Miten aloittaa rahastosijoittaminen ja valita parhaat rahastot

Rahastosijoittaminen mahdollistaa tehokkaasti hajautetun sijoitussalkun rakentamisen helposti ilman yksittäisten osakkeiden valitsemista.

Tässä oppaassa kerromme kuinka aloittaa rahastosijoittaminen, miten tehdä rahastosijoitus käytännössä sekä annamme muutamia esimerkkejä parhaista rahastoista.

Mitä ovat rahastot?

Rahastot ovat osakkeista tai muista arvopapereista koottuja kokoelmia, jotka voivat olla joko aktiivisesti hallinnoituja tai passiivisia.

Sen sijaan että ostaisit yksittäisten yritysten osakkeita, ostat osuuden rahastoa, joka saattaa olla sijoittanut esimerkiksi kymmeniin tai satoihin eri yhtiöihin. Näin pystyt hajauttamaan sijoituksen helposti rahastosijoittamisen avulla sekä pääsemään käsiksi sellaisiin sijoituskohteisiin, joita voi olla vaikea hankkia suoraan.

Rahastoon sijoittaminen onnistuu ohjeidemme avulla jopa helpommin kuin suoran osakekaupan tekeminen.

Sijoittaminen rahastoihin vs ETF:iin

Sijoitusrahastoja on olemassa kahta eri tyyppiä, jotka saattavat sekoittaa etenkin aloittelevan sijoittajan. Kaksi sijoitusrahastojen päätyyppiä ovat:

1. tavalliset sijoitusrahastot
2. pörssinoteeratut eli ETF-rahastot

Sijoitusrahasto

Tavalliset sijoitusrahastot ovat perinteinen rahastotyyppi, joilla kaupankäynti tapahtuu pörssin ulkopuolella. Niiden kaupankäynti tapahtuu hitaammin kuin pörssinoteerattujen ETF-rahastojen, sillä merkintäajat rahasto-osuuksien ostamiseksi saattavat olla useita päiviä.

Näillä sijoitusrahastoilla kaupankäynti tapahtuu aina päivän lopetuskurssilla.

Pörssinoteeratut ETF-rahastot

Pörssinoteeratut rahastot eli ETF:t (Exchange Traded Fund) ovat nimensä mukaisesti pörssiin listattuja rahastoja.

ETF-rahastojen osuudet ovat jatkuvan reaaliaikaisen kaupankäynnin kohteina pörssissä samaan tapaan kuin osakkeet.

Tämän vuoksi niiden ostaminen ja myyminen tapahtuu välittömästi. Tämän lisäksi ETF-sijoitusrahastojen kurssi päivittyy reaaliajassa, toisin kuin tavallisilla rahastoilla.

Onko rahastosijoittaminen vai osakesijoittaminen parempi vaihtoehto?

Rahastosijoittamisen ja osakesijoittamisen väliset erot sekä valinta näiden sijoitusmuotojen välillä saattaa olla vaikeaa.

Pyrimme selkeyttämään tätä eroa sekä molempien sijoitusmenetelmien hyötyjä ja haittoja, jotta voisit valita omaan tilanteeseesi sopivimman vaihtoehdon.

Rahastosijoittaminen

Rahastosijoittamisessa sijoitat valmiiseen kokoelmaan osakkeita tai muita omistuksia, jotka on valmiiksi koottu kokonaisuudeksi puolestasi.

Tätä kokonaisuutta yhdistää tyypillisesti jokin tekijä, kuten maantieteellinen alue, yrityksen toimiala tai yrityksen koko. Rahastot saattavat olla myös koostettuja seuraamaan jotakin tiettyä indeksiä.

Rahastoihin sijoittaminen tarjoaa automaattista hajautusta, sillä rahastot sisältävät käytännössä aina useita omistuksia, oli kyse sitten osakkeita tai muista arvopapereista.

Osakesijoittaminen

Osakesijoittaminen taas perustuu täysin itse päättämiisi ja toteuttamiisi suoriin osakekauppoihin.

Suorilla osakekaupoilla pystyt määrittämään täysin oman sijoitussalkkusi sisällön toisin kuin rahastoihin sijoittamalla. Mikäli onnistut valitsemaan voittajaosakkeen, ovat tuotot tällöin suuret.

Toisaalta sinulla ei ole myöskään rahaston mahdollistamaa automaattista hajautusta, jolloin myös tappiosi ovat suuremmat, mikäli et satu onnistumaan osakepoiminnassa.

💡 Vinkki: Lue lisää osakesijoittamisesta

Mitä ottaa huomioon rahastoa valitessa?

Rahastojen kirjo on suuri ja paras rahasto ei välttämättä ole se oman pankkisi kauppaama rahasto.

Olemme koonneet tiiviin listan muutamista tärkeimmistä asioista, joihin sinun tulisi kiinnittää huomiota vertaillessasi parhaita rahastoja. Alempaa löydät myös listaamamme parhaat rahastot suomesta ja maailmalta.

Kulut ja hallinnointipalkkiot

Rahastoihin sijoittaessa on syytä kiinnittää huomiota rahaston juokseviin kuluihin sekä mahdollisiin lunastuspalkkioihin.

Rahaston juoksevat kulut ovat tyypillisesti 0-2,5 prosentin välillä, niiden syödessä rahasto-osuutesi kasvua vuosittaisella tasolla. Kustannustehokkaan rahaston valitseminen on siksi tärkeää.

Pitkällä aikavälillä rahaston kulut ovat huomattava tekijä, sillä niiden aiheuttama vuosittainen kustannus vuosituottoon vähentää korkoa korolle -vaikutusta.

Rahastojen kulut ovat tyypillisesti suurimmat aktiivisesti hallinnoiduissa rahastoissa, joissa salkunhoitajat työskentelevät rahastosalkun sisällön optimoimiseksi kussakin markkinatilanteessa.

Toisaalta jotkin indeksirahastot ovat jopa täysin kuluttomia.

💡 Vinkki: Vertailimme parhaat rahastot. Katso lista alempaa tältä sivulta.

Aktiivinen vs passiivinen rahasto

Aktiiviset rahastot ovat nimensä mukaisesti aktiivisesti hallinnoituja salkunhoitajan toimesta. Näissä rahastoissa rahastosalkun koostumusta muutetaan tarpeen mukaan hyödyntäen rahaston ennalta määritettyä sijoitustrategiaa.

Aktiivisella työllä pyritään voittamaan vertailuindeksin tuotto, mutta aktiiviset rahastot usein häviävät passiivisille rahastoille ja niiden kulut ovat suuremmat.

Passiivinen rahasto toteuttaa ennalta määrättyä strategiaa kurssivaihteluista huolimatta.

Rahastosalkun koostumus

Rahaston omistuksiin on hyvä kiinnittää huomiota ennen ostopäätöksen tekemistä.

Näin pystyt välttymään useilta väärinkäsityksiltä, sillä esimerkiksi monet koko maailmaa edustavat rahastot saattavat todellisuudessa olla hyvin vahvasti painottuneita Yhdysvaltoihin.

Toisaalta jotkin toimialaa tai muuta tarkempaa rajausta edustavat rahastot saattavat todellisuudessa olla vahvasti vain yhteen yritykseen painottuneita, jolloin rahasto ei todellisuudessa edusta täydellisesti kuvailtua kohdetta.

Rahaston sijoitusstrategia

Rahaston sijoitusstrategiaan sekä koostamisperiaatteisiin on hyvä tutustua jo ennalta, jotta et joudu kohtaamaan ikäviä yllätyksiä jo rahastoon sijoitettuasi.

On hyvä tietää millä perusteella yrityksiä valitaan osaksi rahastoa, sekä millä tavoin rahaston omistuksien myynnit ja ostot päätetään.

Rahaston koko

Rahaston koko kertoo, kuinka suuren sijoitusvarallisuuden rahasto on onnistunut saamaan hallinnoitavakseen. Rahastojen koot vaihtelevat aina muutamista miljoonista jopa miljardiluokkaan asti.

Etenkin tavallisissa rahastoissa on rahaston kokoluokalla väliä, sillä pienen koko luokan rahasto saattaa kohdata likviditeettiongelmia tilanteessa, jossa suuri osa omistajista päättää lunastaa rahasto-osuuksiaan rahaksi.

Miten aloittaa rahastosijoittaminen

Miten sijoitan rahastoihin käytännössä?

Rahastosijoitus on käytännössä helppo tehdä ja rahastosalkku ei vaadi juuri aktiivista seuraamista, kunhan pysyt joten kuten perillä sijoitusstrategiastasi.

Rahastosijoituksen tekeminen menee käytännössä näin:

1. Avaa arvo-osuustili. Vertaile välittäjät ja löydä paras tästä.
2. Valitse sinulle sopiva rahasto esimerkiksi tämän sivun alaosan listalta.
3. Siirrä rahaa sijoitustilille.
4. Merkitse tai sijoita haluamaasi rahastoon.

Parhaat rahastot, joilla aloittaa rahastoon sijoittaminen

Esittelemme seuraavaksi parhaat rahastot, joilla aloittaa rahastosijoittaminen helposti.

Olemme jakaneet nämä rahastoideat suomalaisiin, eurooppalaisiin ja yhdysvaltalaisiin rahastoihin.

Listalta löytyvät niin tavalliset rahastot kuin ETF-rahastot, joihin sijoittaminen onnistuu useilta kaupankäyntialustoilta.

Suomalaiset rahastot 🇫🇮

Monet suomalaisista sijoittajista haluavat sijoittaa varojansa kotimaiseen liiketoimintaan ja muihin kotimaisiin omistuksiin. Tässä muutama rahastoidea, jolla sijoittaa Suomeen:

Nordnet Indeksirahasto Suomi

Nordnet Indeksirahasto Suomi on osakeindeksirahasto, joka pyrkii jäljittelemään kotimaisista yhtiöistä koostuvaa OMX Helsinki 25 Index -osakeindeksiä. Erinomainen vaihtoehto sijoituskohteeksi myös kuluttomuutensa vuoksi.

• Kulut: 0%
• Passiivinen indeksirahasto
• Suomalaiset osakkeet
• Vähimmäissijoitus: 15€

Evli Suomi Pienyhtiöt B

Evli Suomi Pienyhtiöt on suomalaisiin pieniin yrityksiin sijoittava osakerahasto, jonka sijoitukset keskittyvät alle 2 miljardin markkina-arvoisiin yrityksiin.

Rahastosalkku koostuu 25-30 kotimaisen yhtiön osakkeesta tai sellaisten ulkomaisten yhtiöiden osakkeista, joilla on merkittävä osuus liiketoimintaa Suomessa.

• Kulut 1,6%
• Aktiivinen rahasto
• Suomalaiset osakkeet
• Vähimmäissijoitus: 15€

Eurooppalaiset rahastot

Eurooppaan sijoittaminen on erinomainen vaihtoehto hajauttaa maantieteellistä riskiään pois pelkästään kotimaisista sijoituskohteista sekä hajauttaa rahastosalkun painoa pois pelkästään amerikkalaisista yhtiöistä.

BlackRock iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR (SMEA)

Tämä Saksassa pörssinoteerattu sanahirviö on ETF-osakerahasto 0,12 prosentin juoksevin kuluin, joka pyrkii seuraamaan MSCI Europe Index -indeksiä. Kyseinen indeksi esittää suurten ja keskikokoisten yritysten tuottoa 15 eri markkinalla Euroopan sisällä.

• Kulut: 0,12%
• Eurooppalaiset osakkeet
• ETF-rahasto
• Ei vähimmäisrajaa sijoitukselle

Nordnet Indeksi Eurooppa ESG

Mikäli haluat sijoittaa Euroopan markkinoille edullisesti, onnistuu se myös Nordnetin Indeksi Eurooppa ESG rahaston kautta 0,25 prosentin juoksevin kuluin.

Tämä osakerahasto ei ole pörssinoteerattu. Se pyrkii seuraamaan MSCI Europe ESG Leaders Index -indeksin tuottoa, joka esittää ESG-ympäristöstandardit täyttävien suurten ja keskikokoisten yritysten tuottoa 15 eri kehittyneen Euroopan maan markkinalla.

• Kulut: 0,25%
• Passiivinen indeksirahasto
• Eurooppalaiset osakkeet
• Vähimmäissijoitus: 15€

Yhdysvaltalaiset rahastot

Suomalaiset yksityissijoittajat eivät enää vuoden 2018 alun jälkeen ole saaneet käydä kauppaa Pohjois-Amerikassa listatuilla ETF-rahastoilla uudistuneen EU-lainsäädännön myötä.

Tästä huolimatta Yhdysvaltoihin sijoittaminen onnistuu eurooppalaisten rinnakkaisrahastojen tai CFD:n avulla, jotka seuraavat samoja indeksejä kuin yhdysvaltalaiset vastineensa.

Esittelemme alla muutamia Euroopassa noteerattuja ETF-rahastoja, jotka mahdollistavat USA:n markkinoille sijoittamisen helposti.

SPDR S&P 500 UCITS ETF

Nimensä mukaisesti tämän Saksassa pörssinoteeratun ETF-rahaston tavoitteena on seurata 500 yhdysvaltalaisesta suuryrityksestä koostuvan S&P 500 -indeksiä.

Matalakuluinen indeksirahasto, joka mahdollistaa laajan hajauttamisen Yhdysvaltojen markkinoille vain 0,09 prosentin juoksevilla kuluilla.

• Kulut: 0,09%
• ETF-rahasto
• Yhdysvaltain S&P500 -indeksiä seuraava rahasto
• Ei vähimmäissijoitusta

Xtrackers MSCIU USA UCITS ETF 1C

Saksassa pörssinoteerattu ETF-osakerahasto vain 0,07 prosentin juoksevin kuluin, joka pyrkii seuraamaan MSCI Total Return Net USA -indeksiä.

Kyseinen indeksi pyrkii esittämään koko Yhdysvaltain osakemarkkinoiden kehitystä, mahdollistaen laajan hajautuksen yli toimialojen.

• Kulut: 0,07%
• ETF-rahasto
• Yhdysvaltalaiset osakkeet
• Ei vähimmäissijoitusta

Yhdysvaltalaiset Vanguard-ETF:t

Vanguardin rahastot ovat kenties Yhdysvaltojen tunnetuimpia indeksi- ja ETF-rahastoja.

Osa Vanguardin rahastoista hallinnoi jopa yli biljoonan dollarin potteja.

Tunnetuimpia näistä Vanguardin rahastoista ovat:

• VOO
• VTI
• VWO
• VNQ
• VXUS

Näiden ETF:n CFD-versioihin voit sijoittaa ilman kaupankäyntikuluja eTorossa.

Mistä voin ostaa rahastoja?

Rahastojen ostaminen onnistuu usealta eri kaupankäyntialustalta. Tärkeää on kuitenkin valita varmasti turvallinen välittäjä, jonka kulut ovat maltilliset, ja jonka valikoimasta löytyvät suosikkirahastosi.

Vertailimme parhaat kaupankäyntialustat seuraavassa taulukossa:

Kaupankäyntikulut	0,06%/3€ – 0,30%/20€ pörssistä ja kauppojen määrästä riippuen, rahastomerkinnät 0€	EU: 0,5€+3,9€, US: 0,50€+0€	0%/$0 (Suorassa osakekaupassa)0,15% (CFD-hinnanerosopimus)
Muut kulut	Nordnet Indeksirahastot Pohjoismaihin 0€ kuluilla	Optiot, futuurit: 0,75€	Nostomaksu $5, aktiivisuusmaksu $10/kk jos et kirjaudu tilille viimeisen 12kk aikana.
Osakesäästötili	Kyllä	Ei	Ei
Edut	Paras aloittelijoille ja kotimaisiin osakkeisiin	Monipuolisin ulkomaisiin osakkeisiin, edulliset kulut	Halvin osakevälittäjä
Miinukset	Kallis	Ei kotimaisia osakkeita	Vain joitain kotimaisia osakkeita
Arvostelu	Lue arvostelu	Lue arvostelu	Lue arvostelu