Moni tarvitsee pientä lainaa yllättävien menojen kattamiseen
Pienten lainojen tarve ei tule katoamaan mihinkään. Yllättävät menot voivat iskeä milloin tahansa. Jos äkillisiä rahanreikiä ei pysty paikkaamaan säästöillä, voi vippi auttaa arjessa eteenpäin.
Pikavipit mielletään usein mediassa kalliiksi roskalainoiksi, joista kannattaa pysyä erossa. Osa pikalainoihin kohdistuvasta kritiikistä on täysin aiheellista, mutta suurin osa pikavippien huonosta maineesta juontaa juurensa 2000-luvun alkuun, jolloin lainaamista ei juurikaan valvottu ja pikavipit olivat älyttömän kalliita.
Nykyisin pienten lainojen myöntämistä valvotaan tarkemmin ja korkoihin ja kuluihin liittyy aikaisempaa tiukempia rajoituksia. Pikavippi on nykyisin turvallinen ja kohtuuhintainen apu nopeaan lainantarpeeseen, jos vippien hintoja muistaa ensin vertailla.
Pikavippiä on nykyisin tarjolla jokaiseen tarpeeseen pitkällä maksuajalla kuin myös täysin korottomasti ja on kiireelliseen tarpeeseen on myös mahdollista saada pikavippi heti tilille.
Usein kysyttyä pikavipeistä
Mikä on pikavipin korko?
Pikavipeissä korko on yleensä 15-20% luokkaa, mutta korko riippuu yleensä lainaa tarjoavasta yrityksestä sekä hakijan taloudellisesta tilanteesta.
Voit vertailla vippien korot sivun yläosassa olevan vertailun avulla.
Miksi pikavipit kannattaa vertailla Financer.comissa?
Financer.com tarjoaa ilmaisen ja luotottavan pikavippivertailun, josta löydät jo 55 eri yrityksen lainatarjoukset.
Miten nopeasti pikavippi maksetaan tilille?
Voit saada vipin tilille nopeimmillaan jopa 5 minuutissa. Saat vipin tilille nopeasti, jos haet lainaa lainapalvelun aukioloaikoina. Tarkista myös, minkä pankkien tilille vippi maksetaan heti. Esimerkiksi Ålandsbankenin ja POP Pankin tileille rahojen siirtyminen voi kestää kauemman.
Voiko 18-vuotias saada vippiä?
Kyllä voi. Lainamarkkinoilla on useita pikavippiyrityksiä, jotka lainaavat myös 18-vuotiaille, jos he täyttävät muut lainan vaatimukset, kuten puhtaat luottotiedot. Kaikki yritykset eivät lainaa 18-vuotiaille – jotkut yritykset asettavat rajaksi jopa 22 vuoden iän.
Mistä voin saada pientä pikavippiä?
Pieni pikavippi sopii moneen tarpeeseen. Pientä vippiä myöntävät esimerkiksi Ferratum ja Credit24.
Paljonko voin hakea pikavippiä?
Vipin suuruus vaihtelee yleensä 50 – 4000 euron välillä riippuen lainantarjoajasta. Katso kaikki tarjoukset tästä.
Voinko saada pikavippiä, jos minulla on maksuhäiriömerkintä?
Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, voi lainan saaminen olla hyvin vaikeaa tai lähes mahdotonta. Jotkut tietyt yritykset, esimerkiksi Tando, lainaavat myös ilman luottotietoja. Lue meidän artikkelimme aiheesta.
Mikä on paras vippi?
Paras pikavippi riippuu monesta tekijästä, kun lainasumman tarpeesta, lainan käyttötarkoituksesta ja miten nopeasti tarvitset vippiä.
Löydä juuri sinulle paras vippi vertailustamme tästä.
Mistä voin lukea kokemuksia pikavipeistä?
Financer.com-palvelusta löydät satoja asiakkaiden kirjoittamia kokemuksia, kysymyksiä ja arvosteluja kymmenistä eri pikavippiä tarjoavista yrityksistä. Näet jokaisen lainantarjoajan saamat arvostelut ylempää vertailusta.
Uusi korkokattolaki leikkasi pikalainojen hintoja
1.9.2019 Suomessa astui voimaan uusi korkokattolaki, jonka seurauksena pikavippien korot ja kulut laskivat merkittävästi.
Ennen lakimuutosta monissa vipeissä korko oli jopa yli 100 prosenttia. Lakimuutoksen jälkeen lainojen korko saa olla enintään 20 prosenttia.
Uusi laki asetti pikalainoille seuraavat rajoitukset:
- Pikavipin nimellinen vuosikorko enintään 20%
- Vipin tilinhoitomaksu ja muut kulut voivat olla enintään 0,01%/päivä. Esimerkiksi 1000 € pikalainalle tämä tarkoittaa enintään 3€/kk.
- Muut vipistä aiheutuvat kulut enintään 5 euroa, kun laina-aika on vähintään 30 vuorokautta
- Laina-ajan voidaan periä enintään 5 €/kerta ja yhteensä enintään 20 €/vuosi
Helpoiten vertailet kaikki Suomen pikavipit sivun yläosassa olevalla laskurilla!
Parhaat pikavipit – Tutustu näihin vaihtoehtoihin
Netissä on tarjolla kymmeniä lainatarjouksia, joten tiedämme, että pikavippien vertailu on vaikeaa.
Valitsimme puolestasi viisi suosittua vippiä, joihin voit seuraavaksi tutustua lyhyesti:
Ferratum
Ferratum on yksi Suomen suosituimpia pikavippejä. Ferratum tarjoaa kätevää Joustava-luottoa, joka on joustoluotto 2000 euron luottorajalla. Luotto on aina käytössäsi ja voit nostaa rahaa tilillesi oman tarpeesi mukaan.
Vipin hakeminen Ferratumin kautta on helppoa ja nopeaa. Allekirjoita hakemus pankkitunnuksilla ja saat rahat tilillesi parissa minuutissa.
- Lainaa 1 – 2000 €
- Takaisinmaksuaikaa joustavasti jopa 54 kuukautta
- Nimellinen vuosikorko 20 %, muut kulut 0 €
- Uusille asiakkaille korotonta ja kulutonta maksuaikaa ensimmäiset 30 päivää
Lue kattava arvostelu ja asiakkaiden kokemuksia Ferratumista klikkaamalla tästä tai aloita lainahakemuksen täyttäminen alla olevasta linkistä:
Limiitti.fi
Limiitti.fi, eli Saldolimiitti, tarjoaa pikavippiä jopa 2000 euroa. Saldolimiitti on 2000 euron joustoluotto, eli luotto on aina käytössäsi ja voit nostaa rahaa tilillesi kellon ympäri oman luottorajan puitteissa.
- Lainaa 100 – 2000 €
- Joustavaa maksuaikaa jopa 33 kuukautta
- Nimellinen vuosikorko 19,9 % ja tilinhoitomaksu 0,30 – 6 €/kk
- Saat rahat tilillesi jopa 10 minuutissa
Lue tästä tarkempi esittely Limiitti.fi:n lainoista ja asiakasarvostelut tai täytä hakemus alla olevasta linkistä:
Credit24
Credit24 on tunnettu lainapalvelu, josta voi hakea pikavippiä jopa 4000 euroa. Uudelle asiakkaalle lainan korko on 0 prosenttia ensimmäisen kuukauden ajan. Myös Credit24 on joustoluotto, eli luottoraja on aina käytössäsi ja voit nostaa rahaa tilillesi oman tarpeesi mukaan.
Credit24:n ilmainen lainahakemus on helppo täyttää ja saat rahat tilillesi yleensä muutamassa minuutissa.
- Lainaa 50 – 4000 €
- Maksuaikaa 3 – 36 kuukautta
- Nimellinen vuosikorko 19,92 % ja tilinhoitomaksu 0,75 – 6 €/kk
- Uudelle asiakkaalle korko on 0 % ensimmäisen kuukauden ajan
Suosittelemme lukemaan tarkemmat arvostelut tästä tai voit siirtyä täyttämään lainahakemuksen alla olevasta linkistä:
Vippi.fi
Vippi.fi tarjoaa pienempää joustoluottoa 2000 euroon asti sekä suurempaa kulutusluottoa jopa 10 000 euroa. Vippi.fi on yksi Suomen suosituimpia pikalainoja. Hakemuksen täyttäminen onnistuu helposti pankkitunnuksilla ja rahat näkyvät tililläsi jopa 10 minuutissa.
- Joustoluottoa 100 – 2000 € ja kulutusluottoa 1000 – 10 000 €
- Maksuaikaa jopa 88 kuukautta
- Nimellinen vuosikorko 13,9 – 19,9 % ja tilinhoitomaksu 0,30 – 12,5 €/kk lainasummasta riippuen
- Yksi Suomen suosituimpia pikavippejä
Lue tarkemmat tiedot Vippi.fi palveluista tästä tai täytä hakemus alla olevasta linkistä:
Blue Finance
Blue Finance tarjoaa joustoluottoa 100 – 5000 euroa täysin ilman vakuuksia. Ilmaisen hakemuksen täyttäminen yrityksen sivuilla on helppoa ja saat lainapäätöksen saman tien ja rahat ovat tilillesi parhaimmillaan jopa 10 minuutissa.
- Lainaa 100 – 5000 €
- Maksuaikaa jopa 44 kuukautta
- Nimellinen vuosikorko 20 % ja tilinhoitomaksu 0,30 – 12,5 €/kk
- Blue Finance on tunnettu Suomalainen lainapalvelu, jolla on jo yli 100 000 laina-asiakasta
Täytä hakemus Blue Financen sivuilla alla olevasta linkistä tai lue tarkempi arvostelu ja käyttäjien arvostelut palvelusta tästä.
Pikavippi alkaen 0% korolla
Pikavippi on hyvä apu pieneen ja äkilliseen lainantarpeeseen. Tyypillisesti vippi on suuruudeltaan 100 – 1000 euroa, mutta tarjolla on myös suurempia pikalainoja. Pikalainaa on helppo ja nopea hakea netistä.
Moni pikalaina on uudelle asiakkaalle täysin koroton.
Korotonta pikavippiä on mahdollista hakea jopa 500-1000 euroa ja koroton laina maksetaan takaisin yleensä 30 päivän kuluessa. Pidempikin laina-aika on tietysti pikavipeissä mahdollinen, mutta tällöin lainalle kertyy maksettavaksi korkoa.
Sivun yläosassa on pikavippivertailu, jonka avulla vertailet pikavippien kulut ja löydät helposti sinulle parhaan pikalainan.
Pikavipeissä on suuret hintaerot
Vippien hinnat vaihtelevat suuresti. Halvimmillaan pikalaina on uudelle asiakkaalle täysin koroton, kun taas toisesta pienestä lainasta joutuu maksamaan korkoa jopa satoja euroja. Pikalainojen hintoja kannattaa aina vertailla, ja juuri tästä syystä Financer.com on laittanut kaikki Suomen pikavipit hintajärjestykseen.
Juuri nyt pikavippivertailussamme on mukana 55 yritystä, jotka myöntävät pikalainaa. Käytä sivun yläosassa olevaa pikavippivertailua niin et maksa lainastasi liikaa.
Halvan lainan etsimiseen kannattaa aina käyttää hetki ennen lainan ottamista. Netistä lainaa haettaessa kannattaakin noudattaa muutamia sääntöjä, jotta välttyy kaikkein huonoimmilta lainaehdoilta. Näistä säännöistä voit lukea lisää Lainaa Netistä-artikkelistamme.
How to save 98.71 € on your loan
The price difference for a 1000 € loan over 180 days is 98.71 €.
Pikavippien hyvät ja huonot puolet
Vippien hyvät ja huonot puolet vaihtelevat eri lainanantajien välillä. Tässä yleisimmät edut ja haitat:
Hyvää
- Pikalaina maksetaan tilille jopa 5 minuutissa, jos käytät lainanantajan kanssa samaa pankkia. Tästä voit hakea pikalainaa heti!
- Vippiä on helppo hakea netistä.
- Pikalainaa voit ottaa mihin tahansa tarkoitukseen ilman vakuuksia.
- Vippi on suuruudeltaan yleensä 50 – 2000 euroa. Näin pientä lainaa ei usein myönnetä tavallisesta pankista.
- Pientä lainaa on helppo saada – vippi voidaan myöntää lähes kenelle tahansa täysi-ikäiselle, kunhan luottotiedot ovat kunnossa.
Huonoa
- Löyhät lainaehdot tekevät vipin hakemisesta helppoa myös niille, joiden ei kannattaisi lainaa ottaa. Esimerkiksi edellistä pikalainaa ei kannata maksaa pois uudella lainalla.
- Pikavippi on helppo ottaa hetken mielijohteesta.
- Vipit ovat usein muihin lainoihin verrattuna kalliimpia. Tästä syystä pienten lainojen hinnat kannattaa aina vertailla Financer.comissa, jottet maksa lainasta liikaa.
Hae Lainaa Ferratumilta – jopa 2000€
Oletko hakemassa pikalainaa? Ota vippi fiksusti!
Monilla on pikalainoista todella negatiivisia mielikuvia – ja ihan syystäkin.
Kymmenet yritykset tarjoavat lainaa ja netti, lehdet ja televisio ovat täynnä mainoksia. Vippi on helppo ottaa hetken mielijohteesta ja lainaehdot ovat löyhät.
Usein ainoat kriteerit vipin myöntämiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä ja puhtaat luottotiedot. Arvioiden mukaan jopa 15 prosentilla pikalainaa hakevista ei ole lainkaan tuloja. Vippi jää usein myös ainoaksi vaihtoehdoksi henkilöille, jotka eivät voi saada tavallista lainaa pankista.
Financer.comin neuvo on se, että pikavippiä ei kannata ottaa vanhojen velkojen maksamista varten tai turhaa shoppailua varten. Jos olet taloudellisissa vaikeuksissa, pikavippi helposti vain sotkee tilannetta entisestään.
Pienlaina on hyvä vaihtoehto sellaisissa tilanteissa, joissa tarvitset pientä lainaa nopeasti ja tiedät pystyväsi maksamaan sen myös takaisin ajallaan.
Lue tämä opas ennen lainan hakemista.
Pikalaina ei vaadi vakuuksia
Periaatteessa pikavippi on vakuudeton kulutusluotto.
Pikalaina myönnetään yksityishenkilöille kulutuskäyttöön eikä vipin saaminen vaadi vakuuksia tai takaajaa.
Pikavippiä myöntävät yritykset kiinnittävät yleensä huomiota kolmeen asiaan, joiden perusteella vippi joko hylätään tai hyväksytään.
Lainatarjouksen saamisen edellytyksiä ovat:
- Maksuhäiriömerkinnät. Lainaa on käytännössä mahdoton saada, jos sinulla on voimassaolevia maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää tästä.
- Tulot. Säännölliset tulot helpottavat vipin saamista. Silti myös pienituloinen voi saada lainaa.
- Muut velat. Lainanantaja tarkistaa, onko sinulla edellisiä velkoja samasta yrityksestä. Osa lainanantajista myös tarkistaa yleisen velkatilanteesi käyttämällä Instantoria.
Pikavippi on apu pieneen lainantarpeeseen
Tavalliset pankit eivät yleensä myönnä alle 1000 euron lainoja.
Pienille lainoille on kuitenkin kova kysyntä.
Pikavipit tarjoavat ratkaisun tähän ongelmaan: pienten vippien suuruus on yleensä 10 – 1000 euroa.
Viime vuosina monet lainanantajat ovat korottaneet pikavippien suuruuksia jopa yli 2000 euroon vuonna 2013 säädetyn lakimuutoksen takia. Muutama vuosi sitten pikavipin suuruus oli keskimäärin 200-300 euroa, mutta suurempien pikavippien myötä keskimääräisen vipin suuruus on noussut noin 600 euroon.
Pikavippi maksetaan tilille nopeasti
Useimmat rahoitusyhtiöt antavat vastauksen lainahakemukseen välittömästi. Useimmiten vastaus on lopullinen, mutta joissakin tapauksissa lainanantaja tekee myös selvityksen luottotiedoista manuaalisesti, joka vie hieman kauemmin aikaa.
Kun hakemuksesi on hyväksytty, pikavippi maksetaan tilillesi heti.
Rahat voivat olla tililläsi jo samana päivänä, jos haet lainaa yrityksen aukioloaikoina. Muuten rahat näkyvät pankkitililläsi seuraavana arkipäivänä.
Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, saat rahat yleensä tilille muutaman minuutin viiveellä. Katso lista rahoitusyhtiöiden käyttämistä pankeista ja hae lainaa heti.
Pikavippi luottotiedottomalle – Voiko luottotiedoton saada pikalainaa?
Luottotiedottoman on vaikea saada mitään lainaa. Luottotiedottomalle ei yleensä myönnetä edes pikavippiä. Maksuhäiriömerkintä johtaa lähes aina lainahakemuksen hylkäämiseen.
Luottotiedottomalla on lainojen suhteen niukasti valinnan varaa. Lainaa luottotiedottomalle voidaan myöntää vain hyvin rajatuin ehdoin esimerkiksi omaisuutta vastaan.
Lähteet:
Kauppalehti: Pikavippien määrä räjähti kasvuun viime vuoden lopussa
Kauppalehti: Pikavippaajista 15 prosentilla ei ole tuloja ollenkaan
Yle: Kalliit pikavipit eivät kadonneet: Vanhat ongelmat piilevät nyt uusissa tuotteissa
Suomen Asiakastieto Oy
