Vertaile yrityslainat

Moni yritys tarvitsee lainaa kasvun tueksi, kassanhallintaan tai kiireellisiin investointeihin. Vertaile yrityslainat alempaa ja pyydä tarjous!

Tutustu näihin yrityslainoihin

SuosittelemmeValittu 1 891 kertaa
  • Kilpailuta yrityslainat Rahalaitoksen kautta
  • Voit hakea yrityslainaa jopa 250000€
  • Ilmainen ja helppo hakemus, joka ei vielä sido ottamaan lainaa
  • Tutustu tarkemmin ja pyydä lainatarjous
Valittu 266 kertaa
  • Yritysluotto.fi on luotettava valinta kaikenkokoisille yrityksille
  • Lainaa 3 000 - 100 000 €, maksuaika 1-12 kk
  • Selkeä hinnoittelu ja selkeät luottoehdot
  • Täytä hakemus - Saat luottopäätöksen heti!
Valittu 1 704 kertaa
  • Saldo tarjoaa yrityslainaa 2000-50000€
  • Maksuaikaa jopa 12 kuukautta
  • Laina maksetaan yrityksesi tilille jopa 10 minuutissa
  • Tutustu Saldon yrityslainaan ja pyydä tarjous

Vastaa kyselyyn: Miten todennäköisesti arvioisit saavasi lainaa tällä hetkellä verrattuna vuoteen 2019?

Äänestä

Vastaa kyselyyn: Miten todennäköisesti arvioisit saavasi lainaa tällä hetkellä verrattuna vuoteen 2019?

Äänestä
yrityslaina

Yrityslainaa avuksi kassanhallintaan ja investointeihin

yrityslaina

Suuri osa yrityksistä ottaa jossain vaiheessa yrityslainaa liiketoiminnan kasvattamiseen, varaston täydennyksiin tai investointeihin. Yritysluotto tukee yrityksesi kasvua ja auttaa yllättävissä rahoitustarpeissa.

Financer.com kokosi yhteen muutamia neuvoja yrityksille, jotka harkitsevat yrityslainan ottamista.

Yritysluotto investointien rahoittamiseen

Investointien rahoittaminen on yksi yleisimpiä syitä yritysluoton ottamiselle. Investointilainaa voi ottaa esimerkiksi näihin tilanteisiin:

  • Toimitilojen ostamiseen tai laajentamiseen
  • Koneiden ja laitteiden hankintaan
  • Raaka-aineiden ja materiaalien hankintaan

Yrityslainan, tai investointilainan, suuruus ja takaisinmaksuaika vaihtelevat eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjonnan mukaan. Lisäksi yrityksesi taloudellinen tilanne (toiminta-aika, liikevaihto, omavaraisuusaste, jne) vaikuttaa myönnettävän yritysluoton suuruuteen.

Yritysluottojen suuruus alkaa yleensä 2000 eurosta ja suurimmillaan yrityslainaa voi hakea pankista, sijoittajilta tai netistä jopa miljoonia euroa.

Takaisinmaksuaika riippuu myös monista tekijöistä, mutta tavallisesti netistä haettavan yrityslainan takaisinmaksuaika on 6-24 kuukautta.

Yrityslaina uusille yrityksille

Oma pääoma ei välttämättä riitä uuden yrityksen toiminnan rahoittamiseen. Rahoitusta voi kerätä sijoittajilta tai ottamalla yrityslainaa.

Kun suunnittelet liiketoiminnan aloittamista täytyy uusiin laitteisiin, liiketilan vuokraan, tarvikkeisiin ja palkkoihin varata paljon alkupääomaa – toki pienen yrityksen voi perustaa melko pienillä alkuinvestoinneilla.

Uusi yrittäjä voi hakea starttirahaa, joka on aloittelevalle yrittäjälle tarjottava etu. Starttiraha ei kuitenkaan aina ole riittävä summa liiketoiminnan aloittamiseen, jolloin yrityslaina voi olla hyvä keino saada lisärahoitusta.

Vanhat yritykset eivät edes voi starttirahaa uudelleen saada, jolloin vanhoille yrityksille yrityslaina voi olla ainoa keino kattaa yllättävät menot tai suuret hankinnat.

Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?

Lainan suuruus vaihtelee hyvin paljon yrityksen koon ja taloudellisen tilanteen mukaan. Yrityslainan suuruuteen vaikuttavat myös rahoituksen käyttötarkoitus sekä vakuuksien käyttö.

Pieni yritys voi saada korkeintaan esimerkiksi 100 000 euron lainan, mutta suuri yritys voi saada lainaa miljoonia euroja. Suurempia lainoja myöntävät isot pankit sekä muut suuret rahoitusyhtiöt, mutta pieniä 1000 – 30 000 euron lainoja voi hakea suoraan verkosta, jolloin lainapäätöksen saa nopeasti.

Netistä haettavissa luotoissa korko ja kulut ovat yleensä yritysrahoitukseen erikoistuneita pankkeja ja sijoittajia kalliimmat.

Mitkä yritysmuodot voivat saada yrityslainaa ja millä ehdoilla?

Yrityslainaa voidaan myöntää kaikille yritysmuodoille, kuten osakeyhtiöille, toiminimelle tai kommandiittiyhtiölle.

Lainaa voi saada erilaisiin tarpeisiin, kuten uuden yrityksen perustamiseen, yrityskaupan toteutumiseen tai investointeihin.

Yrityksen luottokelpoisuus arvioidaan aina ennen lainan myöntämistä ja yrityksen maksuhistoria tarkistetaan aina Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Oy:n rekistereistä. Jos yrityksellä on merkintöjä maksuvaikeuksista, voi lainan saaminen vaikeutua.

Yrityslainan saaminen vaatii usein vähintään yhden takaajan tai vakuudet. Takaajan täytyy usein olla yrityksen toimihenkilö (omistaja, toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen) eikä yrityslainan takaajalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Yleisiä ehtoja yritysluoton saamiselle ovat:

  • Yritys täytyy olla rekisteröity kauppa- ja ennakkoperintärekistereihin.
  • Suuren lainan saaminen vaatii yleensä vähintään 2 vuoden toimintahistoriaa sekä tietyn suuruisen liikevaihdon.
  • Yrityksellä täytyy olla kiinteä toimipaikka ja yrityksen johdon täytyy toimia Suomesta käsin.
  • Yrityslainan takaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä.

Yrityslaina sijoittajalle

Yrityslaina voi olla myös sijoitus. Joukkorahoitus ja vertaislainat ovat kasvattaneet suosiotaan viime vuosina ja nämä tarjoavat sijoittajille korkeaa tuottoa.

Monet pankit, esimerkiksi Nordea, myivät yrityslainoja asiakkailleen sijoituksina. Yrityslainat ovat sijoituksena osakkeita pienempi riski ja sijoittaja voi menettää rahansa vain, jos yritys ei selviydy velasta – yrityksen maksuvalmius sekä taloudellinen tilanne ylipäätään kannattaa siis selvittää ennen lainoihin sijoittamista.

Kirjoittaja Jussi Yli-Korhonen

Toimin Financer.com Suomen maajohtajana. Olen kiinnostunut oman talouden hoidosta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Haluan tarjota hyödyllistä tietoa ja auttaa lukijoitamme tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä.

Jaa
Päivitetty: heinäkuu 26, 2020