Moni tarvitsee pientä lainaa yllättävien menojen kattamiseen
Pienten lainojen tarve ei tule katoamaan mihinkään. Tämä on fakta.Yllättävät menot voivat iskeä milloin tahansa. Jos äkillisiä rahanreikiä ei pysty paikkaamaan säästöillä, voi vippi auttaa arjessa eteenpäin.
Pikavipit mielletään usein mediassa kalliiksi roskalainoiksi, joista kannattaa pysyä erossa. Osa pikalainoihin kohdistuvasta kritiikistä on täysin aiheellista, mutta suurin osa pikavippien huonosta maineesta juontaa juurensa 2000-luvun alkuun, jolloin lainaamista ei juurikaan valvottu ja pikavipit olivat älyttömän kalliita.
Nykyisin pienten lainojen myöntämistä valvotaan tarkemmin ja korkoihin ja kuluihin liittyy aikaisempaa tiukempia rajoituksia. Pikavippi on nykyisin turvallinen ja kohtuuhintainen apu nopeaan lainantarpeeseen, jos vippien hintoja muistaa ensin vertailla.
Alempana tässä artikkelissa käydään läpi esimerkkien kera pikavippien hyvät ja huonot puolet. Annamme myös vinkkejä sopivan lainan valitsemiseen. Jatka siis lukemista!
Pikavipeissä on suuret hintaerot
Vippien hinnat vaihtelevat suuresti. Halvimmillaan pikalaina on uudelle asiakkaalle täysin koroton, kun taas toisesta pienestä lainasta joutuu maksamaan korkoa jopa parisataa prosenttia. Lainojen hintoja kannattaa aina vertailla ja juuri tästä syystä Financer.com on laittanut kaikki Suomen pikavipit hintajärjestykseen.Juuri nyt pikavippivertailussa on mukana 75 yritystä, jotka myöntävät pikaluottoja. Käytä sivun yläosassa olevaa pikavippivertailua niin et maksa lainastasi liikaa.
Pikavippien hyvät ja huonot puolet
Vippien hyvät ja huonot puolet vaihtelevat eri lainanantajien välillä. Tässä yleisimmät edut ja haitat:
Hyvää
- Pikalaina maksetaan tilille jopa 5 minuutissa, jos käytät lainanantajan kanssa samaa pankkia.
- Vippiä on helppo hakea netistä.
- Lainaa rahaa mihin tarkoitukseen ikinä haluatkaan.
- Vippi on suuruudeltaan yleensä 50 – 2000 euroa. Näin pientä lainaa ei usein myönnetä tavallisesta pankista.
- Pientä lainaa on helppo saada – vippi voidaan myöntää lähes kenelle tahansa, kunhan luottotiedot ovat kunnossa.
Huonoa
- Löyhät lainaehdot tekevät vipin hakemisesta helppoa myös niille, joiden ei kannattaisi lainaa ottaa. Esimerkiksi vanhoja pikaluottoja ei kannata maksaa pois uudella lainalla.
- Pikavippi on helppo ottaa hetken mielijohteesta.
- Vipit ovat usein muihin lainoihin verrattuna kalliimpia. Tästä syystä pienten lainojen hinnat kannattaa aina vertailla Financer.comissa.
Oletko hakemassa pikaluottoa?
Monilla on pikalainoista todella negatiivisia mielikuvia – ja ihan syystäkin.
Kymmenet yritykset tarjoavat lainaa ja netti, lehdet ja televisio ovat täynnä mainoksia. Vippi on helppo ottaa hetken mielijohteesta ja lainaehdot ovat löyhät.
Usein ainoat kriteerit vipin myöntämiselle ovat vähintään 18 vuoden ikä ja puhtaat luottotiedot. Arvioiden mukaan jopa 15 prosentilla pikalainaa hakevista ei ole lainkaan tuloja. Vippi jää usein myös ainoaksi vaihtoehdoksi henkilöille, jotka eivät voi saada tavallista lainaa pankista.
Financer.comin neuvo on se, että pikavippiä ei kannata ottaa vanhojen velkojen maksamista varten. Jos olet taloudellisissa vaikeuksissa, pikavippi helposti vain sotkee tilannetta entisestään.
Pienlaina on hyvä vaihtoehto sellaisissa tilanteissa, joissa tarvitset pientä lainaa nopeasti ja tiedät pystyväsi maksamaan sen myös takaisin ajallaan.
Lue tämä opas ennen lainan hakemista.
Pikalaina ei vaadi vakuuksia
Periaatteessa pikavippi on vakuudeton kulutusluotto.
Pikaluotto myönnetään yksityishenkilöille kulutuskäyttöön eikä vipin saaminen vaadi vakuuksia tai takaajaa.
Pikavippiä myöntävät yritykset kiinnittävät yleensä huomiota kolmeen asiaan, joiden perusteella vippi joko hylätään tai hyväksytään. Nämä kolme asiaa ovat:
- Maksuhäiriömerkinnät. Lainaa on käytännössä mahdoton saada, jos sinulla on voimassaolevia maksuhäiriömerkintöjä. Lue lisää tästä.
- Tulot. Säännölliset tulot helpottavat vipin saamista. Silti myös pienituloinen voi saada lainaa.
- Muut velat. Lainanantaja tarkistaa, onko sinulla edellisiä velkoja samasta yrityksestä. Osa lainanantajista myös tarkistaa yleisen velkatilanteesi käyttämällä Instantoria.
Pikavippi on apu pieneen lainantarpeeseen
Tavalliset pankit eivät yleensä myönnä alle 1000 euron lainoja.
Pienille lainoille on kuitenkin kova kysyntä.
Pikavipit tarjoavat ratkaisun tähän ongelmaan: pienten vippien suuruus on yleensä 10 – 1000 euroa.
Viime vuosina monet lainanantajat ovat korottaneet pikavippien suuruuksia jopa yli 2000 euroon vuonna 2013 säädetyn lakimuutoksen takia. Muutama vuosi sitten pikavipin suuruus oli keskimäärin 200-300 euroa, mutta suurempien pikavippien myötä keskimääräisen vipin suuruus on noussut noin 600 euroon.
Pikavippi maksetaan tilille nopeasti
Useimmat rahoitusyhtiöt antavat vastauksen lainahakemukseen välittömästi. Useimmiten vastaus on lopullinen, mutta joissakin tapauksissa lainanantaja tekee myös selvityksen luottotiedoista manuaalisesti, joka vie hieman kauemmin aikaa.Kun hakemuksesi on hyväksytty, pikavippi maksetaan tilillesi heti.
Rahat voivat olla tililläsi jo samana päivänä, jos haet lainaa yrityksen aukioloaikoina. Muuten rahat näkyvät pankkitililläsi seuraavana arkipäivänä.
Jos lainanantaja käyttää samaa pankkia kuin sinä, saat rahat yleensä tilille muutaman minuutin viiveellä. Katso lista rahoitusyhtiöiden käyttämistä pankeista ja hae lainaa heti.
Pikavippi luottotiedottomalle – Voiko luottotiedoton saada pikalainaa?
Luottotiedottoman on vaikea saada mitään lainaa. Luottotiedottomalle ei yleensä myönnetä edes pikavippiä. Maksuhäiriömerkintä johtaa lähes aina lainahakemuksen hylkäämiseen.
Luottotiedottomalla on lainojen suhteen niukasti valinnan varaa. Lainaa luottotiedottomalle voidaan myöntää vain hyvin rajatuin ehdoin esimerkiksi omaisuutta vastaan.
