Osakevälittäjät ja arvo-osuustilit vertailussa
Vertaile osakevälittäjät helposti
Vertaile arvo-osuustilit, kaupankäyntikulut ja osakevälittäjien hinnastot helposti Financer.comissa.
Financer.com mediassa
Mikä on paras sijoitusalusta?
Financer.com vertaili osakevälittäjien kaupankäyntikulut, arvo-osuustilien hinnat ja edut. Katso 11 välittäjän vertailusta, mikä on halvin osakevälittäjä tai paras sijoitusalusta aloittelevalle sijoittajalle tai aktiiviselle treidaajalle.
Paras sijoitusalusta riippuu hyvin paljon omasta tarpeestasi. Kaupankäyntikuluihin vaikuttaa esimerkiksi kauppojen suuruus ja määrä, asiakkuuden taso ja se, minkä maan pörssistä olet ostamassa osakkeita.
On myös tärkeää valita välittäjä sen mukaan, mihin olet sijoittamassa. Kuukausisijoittaminen ETF:n ja satojen tuhansien eurojen kansainvälisen osakesalkun ylläpitäminen vaativat eri asioita.
Arvo-osuustilin ja sijoitusalustan avaaminen on kuitenkin yleensä helppoa, joten voit tarvittaessa avata eri tilin esimerkiksi suomalaisten ja amerikkalaisten osakkeiden ostoa varten.
Katso koko välittäjävertailu sivun yläosasta. Alla olemme myös listattuna halvin osakevälittäjä ja parhaat osakevälittäjät aloittelijoille ja kokeneemmille sijoittajille.
Minimoi kaupankäyntikulut ja palkkiot
Osakevälittäjää valitessa on erityisen tärkeää minimoida kaupankäyntikulut, säilytysmaksut ja muut sijoittamisen kulut. Muutaman prosentin kulut voivat syödä potentiaalisesta tuotosta jopa puolet pitkällä aikavälillä korkoa korolle -ilmiön takia.
Esimerkki:
Teet vuoden aikana 20 kauppaa, kaupan keskikoko on 5000€ ja salkun arvo yhteensä 100000€.
Etorolla kiinteät kulut näille kaupoille ovat 0€. Yksi välittäjävertailun kalleimmista pankeista on Ålandsbanken, jossa vastaavasti kaupankäynti- ja säilytyskulut ovat 308-608€ riippuen, ovatko osakkeet kotimaisia vai ulkomaisia.
Osakemarkkinoiden keskituotto on 7 prosenttia, joten jos maksat sijoittamisesta aiheutuvia kuluja vuodessa esimerkin mukaisen 308-608€, 20 vuoden aikavälillä potentiaalisesta sijoitustuotostasi häviää noin 13400-26600€ verrattuna siihen, jos olisit sijoittanut kulujen osuuden.
Halvin osakevälittäjä
Etoro on välittäjävertailun halvin osakevälittäjä. Etorossa käyt kauppaa osakkeilla ilman kaupankäyntikuluja. Osakkeissa on kuitenkin pieni spreadi (myynti- ja ostohinnan erotus), joka on yleensä 0,1% luokkaa. Etoro sopii erityisesti jenkkiosakkeiden ostoon, ja suomalaisista osakkeista tarjolla on muutamia suurimpia yhtiöitä.
(Lähes) kuluttomat osakkeet ja ETF:t
Välittäjävertailun halvin osakevälittäjä
Verotiedot pitää toimittaa itse verottajalle
Tarjolla vain joitain suomalaisia osakkeita
Paras osakevälittäjä aloittelijalle
Tuttu ja turvallinen Nordnet on paras osakevälittäjä aloittelevalle sijoittajalle. Nordnetista tekee hyvän valinnan sen helppokäyttöisyys, edulliset Superrahastot sekä suomenkielinen asiakaspalvelu. Nordnettiin voi myös avata osakesäästötilin, joka jokaisen aloittelijan kannattaa avata. Miinusta tälle osakevälittäjälle annamme kalliista kaupankäyntikuluista.
Superrahastot ja kuukausisäästäminen tekee sijoittamisen aloittamisesta helppoa
Nordnet ilmoittaa tiedot verottajalle automaattisesti
Kaupankäyntikulut ovat suhteellisen suuret
Ei sovellu hyvin ulkomaisten osakkeiden ostoon kalliiden kulujen takia
Paras osakevälittäjä aktiiviselle sijoittajalle
Degiro on halpa osakevälittäjä, ja paras välittäjä aktiiviselle sijoittajalle, mutta suomalaisia osakkeita Degiron kautta ei voi ostaa. Degiro tarjoaa alhaiset kaupankäyntikulut etenkin jenkkiosakkeille, paljon sijoituskohteita sekä helppokäyttöisen sijoitusalustan. Miinus Degirolle kuitenkin siitä, että verotiedot pitää toimittaa itse verottajalle.
Halvat kaupankäyntikulut etenkin jenkkiosakkeille
Yksi ilmainen ETF-kauppa kuukaudessa (*sisältää ehtoja)
Verotiedot pitää toimittaa itse verottajalle
Suomalaiset asiakkaat eivät voi ostaa Degiron kautta suomalaisia osakkeita
Mikä on osakevälittäjä?
Osakevälittäjä on yritys tai taho, joka voi suorittaa toimeksiantoja pörssissä eli ostaa ja myydä osakkeita yksityisten sijoittajien tai muiden yritysten puolesta.
Osakevälittäjän toimintaa säätelevät kyseisen maan lait ja sen toimintaa valvovat kunkin maan valvontaviranomaiset, missä maassa osakevälittäjä tarjoaa palveluja. Esimerkiksi Suomessa osakevälittäjiä valvoo Finanssivalvonta.
Osakevälittäjiä on kymmenittäin. Katso alempaa lista osakevälittäjistä sekä niiden lyhenteet tai vertaile suomalaiseille tunnetuimmat osakevälittäjät tämän sivun yläosasta.
Osakevälittäjät ja niiden tunnukset
Välittäjä | Lyhenne |
---|---|
ABG Sundal Collier Norge ASA | ABC |
ABN Amro Clearing Bank N.V. * | FOR,FORL |
Algorithmic Trading Group Netherlands Management* | ATG |
All Options International B.V.* | AOI |
Alnair AB | AIR |
Arctic Securities AS | ARC |
Avanza Bank Ab | AVA |
Bank Vontobel AG* | VON |
Barclays Bank Ireland Plc | BBI |
Barclays Capital Securities Limited * | BRC |
BNP Paribas Arbitrage SNC * | BPP |
BofA Securities Europe SA | MLEX |
Carnegie Investment Bank AB | CAR |
Citadel Securities GCS (Ireland) Limited | CSGI |
Citigroup Global Markets Europe AG | CITI |
Citigroup Global Markets Limited * | SAB |
Credit Suisse Securities (Europe)Ltd * | CSB |
Credit Suisse Bank (Europe) S.A. * | CSV |
Danske Bank A/S | DDB |
DnB Bank ASA | DNM |
DRW Europe B.V. * | DREU |
Erik Penser Bank AB | EPB |
Erste Group Bank AG | ERST |
Evli Bank Abp | EVL |
FlatexDEGIRO Bank Ag * | DEG |
Flow Traders B.V. * | FLW |
Goldman Sachs Bank Europe SE * | GSAG |
Goldman Sachs International * | GSI |
HRTEU Limited* | HRTU |
IBKR Financial Services AG * | TMB |
Instinet Europe Limited * | INT |
Instinet Germany GmbH * | IEGG |
Joh. Berenberg, Gossler & Co. KG * | BBB |
J.P. Morgan Securities plc * | JPM |
J.P. Morgan SE | JPAG |
Jump Trading Europe B.V. | JTEU,JTEA |
Jyske Bank A/S | JYB |
Kepler Cheuvreux SA * | KCM |
Lago Kapital Oy | LAGO |
Landsbankinn hf. | LAI |
Mangold Fondkomission AB | MGF |
Market Wizards B.V. * | MWZD |
MMX Trading B.V * | MMX |
Morgan Stanley Europe SE | MSE |
Morgan Stanley & Co. International Plc. * | MSI,MST |
Nordea Bank AB | NDS,NDA,NRD |
Nordnet Bank AB | NON |
Nyenburgh Holding B.V * | NYE |
OP Corporate Plc | POH |
Optiver V.O.F* | OPV |
Pareto Securities AS | PAS |
Radix Trading Europe B.V. | RDX |
RBC Capital Markets (Europe) GmbH * | RBCG |
Redburn (Europe) Limited * | RDBN |
SkandiaBanken AB | SBN |
Skandinaviska Enskilda Banken AB | ENS,SEB |
Société Générale S.A. * | SGP,SGL |
SSW Trading GmbH * | SSWM |
Susquehanna International Securities Ltd * | SIS |
Swedbank AB | SWB |
Svenska Handelsbanken AB | SHB,SHD,SVB |
Sydbank A/S | SYD, ALM |
Tower Research Capital Europe B.V. * | TWR |
UB Securities Limited | UB |
UBS Europe SE * | UBS |
Virtu Financial Ireland * | VFI, VFG, VFB, VFA |
Virtu ITG Europe Limited * | VIEL |
WEBB Traders B.V * | WEB |
XTX Markets Limited * | XTX |
XTX Markets SAS * | XTXE |
Ålandsbanken Abp | AAL,ABS |
Kysymyksiä osakevälittäjistä? Katso vastaukset tästä:
Miten valita minulle paras osakevälittäjä?
Paras tai halvin osakevälittäjä riippuu siitä, millaisia summia olet sijoittamassa, miten usein ja mihin kohteisiin sijoitat, oletko aloitteleva sijoittaja, ja minkä maiden pörsseihin olet sijoittamassa.
Tässä muutama poiminta:
- Paras välittäjä kotimaisiin osakkeisiin ja aloitteleville sijoittajille on Nordnet
- Halvin välittäjä jenkkiosakkeille on Etoro. Etorossa tarjolla myös kryptovaluutat ja kattava määrä ETF:ä, rahastoja, hyödykkeitä ja muita sijoituksia.
- Paras välittäjä ETF-sijoittajalle ja aktiiviselle sijoittalle on Degiro.
Mitä ovat kaupankäyntikulut?
Osa osakevälittäjistä perii kaupankäyntikulun jokaisen myynnin ja oston yhteydessä.
Kaupankäyntikulut vaihtelevat asiakkuuden tason, kauppojen määrän ja kohdemaan mukaan.
Esimerkiksi Nordnetissa kaupankäyntikulu kotimaisille osakkeille on 0,15% tai vähintään 7€, jos teet vähintään yhden kaupan kuukaudessa. Jos tekemäsi sijoituksen arvo on 2000€, tästä syntyy 7€ kulu niin oston kuin myynnin yhteydessä.
Kaupankäyntikulut kannattaa minimoida. Mitä enemmän käyt kauppaa sitä nopeammin kulut syvät tuottojasi.
Vertaa kaupankäyntikulut sivun yläosan vertailussa.
Mikä on paras osakevälittäjä kotimaisiin osakkeisiin?
Kotimaisille osakkeille suosittelemme Nordnettia sen helppouden ja kotimaisten osakkeiden ja rahastojen valikoiman takia. Nordnettiin voit myös avata osakesäästötilin ja Nordnet toimittaa sijoitusten verotiedot verottajalle automaattisesti, joten sen käyttö on helppoa ja sopii hyvin aloitteleville sijoittajille. Perinteisistä pankeista myös Nordea on kohtuullisen hyvä valinta, etenkin jos sijoitat harvakseen pieniä summia.
Mikä on paras välittäjä ulkomaisiin osakkeisiin?
Yleensä kotimaisiin ja ulkomaisiin osakkeostoihin sovelletaan eri hinnastoa ja suomalaisilla välittäjäjillä ja pankeille hinnasto on lähes poikkeuksetta todella kallis ulkomaisille osakkeille.
Esimerkiksi Nordnetissä kaupankäyntikulu USAn osakkeille on 0,30% tai vähintään 15€. Esimerkiksi Etorossa vastaava kulu on 0€ ja Degirossa 0,50€ per kauppa.
Parhaat osakevälittäjät ulkomaisiin osakkeisiin ovat Etoro ja Degiro.
Mikä on osakesäästötili?
Osakesäästötili on ollut mahdollista avata vuodesta 2020 lähtien. Osakesäästötilille voi tallettaa enintään 50000 euroa ja OSK-tilejä voi avata vain yhden per henkilö.
Oskesäästötilin suurin etu on, että voit myydä osakkeita maksamatta tuotoista veroa, kun pidät varat tilillä tai sijoitat ne uudelleen. Myös tilille maksetut osingot ovat verovapaita. Vero maksetaan vasta, kun nostat varat pois tililtä.
Jokaisen kannattaa yleisesti avata OSK-tili verohyötyjen takia, mutta se ei välttämättä ole paras kaikille sijoituksille, joten sen rinnalle kannattaa avata yksi tai useampi arvo-osuustili.
Kaikki välittäjät eivät tarjoa osakesäästötiliä, joten katso sivun yläosan välittäjävertailusta, mihin välittäjille voit sen avata.
Mikä on arvo-osuustili?
Arvo-osuustili eli osakesalkku on sähköinen tili osakkeiden, rahastojen ja muiden arvopaperien säilytystä varten.
Se eroaa osakesäästötilistä lähinnä verotuksen ja tilille talletettavan summan ylärajan suhteen. Arvo-osuustililtä tehdyistä kaupoista maksetaan mahdolliset verot vuosittain, kun osakesäästötililtä verot maksetaan vasta noston yhteydessä. Arvo-osuustilillä ei ole ylärajaa talletuksille, kun taas osakesäästötilille voi tallettaa enintään 50000 euroa.
Katso arvo-osuustilien vertailu sivun yläosasta.
Miten avaan osakesalkun haluamalleni välittäjälle?
Yleisesti voit ryhtyä asiakkaaksi täyttämällä hakemuksen osakevälittäjän nettisivuilla. Jotkut pankit tai välittäjät voivat kuitenkin vaatia vielä käyntiä pankin konttorilla tai sopimuksen allekirjoittamista ja postittamista.
Arvo-osuustilin tai osakesäästötilin avaaminen onnistuu näin:
- Vertaile osakevälittäjät sivun yläosassa ja valitse sinulle paras välittäjä
- Siirry välittäjän sivuille täyttämään hakemus
- Sinun täytyy tunnistautua verkkopankkitunnuksilla, tai jos valitset ulkomaisen välittäjän sinun pitää yleensä lähettää kopio passista ja joissain tapauksissa myös todiste osoitteestasi. Osoitteen todistaminen onnistuu esimerkiksi lähettämällä kopion sähkölaskusta.
- Sinun pitää myös täyttää tarvittavat Know Your Customer ja muut kyselyt esimerkiksi sijoitussuunnitelmasta ja varojen alkuperästä, jotka viranomaiset vaativat välittäjiä keräämään.
- Jos avaat tiliä yrityksellesi, pitää myös toimittaa yrityksen ja yrityksen omistajien tietoja sekä esimerkiksi hallituksen päätös tilin avaamisesta. Saat listan tarvittavista asiakirjoista välittäjältäsi.
- Henkilöasiakkaiden tilin avaaminen ja vahvistaminen vie yleensä 15 minuutista muutamaan tuntiin. Yritysasiakkaat voivat joutua odottamaan muutamia päiviä dokumenttien tarkastamista.
- Kun tili on avattu ja vahvistettu voit tehdä talletuksen tilille ja aloittaa osakkeiden ja rahastojen ostamisen.
Kannattaako osakkeita ostaa suoraan oman pankin kautta?
Vertailimme kaikkien suomalaisten pankkien hinnastot, jotka tarjoavat mahdollisuuden sijoittaa osakkeisiin suoran omasta verkkopankista. Katso vertailu sivun yläosasta.
Vertailumme mukaan ainoastaan OP ja Nordea ovat kilpailukykyisiä esimerkiksi Nordnettiin verrattuna kotimaisten osakkeiden suhteen. Ulkomaisia osakkeita ostaessa hintaerot esimerkiksi eToroon, Trading 212 ja Degiroon kasvavat valtavan suuriksi.
Oman pankin kautta voi olla helpoin aloittaa osakkeiden osto, mutta oman pankin hinnasto on lähes poikkeuksetta muita osakevälittäjiä kalliimpi.
Mikä on Financer.com välittäjävertailu ja mitä tämän palvelun käyttö maksaa?
Financer.com on vuodesta 2015 lähtien auttanut suomalaisia vertailemaan erilaiset talouden palvelut, kuten osakevälittäjät, luottokortit ja lainat.
Financer.com osakevälittäjävertailu on aina asiakkaalle täysin ilmainen eikä vertailun käyttäminen vaadi rekisteröitymistä tai tietojen luovuttamista meille. Voit yksinkertaisesti katsoa vertailusta välittäjien perustiedot ja valita itsellesi parhaat osakevälittäjät. Jos ryhdyt asiakkaaksi meidän palvelumme kautta, saat tietyissä tilanteissa uuden asiakkaan etuja tai alennuksia. Osa osakevälittäjistä maksaa meille myös komission, jos ryhdyt asiakkaaksi.
Vertaile osakevälittäjät tämän sivun yläsosassa ja aloita sijoittaminen!
Lisää sijoittamisesta
Tunnista 8 suurinta sijoittamisen riskiä ja miten suojautua niiltä
Kaikkiin sijoituskohteisiin liittyy jonkinlaista riskiä, eikä täysin riskittömiä sijoituskohteita ole olemassa . Riskillä viitataan sijoitusympäristössä sijoituskohteeseen liittyvään epävarmuuteen. Sillä voidaan viitata myös sijoituskohteen arvonlaskun todennäköisyyteen Käsittelemme tässä
17.8.2023 Lukuaika 9 min
13 Parasta sijoituspodcastia – Listasimme suomalaiset talouspodcastit
17.8.2023 Lukuaika 14 min
Sijoittaminen yrityksen kautta
Kannattaako sijoittaminen yrityksen kautta tai sijoitusyhtiön perustaminen? Käsittelemme tässä artikkelissa pääasiassa sijoittamista osakeyhtiön kautta. Osakeyhtiön varojen sijoittaminen on paitsi yleisin myös verotehokkain tapa sijoittaa yrityksen kautta. Kerromme ...
17.8.2023 Lukuaika 17 min
Pääomasijoittaminen
Pääomasijoittaminen on sijoittamista hyvät kehitysmahdollisuudet omaaviin listaamattomiin yhtiöihin. Pääomasijoittajat eivät ole yrityksen pysyviä omistajia, vaan pyrkivät irtautumaan yrityksestä sovitun suunnitelman mukaisesti: pääomasijoittajan tärkein tavoite on saada ...
17.8.2023 Lukuaika 10 min