Що вигідніше, кредит готівкою чи споживча розстрочка?

3 хвилин

товари, куплені в розстрочку, в корзиніКупити бажані речі ми можемо двома способами – заощадити певну суму, регулярно відкладаючи з зарплати, або в кредит. Розстрочка теж відноситься до способів кредитування, хоча має певні особливості.

Популярність кредитів серед населення вища, ніж заощаджень, хоча заощаджувати звичайно вигідніше, ніж позичати. Причина цього криється в нашій психології – нам набагато приємніше купувати новинки одразу, коли дуже хочеться, ніж через рік або два, коли накопимо на них гроші.

Найважливіше те, що кредит або розстрочка дають нам можливість отримати речі саме тоді, коли вони найбільше потрібні.

Що таке розстрочка, чим відрізняється від кредиту?

І готівковий кредит, і розстрочка, відносяться до споживчих кредитів, призначених для придбання товарів та послуг.

Розстрочка – це цільовий кредит, який можна використати тільки на придбання певного товару в магазині конкретного продавця.

Кредит готівкою – видається без цільового призначення, й може бути використаний для будь-яких покупок або оплати послуг, як готівкою, так і безготівковими платежами.

Основні відмінності

Здавалось би, що для позичальника немає ніякої різниці, й навіть більш привабливо виглядає пропозиція взяти кредит готівкою. Але насправді споживчі розстрочки бувають набагато вигіднішими. Розглянемо докладно, чим вони схожі, і в чому їх відмінності:

  • В обох випадках позичити можна тільки таку суму, яка обмежена індивідуальним кредитним рейтингом. Ліміт для готівкового кредиту зазвичай перевищує ліміт для споживчої розстрочки на 20-50 відсотків.
  • Споживчі розстрочки в більшості випадків належать до короткострокових кредитів терміном до 1 року, але можуть бути й середньостроковими до 2-х, й навіть до 3-х років. Кредит готівкою – це як правило середньострокова або довгострокова позика на 2-7 років, але може бути й короткостроковим.
  • Схема погашення споживчої розстрочки ануїтет, відсотки нараховуються одразу на всю позичену суму, після чого борг розбивається на кількість місяців. Якщо термін кредитування перевищує 12 місяців, то переплати зростає через нарахування складних відсотків.
  • Відсоткова ставка за споживчою розстрочкою зазвичай нижча, ніж за готівковим кредитом й навіть за кредитною карткою. Якщо готівкові позики на початок 2019 року банки видають під 50-80% річних, то моментальна розстрочка на будь-які покупки чи витрати видається зі ставкою 38%-40% річних з терміном погашення до 1 року.
  • Найголовніша особливість споживчої розстрочки – клієнти банку можуть отримати розстрочку без переплат в мережах магазинів, які є партнерами банку.

Невже банки так люблять своїх клієнтів, що відмовляються від власного прибутку? Звичайно ж ні, просто такі самі відсотки вони отримують у вигляді комісійних від магазинів-партнерів.

Коли розстрочку брати невигідно?

Деякі банки пропонують дуже зручну послугу для постійних клієнтів – моментальну розстрочку на будь-які покупки в онлайн та оф-лайн магазинах.

Моментальна розстрочка – переведення в кредит будь-якої витрати, здійсненої за допомогою банківської кредитної картки.

Насправді така розстрочка – це звичайний готівковий кредит зі схемою погашення «ануїтет» під стандартний, або спеціальний відсоток (нижчий за стандартний).

Порада: Не поспішайте переводити будь-яку покупку в розстрочку. Це варто робити тільки у випадку, якщо ви не знайшли потрібний вам товар в партнерській мережі, або можете придбати його в іншому магазині значно дешевше, навіть з врахуванням відсотків за кредит.

Поюси та мінуси для порівняння

Плюси розстрочки:

Мінуси розстрочки:

  • Вибір обмежується партнерською мережею

Плюси кредиту готівкою:

Його мінуси:

  • Значна переплата через відсотки
Висновок: споживча розстрочка – найкращий фінансовий інструмент для придбання побутових товарів в кредит, але купувати їх вигідніше в магазинах, які є партнерами банку.

візок в магазині наповнений покупкамиЗа минулий рік банки позичили домогосподарствам на 30% більше, ніж за попередній, враховуючи споживчі розстрочки, й очікують, що в 2019 році ринок кредитування продовжить зростати.

Найкращі розстрочки пропонують три українські банки:

  • Приват Банк 0.01% на розстрочку Оплата частинами та 2.9% на Миттєву розстрочку
  • Альфа Банк  0.01% ставка + 1.8% комісія щомісяця
  • Monobank (Universal Bank) 0.01% Покупка частинами в партнерській мережі, або 1.9% в інших.

 

Купувати в розстрочку чи позичати готівку – вирішувати вам, ми сподіваємось, що наші поради допоможуть прийняти правильне рішення.

×

Будь ласка оцініть Що вигідніше, кредит готівкою чи споживча розстрочка?