Vertaile yrityslainat
Financer.com mediassa
Kaikki, mitä yrityslainoista pitää tietää
Yrityslainaa voi hakea aloittelevat yrittäjät, yksityiset elinkeinonharjoittajat sekä pitkään toimineet yritykset. Yritysluottoa on tarjolla yrityksen koosta, toimialasta ja iästä riippumatta.
Alempaa löydät kaiken oleellisen tiedon yrityslainoista, niiden vertailusta sekä ohjeet lainan hakemiseen.
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on yrityksille, yhteisöille kuten taloyhtiöille sekä yksityisille elinkeinonharjoittajille myönnettävä laina, joka on tarkoitettu käytettäväksi yrityksen toiminnan, investointien tai kasvun rahoittamiseen. Yrityslainaa voi hakea myös yrityksen toiminnan aloittamiseen.
Suuri osa yrityksistä ottaa jossain vaiheessa yrityslainaa liiketoiminnan kasvattamiseen, varaston täydennyksiin tai investointeihin.
Vuosina 2020 ja 2021 pankkien yrityslainakanta Suomessa on ollut noin 60 miljardia euroa.
Yrityslainojen lainamuodot ja takaisinmaksu
Yrityslainoissa on muutamia käytäntöjä ja variantteja, jotka on syytä tietää ennen lainan hakemista.
Lainamuotojen osalta yleisiä ovat:
- Suora yrityslaina: Perinteinen yritysluotto, jonka myöntää pankki tai muu rahoitusyhtiö.
- Joukkorahoitus: Yritys voi hakea rahoitusta joukkorahoitusalustan kautta, jolloin rahat kerätään suurelta joukolta sijoittajia.
- Factoring ja laskurahoitus: Yritys saa kertaluontoista tai jatkuvaa rahoitusta myyntisaatavia vastaan. Toisin sanoen, rahoitusta myönnetään myyntisaatavia vastaan, joten saatavat toimivat lainan vakuutena.
- Siltarahoitus eli Bridgerahoitus: Siltarahoitus tarkoittaa väliaikaista lainaa maksuvalmiuden säilyttämiseksi, kunnes lopullinen tai pitkäaikainen rahoitus saadaan kuntoon.
Lainamuotojen lisäksi on hyvä tietää perusteet lainan takaisinmaksusta.
Yrityslaina voidaan maksaa takaisin kuukausierissä, jolloin lainan pääomaa lyhennetään tasaerissä tai tasalyhennyksissä joka kuukausi.
Toinen suosittu vaihtoehto on bullet-laina, jolloin koko lainan pääoma maksetaan kerralla takaisin laina-ajan lopussa. Bullet lainassa korko ja kulut maksetaan yleensä kuukausittain. Joissain tapauksissa myös korko ja kaikki kulut maksetaan laina-ajan lopussa, jolloin puhutaan full bullet -lainasta.
Miten yrityslainan korko ja kulut muodostuvat?
Yrityslainojen kulurakenteessa on kaksi suosittua vaihtoehtoa:
- Avausmaksu + korko + tilinhoitokulu
- Kiinteä avausmaksu ilman muita kuluja
Jälkimmäinen vaihtoehto on hyvin yleinen pienemmissä vakuudettomissa yrityslainoissa. Moni yritys veloittaa netistä haettavasta lainasta kiinteän toimitusmaksun tai avausmaksun, jonka suuruus on yleensä noin 10 -20 prosenttia lainasummasta.
Suurimmassa osassa lainoista yleisempi käytäntö on perinteinen koron ja kulujen yhdistelmä.
Yrityslainan kulut
Yrityslainojen korko ja kulut ovat lähes aina yrityskohtaisia. Selaa vaihtoehtoja sivun yläosassa olevasta yrityslainavertailusta ja pyydä tarjous useasta paikasta parhaan tarjouksen löytämiseksi.
Kuinka paljon yrityslainaa voi saada?
Yrityslainaa voi hakea netistä 1 000 – 8 000 000 euroa jopa ilman vakuuksia.
Lainan suuruus vaihtelee hyvin paljon yrityksen koon ja taloudellisen tilanteen mukaan. Yrityslainan suuruuteen vaikuttavat myös rahoituksen käyttötarkoitus sekä vakuuksien käyttö.
Sivun yläosan vertailusta voit valita lainatarpeeseesi sopivan yritysluoton.
Mitkä yritysmuodot voivat saada yrityslainaa ja millä ehdoilla?
Yrityslainaa voidaan myöntää kaikille yritysmuodoille: osakeyhtiö, toiminimi, avoin yhtiö, osuuskunta sekä kommandiittiyhtiö.
Kevytyrittäjä ei voi varsinaisesti hakea yrityslainaa, koska kevytyrittäjällä ei ole y-tunnusta, jolloin vaihtoehtona on kulutusluotto.
Yleisiä ehtoja yritysluoton saamiselle ovat:
- Suomalainen y-tunnus ja yritys täytyy olla rekisteröity kauppa- ja ennakkoperintärekistereihin
- Yrityksellä ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä, velkoja ulosotossa eikä yritys voi olla konkurssissa
- Yrittäjällä tai lainan henkilötakaajalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
- Yrityksellä täytyy olla kiinteä toimipaikka Suomessa ja yrityksen johdon täytyy asua Suomessa.
Näiden lisäksi muita tyypillisiä ehtoja pankista riippuen ovat:
- Riittävät vakuudet
- Vähintään yhden tilikauden ikä
- Tietyt vuositulot
- Selvitys lainan käyttökohteesta
Yrityksen luottokelpoisuus arvioidaan aina ennen lainan myöntämistä ja yrityksen maksuhistoria tarkistetaan aina Suomen Asiakastieto Oy:n tai Bisnode Finland Oy:n rekistereistä.
Yrityslainan saaminen vaatii usein vähintään yhden takaajan tai vakuudet. Takaajan täytyy usein olla yrityksen toimihenkilö (omistaja, toimitusjohtaja tai hallituksen jäsen) eikä yrityslainan takaajalla saa olla maksuhäiriömerkintöjä.
Yrityslaina vakuuksilla vai ilman vakuuksia?
Yrityslainaa on mahdollista saada netistä ilman vakuuksia, mutta suuremman (yli 250 000 euron) lainan saaminen vaatii yleensä reaalivakuudet tai useamman takaajan.
Vakuudettomia yrityslainoja tarjoavat parikymmentä eri rahoitusyhtiötä, jotka voit vertailla tämän sivun yläosan vertailusta.
Vakuudettomien yritysluottojen plussat ja miinukset:
- Nopea käsittely ja lainan saaminen
- Kevyt hakuprosessi ja hakeminen onnistuu yleensä netissä
- Et luonnollisesti tarvitse vakuuksia, jolloin lainaa voi saada ilman pääomaa
- Sopii hyvin myös uusille yrityksille
- Vakuudeton laina on usein kalliimpi
- Takaaja on henkilökohtaisesti vastuussa lainasta
- Luottoarvio perustuu vahvasti kassavirtaan, mikä voi tehdä lainan saamisesta vaikeaa joillekin yrityksille
Vakuudellisessa yrityslainassa esimerkiksi kiinteistö, myyntisaatavat, ajoneuvo tai muu pääoma asetetaan lainan vakuudeksi.
Vakuudellisten yritysluottojen plussat ja miinukset:
- Korko ja kulut usein edullisemmat
- Lainan saaminen on varmempaa, jos vakuudeksi sopivaa pääomaa löytyy
- Hakuprosessi kestää usein kauan, sillä vakuuden tiedot täytyy toimittaa pankille
- Vakuudet pitää olla olemassa, joten uuden yrityksen on vaikea saada lainaa ilman olemassa olevaa pääomaa
Vakuudettoman yrityslainan hakeminen netistä
Suunnittele lainantarve
Suunnittele lainasumman tarve, lainan käyttötarkoitus ja takaisinmaksu ennen hakemista.
Allekirjoita päätös lainan hakemisesta
Allekirjoita päätös lainan hakemisesta kaikkien tarvittavien vastuuhenkilöiden kanssa.
Päätös lainan hakemisesta pitää yleensä todistaa pankille esittämällä kirjallinen päätös kokouspöytäkirjassa tai vuosikertomuksessa.
Vertaile lainatarjoukset
Vertaile tarjolla olevat vaihtoehdot Financerin yrityslainavertailussa. Lainan korko ja kulut ovat aina yrityskohtaiset, joten on suositeltavaa pyytää tarjous usealta rahoitusyhtiöltä parhaan tarjouksen löytämiseksi.
Voit myös hakea lainaa välittäjän kautta, jolloin saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia. Yrityslainanvälittäjät löydät myös sivun yläosan vertailusta.
Allekirjoita lainasopimus
Kun olet saanut tarjouksia, valitse niistä sopivin ja toimita tarvittavat dokumentit sopimuksen allekirjoittamista varten. Lainasopimuksen voi allekirjoittamiseen tarvitset yrityksen nimenkirjoitusoikeuden. Osakeyhtiön täytyy ilmoittaa edustajien tiedot Patentti- ja hallitusrekisteriin.
Hoida kirjanpito kuntoon
Merkitse laina oikeille kirjanpitotileille.
Mihin tarkoituksiin yrityslainaa haetaan?
Yrityslainoille on lukuisia käyttökohteita yritysten tarpeiden mukaan. Uusilla ja vanhoilla yrityksillä voi olla lainoille erilaisia käyttötarpeita.
Yrityslaina uusille yrityksille
Leijonan Luolasta tuttu miljardööriyrittäjä Mark Cuban on sanonut, että vain idiootti perustaa yrityksen lainarahalla.
Kun suunnittelet liiketoiminnan aloittamista täytyy uusiin laitteisiin, liiketilan vuokraan, tarvikkeisiin ja palkkoihin varata paljon alkupääomaa – toki pienen yrityksen voi perustaa melko pienillä alkuinvestoinneilla.
Uuden yrityksen täytyy tietysti olla lainan kanssa erityisen varovainen, mutta uusi yritys voi tarvita lainaa erilaisiin investointeihin, jos oma pääoma ei riitä uuden yrityksen toiminnan rahoittamiseen. Rahoitusta voi kerätä sijoittajilta tai ottamalla yrityslainaa uudelle yritykselle.
Uusi yrittäjä voi hakea starttirahaa, joka on aloittelevalle yrittäjälle tarjottava etu. Starttiraha ei kuitenkaan aina ole riittävä summa liiketoiminnan aloittamiseen, jolloin yrityslaina voi olla hyvä keino saada lisärahoitusta.
Katso vakuudettomat yrityslainat sivun yläosan vertailusta.
Yritysluotto jo olemassa oleville firmoille
Jo olemassa ole yritys voi tarvita lainaa moniin tarpeisiin tilapäisen kassavajeen paikkaamisesta palkkojen maksuun ja uusien toimitilojen rakentamiseen.
Investointien rahoittaminen on yksi yleisimpiä syitä yritysluoton ottamiselle. Investointilainaa voi ottaa esimerkiksi näihin tilanteisiin:
- Toimitilojen ostamiseen tai laajentamiseen
- Koneiden ja laitteiden hankintaan
- Raaka-aineiden ja materiaalien hankintaan
Mitään tiettyjä ennalta määrättyjä rajoituksia lainan käyttökohteelle ei ole olemassa, mutta lainan käyttötarkoitus täytyy yleensä selventää lainaa haettaessa.
Miten löydän parhaan yrityslainatarjouksen?
Yrityslainoja on lähes mahdotonta tarkasti vertailla ilman hakemuksen lähettämistä.
Lainojen korko ja kulut ovat aina yrityskohtaiset, ja korko määräytyy luottoarvion mukaan. Luottoarviossa otetaan huomioon yrityksen kassavirta, toimintahistoria, yrityksen ikä, muut lainat, yrittäjien ja yrityksen luottotiedot sekä mahdolliset vakuudet.
Näin parhaiten vertailet yrityslainat:
- Katso Financerin yrityslainavertailusta tarpeeseesi sopivat vaihtoehdot. Ota huomioon tarjolla olevat lainasummat, laina-ajat ja muut ehdot.
- Täytä hakemus vähintään 3-5 eri pankille ja rahoitusyhtiölle, jotta saat riittävän monta tarjousta sopivan lainan löytämiseksi.
- Vertailusta löydät myös lainanvälittäjiä, jotka kilpailuttavat lainan puolestasi. Näin saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia eikä välittäjän käyttäminen maksa ylimääräistä.
Yrityslaina sijoittajalle
Yrityslaina voi olla myös sijoitus. Joukkorahoitus ja vertaislainat ovat kasvattaneet suosiotaan viime vuosina ja nämä tarjoavat sijoittajille korkeaa tuottoa.
Yrityslainat ovat sijoituksena kohtuullinen tai korkea riski. Yrityksen maksuvalmius sekä taloudellinen tilanne ylipäätään kannattaa siis selvittää ennen lainoihin sijoittamista.
