Lainaa Saksasta – Mitä vaihtoehtoja on tarjolla?

Saksa on Euroopan kiistaton talousjätti ja monien suurten pankkien kotimaa.

Saksa on näin luonnollisesti kiinnostava kohde ulkomaista lainaa etsivälle.

Otimme tässä artikkelissa käsittelyyn saksalaiset lainat suomalaisesta näkökulmasta, selvittääksemme kannattaako lainaa hakea Saksasta.

Voiko suomalainen saada lainaa Saksasta?

Saksalaiset lainantarjoajat eivät toistaiseksi toimi Suomen lainamarkkinoilla, eivätkä yksityishenkilöt pysty näin helposti saamaan lainaa Saksasta.

Lainan hakeminen edellyttää lähtökohtaisesti paikallista henkilötunnusta ja osoitetta, joten lainan hakeminen suoraan saksalaiselta pankilta ei todennäköisesti onnistu.

Suosittelemme sen sijaan tutustumaan edullisiin kotimaisiin ja ulkomaisiin lainantarjoajiin, jotka toimivat Suomen markkinoilla.

Tutustu lainavertailuumme ja löydä edullisimmat lainatarjoukset.

Lainaa kannattaa yleensä hakea Suomesta

Kulutusluottojen hakeminen kannattaa lähtökohtaisesti tehdä Suomessa, sillä kotimaassamme on tiukka kuluttajaluottojen sääntely. 

Suomessa kuluttajille myönnettävien lainojen hinnoittelua, markkinointia ja myöntämistä on tarkoin rajoitettu kuluttujansuojalain avulla, lainanhakijan turvan parantamiseksi. 

Suomessa korkokatto tarjoaa suojaa lainaajalle

Tällä tavoin kulutusluottojen korkotaso on rajattu 15% + korkolain mukaiseen viitekorkoon, kuitenkin aina korkeintaan 20 prosenttiin. Tällä hetkellä tämä tarkoittaa 19,50 prosentin korkokattoa.

Korkokaton lisäksi kuluttajaluottojen muita kuluja rajoitetaan korkeintaan 150 euroon vuodessa tai 0,01 prosenttiin lainamäärästä päivässä. Tällä tavoin korkokattoa ei voida kiertää korkeiden sivukulujen avulla.

Nämä kuluttajaa suojaavaat säädökset pätevät kuitenkin vain Suomessa myönnettäviin lainoihin. Mikäli siis haet lainaa ulkomaiselta yhtiöltä, joka ei ole rekisteröitynyt toimimaan Suomessa, ei lainaehtoja voida rajoittaa suomalaisella lailla. 

Saksassa ei ole kiinteää korkokattoa

Saksassa kulutusluotoilla ei ole kiinteää lakisääteistä korkokattoa, mutta liian paljon markkinakorkoa korkeamman korkotason sopiminen ei ole mahdollista. Näin korkotaso rajautuu noin 16 prosenttiin. 

Lainan hakeminen ulkomailta

Lainan hakeminen ulkomaisilta pankeilta onnistuu helpoiten, mikäli pankit ovat rekisteröityneet toimimaan Suomessa.

Ulkomaisista pankeista esimerkiksi Bank Norwegian, Svea ja Bigbank toimivat Suomessa ja myöntävät lainaa suomalaisille asiakkaille.

Tällaisilta Suomessa sivuliikettään pitäviltä lainantarjoajilta lainan hakeminen onnistuu täysin samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta. 

Mikäli lainantarjoajalla taas ei ole toimintaa Suomessa, on lainan hakeminen suomalaisena haastavaa.

Valtaosa ulkomailla toimivista pankeista ei myönnä lainaa oman toiminta-alueensa ulkopuolelle ja edellyttää, että lainanhakijan osoite on toiminta-alueella. 

Saksalaiset pankit Suomessa

Saksalaiset pankit eivät ole rantautuneet Suomen lainamarkkinoille, mutta tästä huolimatta pystyt hyödyntämään erään saksalaisen pankin palveluita.

Saksalainen mobiilipankki N26 tarjoaa käyttöösi ilmaisen pankkitilin ja Mastercard-pankkikortin.

N26 on erinomainen valinta aktiiviselle matkailijalle, sillä kortilla nostat käteistä edullisesti ulkomailla ja säästät rahaa valuutanvaihtokuluissa.

Valittu 2 451 kertaa

• N26 on monipuolinen mobiilipankki
• Ilmainen pankkitili ja Mastercard-kortti
• Edulliset käteisnostot ulkomailla ja hyvät ominaisuudet
• Tutustu ominaisuuksiin ja avaa tili tästä

3.9Lue 10 arvostelua

LisätietoaNäytä tarjous

Ilmaisen peruspaketin lisäksi voit valita myös maksullisen tilauksen, jolla pystyt peruspaketin ominaisuuksien lisäksi nostamaan käteistä ilmaiseksi muissa valuutoissa sekä valitsemaan korttisi värin. 

Lisäksi maksullisiin paketteihin sisältyy runsaastii vakuutuksia, kuten talviurheiluvakuutus, vuokra-autovakuutus ja matkavakuutus.

Kyseiset vakuutukset tuovat mielenrauhaa reissussa ja takaavat asianmukaisen hoidon onnettomuuden sattuessa.

Näin haet lainaa ulkomailta

Lainan hakeminen Suomessa toimivilta ulkomaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä onnistuu helposti verkossa, samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta.

Listasimme alle muutamia pankkeja ja lainanvälittäjiä, joilta voit hakea lainaa ulkomailta. 

Sortter 

Valittu 2 451 kertaa

• Kilpailuta lainatarjoukset ilmaiseksi ilman sitoumuksia
• Saat jopa 20 lainatarjousta vertailtavaksi
• Voit vertailla ja valita tarjouksista parhaan
• Reilu vertailu ja läpinäkyvät tarjoukset

4.7Lue 12 arvostelua

Lainanantajat tekevät henkilökohtaiset lainatarjoukset hakijan tietojen mukaan. Lainan kustannukset vaihtelevat lainanmyöntäjäkohtaisesti ja lainasummat ovat 1000-60 000€, laina-aika 1-15 vuotta, korko 4-19% ja todellinen vuosikorko 5,19-29%. Lainaesimerkki: Lainasumman ollessa 10 000 €, korko 7%, takaisinmaksuaika 5 vuotta ja avausmaksu 0 €, kuukausierä on 198,01 €, takaisinmaksettava summa 11880,6 € ja todellinen vuosikorko 7,23 %.

LisätietoaNäytä tarjous

Sortter on täysin suomalainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa yli 20 eri pankin lainatarjoukset yhdellä lainahakemuksella. 

Vaikka Sortter itse on täysin suomalainen palvelu, kilpailuttaa Sortter myös useita ulkomaisia lainantarjoajia, kuten Lea bankin, Bondoran ja Re:memberin lainatarjoukset.

Zmarta

Valittu 25 495 kertaa

• Kilpailuta kaikki lainasi Zmartan kautta
• Zmarta kilpailuttaa hakemuksesi puolestasi jopa 22 pankissa
• Hae vakuudetonta lainaa yksin tai yhteishakijan kanssa
• Täytä ilmainen hakemus ja pyydä lainatarjous

4.2Lue 35 arvostelua

Lainaesimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

LisätietoaNäytä tarjous

Zmarta on pohjoismainen lainanvälittäjä, joka kilpailuttaa lainatarjoukset puolestasi. Saat yhdellä lainahakemuksella tarjouksen jopa 22 eri lainantarjoajalta. 

Zmartan vertailussa on mukana lukuisia ulkomaisia lainantarjoajia, kuten Bank Norwegian, Santander, Svea ja Bigbank.

Bank Norwegian

Valittu 6 544 kertaa

• Bank Norwegian on luotettava ja vakavarainen pankki
• Hae edullista lainaa, monipuolinen luottokortti tai korkeakoorkoinen säästötili
• Täysin digitaalinen pankki
• Lue lisää Bank Norwegianin sivuilta ja täytä hakemus

4.5Lue 34 arvostelua

Lainaesimerkki: 9,89 % korolla (todellinen vuosikorko 12,21 %) 10 000 € lainan kokonaishinnaksi tulee kolmessa vuodessa 11 861 € ja kuukausieräksi 328 € (36 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €.

LisätietoaNäytä tarjous

Bank Norwegian lukeutuu Suomen suosituimpiin ulkomaisiin lainantarjoajiin. Tämä norjalainen, täysin digitaalinen pankki mahdollistaa jopa 60 000 euron lainojen hakemisen, luottokortin cashbackilla ja korkeakorkoisen säästötilin.

Bank Norwegian toimii Suomessa sivuliikkeen kautta, joten lainojen hakeminen tapahtuu täysin samaan tapaan kuin suomalaisilta pankeilta. 

Tutustu laajempaan Bank Norwegianin yritysarvosteluun, jossa käymme läpi lainojen lisäksi myös pankin muut tuotteet.

Morrow Bank

Valittu 4 779 kertaa

• Hae Morrow Bankilta vakuudetonta lainaa
• Kulutusluottoa tai joustoluottoa
• Joustoluotto ilman kiinteää laina-aikaa
• Tutustu Morrow Bankin hinnastoon ja täytä hakemus

3.4Lue 24 arvostelua

Lainaesimerkki: 15 700 €/5 v, korko 12,3 %, todellinen vuosikorko 14,29 % , avausmaksu 49 €, tilinhoitopalkkio 8 €/kk, yht. 21 643 €, maksuerä 361 €/k. *Kun lainatyyppi on luotto, eli kertaluotto, on takaisinmaksuaika 3-15 vuotta. Suurin todellinen vuosikorko 22,58 %.

LisätietoaNäytä tarjous

Bank Norwegianin tavoin myös Morrow Bank on norjalainen, täysin digitaalinen pankki. Morrow Bank tunnettiin aiemmin Komplett Bankin nimellä, mutta nimi vaihdettiin huhtikuussa 2023 Morrow Bankiksi.

Voit hakea Morrow Bankilta vakuudetonta kulutusluottoa tai joustoluottoa. Lisäksi valikoimasta löytyy runsaasti etuja tarjoava, vuosimaksuton luottokortti.