företag har en företagskredit som är kopplat till deras företagskonto vilket kan vara bra av flera skäl:
- Krediten kan täcka upp nödvändiga utgifter tills företaget har fått betalt för sina fakturor.
- Om inflödet av likvida medel är ojämnt kan företaget fortsätta att rulla på trots att det ibland är långt mellan kundernas betalningar.
- Ger företaget en liten extrabuffert för små men nödvändiga utgifter.
Det fina med en kontokredit för ett företag är att krediten regleras automatiskt så fort pengar kommer in på företagskontot eftersom krediten är kopplad till detta konto.
Du behöver alltså inte tänka på någon amortering och du betalar bara ränta för den korta tid krediten utnyttjas. Om ditt företag vill ha krediten i en annan valuta, till exempel om ditt företag gör affärer med andra länder utrikes, så brukar det också gå bra.
I tider där svenska kronan är väldigt låg så kan du göra god vinst på exporten, då du blir betald i utländsk valuta och får en större vinst när du sedan växlar dem till svenska kronor.
