Säästötilin avaaminen
Mitä, jos tulosi romahtaisivat yllättäen? Entä, jos eteesi lyödään kasa odottamattomia laskuja esimerkiksi sairauden takia?
Onko sinulla tarpeeksi rahaa säästötilillä yllättävien menojen kattamiseen?
Säästämiseen pahan päivän varalle voit avata esimerkiksi Alisa Pankin korkeakorkoisen säästötilin.
Säästämällä korolliselle säästötilille laitat säästösi töihin kasvamaan korkoa.
Ota tavoitteeksi 3-6 kuukauden menojen säästäminen
Asiantuntijat ja varallisuusneuvojat neuvovat säästämään tai sijoittamaan kuukausittain jopa 10-20 prosenttia palkasta.
Taloudellisen tilanteesi turvaaminen esimerkiksi työttömyyden varalta onnistuu säästämällä 3-6 kuukauden kiinteiden menojen kokoinen taloudellinen puskuri.
Vaihtoehtoisesti 3 kuukauden nettopalkan eli käteen jäävän palkan säästäminen on järkevä tavoite.
Säästämisessä vaikeinta on sen aloittaminen. Säästötilin tai talletustilin avaaminen on ensimmäinen askel säästämisen aloittamisessa. Mitä aiemmin säästämisen aloittaa, sitä enemmän ehtii hyötyä korkoa korolle-ilmiöstä.
Financer.com auttaa sinua löytämään tuottoisimman säästötilin. Vertaile säästötilien korot ylempänä.
Kenelle säästötili sopii?
Osa ihmisistä on uhkapelureita, jotka eivät pelästy pieniä takaiskuja, toiset puolestaan tykkäävät mieluummin pelata varman päälle – tämä näkyy selvästi myös säästämisessä.
Säästötili on todella turvallinen tapa säästää ja riski rahojen menettämiseen on olematon.
Säästötililtä saa rahat nopeasti pois ja se on valtion suojaama
Säästötilit on suojattu valtion talletussuojalla ja säästötili on likvidi sijoitus, eli rahat saa helposti nostettua takaisin käyttöön.
Säästötilin avaaminen on erittäin helppo ratkaisu säästämisen aloittamiseen eikä säästötilin avaaminen vaadi juurikaan tietoa talousasioista.
Säästötili on siis oivallinen vaihtoehto henkilölle, joka haluaa sijoittaa rahat turvallisempaan kohteeseen.
Kun haluat varmasti tietää, että sijoitettu summa on käytössäsi tietyn ajan kuluttua, on säästötili silloin oikea ratkaisu.
Joissakin säästötileissä on nostorajoja
Mikäli tarvitset varoja säästötililtäsi säännöllisesti, kannattaa tarkistaa säästötilin nostorajoitukset.
Erityisesti monissa korkeakorkoisissa säästötileissä on rajoitettu maksuttomien nostojen määrää vuodessa, jonka jälkeen jokaisesta nostosta peritään maksu.
Esimerkiksi Bank Norwegianin Säästötili Plus on tavanomaista Bank Norwegianin säästötiliä korkeakorkoisempi tili, jonka ilmaisia nostoja on kuitenkin rajoitettu 2 vuodessa.
Talletussuoja tekee säästötilistä turvallisen sijoituksen
Suomessa talletussuojasta vastaa vuoden 2015 alussa perustettu uusi viranomainen, Rahoitusvakausvirasto.
Talletussuoja korvaa tilille talletetut varat sekä kertyneet korot yhteensä enintään 100 000 euroon asti, mikäli varat eivät ole käytettävissä pankin jouduttua pysyviin maksuvaikeuksiin.
Se, että pankki joutuu maksuvaikeuksiin, on melko harvinaista ja epätodennäköistä, mutta silti mahdollista – näissä tilanteissa Talletussuojarahasto korvaa menetetyt varat.
Talletussuojan piiriin kuuluvat kaikki Suomessa talletuspankkitoimiluvan saaneet luottolaitokset (katso lista Suomessa talletussuojan piiriin kuuluvista pankeista).
Suomessa toimii myös ulkomaisia pankkeja, jotka kuuluvat tällöin oman maansa talletussuojan piiriin – esimerkiksi Ruotsalaiset pankit on turvattu Ruotsin valtion talletussuojalla, joka niin ikään korvaa talletukset enintään 100 000 euroon saakka.
Talletussuojan voimassaolo on aina hyvä tarkistaa varsinkin, jos olet tallettamassa rahojasi johonkin pienempään, epävakaampaan pankkiin.
Korkeampi riski tuo suuremman tuoton
Pankit tekevät bisnestä tallettamillasi rahoilla.
Pankit sijoittavat asiakkaiden tallettamia rahoja erilaisiin kohteisiin, kuten osakkeisiin, asuntoihin ja kiinteistöihin, valtion obligaatioihin tai rahan lainaaminen muille asiakkaille.
Näiden sijoituskohteiden riskit vaihtelevat, mikä tarkoittaa sitä, että korkeamman riskin talletustilistä tallettajalle maksettava korko on myös suurempi.
Suurinta korkoa maksetaan yleensä niille talletustileille, joiden varat sijoitetaan riskialttiimpiin kohteisiin tai jotka eivät kuulu talletussuojan piiriin.
Säästötilejä ja talletustilejä on moneen eri lähtöön ja niiden korot vaihtelevat hyvinkin paljon. Ennen kuin valitset säästö- tai talletustilin, vertaile tilien korot Financer.comissa.
Parhaat säästötilien korot vuonna (2023)
Paras talletuskorko säästötileille on viime vuosina löytynyt esimerkiksi Bank Norwegianilta.
Nollakorkoajan jälkeen korot kääntyivät nopeaan nousuun vuosina 2022-2023, jolloin myös säästötileille alettiin taas maksamaan korkeampaa korkoa.
Bank Norwegian tarjoaa säästötiliä 3,70 prosentin vuosikorolla.
Erilaisia säästötilejä vertailussamme on tällä hetkellä 57 kappaletta.
Erilaisia talletus- ja säästötilejä
Säästäjällä on muutamia erilaisia vaihtoehtoja, millaiselle tilille rahoja voi tallettaa.
Tavallinen säästötili ilman määräaikaa.
Säästötilille voi rahaa tallettaa silloin kuin haluaa ja rahat voi nostaa pois tarpeen mukaan.
Säästötilin ideana on pitää säästettävät rahat erillään käyttöön tarkoitetuista varoista. Säästötilin korko on usein pieni, mutta kuitenkin tavallista käyttelytiliä parempi.
Suomessa säästötilille maksetaan jopa 3,70 prosentin vuosikorkoa Bank Norwegianilla.
Määräaikaistalletus
Kuten nimestä voi päätellä, määräaikaistalletuksessa rahat talletetaan tilille määräajaksi.
Rahat talletetaan tilille siis esimerkiksi kahdeksi vuodeksi, jonka aikana rahoja ei voi nostaa tililtä pois.
Tämä on hyvä vaihtoehto henkilölle, joka tietää tarkkaan, miten pitkäksi aikaa rahat voi sijoittaa ja milloin rahoille on käyttöä.
Määräaikaistalletuksessa on usein kiinteä korko, eli talletuksesta ansaitun tuoton voi helposti laskea jo ennen rahojen tallettamista.
Määräaikaistalletuksille maksetaan Suomessa jopa 4,20 prosentin korkoa. Korkeimmat määräaikaistalletusten korot löydät Sweepbankista, Bigbankista ja Alisa Pankista.
Sijoitusalusta Freedom24 tarjoaa vielä tätäkin korkeamman koron. Euroissa tehtäville talletuksille maksetaan jopa 4,5 prosentin korkoa ja dollareissa tehtäville talletuksille jopa 6,16 prosentin korkoa.
Asuntosäästöpalkkio – ASP-tili
Asuntosäästöpalkkio eli ASP-tili on asunnon ostoon tarkoitettu tili. Tilille on tarkoitus säästää vähintään 10 prosenttia ostettavan asunnon hinnasta, jolloin asuntolainaan saa valtiontakauksen.
Tilin korko on noin 1 prosenttia ja asuntokaupan yhteydessä maksetaan ylimääräisen 4 prosentin lisäkoron viideltä ensimmäiseltä säästövuodelta.
ASP-lainaan tarjottava korkotuki on noussut ajankohtaiseksi vuosina 2022-2023 nopeasti nousseen korkotason myötä.
ASP-lainan korkotuessa valtio maksaa 70 prosenttia korkokuluista, jotka ylittävät 3,8 prosentin kokonaiskoron.
ASP-korkotukilainan korkotuki on rahanarvoinen etu, sillä tavallisen asuntolainan korkosuoja saattaa maksaa laina-aikana tuhansia euroja.
Kuka voi avata säästötilin?
Säästötilin avaamiselle ei ole mitään erityisiä ehtoja.
Säästötilin voi avata alle 18-vuotias tai eläkeläinen, työssäkäyvä tai työtön eikä tilin avaamiseen vaikuta, vaikka asiakkaalla olisi maksuhäiriömerkintöjä. Säästötilin voi siis avata kuka tahansa, mutta nettipankkia ei välttämättä voida luottotiedottomalle avata.
Joissain tileissä on asetettu talletuksen minimimäärä, eli pienin summa, jonka tilille voi tallettaa. Osa pankeista voi myös vaatia pankin jäsenyyttä tai asiakkaana olemista, jotta tilin voi avata.
Osa pankeista voi tarjota myös tiettyjä säästö- tai talletustilejä vain tietyille asiakkaille. Kuitenkin jonkinlaisen säästötilin saa avattua aivan kuka tahansa.
