Jämför bästa lån med borgensman (borgenslån)
Funderar du på att ansöka om lån med en borgensman och undrar hur det går till och vad fördelarna är? Då har du kommit till rätt sida.
Här jämför Financer.com bästa lån med borgensman, även kallat borgenslån, med lägst ränta och bäst villkor. Vi berättar också om saker du bör tänka på, fördelar och nackdelar och vilket ansvar borgensmannen har.
| Antal låneförmedlare | 6 |
| Antal låneföretag | 2 |
| Lånebelopp | 5000 kr – 600 000 kr |
| Återbetalningstid | 1 år – 20 år |
| Effektiv Ränta | 3,01% – 29,95%* |
| Nominell årsränta | 2,95% – 33,75%* |
| Uppläggningsavgift | 0 kr – 399 kr |
| Direktutbetalning | 0 st |
| Godkänner Betalningsanmärkningar | Ja (individuell bedömning) |
| Skulder hos Kronofogden | Nej |
| Kreditupplysning | UC |
Steg-för-steg: Ansök om ett borgenslån
Välj långivare
Välj en långivare som tillåter borgenslån och se över långivarens kostnader, krav och annat väsentligt.Diskutera med borgensman/medlåntagare
Diskutera lånebehovet med din potentiella borgensman och förklara ansvar och risker.Samla in uppgifter
Samla in och skicka in nödvändiga dokument som inkomstuppgifter och annat relevant.Gör en ansökan
Ansök hos långivaren med all information som krävs om både dig och din borgensman.Vänta på svar och granska villkoren
Avvakta besked om ansökan blir godkänd eller avslagen och granska villkoren noga om den godkänns.Pengarna på kontot
Efter att både du och din borgensman har signerat låneavtalet, kommer pengarna att överföras enligt avtalet.Vad är ett lån med borgensman?
Om din kreditvärdighet är låg eller om du har en begränsad inkomst, kan det vara en idé att låta en familjemedlem eller en nära vän vara borgensman när du ansöker om ett lån.
En borgensman står också på låneavtalet och är tvungen att återbetala lånet om du som låntagare inte klarar av det eller missköter återbetalningarna.
Varför är det enklare att få ett lån beviljat med en borgensman?
Att ha en borgensman kan öka dina chanser att få din låneansökan godkänd. Detta beror på att långivaren får en extra säkerhet och mer förtroende när din borgensman ställer sig bakom dig och ditt lån.
Borgensmannens godkännande fungerar som en garant för långivaren och kan förhoppningsvis övertyga dem om att de får lånet återbetalt. På så sätt är risken för banken lägre.
Vem kan vara borgensman?
Egentligen kan vem som helst gå in som borgensman för ett lån. Det enda som är viktigt är att personen har en god kreditvärdighet, en stabil inkomst och inga aktiva skulder hos Kronofogden eller liknande.
Vad är skillnaden mellan borgensman och medlåntagare?
En borgensman och medlåntagare är mycket lika.
- Både som borgensman och medlåntagare är du skyldig att återbetala lånet om låntagaren inte gör det själv
- En medlåntagare har ingen rätt att kräva tillbaka pengar från låntagaren. En borgensman har det (sk. regressrätt)
- Både en borgensman och en medlåntagare finns till som ett skydd om låntagaren inte kan återbetala ett lån i tid.
Det finns tre olika typer av borgen (samt medlåntagare) som syns i tabellen nedan där proprieborgen är den vanligaste varianten.
| Typ av borgen | Antal borgensmän | Betalningsansvar | Regressrätt |
|---|---|---|---|
| Enkel borgen | 1 | Om låntagaren inte kan återbetala och inga tillgångar finns kvar | Ja |
| Proprieborgen | 1 | Samma som låntagaren | Ja |
| Solidarisk borgen | Flera | Samma som låntagaren | Ja |
| Medlåntagare | 1 | Samma som låntagaren | Nej |
Skillnaden mellan de olika typer av borgen är när betalningsansvaret infaller. En medlåntagare har ingen regressrätt, vilket betyder att den som är medlåntagare inte har någon rätt att få pengar tillbaka från låntagaren efter att lånet är återbetalt.
Banker föredrar medsökande eller proprieborgen
Vid en enkel borgen måste banken först göra allt i sin makt för att få lånet återbetalt av låntagaren vilket inkluderar att försöka mäta ut tillgångar.
Vid proprieborgen behövs inte detta utan banken kan gå direkt till borgensmannen om låntagaren inte betalar.
Därför föredrar banker alltid proprieborgen eller en medsökande.Exempel på borgenslån som medlåntagare
Mikael behöver ett lån på 300 000 kr för en större renovering hemma. Han får inte lånet beviljat själv utan vänder sig till sin pappa Anders och frågar om han kan vara någon form av borgensman för lånet. Pappa Anders säger ja till detta.
Mikael vänder sig till ett låneföretag och anger sin pappa som medlåntagare till lånet.
- Låneföretaget gör en kreditupplysning på både Mikael och Anders
- Låneföretaget kontrollerar också bådas ekonomi
- Allt ser bra ut och låneföretaget beviljar Mikael lånet med Anders som medlåntagare
Nu ska återbetalning av lånet ske. Låneföretaget vänder sig först till Mikael för att få amortering och ränta på lånet betalt. Mikael har ekonomiska problem och kan inte sköta återbetalningen, därför får Anders kliva in och återbetala lånet åt Mikael.
Vanliga kostnader och avgifter för borgenslån
Banker och långivare tar inte ut någon extra kostnad när du ansöker om ett borgenslån. Kostnaderna är desamma som när du ansöker om ett vanligt privatlån och brukar bestå av:
- Ränta som betalas per månad
- Eventuell uppläggningsavgift
- Eventuell månadsavgift
- Försenings/straffavgifter om du inte sköter återbetalningen
Krav för att ansöka om lån med borgensman
Kraven för att låna med en borgensman är först och främst samma som för privatlån. Enda skillnaden är att banken kan vara mer generös om du har betalningsanmärkningar.
De huvudsakliga kraven är:
- Att du är myndig
- Att du är folkbokförd i Sverige
- Att du har någon inkomst
- Att du inte har aktiva skulder hos KFM
- Att du har BankID och svenskt bankkonto
Vilka är kraven på borgensmannen?
Dessutom kommer långivaren göra en bakgrundskontroll på borgensmannen och kontrollera hans eller hennes kreditvärdighet och bakgrund.
För att bli borgensman för ett lån behöver du uppfylla vissa krav där de viktigaste är:
- Du måste ha en stabil anställning
- Din månatliga inkomst bör vara över 22 000 kr (kan variera hos olika långivare)
- Du måste vara minst 18 år gammal, men åldersgränsen är ofta högre
- Du får inte ha några obetalda räkningar som är registrerade hos Kronofogden.
Du behöver också ha en bra kreditvärdighet och ha hanterat din ekonomi väl. Detta är viktigt för långivaren eftersom de vill ta en så låg risk som möjligt när de lånar ut pengar.
Om du dessutom äger fastigheter eller andra värdefulla tillgångar som snabbt kan säljas om det behövs kan det också vara positivt i långivarens ögon eftersom det ger långivaren en extra trygghet.
Går det att ta ett lån med borgensman utan UC?
Det kan gå att ta ett lån med borgensman utan UC, men då handlar det främst om smslån.
Långivaren kommer att göra en kreditupplysning på både dig och borgensmannen, oavsett om upplysning görs hos UC eller hos någon annan.
Lån som är utan UC har också oftast högre ränta och sämre villkor.
3 populära borgenslån
I princip alla långivare accepterar borgenslån av den enkla anledningen att det ger mer trygghet för långivaren.
Bland våra besökare är borgenslån i form av dessa privatlån de mest populära:
- En av Sveriges största låneförmedlare med 40+ samarbetspartners
- Signera ansökan med BankID
- Gratis ansökan
- Endast en upplysning hos UC
Valdes 11 235 gånger- En av Sveriges mest kända låneförmedlare
- Jämför låneerbjudanden från 40 banker
- Ansökan med BankID online
- En kreditupplysning hos UC
Valdes 4 114 gånger- Låneförmedlare för privatlån och bolån
- Ordna Bolån är en del av Svensk fastighetsförmedling
- Samarbetar med flera kända svenska banker
- Endast en kreditupplysning
Fördelar och nackdelar med att ta lån med borgensman
- Enklare att få lånet beviljat. Banker lånar hellre ut till dig som har en borgensman eftersom det är en säkerhet för långivaren.
- Du kan låna mer. Eftersom ni är två som har betalningsansvar brukar banker erbjuda högre lånebelopp om du har en borgensman.
- Tryggare för dig som låntagare. Om något oförutsett skulle hända kan det kännas tryggt i att borgensmannen finns där som en säkerhet så att ditt ärende slipper hamna hos Kronofogden.
- För dig som är borgensman är det en ganska stor risk. Du blir personligt ansvar för någon annan skulder. Var bara borgensman åt någon du verkligen litar på.
- Även om du har en borgensman är det viktigt att bara låna om du måste och klarar av återbetalningen.
Bör jag ta ett lån med borgensman om jag behöver låna pengar?
Om du vet någon som är beredd att vara borgensman eller medsökande är det alltid en stor fördel om du behöver låna pengar. Detta gäller speciellt för dig som har en lägre inkomst eller sämre kreditvärdighet.
På Financer.com har vi listat de 8 bästa långivare som erbjuder borgenslån. Klicka på knappen för att jämföra alternativen.
