Page Icon

Vertaile yrityslainat

Kirjoittanut:  Jussi Yli-Korhonen
|
Päivitetty: 29.11.2023

Vertaile 18 vaihtoehtoa ja hae yrityslainaa netistä 1 000 eurosta jopa 5 miljoonaan euroon.

Page Icon
Luotettavaa taloustietoa
Financer.com-sivustolla olemme sitoutuneet auttamaan sinua raha-asioissasi. Kaikki sisältömme noudattaa toimituspolitiikkaamme. Kerromme avoimesti, kuinka arvioimme tuotteita ja palveluita arviointiprosessissamme ja kuinka tienaamme rahaa.

Vertaile ja valitse paras yrityslaina (joulukuu 2023)

Yrityslainan korko ja kulut ovat lähes aina yrityskohtaisia. Tästä vertailusta löydät lainojen perustiedot, mutta lopullisen tarjouksen saat vain täyttämällä hakemuksen.
Yritys Luokitus Lainamuoto Vakuudet & ehdot Kenelle sopii? Lainasummat Takaisinmaksuaika Hinnoitteluperuste Korko Avausmaksu & muut kulut Pyydä tarjous
4.2 Lainanvälittäjä Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Kilpailuta hakemuksesi useassa pankissa ... Näytä lisää 1 000€ - 1 500 000€ 1-48kk Korko ja ehdot yrityskohtaisesti Alk. 5% Yrityskohtaiset kulut luottoarvion mukaa... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.0 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Laina henkilötakauksella kaupparekisteri... Näytä lisää Joustava rahoitusratkaisu kaikenkokoisil... Näytä lisää 1 000€ - 100 000€ 3-24kk Kiinteä toimituspalkkio luottoarvion muk... Näytä lisää 0% Toimituspalkkio on yrityskohtainen ja va... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.5 Kiinteistövakuudellista yrityslainaa Lainaan tarvitaan kiinteistövakuudet ja ... Näytä lisää Sopii kiinteistön kehittämiseen tai kunn... Näytä lisää 50 000 - 5 000 000€ Enintään 75% kiintei... Näytä lisää 12-36 kk Hinnat vaihtelevat lainasta riippuen. Yl... Näytä lisää Alkaen 0,6% kuukaudessa Lainasta riippuen. Pyydä tarjous
3.6 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Toimintaa väh. 6kk ja tulot väh. 25000€/... Näytä lisää PK-yritys, joka tarvitsee nopeasti ja jo... Näytä lisää 2 000€ - 250 000€ 3-36kk Tapauskohtainen korko kassavirran ja luo... Näytä lisää Lainan kulu on kuukausittain keskimäärin... Näytä lisää Avausmaksu 2,5% lainasummasta, vähennetä... Näytä lisää Pyydä tarjous
3.9 Yrityslaina tai yrityslimiitti ilman rea... Näytä lisää Toimintaa väh. yksi tilikausi ilman maks... Näytä lisää PK-yritys, joka tarvitsee nopeasti ja jo... Näytä lisää 1 000€ - 350 000€ 6-36kk Yrityskohtainen hinnoittelu luottoarvion... Näytä lisää Yrityskohtainen Yrityskohtainen Pyydä tarjous
3.3 Yrityslaina ilman vakuuksia tai reaaliva... Näytä lisää Toimintaa väh. 1 tilikausi, luottotiedot... Näytä lisää Kohtuullisen edullinen ja nopea laina ka... Näytä lisää 1 000€ - 1 000 000€ 1-84kk Yrityskohtainen korko + kiinteä välitysp... Näytä lisää Alk. 3% Välityspalkkio 4,5% (väh. 500€), tilinho... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.1 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Rekisteröity kaupparekisteriin, toiminta... Näytä lisää Kohtuuhintainen ja nopea yrityslaina kai... Näytä lisää 1 000€ - 200 000€ 1-24kk Lainassa ei kiinteää korkoa. Maksat vain... Näytä lisää 0% Yrityskohtainen kiinteä kuukausikulu alk... Näytä lisää Pyydä tarjous
3.8 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Rekisteröity kaupparekisteriin. Yrittäjä... Näytä lisää Sopii pk-yrityksille, kun muuta rahoitus... Näytä lisää 1000€ – 50 000€ 1-12kk Korko noin 20%, mutta korko ja muut kulu... Näytä lisää 20% (vaihtelee yrityskohtaisesti) Tapauskohtainen avausmaksu. Pikasiirto n... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.3 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Yrityslainaa henkilöyrityksille ja toimi... Näytä lisää 1 000€ - 300 000€ 1-36kk Kiinteä hinnasto lainasumman mukaan. 0% Kiinteä avausmaksu lainasumman ja -ajan ... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.0 Joukkorahoitus Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Joustava ja kohtuuhintainen laina kaiken... Näytä lisää 100 000€ - 5 000 000€ 6-84kk Yrityskohtainen hinnoittelu summan ja lu... Näytä lisää 6%-20% Tapauskohtainen avausmaksu. Pyydä tarjous
4.3 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Nopea ja vaivaton rahoitusratkaisu pieni... Näytä lisää 3 000€ - 100 000€ 1-12kk Kiinteä hinta lainasumman mukaan. 0% Toimitusmaksu alkaen 7% lainasummasta. Pyydä tarjous
3.9 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yrityslainaa voivat hakea kaikki suomala... Näytä lisää Nopea ja helppo hakea ilman paperiliitte... Näytä lisää 2 000€ - 50 000€ 1-18kk Ainoastaan kiinteä avausmaksu luottoarvi... Näytä lisää 0% Yrityskohtainen kiinteä avausmaksu. Ei m... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.4 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yrityslainaa voivat hakea kaikki suomala... Näytä lisää Nopea ja vaivaton rahoitusratkaisu pieni... Näytä lisää 2 000€ - 250 000€ 2-24kk Yrityskohtainen hinnoittelu luottoarvion... Näytä lisää Yrityskohtainen Yksilöllinen kuukausierä luottoarvion mu... Näytä lisää Pyydä tarjous
3.5 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Lainaa kaikille yrityksille, kunhan luot... Näytä lisää Sopii pienyrityksille nopeaan pienen lai... Näytä lisää 1 000€ - 20 000€ 1-36kk Yrityskohtainen hinnoittelu Korko yrityskohtainen Kulut yrityskohtaiset Pyydä tarjous
3.6 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yrityslainaa voivat hakea kaikki suomala... Näytä lisää PK-yritys, joka tarvitsee nopeasti ja jo... Näytä lisää 4 000€ - 50 000€ 6-24kk Lainasta peritään kiinteä toimituspalkki... Näytä lisää 0% Kiinteä toimituspalkkio lainasumman muka... Näytä lisää Pyydä tarjous
3.4 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Suomalainen y-tunnus. Takaajalla puhtaat... Näytä lisää Sopii pienille yrityksille, jotka tarvit... Näytä lisää 3 000€ - 100 000€ 1-12kk Yrityskohtainen hinnoittelu. Yrityskohtainen Yrityskohtainen. Pyydä tarjous
5.0 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Suomalainen y-tunnus, yrityksen vastuuh... Näytä lisää Soveltuu erityisesti pienille yrityksill... Näytä lisää 1 000 - 10 000 € 1-12kk Yrityskohtainen hinnoittelu. Yrityskohtainen Yrityskohtainen Pyydä tarjous
3.8 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Pienyrityksille, joilla on tarve pienell... Näytä lisää 2 000€ - 10 000€ 6-24kk - 7,9% – 24,9% 349 – 1199 euroa lainasummasta riippuen.... Näytä lisää Pyydä tarjous
Yritys Luokitus Lainamuoto Vakuudet & ehdot Kenelle sopii? Lainasummat Takaisinmaksuaika Hinnoitteluperuste Korko Avausmaksu & muut kulut Täytä hakemus
4.2 Lainanvälittäjä Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Kilpailuta hakemuksesi useassa pankissa ... Näytä lisää 1 000€ - 1 500 000€ 1-48kk Korko ja ehdot yrityskohtaisesti Alk. 5% Yrityskohtaiset kulut luottoarvion mukaa... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.0 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Laina henkilötakauksella kaupparekisteri... Näytä lisää Joustava rahoitusratkaisu kaikenkokoisil... Näytä lisää 1 000€ - 100 000€ 3-24kk Kiinteä toimituspalkkio luottoarvion muk... Näytä lisää 0% Toimituspalkkio on yrityskohtainen ja va... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.5 Kiinteistövakuudellista yrityslainaa Lainaan tarvitaan kiinteistövakuudet ja ... Näytä lisää Sopii kiinteistön kehittämiseen tai kunn... Näytä lisää 50 000 - 5 000 000€ Enintään 75% kiintei... Näytä lisää 12-36 kk Hinnat vaihtelevat lainasta riippuen. Yl... Näytä lisää Alkaen 0,6% kuukaudessa Lainasta riippuen. Pyydä tarjous
3.6 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Toimintaa väh. 6kk ja tulot väh. 25000€/... Näytä lisää PK-yritys, joka tarvitsee nopeasti ja jo... Näytä lisää 2 000€ - 250 000€ 3-36kk Tapauskohtainen korko kassavirran ja luo... Näytä lisää Lainan kulu on kuukausittain keskimäärin... Näytä lisää Avausmaksu 2,5% lainasummasta, vähennetä... Näytä lisää Pyydä tarjous
3.9 Yrityslaina tai yrityslimiitti ilman rea... Näytä lisää Toimintaa väh. yksi tilikausi ilman maks... Näytä lisää PK-yritys, joka tarvitsee nopeasti ja jo... Näytä lisää 1 000€ - 350 000€ 6-36kk Yrityskohtainen hinnoittelu luottoarvion... Näytä lisää Yrityskohtainen Yrityskohtainen Pyydä tarjous
3.3 Yrityslaina ilman vakuuksia tai reaaliva... Näytä lisää Toimintaa väh. 1 tilikausi, luottotiedot... Näytä lisää Kohtuullisen edullinen ja nopea laina ka... Näytä lisää 1 000€ - 1 000 000€ 1-84kk Yrityskohtainen korko + kiinteä välitysp... Näytä lisää Alk. 3% Välityspalkkio 4,5% (väh. 500€), tilinho... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.1 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Rekisteröity kaupparekisteriin, toiminta... Näytä lisää Kohtuuhintainen ja nopea yrityslaina kai... Näytä lisää 1 000€ - 200 000€ 1-24kk Lainassa ei kiinteää korkoa. Maksat vain... Näytä lisää 0% Yrityskohtainen kiinteä kuukausikulu alk... Näytä lisää Pyydä tarjous
3.8 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Rekisteröity kaupparekisteriin. Yrittäjä... Näytä lisää Sopii pk-yrityksille, kun muuta rahoitus... Näytä lisää 1000€ – 50 000€ 1-12kk Korko noin 20%, mutta korko ja muut kulu... Näytä lisää 20% (vaihtelee yrityskohtaisesti) Tapauskohtainen avausmaksu. Pikasiirto n... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.3 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Yrityslainaa henkilöyrityksille ja toimi... Näytä lisää 1 000€ - 300 000€ 1-36kk Kiinteä hinnasto lainasumman mukaan. 0% Kiinteä avausmaksu lainasumman ja -ajan ... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.0 Joukkorahoitus Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Joustava ja kohtuuhintainen laina kaiken... Näytä lisää 100 000€ - 5 000 000€ 6-84kk Yrityskohtainen hinnoittelu summan ja lu... Näytä lisää 6%-20% Tapauskohtainen avausmaksu. Pyydä tarjous
4.3 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Nopea ja vaivaton rahoitusratkaisu pieni... Näytä lisää 3 000€ - 100 000€ 1-12kk Kiinteä hinta lainasumman mukaan. 0% Toimitusmaksu alkaen 7% lainasummasta. Pyydä tarjous
3.9 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yrityslainaa voivat hakea kaikki suomala... Näytä lisää Nopea ja helppo hakea ilman paperiliitte... Näytä lisää 2 000€ - 50 000€ 1-18kk Ainoastaan kiinteä avausmaksu luottoarvi... Näytä lisää 0% Yrityskohtainen kiinteä avausmaksu. Ei m... Näytä lisää Pyydä tarjous
4.4 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yrityslainaa voivat hakea kaikki suomala... Näytä lisää Nopea ja vaivaton rahoitusratkaisu pieni... Näytä lisää 2 000€ - 250 000€ 2-24kk Yrityskohtainen hinnoittelu luottoarvion... Näytä lisää Yrityskohtainen Yksilöllinen kuukausierä luottoarvion mu... Näytä lisää Pyydä tarjous
3.5 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Lainaa kaikille yrityksille, kunhan luot... Näytä lisää Sopii pienyrityksille nopeaan pienen lai... Näytä lisää 1 000€ - 20 000€ 1-36kk Yrityskohtainen hinnoittelu Korko yrityskohtainen Kulut yrityskohtaiset Pyydä tarjous
3.6 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yrityslainaa voivat hakea kaikki suomala... Näytä lisää PK-yritys, joka tarvitsee nopeasti ja jo... Näytä lisää 4 000€ - 50 000€ 6-24kk Lainasta peritään kiinteä toimituspalkki... Näytä lisää 0% Kiinteä toimituspalkkio lainasumman muka... Näytä lisää Pyydä tarjous
3.4 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Suomalainen y-tunnus. Takaajalla puhtaat... Näytä lisää Sopii pienille yrityksille, jotka tarvit... Näytä lisää 3 000€ - 100 000€ 1-12kk Yrityskohtainen hinnoittelu. Yrityskohtainen Yrityskohtainen. Pyydä tarjous
5.0 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Suomalainen y-tunnus, yrityksen vastuuh... Näytä lisää Soveltuu erityisesti pienille yrityksill... Näytä lisää 1 000 - 10 000 € 1-12kk Yrityskohtainen hinnoittelu. Yrityskohtainen Yrityskohtainen Pyydä tarjous
3.8 Yrityslaina ilman reaalivakuuksia Yritys on rekisteröity kaupparekisteriin... Näytä lisää Pienyrityksille, joilla on tarve pienell... Näytä lisää 2 000€ - 10 000€ 6-24kk - 7,9% – 24,9% 349 – 1199 euroa lainasummasta riippuen.... Näytä lisää Pyydä tarjous

Financer.com mediassa

yle-logo
kauppalehti-logo
talouselama-logo
bi-logo
forbes-logo-1
entrepreneur-logo

Kaikki, mitä yrityslainoista pitää tietää

Yrityslainaa voi hakea aloittelevat yrittäjät, yksityiset elinkeinonharjoittajat sekä pitkään toimineet yritykset. Yritysluottoa on tarjolla yrityksen koosta, toimialasta ja iästä riippumatta.

Alempaa löydät kaiken oleellisen tiedon yrityslainoista, niiden vertailusta sekä ohjeet lainan hakemiseen.

yrityslaina

Mikä on yrityslaina?

Yrityslaina on yrityksille, yhteisöille kuten taloyhtiöille sekä yksityisille elinkeinonharjoittajille myönnettävä laina, joka on tarkoitettu käytettäväksi yrityksen toiminnan, investointien tai kasvun rahoittamiseen. Yrityslainaa voi hakea myös yrityksen toiminnan aloittamiseen.

Suuri osa yrityksistä ottaa jossain vaiheessa yrityslainaa liiketoiminnan kasvattamiseen, varaston täydennyksiin tai investointeihin.

Vuoden 2022 lopussa pankkien yrityslainakanta Suomessa oli 62,6 miljardia euroa.

Yrityslainat vertailussa:

Kokosimme alle lyhyet esittelyt viidestä suositusta yrityslainaa tarjoavasta rahoitusyhtiöstä.

Zmarta

Valittu 25 177 kertaa
  • Kilpailuta yrityslainat ilmaiseksi
  • Hae jopa 1 500 000 euroa yrityslainaa
  • Kilpailuta jopa 11 eri rahoitusyhtiön tarjoukset
  • Vakuudeton tai vakuudellinen yrityslaina
Lainaesimerkki: Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 13 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,41–20% (todellinen vuosikorko 4,99-38%) ja laina-aika 1–15v. välillä.

Zmarta on lainanvälittäjä, joka mahdollistaa jopa 1 500 000 euron yrityslainojen kilpailutuksen.

Lainanvälittäjänä Zmarta ei itse myönnä yrityslainaa, vaan mahdollistaa jopa 11 rahoitusyhtiön lainatarjousten kilpailutuksen yhdellä hakemuksella.

Zmarta mahdollistaa sekä vakuudellisen yrityslainan että vakuudettoman yrityslainan hakemisen

Vakuudettoman yrityslainan hakeminen edellyttää vähintään yhtä henkilötakausta. Vakuudellisen yrityslainan vakuudeksi hyväksytään esimerkiksi kiinteistöt ja asunto-osakkeet.

Kaikki Suomessa rekisteröidyt yritykset pystyvät hakemaan lainaa Zmartan avulla, mutta hakemuksella tiedustellaan viimeisen 6 kuukauden liikevaihtoa sekä lainan käyttötarkoitusta.

Lainaa: 1000 – 1 500 000 €
Laina-aika:1 – 48 kk
Korko:Vaihtelee luotonmyöntäjien välillä

CapitalBox

Valittu 343 kertaa
  • Yrityslainaa 2000 – 250000 euroa nopeasti verkosta
  • CapitalBox myöntää lainaa kaiken kokoisille yrityksille
  • 6-36 kuukauden joustava maksuaika
  • Mahdollisuus ennenaikaiseen takaisinmaksuun, jolloin korot tulee maksettavaksi vain todelliselta ajalta
Lainaesimerkki: Tyypillinen 10 000 € yrityslaina 12 kk maksuajalla, kuukausierä 1083€/kk, takaisinmaksettava kokonaissumma 13 000 €. Avausmaksu 2,5%, jolloin 10000€ lainasta tilille maksettava osuus on 9750 €. Hinnoittelu tapauskohtaisesti yrityksen tilinpäätöstietojen perusteella.

CapitalBox on jopa 350 000 euron yrityslainojan myöntävä rahoitusyhtiö. CapitalBox tunnettiin aiemmin nimellä Ferratum Business. 

Kaikki CapitalBoxin myöntämät yrityslainat ovat vakuudettomia yrityslainoja, jotka eivät edellytä laisinkaan reaalivakuuksia. Lainalle edellytetään kuitenkin aina vähintään yksi henkilötakaus.

Lainan korko määritetään yrityskohtaisesti CapitalBoxin toteuttaman luottoarvion perusteella. Yrityslainan hintaan vaikuttavat muun muassa liikevaihto, toimiala, luottoluokitus ja kassavirta.

Yrityslainaa voivat hakea kaikki yritykset, jotka täyttävät seuraavat ehdot:

  • Suomalainen osoite
  • Liiketoiminta jatkunut vähitään 6 kuukautta
  • Vuotuinen liikevaihto yli 40 000 euroa
  • Yrittäjän luottotiedot kunnossa

CapitalBox on Multitudea, entistä Ferratum Groupia, joka on Suomesta lähtöisin oleva rahoitusalan konserni.

Yrityslainan lisäksi CapitalBox tarjoaa yrityksille myös 5 000 – 100 000 euron suuruista luottolimiittiä sekä yrityslainojen yhdistämistä.

Lainaa: 5000 – 350 000 €
Laina-aika:1 – 48 kk
Korko:Yrityskohtainen

Credinord

Valittu 88 kertaa
  • Yrityslainaa tai limiittiä 1000 – 350 000 euroa
  • Lainaa yleisimmille yritysmuodoille
  • Luottoa ilman reaalivakuuksia
  • Suomalainen rahoitusyhtiö

Credinord myöntää 1000 – 350 000 euron vakuudettomia yrityslainoja 1 – 36 kuukauden maksuajalla. 

Credinordin myöntämät lainat ovat vakuudettomia yrityslainoja, joiden takaajana toimii yrittäjä. Lainoihin ei vaadita erillisiä reaalivakuuksia yrittäjän takauksen lisäksi. Yrittäjän luottotietojen tulee kuitenkin olla kunnossa.

Yrityslainaa voidaan myöntää kaikenlaisiin käyttötarkoituksiin, sillä ainoana rajoituksena on lainan käyttö yritystoimintaan, eikä henkilökohtaiseen käyttöön.

Credinord myöntää lainaa kaikille yleisimmille yhtiömuodoille, kunhan yrityksellä on takanaan vähintään yksi tilikausi, yrityksen ja takaajan luottotiedot ovat kunnossa ja vuotuinen liikevaihto on yli 10 000 euroa.

Myönnettävän lainan määrä ja korko määritetään Credinordilla aina asiakaskohtaisesti. Luottopäätökseen vaikuttavat esimerkiksi:

  • Liikevaihdon määrä
  • Yrityksen luottoluokitus
  • Yrityksen tulos
  • Nykyinen velkamäärä
  • Muut taloudelliset tiedot  
Lainaa: 1000 – 350 000 €
Laina-aika:6-36 kk
Korko:Yrityskohtainen

Estateguru

Valittu 709 kertaa
  • Kiinteistövakuudellista yrityslainaa
  • Lainaa jopa 75% vakuuden arvosta
  • Kehityslainat, siltalainat ja käyttöpääomalaina
  • Lainat joukkorahoitettuja

Esteteguru on kiinteistövakuudellista yrityslainaa myöntävä joukkorahoitusalusta.

Myönnettävän lainan määrää ei ole rajoitettu kiinteästi, vaan se määritetään kiinteistövakuuksien arvon perusteella. Lainaa voidaan myöntää korkeintaan 75 prosenttia kiinteistövakuuksien arvosta.

Estateguru myöntää kehityslainoja, siltalainoja sekä käyttöpääomalainoja. Alustan kautta haettaviin lainoihin vaaditaan käyttötarkoituksesta riippumatta aina yksi tai useampi kiinteistövakuus.

Kaikki Estategurun myöntämät lainat ovat joukkorahoitettuja. Laina rahoitetaan useiden yksittäisten sijoittajien yhteistyöllä Estategurun sijoitusalustan kautta.

Tavallisen lyhennettävän annuiteettilainan lisäksi Estateguru myöntää myös bullet- ja full-bullet -lainoja.

Lainaa: Jopa 75% kiinteistövakuuden arvosta
Laina-aika:1-60 kk
Korko:Alk. 0,6% / kk 

BusinessCredit

Valittu 316 kertaa
  • Täysin kotimainen rahoituspalvelu
  • Vakuudetonta yrityslainaa
  • Lainaa 1000-100 000 euroa
  • Koron sijasta lainasta peritään pelkkä toimituspalkkio
Business Creditin laina on yrityslaina 1000 – 100 000 euron väliltä. Laina on kuluton ja koroton lukuunottamatta toimituspalkkiota. Lainaesimerkki: 50 000€ laina 12kk maksuajalla, toimituspalkkio 11 994€. Ei korkoa tai muita kuluja. Takaisinmaksettava summa 61 994€.

BusinessCredit on kotimainen yritysrahoitukseen erikoistunut yhtiö, joka tarjoaa 1000 – 100 000 euron suuruisia vakuudettomia yrityslainoja.

BusinessCreditin lainat ovat korottomia, ja niistä veloitetaan ainoastaan kiinteä toimituspalkkio. Toimituspalkkion suuruus määräytyy asiakaskohtaisen luottoarvion perusteella.

Tavallisen yrityslainan lisäksi BusincessCredit myöntää myös 5000 ja 10 000 euron joustavaa yrityslimiittiä.

Suurempaa lainaa etsiville BusinessCredit Pro mahdollistaa jopa 5 000 000 euron yrityslainan hakemisen. Yli 100 000 euron lainat ja näiden vakuudet neuvotellaan tapauskohtaisesti rahoitusasiantuntijan kanssa.

Lainaa: 1000 – 100 000 €
Laina-aika:3-24 kk
Korko:0%, kiinteä toimituspalkkio

Yrityslainat Suomessa

Yritysten lainakanta on kasvanut tasaiseen tahtiin viimeisen vuosikymmenen aikana.

Yrityslainojen keskimääräinen korkotaso laski nollakorkoaikaan hyvin matalalle tasolle, mutta on vuonna 2022 alkaneen korkojen nousun myötä palautunut korkeammalle tasolle.

Alla oleva kuvaaja esittää Suomen yrityslainakantaa miljardeina euroina vuosien 2010-2023 välillä:

Upota

Yrityslainojen lainamuodot ja takaisinmaksu

Yrityslainoissa on muutamia käytäntöjä ja variantteja, jotka on syytä tietää ennen lainan hakemista.

Lainamuotojen osalta yleisiä ovat:

  1. Suora yrityslaina: Perinteinen yritysluotto, jonka myöntää pankki tai muu rahoitusyhtiö.
  2. Joukkorahoitus: Yritys voi hakea rahoitusta joukkorahoitusalustan kautta, jolloin rahat kerätään suurelta joukolta sijoittajia.
  3. Factoring ja laskurahoitus: Yritys saa kertaluontoista tai jatkuvaa rahoitusta myyntisaatavia vastaan. Toisin sanoen, rahoitusta myönnetään myyntisaatavia vastaan, joten saatavat toimivat lainan vakuutena.
  4. Siltarahoitus eli Bridgerahoitus: Siltarahoitus tarkoittaa väliaikaista lainaa maksuvalmiuden säilyttämiseksi, kunnes lopullinen tai pitkäaikainen rahoitus saadaan kuntoon.

Lainamuotojen lisäksi on hyvä tietää perusteet lainan takaisinmaksusta.

Yrityslaina voidaan maksaa takaisin kuukausierissä, jolloin lainan pääomaa lyhennetään tasaerissä tai tasalyhennyksissä joka kuukausi.

Toinen suosittu vaihtoehto on bullet-laina, jolloin koko lainan pääoma maksetaan kerralla takaisin laina-ajan lopussa. Bullet lainassa korko ja kulut maksetaan yleensä kuukausittain. Joissain tapauksissa myös korko ja kaikki kulut maksetaan laina-ajan lopussa, jolloin puhutaan full bullet -lainasta.

Miten yrityslainan korko ja kulut muodostuvat?

Yrityslainojen kulurakenteessa on kaksi suosittua vaihtoehtoa:

  1. Avausmaksu + korko + tilinhoitokulu
  2. Kiinteä avausmaksu ilman muita kuluja

Jälkimmäinen vaihtoehto on hyvin yleinen pienemmissä vakuudettomissa yrityslainoissa. Moni yritys veloittaa netistä haettavasta lainasta kiinteän toimitusmaksun tai avausmaksun, jonka suuruus on yleensä noin 10 -20 prosenttia lainasummasta.

Suurimmassa osassa lainoista yleisempi käytäntö on perinteinen koron ja kulujen yhdistelmä.

Yrityslainan kulut

Yrityslainojen korko ja kulut ovat lähes aina yrityskohtaisia. Selaa vaihtoehtoja sivun yläosassa olevasta yrityslainavertailusta ja pyydä tarjous useasta paikasta parhaan tarjouksen löytämiseksi.

Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?

Yrityslainaa voi hakea netistä 1 000 – 8 000 000 euroa jopa ilman vakuuksia.

Lainan suuruus vaihtelee hyvin paljon yrityksen koon ja taloudellisen tilanteen mukaan. Yrityslainan suuruuteen vaikuttavat myös rahoituksen käyttötarkoitus sekä vakuuksien käyttö.

Sivun yläosan vertailusta voit valita lainatarpeeseesi sopivan yritysluoton.

Mitkä yritysmuodot voivat saada yrityslainaa ja millä ehdoilla?

Yrityslainaa voidaan myöntää kaikille yritysmuodoille: osakeyhtiö, toiminimi, avoin yhtiö, osuuskunta sekä kommandiittiyhtiö.

Kevytyrittäjä ei voi varsinaisesti hakea yrityslainaa, koska kevytyrittäjällä ei ole y-tunnusta, jolloin vaihtoehtona on kulutusluotto.

Yleisiä ehtoja yritysluoton saamiselle ovat:

  • Suomalainen y-tunnus ja yritys täytyy olla rekisteröity kauppa- ja ennakkoperintärekistereihin
  • Yrityksellä ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, velkoja ulosotossa eikä yritys voi olla konkurssissa
  • Yrittäjällä tai lainan henkilötakaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
  • Yrityksellä täytyy olla kiinteä toimipaikka Suomessa ja yrityksen johdon täytyy asua Suomessa.

Näiden lisäksi muita tyypillisiä ehtoja pankista riippuen ovat:

  • Riittävät vakuudet
  • Vähintään yhden tilikauden ikä
  • Tietyt vuositulot
  • Selvitys lainan käyttökohteesta

Yrityksen luottokelpoisuus arvioidaan aina ennen lainan myöntämistä ja yrityksen maksuhistoria tarkistetaan aina Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Finland Oy:n rekistereistä.

Yrityslainan saaminen vaatii usein vähintään yhden takaajan tai vakuudet. Takaajan täytyy usein olla yrityksen toimihenkilö (omistaja, toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen) eikä yrityslainan takaajalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Yrityslaina ilman luottotietoja

Yrityslainan hakeminen onnistuu joissakin tapauksissa, vaikka jollakin yrityksen osakkaista olisi maksuhäiriömerkintä. 

Tällaisessa tapauksessa edellytyksenä, että yritys on useamman osakkaan omistama osakeyhtiö, jossa muiden osakkaiden luottotiedot ovat kunnossa.

Lainan saaminen edellyttää että yrityksellä itsellään tai lainan takaajalla ei ole maksuhäiriömerkintää.

Voit tutustua alla olevasta painikkeesta yrityslainan hakemiseen ilman luottotietoja:

Tutustu yrityslainan hakemiseen ilman luottotietoja

Yrityslaina vakuuksilla vai ilman vakuuksia?

Yrityslainaa on mahdollista saada netistä ilman vakuuksia, mutta suuremman (yli 250 000 euron) lainan saaminen vaatii yleensä reaalivakuudet tai useamman takaajan.

Vakuudettomia yrityslainoja tarjoavat parikymmentä eri rahoitusyhtiötä, jotka voit vertailla tämän sivun yläosan vertailusta.

Vakuudettomien yritysluottojen plussat ja miinukset:

  • Nopea käsittely ja lainan saaminen
  • Kevyt hakuprosessi ja hakeminen onnistuu yleensä netissä
  • Et luonnollisesti tarvitse vakuuksia, jolloin lainaa voi saada ilman pääomaa
  • Sopii hyvin myös uusille yrityksille
  • Vakuudeton laina on usein kalliimpi
  • Takaaja on henkilökohtaisesti vastuussa lainasta
  • Luottoarvio perustuu vahvasti kassavirtaan, mikä voi tehdä lainan saamisesta vaikeaa joillekin yrityksille

Vakuudellisessa yrityslainassa esimerkiksi kiinteistö, myyntisaatavat, ajoneuvo tai muu pääoma asetetaan lainan vakuudeksi.

Vakuudellisten yritysluottojen plussat ja miinukset:

  • Korko ja kulut usein edullisemmat
  • Lainan saaminen on varmempaa, jos vakuudeksi sopivaa pääomaa löytyy
  • Hakuprosessi kestää usein kauan, sillä vakuuden tiedot täytyy toimittaa pankille
  • Vakuudet pitää olla olemassa, joten uuden yrityksen on vaikea saada lainaa ilman olemassa olevaa pääomaa

Vakuudettoman yrityslainan hakeminen netistä

1. vaihe

Suunnittele lainantarve

Suunnittele lainasumman tarve, lainan käyttötarkoitus ja takaisinmaksu ennen hakemista.

2. vaihe

Allekirjoita päätös lainan hakemisesta

Allekirjoita päätös lainan hakemisesta kaikkien tarvittavien vastuuhenkilöiden kanssa.

Päätös lainan hakemisesta pitää yleensä todistaa pankille esittämällä kirjallinen päätös kokouspöytäkirjassa tai vuosikertomuksessa.

3. vaihe

Vertaile lainatarjoukset

Vertaile tarjolla olevat vaihtoehdot Financerin yrityslainavertailussa. Lainan korko ja kulut ovat aina yrityskohtaiset, joten on suositeltavaa pyytää tarjous usealta rahoitusyhtiöltä parhaan tarjouksen löytämiseksi.

Voit myös hakea lainaa välittäjän kautta, jolloin saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia. Yrityslainanvälittäjät löydät myös sivun yläosan vertailusta.

4. vaihe

Allekirjoita lainasopimus

Kun olet saanut tarjouksia, valitse niistä sopivin ja toimita tarvittavat dokumentit sopimuksen allekirjoittamista varten. Lainasopimuksen voi allekirjoittamiseen tarvitset yrityksen nimenkirjoitusoikeuden. Osakeyhtiön täytyy ilmoittaa edustajien tiedot Patentti- ja hallitusrekisteriin.

5. vaihe

Hoida kirjanpito kuntoon

Merkitse laina oikeille kirjanpitotileille.

Mihin tarkoituksiin yrityslainaa haetaan?

Yrityslainoille on lukuisia käyttökohteita yritysten tarpeiden mukaan. Uusilla ja vanhoilla yrityksillä voi olla lainoille erilaisia käyttötarpeita.

Yrityslaina uusille yrityksille

Leijonan Luolasta tuttu miljardööriyrittäjä Mark Cuban on sanonut, että vain idiootti perustaa yrityksen lainarahalla.

Kun suunnittelet liiketoiminnan aloittamista täytyy uusiin laitteisiin, liiketilan vuokraan, tarvikkeisiin ja palkkoihin varata paljon alkupääomaa – toki pienen yrityksen voi perustaa melko pienillä alkuinvestoinneilla.

Uuden yrityksen täytyy tietysti olla lainan kanssa erityisen varovainen, mutta uusi yritys voi tarvita lainaa erilaisiin investointeihin, jos oma pääoma ei riitä uuden yrityksen toiminnan rahoittamiseen. Rahoitusta voi kerätä sijoittajilta tai ottamalla yrityslainaa uudelle yritykselle.

Uusi yrittäjä voi hakea starttirahaa, joka on aloittelevalle yrittäjälle tarjottava etu. Starttiraha ei kuitenkaan aina ole riittävä summa liiketoiminnan aloittamiseen, jolloin yrityslaina voi olla hyvä keino saada lisärahoitusta.

Katso vakuudettomat yrityslainat sivun yläosan vertailusta.

Yritysluotto jo olemassa oleville firmoille

Jo olemassa ole yritys voi tarvita lainaa moniin tarpeisiin tilapäisen kassavajeen paikkaamisesta palkkojen maksuun ja uusien toimitilojen rakentamiseen.

Investointien rahoittaminen on yksi yleisimpiä syitä yritysluoton ottamiselle. Investointilainaa voi ottaa esimerkiksi näihin tilanteisiin:

  • Toimitilojen ostamiseen tai laajentamiseen
  • Koneiden ja laitteiden hankintaan
  • Raaka-aineiden ja materiaalien hankintaan

Mitään tiettyjä ennalta määrättyjä rajoituksia lainan käyttökohteelle ei ole olemassa, mutta lainan käyttötarkoitus täytyy yleensä selventää lainaa haettaessa.

Sijoittaminen yrityksen kautta

Yrityksen varojen sijoittaminen ja sijoitustoiminnan harjoittaminen yrityksen kautta on oikein toteutettuna verotehokkaampaa kuin sijoittaminen yksityishenkilönä.

Yrityksen kautta on mahdollista harjoittaa esimerkiksi tavanomaista arvopapereihin, kuten rahastoihin ja osakkeisiin sijoittamista sekä kiinteitösijoittamista.

Pystyt tapauskohtaisesti hakemaan myös lainaa yrityksen kautta sijoittamiseen. Tämä on erityisen yleistä kiinteistöihin sijoitettaessa.

Tutustu yrityksen kautta sijoittamiseen alla olevasta painikkeesta:

Opi sijoittamaan yrityksen kautta

Miten löydän parhaan yrityslainatarjouksen?

Yrityslainoja on lähes mahdotonta tarkasti vertailla ilman hakemuksen lähettämistä.

Lainojen korko ja kulut ovat aina yrityskohtaiset, ja korko määräytyy luottoarvion mukaan. Luottoarviossa otetaan huomioon yrityksen kassavirta, toimintahistoria, yrityksen ikä, muut lainat, yrittäjien ja yrityksen luottotiedot sekä mahdolliset vakuudet.

Näin parhaiten vertailet yrityslainat:

  1. Katso Financerin yrityslainavertailusta tarpeeseesi sopivat vaihtoehdot. Ota huomioon tarjolla olevat lainasummat, laina-ajat ja muut ehdot.
  2. Täytä hakemus vähintään 3-5 eri pankille ja rahoitusyhtiölle, jotta saat riittävän monta tarjousta sopivan lainan löytämiseksi.
  3. Vertailusta löydät myös lainanvälittäjiä, jotka kilpailuttavat lainan puolestasi. Näin saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia eikä välittäjän käyttäminen maksa ylimääräistä.

Yrityslaina sijoittajalle

Yrityslaina voi olla myös sijoitus. Joukkorahoitus ja vertaislainat ovat kasvattaneet suosiotaan viime vuosina ja nämä tarjoavat sijoittajille korkeaa tuottoa.

Yrityslainat ovat sijoituksena kohtuullinen tai korkea riski. Yrityksen maksuvalmius sekä taloudellinen tilanne ylipäätään kannattaa siis selvittää ennen lainoihin sijoittamista.

KirjoittajaJussi Yli-Korhonen

Jussi Yli-Korhonen on Financer.com Suomen maajohtaja, jolla on yli 10 vuoden kokemus talousalalta ja yli 400 kirjoitetun artikkelin asiantuntemus. Hänen erikoisosaamista ovat sijoittaminen, kulutusluotot ja oman talouden hoito.

Jaa

Yhteistyössä

Olemme yhteistyössä näiden yrityslainaa tarjoavien yritysten kanssa

Suomen KasvurahoitusSiltarahaYritysluotto.fiQred YrityslainaVaurausBusinessCreditCrediNordCapitalBoxYrityslaina247

Oliko artikkeli hyödyllinen?

1 lukijan mielestä artikkeli oli hyödyllinen. Yhteensä 1 ääntä.

Miten voimme kehittää artikkelia? Jäikö jokin kysymys vastaamatta? Palautteesi lähetetään yksityisesti.

Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää