säästämisen aloittaminen
Talousoppaat

Aloita sijoittaminen

Sijoittamisen aloittaminen on teoriassa erittäin helppoa; avaat tilin, talletat sinne rahaa ja teet sijoituksen.

Vaikka sijoittaminen kuulostaa helpolta, tulee ennen aloittamista miettiä esimerkiksi:

  1. omaa sijoitussuunnitelmaa
  2. riskinsietokykyä
  3. tavoitteita

Sijoittajana sinun tulee ymmärtää, että on mahdotonta sanoa varmaksi, mikä strategia tai osake on paras. Suosittelemme opiskelemaan sijoittamista rauhassa, askel kerrallaan.

Mikäli uskot kaikki sosiaalisen median sijoitusvinkit, saatat tehdä huonoja sijoituspäätöksiä. Harkitsematon optioilla treidaaminen ja osakkeiden lyhyeksi myynti eli shorttaus Reddit-kommenttien pohjalta ei ole lopulta kaukana uhkapelien pelaamisesta.

Miten aloittaa sijoittaminen oikeaoppisesti, ilman että homma lähtee käsistä?

Aloittelijan on parasta lähteä liikkeelle indeksirahastoista ja vähitellen tutustua osakkeisiin ja muihin sijoituskohteisiin.

Pikaopas sijoittamisen aloittamiseen

Jos haluat ohittaa turhat jaarittelut ja aloittaa sijoittamisen helpoimmalla mahdollisella tavalla, mutta silti ammattilaisten neuvoja noudattaen, tässä sinulle sijoittamisen alkeet mahdollisimman nopeaan starttiin:

  1. Sijoita kerralla tai kuukausittain indeksirahastoihin.
  2. Jos haluat sijoittaa kotimaiseen indeksirahastoon, avaa tili Nordnettiin ja etsi sieltä indeksirahasto nimeltä ”Nordnet indeksirahasto Suomi”. Tämän rahaston ostaminen on ilmaista ja sen juoksevat kulut ovat pyöreät 0€/vuosi. Tämä rahasto seuraa Suomen 25 suurimman osakkeen kehitystä, joten periaatteessa yhdellä rahastosijoituksella omistat palan 25 Suomen suurinta osaketta.
  3. Jos haluat sijoittaa ulkomaille, älä tee sitä Nordnetin kautta korkeiden kulujen takia. Avaa tili Etoroon ja etsi sieltä esimerkiksi indeksirahastot nimeltä VOO (Vanguard S&P500 ETF) tai VTI (Vanguard Total Stock Market ETF). VOO sisältää jenkkien 500 suurinta osaketta ja VTI seuraa koko Yhdysvaltojen osakemarkkinoita.

Indeksirahastoihin sijoittamista suosittelevat ammattilaiset aina Warren Buffetista kotimaisiin osakekonkareihin.

Indeksirahastot ovat tuoneet historiallisesti parempaa tuottoa kuin suurin osa suoraan osakkeisiin sijoittaneista salkunhoitajista ovat onnistuneet saavuttamaan. Paljon tätä helpommaksi ei sijoittamisen aloittamista voi myöskään tehdä.

Sijoittamisen alkeet: miten aloittaa sijoittaminen?

Tämä sijoittajan opas on tehty aloitteleville sijoittajille. Oppaasta löydät sijoittamisen alkeet ja kerromme sinulle, miten aloittaa sijoittaminen niin, että sijoitusvarallisuutesi toivottavasti kasvaa tulevaisuudessa.

Käymme yhdessä läpi kaiken sijoituskohteen valinnasta kaupankäyntialustan valintaan, jotta urasi sijoittajana alkaa varmin askelin.

Tärkeää: Sijoittamiseen liittyy aina riskejä. Opiskele sijoittamisen alkeet ennen kuin teet päätöksiä sijoitusten suhteen ja ota aina selvää sijoituskohteista ennen sijoittamista. Financer.com ei tarjoa sijoitusneuvontaa. Tämän sivun sisältö on viitteellistä.

Miksi sijoittamisen aloittaminen kannattaa?

Jokaisella tulisi olla riittävästi rahaa säästössä elämäntilanteenmuutosten varalta ja silloin, kun suurempia arjen kuluja osuu kohdalle.

Säästämisen aloittaminen ja puskurirahaston kasvattaminen ovat tämän takia tärkeä asia.

Monet pankit maksavat säästötilille korkoa prosentin murto-osia, kun taas esimerkiksi Helsingin pörssin historiallinen tuotto 90-luvun alusta laskettuna on ollut noin 10 prosenttia vuodessa inflaatio huomioiden.

Mitä on sijoittaminen?

Sijoittamisen perusidea on, että sijoituksen arvo kasvaa tulevaisuudessa.

Mitä aikaisemmin aloitat, sitä enemmän potentiaalia rahoillasi on.

Esimerkki:

Sijoitat alussa 4000 euron summan ja sen jälkeen 200 euroa joka kuukausi. Oletetaan, että saat sijoitukselle 9 prosentin vuosituoton.

Näin sijoitettu summa kasvaa vuosien mittaan:

Laske tarkempi esimerkki korkoa korolle -laskurilla

40 vuodessa sijoitat yhteensä 100 000 euroa, mutta korkotuoton ansiosta sijoitussalkun arvo tässä esimerkissä on yli 1 000 000 euroa.

Rahojen makuuttaminen pankkitilillä ei tuo säästöille juuri lainkaan korkotuottoa. Inflaation takia säästöjen arvo ajan mittaan laskee.

Jos saat säästötilille 0,2 prosentin korkoa, 40 vuoden jälkeen esimerkin säästöjen arvo on vain noin 104 000 euroa.

Sijoittamalla pitkäjänteisesti ja kustannustehokkaasti voit sijoittaa itsestäsi miljonäärin eläkeikään mennessä.

Eri sijoituskohteet tuottavat erilaista korkoa ja niiden riskit yleensä kasvavat korkon mukana. Sijoituskohteisiin kannattaa aina perehtyä kunnolla ennen sijoittamisen aloittamista.

Ennen kuin aloitat sijoittamisen

Ennen sijoittamisen aloittamista on hyvä pysähtyä hetkeksi miettimään muutamia asioita.

Sijoittaminen on mielenkiintoinen aihe ja erinomainen tapa kerryttää itselleen varallisuutta. Lähtiessäsi tutustumaan sijoittamisen villiin maailmaan, saattaa se kuitenkin viedä mennessään.

Mieti siis seuraavia asioita jo ennen kuin aloitat sijoittamisen.

Miten paljon olet sijoittamassa?

Mieti, miten paljon olet valmis sijoittamaan. Älä sijoita rahoja, joita sinulla ei ole varaa menettää, tai jos tarvitset rahoja lähitulevaisuudessa. Etenkin aloittelevan sijoittajan tulee aina ajatella sijoittavansa rahat pitkällä aikavälillä.

Mikäli uskot tarvitsevasi rahat esimerkiksi vuoden tai kahden sisällä, on rahalle varmasti parempiakin kohteita. Näin lyhyellä aikavälillä saattaisit nimittäin joutua likvidoimaan tappiolla olevia sijoituksia.

Sijoita aina vain sellaiset rahat, jotka olet varmasti valmis häviämään. Näin voit olla varma siitä, ettet tule tarvitsemaan niitä lähitulevaisuudessa, ja voit antaa rahojen kasvaa korkoa korolle sijoitettuna.

Toisaalta näin et myöskään joudu itse vararikkoon, vaikka osa sijoituksistasi olisi lyhyellä aikavälillä tappiollisia tai tekisi konkurssin.

Miten usein haluat sijoittaa?

Oletko sijoittamassa kuukausittain vai suuremman summan yhdellä kertaa? Sijoittamiseen on monia erilaisia vaihtoehtoja, joista kerromme tarkemmin myöhemmin tässä artikkelissa.

Lyhyesti sanottuna, mikäli sijoittaminen on mahdollista hajauttaa pienempiin eriin, saavutetaan tällöin usein parempi ajallinen hajautus kuin suurella kertasijoituksella.

Toisaalta mikäli sijoitettava summa laskee liian pieneksi, saattavat välityspalkkiot nousta suuriksi.

Jotkin kaupankäyntialustat tarjoavat kuitenkin alennuksia kuukausittaisille sijoittajille, mutta kerromme näistä tarkemmin ajallisen hajautuksen yhteydessä.

Mikä on sijoitushorisonttisi?

Miten pitkäksi aikaa olet sijoittamassa?

Tarvitsetko rahat käyttöösi vuoden päästä vai vasta eläkepäivillä? Sijoittajan tulisi aina ajatella sijoittavansa pitkällä aikavälillä.

Vaikka jonkin sijoituskohteen tai koko markkinoiden nousu näyttäisi lähes varmalta, saattaa tilanne muuttua hetkessä. Pitkällä aikavälillä ovat pörssi-indeksit kuitenkin aina nousseet.

Jos olet varma siitä, että tarvitset rahaa lähitulevaisuudessa, jätä tämä raha esimerkiksi säästötilille.

Etenkään aloittelevalle sijoittajalle emme suosittele ottamaan riskiä siitä, että markkinat laskisivat ja joutuisit myymään tappiollisia sijoituksia, mikäli nämä menot ovat ennakoitavissa.

Mikä on riskinsietokykysi?

Oletko valmis ottamaan suuremman riskin korkeamman tuoton toivossa vai haluatko pienemmän riskin?

Sijoittaja etsii markkinoilta aina sellaista riski-tuotto-suhdetta, johon tämä itse on tyytyväinen.

Osa sijoittajista on valmis luopumaan tuotto-odotuksista vastineena matalasta volatiliteetista ja madaltuneesta riskistasosta.

Toisaalta osa sijoittajista on valmis ottamaan suuriakin riskejä saadakseen potentiaalisesti keskimääräistä markkinatuottoa korkeampaa tuottoa.

Puhumme sijoittajan riskinhallinnasta käsitellessämme salkun hajautusta tarkemmin myöhemmin tässä artikkelissa.

Miten paljon aikaa haluat käyttää sijoittamiseen?

Osa sijoituksista vaatii aktiivista seuraamista ja ylläpitoa, kun taas toiset sijoituskohteet voi huoletta unohtaa vuosiksi elämään omaa elämäänsä.

Ota huomioon myös se, miten paljon aikaa sinun täytyy käyttää sijoituskohteisiin tutustumiseen ennen ostopäätöksen tekemistä.

Sijoittamisen aloittaminen indeksirahastoihin

Jos haluat hypätä suoraan asiaan, ja aloittaa sijoittamisen mahdollisimman nopeasti ja helposti, indeksirahastot ovat hyvä vaihtoehto aloittelijalle.

Jos et ehdi käyttämään paljoa aikaa sijoituskohteiden tutkimiseen ja seuraamiseen, sopivat indeksirahastot sinulle hyvin.

Indeksirahastoihin sijoittamista suosittelevat ammattilaiset aina Warren Buffetista kotimaisiin osakekonkareihin.

Sijoita kustannustehokkaisiin indeksirahastoihin

Helpoin tapa aloittaa sijoittaminen mahdollisimman helposti ja suhteellisen matalalla riskillä on sijoittaa kustannustehokkaisiin indeksirahastoihin.

Lähes jokainen enemmän sijoittanut antaa tämän vinkin sijoittamisen alkuvaiheessa oleville, eikä ihme, että tälle löytyy pitkä liuta hyviä perusteita.

Indeksirahastoon sijoittaminen on tuottanut historiallisesti pitkällä aikavälillä paremmin kuin aktiivinen osakepoiminta, ainoastaan harvojen aktiivisten rahastojen voittaessa indeksin pitkällä aikavälillä. Sijoittamisen aloittamista ei voi paljoakaan tätä helpommaksi tehdä.

Helppo hajautus

Ensimmäisenä mainittakoon se, että indeksirahasto mahdollistaa tehokkaan hajautuksen ilman omaa työpanostasi.

Tehokkaalla hajautuksella pystyt pitämään sijoitussalkkusi riskitason riittävän matalalla tasolla, jopa yhtä rahastoa ostamalla.

Tämän lisäksi indeksirahastoon sijoittaminen tuottaa mitä todennäköisimmin sinulle pitkällä aikavälillä keskimääräisen markkinatuoton suuruista tuottoa.

Matalat kulut

Indeksirahastoihin sijoittaminen on myös erittäin kustannustehokasta, kuten jo useaan otteeseen totesimme. Indeksirahastot ovat passiivisesti hallinnoituja rahastoja, jotka pyrkivät seuraamaan kuvastamaansa indeksiä mahdollisimman tarkasti.

Salkunhoitaja ei käy niillä aktiivista kauppaa samaan tapaan kuin aktiivisella rahastolla, jonka ansiosta rahaston kulut ovat huomattavasti matalammat.

Parhaimmillaan indeksirahastojen juoksevat kulut voivat olla jopa täysin ilmaisia.

Esimerkiksi eräs tunnetuimmista suomalaisista kaupankäyntialustoista, Nordnet, tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa Helsingin pörssin yhtiöitä seuraavaan Indeksirahasto Suomeen täysin ilman juoksevia kuluja.

Miten sijoittaa indeksirahastoon?

Lyhyesti:

  1. Avaa tili esimerkiksi Nordnettiin, Etoroon tai Degiroon
  2. Valitse indeksirahasto. Tässä lista parhaista ETF-rahastoista.

Lisää indeksirahastoista

Olemme kirjoittaneet kattavan oppaan indeksirahastoihin ja ETF-rahastoihin sijoittamisesta. Lue tästä lisää:

Seuraavaksi käymme läpi, kuinka aloittaa sijoittaminen, sijoittamisen ajatusmaailmaa sekä käytännön vinkkejä.

Sijoituskohteen valitseminen

Pohdittuasi edellä mainittuja kysymyksiä, on aika aloittaa sijoittaminen. Käsittelemme seuraavaksi sijoittamisen alkeet läpi vaihe vaiheelta. Aloitamme sijoituskohteen valitsemisella.

Vertailemme seuraavaksi muutamia yleisimmistä sijoituskohteista. Kerromme mitä nämä sijoituskohteet ovat ja millaiselle sijoittajalle ne parhaiten soveltuvat.

Osakkeet

Osakkeet ovat osakeyhtiöiden omistusosuuksia. Se on arvopaperi, joka tarkoittaa, että omistat kirjaimellisesti pienen osan kyseistä yhtiötä. Ostaessasi osaketta, et osta ainoastaan anonyymia paperinpalasta tai tekstiä näytöllä, vaan palan aitoa ja oikeaa liiketoimintaa.

Osakkeiden avulla sijoittaja kykenee tekemään tutkimusta yksittäisistä yhtiöistä ja ostamaan juuri haluamaansa yksittäistä yhtiötä. Osakkeenomistajana hyödyt, mikäli osakkeen arvo nousee sekä mahdollisesti maksettavista osingoista.

Osingot ovat yhtiön osakkeenomistajilleen jakamia voitto-osuuksia, jotka maksetaan tyypillisesti rahamuotoisina suoraan sijoitustiliisi liitetylle rahatilille.  

Osakkeet soveltuvat sijoittajalle, jolla on osaamista ja mahdollisuus käyttää riittävästi aikaa eri yhtiöihin tutustumiseen.

Tehokkaasti hajautetun salkun rakentaminen osakkeilla vaatii tyypillisesti noin kymmenen osakkeen ostamista. Mikäli sijoitettava summa on pieni, saattavat osakkeiden välityspalkkiot käydä hintaviksi.

Rahastot

Rahastot ovat sijoitusinstrumentti, joka on yksinkertaistettuna eräänlainen valmis kokoelma osakkeita, joista voit ostaa osuuden itsellesi.

Et joudu itse valitsemaan rahastoon kuuluvia osakkeita ja pärjäät vain yhden välityspalkkion maksulla. Rahastot voidaan jakaa pörssilistattuihin ETF-rahastoihin ja tavallisiin rahastoihin.

Rahastot voivat olla joko aktiivisesti hallinnoituja rahastoja tai passiivisia rahastoja.

  • Aktiivisesti hallinnoitu rahasto käy aktiivisesti kauppaa ja pyrkii voittamaan vertailuindeksin tuoton. Aktiivisen rahaston juoksevat kulut ovat huomattavasti korkeammat salkunhoitajan ja analyytikoiden työpanoksen vuoksi.
  • Passiivinen rahasto taas yksinkertaisesti seuraa kohdeindeksiä mahdollisimman tarkasti.

Rahastot voivat olla joko osingot kasvuosuuksina uudelleensijoittavia tai osingot ulos jakavia.

Useimmissa tapauksissa on suositeltavaa valita uudelleensijoittava rahasto, sillä näin pääset hyödyntämään korkoa korolle -ilmiötä mahdollisimman verotehokkaasti.

Tavallinen rahasto

Tavallinen rahasto tarkoittaa ”perinteistä” pörssilistaamatonta rahastoa, jolla käydään kauppaa toimeksiannoin rahastoyhtiön kautta.

Suurin osa suomalaisista rahastoista on tavallisia rahastoja, joita muun muassa useat pankit pitävät rahastoyhtiöidensä kautta ja tarjoavat asiakkailleen.

Pörssin ulkopuolella tapahtuva kaupankäynti tarkoittaa sitä, että osto- ja myyntitoimeksiannot eivät toteudu reaaliajassa, vaan muutamien vuorokausien viiveellä.

Tavallisen rahaston rahasto-osuuden hinta ei myöskään päivity reaaliajassa, vaan tämä lasketaan tietyin väliajoin rahaston omistuksista.

Tavallinen rahasto on paras vaihtoehto sellaiselle sijoittajalle, joka haluaa sijoittaa kotimaisiin ja/tai aktiivisesti hallinnoituihin rahastoihin. Esimerkiksi Nordnetin kuluton Indeksirahasto Suomi on tavallinen rahasto.

ETF-rahasto

ETF-rahasto eli Exchange Traded Fund on nimensä mukaisesti pörssinoteerattu rahasto.

Kaupankäynti ETF-rahastolla tapahtuu suoraan pörssissä, joten pörssin aukioloaikoina toimeksiannot toteutuvat reaaliajassa. Myös rahasto-osuuden hinta päivittyy reaaliajassa pörssin aukioloaikoina. ETF-rahastot ovat useimmiten passiivisia rahastoja ja kustannuksiltaan varsin edullisia.

Suomessa tai muualla EU:ssa asuvien sijoittajien tulee pitää mielessä se, että EU on rajoittanut Pohjois-Amerikkaan listattujen ETF-rahastojen kaupankäyntiä yksityissijoittajilta. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että joudut ostamaan kyseisten ETF-rahastojen Eurooppaan rinnakkaislistattuja versioita.

ETF-rahastot ovat erinomainen kustannustehokas vaihtoehto sijoittajalle, joka etsii passiivista rahastoa kansainvälisiltä markkinoilta.

Kryptovaluutat

Kryptovaluutat ovat tässä listatuista sijoituskohtaista spekulatiivisin vaihtoehto.

Kryptovaluuttoja ei voida kuitenkaan jättää mainitsematta sijoituksista puhuttaessa, sillä kryptovaluutat ovat kasvaneet viimeisen vuosikymmenen aikana miljardiluokan liiketoiminnaksi.

Kryptovaluuttoja on olemassa tuhansia erilaisia, joista osa on tarkoitettu ainoastaan maksuliikenteen käyttöön, painoarvonaan toiminnan suorituskyky tai vahva anonymiteetti.

Toisaalta osa kryptovaluutoista rakentaa täysin uudenlaisia verkkoja ja talouden sovelluksia, jotka eivät ole riippuvaisia valtioista tai muista hallinnollisista elimistä.

Kryptovaluuttoihin sijoittavan tulee tutustua sijoituskohteeseen tarkasti ja valita käyttämänsä kaupankäyntialusta huolella, sillä alalla liikkuu tavanomaista enemmän epärehellisiä toimijoita.

Tutustumalla kryptovaluuttoihin artikkeliemme avulla ja hyödyntämällä suosittelemiamme kaupankäyntialustoja, voit sijoittaa kryptovaluuttoihin turvallisesti.

Suosittelemme kryptovaluuttoihin sijoittamista ainoastaan niiden riskit ymmärtäville sijoittajille. Oikein käytettynä ne voivat kuitenkin olla erinomainen lisä sijoitussalkkuusi.

Sijoitusten hajautus kannattaa

Sijoitusten hajauttaminen on eräs tärkeimpiä tehtäviä, joilla voit vaikuttaa salkkun riskitasoon. Miltei jokainen sijoittaja neuvoo hajauttamaan sijoituksiaan tehokkaasti, mutta millaista on tehokas sijoitusten hajautus?

Pörssisäätiön tutkimuksen mukaan 10 osakkeeseen sijoittaminen tuo lähes optimaalisen hajautuksen.

Sijoitusten hajauttaminen voidaan jakaa useaan eri osa-alueeseen, joita käymme läpi seuraavaksi. Hyödynnä näitä oman salkkusi rakentamisessa madaltaaksesi salkkusi volatiliteettia ja riskitasoa.

Ajallinen hajautus

Ajallinen hajautus tarkoittaa jo aiemmin mainitsemaamme vinkkiä sijoitettavan rahasumman jakamisesta pidemmälle aikavälille ja pienempiin kertaostoihin.

Ajallisella hajautuksella pyritään tasapainoittamaan ostettavan sijoituskohteen keskimääräistä ostohintaa, jolloin hetkelliset heilahdukset kurssissa eivät suunnasta riippumatta tunnu tuotossa pitkällä aikavälillä.

Ajallinen hajautus on etenkin pitkäjänteisen sijoittajan ystävä, sillä se mahdollistaa keskimääräisen ostohinnan asettumisen matalalle tasolle riittävän pitkällä sijoitushorisontilla.

Helpoin tapa hajauttaa sijoituksiaan ajallisesti on aloittaa kuukausisijoitus.

Monet kaupankäyntialustat ja pankit tarjoavat asiakkailleen mahdollisuuden sijoittaa määrätty summa rahaa valitsemiinsa rahastoihin ja ETF-rahastoihin haluamallansa painotuksella.

Esimerkiksi suosittelemamme Nordnet tarjoaa mahdollisuuden sijoittaa pieniäkin summia kuukausittain edullisin kustannuksin laajaan valikoimaan erilaisia rahastoja ja ETF:iä.

Maantieteellinen hajautus

Maantieteellinen hajautus viittaa sijoitustesi hajauttamiseen useille eri markkina-alueille.

Mikäli olet sijoittanut ainoastaan yhdelle markkinalle, on salkkusi erittäin altis alueellisille kriiseille, lainsäädännön muutoksille ja muille uhkakuville. Hajauttamalla omistuksiasi tehokkaasti useille eri alueilla ympäri maailmaa, madallat riskiäsi alueellisille uhille.

Maantieteellinen hajautus on mahdollista ostamalla yksittäisiä osakkeita useilta eri alueilta, mutta tämä on varsin työlästä ja aiheuttaa suuret välityskulut.

Helpointa maantieteellinen hajautus on indeksirahaston tai indeksi-ETF:n avulla, joka seuraa jonkin maantieteellisen alueen markkinoita kuvastavaa indeksiä.

Toimialallinen hajautus

Toimialallinen hajautus tarkoittaa useille eri toimialoille sijoittamista.

Mikäli suuri osa salkkusi omistuksista toimii suoraan tai välillisesti jollakin yksittäisellä toimialalla tai talouden sektorilla, on salkkusi erittäin altis tälle alalle kohdistuville riskeille.

Toimialallinen hajautus onnistuu toki suorilla osakeostoilla, välttämällä ostojen keskittämistä tietyllä toimialalla toimiviin yhtiöihin.

Helpomman ja todennäköisesti laajemman toimialallisen hajautuksen saat kuitenkin indeksirahastoon tai indeksi-ETF:n avulla.

Hajautus eri sijoitusmuotoihin

Osa sijoittajista saattaa haluta allokoida osan salkkunsa varoista korkeamman riskitason kohteisiin, kuten tuoreisiin kasvuyhtiöihin, uuteen teknologiaan ja kryptovaluuttoihin.

Katso lista 44 eri sijoituskohteesta.

Riskipitoisempien kohteiden lisääminen salkkuun tarjoaa mahdollisuuden tuottopotentiaalin kasvattamiseen.

Sijoittajan tulee kuitenkin tuntea oma riskinsietokykynsä ja malttaa pitää riskipitoisten sijoitusten osuus salkusta riittävän pienenä, jotta näiden romahdus ei horjuta koko salkkuasi liikaa.

Esimerkiksi 5-20 prosentin varaaminen riskipitoisempiin kohteisiin saattaa olla sopiva määrä. Tarkka määrä riippuu täysin omasta riskinsietokyvystäsi, tuloistasi ja salkkusi koosta.

💡Vinkki: Lue lisää hajauttamisesta sekä esimerkkejä salkun hajautukseen

Kuinka valita kaupankäyntialusta

Oikean kaupankäyntialustan valitseminen on eräs sijoittajan tärkeimpiä toimia sijoittamista aloittaessa.

Vaikka tämä askel ei varmastikaan kuulosta kovin tärkeältä, suosittelemme seuraamaan tarkasti tästä huolimatta.

Väärän kaupankäyntialustan valinta tuo turhaa päänvaivaa ja mahdollisesti ylimääräisiä kustannuksia. Pahimmassa tapauksessa väärin valittu kaupankäyntialusta on turvallisuusriski.

Turvallisuus

Turvallisuus ja kaupankäyntialustan luotettavuus ovat kaikkein tärkein kriteeri kaupankäyntialustaa valitessasi. Millään hienolla ominaisuudella tai markkinoiden matalimmilla välityskuluilla ei ole minkäänlaista merkitystä, mikäli et voi luottaa pääomasi olevan turvassa tällä alustalla.

Valitsemalla jonkin suosittelemistamme alustoista tai oman pankkisi tarjoamat sijoituspalvelut, voit olla varma varojesi turvallisuudesta. Muista, että etenkin rahasta puhuttaessa ovat liian hyvät tarjoukset usein todellakin liian hyviä.

Valikoima

Varmistettuasi kaupankäyntialustan turvallisuuden, suosittelemme tutustumaan tämän tarjoamaan valikoimaan. Ennen käyttäjätilin luomista ja varojen tallettamista kannattaa varmistaa, että alustan valikoimasta löytyvät haluamasi sijoituskohteet.

Eri kaupankäyntialustat tukevat eri pörsseihin listattujen osakkeiden ja rahastojen ostamista. Tämän lisäksi osa kaupankäyntialustoista saattaa edellyttää kalliimman sijoituspaketin ostamista, mikäli sijoittaja haluaa pääsyn useaimmille markkinoille.

Huomioithan, että kaikkia haluamiasi sijoituskohteita ei välttämättä löydy samalta kaupankäyntialustalta. Jos haluat sijoittaa esimerkiksi johonkin tiettyyn kryptovaluuttaan sekä kotimaisiin osakkeisiin, voi kyseinen yhtälö osoittautua vaikeaksi. Tässä tapauksessa kannattaa suosiolla avata erilliset sijoitustilit kahdelle eri alustalle. Löydät sivustoltamme vertailut parhaista kauppapaikoista eri sijoituskohteille.

Kulut

Kaupankäyntikulujen vertailu eri alustojen välillä on kannattavaa, sillä saatat pitkällä aikavälillä säästää suuren summan. Kuluja vertaillessa saatat huomata, että osa kaupankäyntialustoista tarjoaa edullisemmat kaupat kotimaisille osakkeille, kun taas osa mahdollistaa edullisemman kaupankäynnin ulkomaisilla osakkeilla.

Suosittelemme valitsemaan parhaiten omaan käyttöösi soveltuvan kaupankäyntialustan ja pohtimaan sitä, millä markkinoilla tulet käymään kauppaa useimmiten. Mikäli käyt kauppaa ainoastaan kansainvälisillä markkinoilla, et hyödy laisinkaan edullisemmista kotimaisten osakkeiden kuluista.

Kulut rakentuvat eri alustoilla eri tavoilla. Esimerkiksi osa pankeista perii sijoituspalveluistaan kuukausittaisia maksuja, jonka lisäksi suuri osa alustoista perii jokaisesta toimeksiannosta jonkin kiinteän minimisumman, ja tämän ylittyessä prosentuaalisen osuuden toimeksiannon arvosta.

On olemassa myös eToron kaltaisia kaupankäyntialustoja, joilla suoria välityskuluja ei kaikille sijoitusmuodoille ole, vaan alusta tekee voittonsa osto- ja myyntihinnan välisestä erotuksesta spreadista.

Ominaisuudet

On vielä yksi asia, johon sijoittajan tulee kiinnittää huomiota kaupankäyntialustaa valitessaan. Tässä vaiheessa suosittelemme pohtimaan sitä, millaisia ominaisuuksia tarvitset kaupankäyntialustalta. Onko sinulle pääasia, että alusta on mahdollisimman helppokäyttöinen ja mahdollistaa toimeksiannot yhdellä painalluksella?

Etsitkö sen sijaan alustaa, joka tarjoaa mahdollisuudet sijoittaa myös ammattimaisella tasolla. Ovatko reaaliajassa päivittyvät osto- ja myyntilaidat tarjoustasoineen yhdessä teknisen analyysin työkalujen kanssa lähellä sydäntäsi? Harvemmalla aloittelijalla näitä tekijöitä pidetään tärkeänä, mutta mikäli aihe kiinnostaa, kannattaa varautua myös tuleviin tarpeisiinsa.

Kuinka avata sijoitustili

Olemme käyneet läpi sijoittamisen alkeet, sijoituskohteiden valintaa sekä kaupankäyntialustan valinnan. Seuraavaksi on vuorossa sijoittamisen aloittaminen käytännössä.

Kerromme seuraavaksi vaihe vaiheelta, kuinka aloittaa sijoittaminen helposti ja turvallisesti. Seuraa ohjeitamme tarkasti, jotta onnistut varmasti.

1. vaihe

Valitse mihin haluat sijoittaa

Ensimmäinen tehtäväsi ennen sijoittamisen aloittamista on sijoituskohteen valitseminen. Suunnittele edellä antamiemme ohjeiden mukaisesti, miten sijoittaa varasi eri sijoituskohteisiin.

Valittuasi sijoituskohteet, joihin aiot sijoittaa voit valita käyttämäsi kaupankäyntialustan. Käytä luettelemiamme kriteereitä alustan valitsemiseen. Suosittelemme valitsemaan jonkin suosittelemistamme alustoista, jotta rahan sijoittaminen onnistuu mahdollisimman turvallisesti ja kustannustehokkaasti.

💡 Vinkki: Mihin sijoittaa? 44 sijoituskohdetta esittelyssä

2. vaihe

Luo käyttäjätili

Valittuasi haluamasi sijoituskohteet ja näiden ostamiseen parhaiten soveltuvan kaupankäyntialustan, on aika luoda käyttäjätili haluamallesi alustalle.

Mikäli olet ostamassa osakkeita, rahastoja tai muita pörssilistattuja kohteita, tulee sinun avata joko arvo-osuustili tai osakesäästötili. Arvo-osuustilin avaaminen onnistuu käytännössä aina, ja sinne on mahdollista ostaa mitä tahansa pörssilistattua arvopaperia. Tilin avaaminen kryptovaluuttojen kauppapaikoille sujuu pitkälti samalla tavalla.

Osakesäästötili taas on uudempi sijoitustili, jolle on mahdollista ostaa ainoastaan osakkeita. Sinne on mahdollista tallettaa yhteensä enintään 50 000 euroa. OST-tilin suurin hyöty on mahdollisuus siirtää verotuksen ajankohta realisoitumaan vasta rahoja tililtä nostettaessa, jolloin korkoa korolle -ilmiö toimii tehokkaammin. OST-tilejä voi olla ainoastaan yksi per henkilö, eikä sellaisen avaaminen onnistu kaikilla alustoilla.

💡 Vinkki: Lue arvo-osuustilin ja osakesäästötilin eroista lisää

3. vaihe

Vahvista henkilöllisyytesi

Käytännössä kaikki sijoitusalustat edellyttävät käyttäjiltään vahvaa tunnistautumista jollakin tavalla. Suomalaiset alustat hyväksyvät yleensä tunnistautumisen jonkin pankin verkkopankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella.

Ulkomaiset alustat taas haluavat kuvan virallisesta henkilöllisyystodistuksesta, todistuksen osoitteestasi esimerkiksi laskun tai tiliotteen muodossa sekä mahdollisen kuvan kasvoistasi ja selvityksen varojesi lähteestä.

Vahvaa tunnistautumista edellytetään rikollisuuden kitkemiseksi ja etenkin rahanpesun estämiseksi.

4. vaihe

Talleta rahaa

Vahvistettuasi henkilöllisyytesi ja saatuasi tilisi aktivoitua, on aika tallettaa rahaa käyttäjätilillesi.

Varojen tallettaminen onnistuu tilisiirron avulla käytännössä jokaisella alustalla. Useat alustat tukevat tämän lisäksi talletuksen tekemistä verkkopankkimaksuna.

Etenkin ulkomaisten alustojen tapauksessa on tyypillistä, että maksutapoja on tarjolla suuri valikoima. Monet alustat tukevat tilisiirron lisäksi myös korttimaksua sekä PayPalia.

Suosittelemme kuitenkin tarkistamaan mahdolliset talletukseen liittyvät kustannukset ja talletuksen ajallisen keston, jotka saattavat vaihdella eri maksutapojen välillä.

5. vaihe

Tee ostotoimeksianto

Lopulta on koittanut aika tehdä ostotoimeksianto haluamasi sijoituskohteen ostamiseksi.

Sijoituskohteesta ja alustasta riippuen voit yleensä tehdä toimeksiannon suoraan markkinahintaan markkinatoimeksiantona tai asettamaasi rajahintaan limit-toimeksiantona.

Valitse haluamasi toimeksianto ja paina ostopainiketta. Mikäli asettamasi hinta kohtaa myyntilaidan, olet onnistunut ostamaan haluamasi sijoituskohteen.

Mistä ostaa osakkeet?

Financer.com vertaili suosituimmat osakevälittäjät. Selvityksemme mukaan kaupankäyntikulujen erot voivat kasvaa satoihin euroihin vuodessa. Lisäksi alustojen ominaisuuksissa ja tarjonnassa on isoja eroja.

Valitse sopiva välittäjä sen mukaan, mihin olet sijoittamassa sekä miten usein teet kauppoja.

Nordnet logodegiro logo
Kaupankäyntikulut0,06%/3€ – 0,30%/20€ pörssistä ja kauppojen määrästä riippuenEU: 0,5€+3,9€, US: 0,50€+0€0%/$0
Muut kulutSuperrahastoille kulut 0€Optiot, futuurit: 0,75€Nostomaksu $5, aktiivisuusmaksu $10/kk jos et kirjaudu tilille viimeisen 12kk aikana.
OsakesäästötiliKylläEiEi
EdutParas aloittelijoille ja kotimaisiin osakkeisiinMonipuolisin ulkomaisiin osakkeisiin, edulliset kulutHalvin osakevälittäjä
MiinuksetKallisEi kotimaisia osakkeitaVain joitain kotimaisia osakkeita
ArvosteluLue arvosteluLue arvosteluLue arvostelu

Vertaile myös muut sijoitusalustat Financer.comissa:

Oliko artikkeli hyödyllinen?

Anna ensimmäisenä palautetta

KirjoittajaJussi Yli-Korhonen

Toimin Financer.com Suomen maajohtajana. Olen kiinnostunut oman talouden hoidosta, sijoittamisesta ja säästämisestä. Haluan tarjota hyödyllistä tietoa ja auttaa lukijoitamme tekemään fiksumpia taloudellisia päätöksiä.

Jaa
Read Icon557 lukukertaa
Päivitetty: heinäkuu 22, 2022

Lahjoitamme osan sivuston tuotosta hyväntekeväisyyteen.  Lue lisää