Useimmat netistä haettavat lainat ovat vakuudettomia lainoja
Laina ilman vakuuksia on vakuudellisia luottoja yleisempi vaihtoehto haettaessa lainaa netistä.
Kymmenet pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat vakuudettomia lainoja. Vaikka kaikkien kulutusluottojen korko on rajattu 20 prosenttiin, on vakuudettomien lainojen välillä suuria eroja.
Suosittelemme aina vertailemaan lainojen kulut ennen hakemuksen täyttämistä!
Financer.comin vertailussa on tällä hetkellä 130 eri lainanantajaa, joista suurin osa myöntää 100 - 60 000 euroa lainaa ilman vakuuksia.
Financer.com mediassa
Näin haet vakuudetonta lainaa
Voit lähettää hakemuksen suoraan usealle lainantarjoajalle, mutta suosittelemme käyttämään lainanvälittäjää, kuten Sortteria, jolla voit kilpailuttaa lainat yhdellä hakemuksella. Lainahakemus ei vielä sido sinua mihinkään.
Saatuasi useita lainatarjouksia, pystyt vertailemaan tarjousten todelliset kulut helposti.
Kenelle vakuudetonta lainaa voidaan myöntää?
Vakuudettoman lainan kriteerit vaihtelevat eri lainantarjoajien välillä, mutta lähes kaikkia toimijoita yhdistävät muutamat yleiset kriteerit:
- Vähintään 20-vuoden ikä
- Säännölliset palkka- tai eläketulot
- Suomalainen osoite ja henkilötunnus
- Puhtaat luottotiedot
Vakuudettomien lainojen korkokatto
Vuodesta 2019 alkaen kaikkia Suomessa myönnettäviä kulutusluottoja koskee kuluttajasuojalain 20 prosentin korkokatto, joka asettaa korkeimman mahdollisen tason lainan vuosikorolle.
Tämän lisäksi lainasta perittävät muut kulut on rajoitettu 0,01 prosenttiin lainapääomasta päivää kohden. Vuositasolla lainan sivukulut saavat olla korkeintaan 150 euroa.
Pienistä yli 30 päivän lainoista voidaan kuitenkin aina periä 5 euron kuukausikuluja, vaikka tämä ylittäisi 0,01 prosenttia lainapääomasta.
Korkokatosta huolimatta vakuudettomien lainojen välillä on suuria hintaeroja, joten lainat kannattaa aina kilpailuttaa.
Yhteislaina - Vakuudetonta lainaa rinnakkaishakijan kanssa
Vakuuudetonta lainaa on mahdollista hakea myös yhdessä rinnakkaishakijan, kuten puolison tai perheenjäsenen kanssa. Tällöin puhutaan yhteislainasta.
Yhteislainassa molemmat hakijat ovat vastuussa koko lainamäärästä, ja molempien hakijoiden tulot lasketaan yhteen lainaa hakiessa.
Pankin riskit ovat kahden velallisen kanssa pienemmät, joten lainaa voidaan myöntää enemmän ja edullisemmin ehdoin.
Vakuudettoman lainan hinta - Mistä vakuudettoman lainan hinta koostuu?
Vakuudettomissa lainoissa lainan takaisinmaksua ei ole erikseen turvattu pankille reaalivakuudella tai takauksella.
Tämän vuoksi vakuudettoman lainan riskitaso on pankille korkeampi, joka näkyy vakuudellista lainaa korkeampana korkona.
Vakuudettoman lainan hinta koostuu lainan korosta sekä muista lainakuluista, kuten tilinhoitokulusta ja avauspalkkiosta.
Vakuudettomien lainojen korot vaihtelevat tyypillisesti 7-20 prosentin välillä, mutta erityisesti pienten vakuudettomien luottojen korko on usein lähellä lakisääteistä 20 prosentin rajaa.
Vakuudeton laina voi olla suuruudeltaan jopa 50 000 euroa
Alle 2000 euron suuruiset lainat ovat lähes poikkeuksetta vakuudettomia.
Pienten lainojen lisäksi voit myös saada isompaa lainaa ilman vakuuksia helposti netistä. Esimerkiksi Bank Norwegian tarjoaa vakuudetonta lainaa jopa 60 000 euroa.
Saamasi lainan suuruuteen vaikuttavat tietysti myös oma taloudellinen tilanteesi.
Vakuudetonta lainaa on aina helpompi saada, jos sinulla on säännöllisiä tuloja ja vakituinen työpaikka.
Vakuudetonta lainaa voi saada myös ilman tuloja, mutta varsinkin isompien vakuudettomien kulutusluottojen vaatimuksena ovat säännölliset tulot.
Vakuudettomat lainat kannattaa aina kilpailuttaa
Vakuudettomat lainat kannattaa aina kilpailuttaa kaikkien muiden luottojen tavoin, sillä 20% korkokatosta huolimatta lainojen välillä on valtavia kustannuseroja.
Jo muutaman prosenttiyksikön ero korossa tai muutamien eurojen ero tilinhoitomaksussa saattaa tarkoittaa jopa tuhansien eurojen säästöä lainan kokonaiskustannuksissa.
Lainojen kilpailutus onnistuu helposti yhdellä hakemuksella hyödhyntämällä lainanvälittäjää, kuten Sortteria. Näin saat yhdellä hakemuksella jopa 20 eri lainatarjousta.
Mitä tarkoittaa vakuudeton laina?
Vakuus on jokin luoton tai muun velan takeena oleva omaisuus tai asia. Esimerkiksi asuntolainan vakuutena toimii ostettava asunto. Reaalivakuuden lisäksi esimerkiksi asuntolainaan voidaan vaatia myös henkilötakaus.
Siinä tapauksessa, jos velallinen ei pysty maksamaan ottamaansa lainaa takaisin, voi pankki siirtää vastuun lainasta takaajalle tai periä vakuuden. Vakuus tai lainan takaus on siis pankin turva siinä tilanteessa, jos velallinen ei maksa lainaa takaisin.
Vakuudeton laina ei nimensä mukaisesti edellytä tällaisia vakuuksia.
Pikalainat, kulutusluotot ja myös suurin osa luottokorteista ovat tyypillisiä esimerkkejä vakuudettomista lainoista.
Tällöin lainanantaja ei siis vaadi ostettua tavaraa tai muuta omaisuutta lainan vakuudeksi ja lainan hakeminen on helpompaa ja nopeampaa.
Vakuudettomien lainojen edut ja haitat
Kun otat lainaa ilman vakuuksia, sinulta ei yleensä kysytä, mihin tarkoitukseen olet rahaa lainaamassa.
Erityisesti pienet lainat, suuruudeltaan alle 2000 euroa, voit käyttää haluamallasi tavalla ilman, että lainanantaja kyselee mitään rahojen käyttötarkoituksesta.
Vakuudellista lainaa haettaessa asiakkaan täytyy usein tarkoin selvittää, mihin rahat tullaan käyttämään, jotta pankki voi selvittää, kelpaako ostettava asia tai muu omaisuus lainan vakuudeksi vai ei.
Kun ostat esimerkiksi auton vakuudettomalla lainalla, sillä ei ole mitään väliä, mikä on auton merkki tai miten vanha auto on.
Plussat:
- Laina tilille jopa 10 minuutissa
- Lainan voi käyttää mihin tahansa
- Ei edellytä vakuuksia
- Hakeminen onnistuu verkossa
Miinukset:
- Korkeampi korko kuin vakuudellisessa lainassa
- Pienemmät lainamäärät
Vakuudeton laina on lainanantajalle suurempi riski
Jos velallinen ei pysty maksamaan vakuudetonta lainaa takaisin, jää pankille ainoaksi vaihtoehdoksi velkojen perintä.
Suuremmasta riskistä johtuen, vakuudettoman lainan korot ovat usein kalliimmat.
Vakuudellinen laina on pankille turvallisempia sijoitus, sillä pankki voi saada rahansa takaisin vakuuksien tai henkilötakauksen kautta, vaikka asiakas ei pystyisi maksamaan lainaa takaisin. Tästä syytä vakuudellinen laina on usein edullisempi.
Lainojen vertailu kannattaa aina
Vakuudettomien lainojen korot vaihtelevat kuitenkin suuresti, joten lainojen kilpailuttaminen kannattaa aina.
Jo muutaman prosenttiyksikön säästö korossa tarkoittaa helposti satojen tai jopa tuhansien eurojen säästöä laina-aikana.
Lainojen sivukulut
Vakuudettomien lainojen sivukulut peritään tyypillisesti kuukausittaisen lainanhoitokulun sekä mahdollisen luoton perustamismaksun muodossa. Myös lainojen sivukulut vaihtelevat suuresti, osan periessä täyden lain salliman määrän.
Lainanhoitokulut vaikuttavat suuresti lainan todelliseen korkoon, erityisesti pienissä lainamäärissä. Suosittelemme aina vertailemaan lainan todellista korkoa ja kokonaiskustannuksia.
Kilpailuta lainatarjoukset helposti
Vakuudettomien lainojen vertailu onnistuu helposti hyödyntämällä lainanvälittäjää, kuten Zmartaa tai Omalainaa.
Lainanvälittäjien avulla saat yhdellä lainahakemuksella jopa yli 20 eri pankin ja rahoitusyhtiön lainatarjoukset vertailtavaksesi.
Saat helposti tietoosi millaisia lainatarjouksia sinulle tällä hetkellä tarjotaan, sitouttumatta mihinkään.
Vaihtoehtoisesti voit vertailla lainat itse Financerin avulla.
Mistä hakea vakuudetonta lainaa?
Löydät tämän sivun yläosasta listan vakuudetonta luottoa myöntävistä lainantarjoajista.
Kokosimme alle lyhyet esittelytekstit kolmesta hyvät arvostelut saaneesta yhtiöstä:
Sortter
- Kilpailuta lainatarjoukset ilmaiseksi
- Saat jopa 20 lainatarjousta vertailtavaksi
- Lainaa jopa 60 000 euroa
- Reilu vertailu ja läpinäkyvät tarjoukset
Sortter on lainanvälittäjä, joka auttaa sinua kilpailuttamaan vakuudettomat lainat helpoimmalla mahdollisella tavalla jopa 60 000 euroon asti.
Sortter ei itse myönnä lainoja vaan toimii ainoastaan välikätenä sinun ja rahoitusyhtiöiden sekä pankkien välillä.
Saat yhdellä lainahakemuksella useita lainatarjouksia, joiden hinnat esitetään läpinäkyvästi. Voit itse valita edullisimman ja parhaiten itsellesi soveltuvan lainatarjouksen.
Sortter on täysin kotimainen lainanvälittäjä, jonka käyttäminen ei maksa sinulle mitään. Kilpailuttamalla vakuudettomat lainat, säästät jopa tuhansia euroja lainakuluissa.
| Lainaa | 1000 – 60 000 euroa |
| Laina-aika | 1-15 vuotta |
Bank Norwegian
Valittu 6 497 kertaa- Bank Norwegian on luotettava ja vakavarainen pankki
- Hae edullista lainaa, monipuolinen luottokortti tai korkeakoorkoinen säästötili
- Lainojen korko alkaen 8,79%
- Lue lisää Bank Norwegianin sivuilta ja täytä hakemus
Bank Norwegian on yli 1,5 miljoonaa asiakasta palveleva norjalainen pankki, joka tarjoaa suomalaisille asiakkaille vakuudettomien lainojen lisäksi myös luottokortin cashbackilla sekä korkeakorkoisen säästötilin.
Bank Norwegianin kulutusluottojen korot alkavat alle 8 prosentista, tehden niistä eräitä markkinoiden edullisimmista vakuudettomista lainoista.
Lainaa voidaan myöntää jopa 60 000 euroa, joka tekee Bank Norwegianin vakuudettomista lainoista myös eräät markkinoiden suurimmista.
Myös Bank Norwegianin asiakaspalvelu on saanut osakseen kehuja asiantuntevuudestaan ja asiakaslähtöisyydestään.
| Lainaa | 1000 – 60 000 euroa |
| Laina-aika | 1-15 vuotta |
Etua
Valittu 5 974 kertaa- Etuan avulla kilpailutat lainat aina 60000 € asti
- Kilpailuta hakemuksesi kätevästi jopa yli 20 pankissa yhdellä hakemuksella
- Lainaan voit saada maksuaikaa jopa 18 vuotta
- Täytä ilmainen hakemus nyt ja tutustu tarjouksiin
Etua on Sortterin tavoin lainanvälittäjä, joka ei itse myönnä lainaa vaan välittää lainahakemuksesi usealle lainantarjoajalle ja kokoaa saamasi lainatarjoukset samalle sivulle.
Etua on myös Suomen vanhin lainanvälittäjä, joka on toiminut jo yli 10 vuoden ajan.
Täyttämällä lyhyen hakemuksen verkossa Etua.fi kilpailuttaa puolestasi yli 20 eri lainantarjoajaa. Hakemus ei sido lainan ottamiseen ja saat ensimmäiset lainatarjoukset vain muutamassa minuutissa.
Etua erottuu muista lainanvälittäjistä, sillä voit kilpailuttaa vakuudettomien lainojen lisäksi myös asuntolainat.
| Lainaa | 500 – 60 000 euroa |
| Laina-aika | 1-18 vuotta |
UKK
Paljonko lainaa voi saada ilman vakuuksia
Pystyt hakemaan jopa 60 000 euron lainaa ilman vakuuksia. Suurien vakuudettomien lainojen saaminen onnistuu vielä helpommin yhteishakijan kanssa.
Voiko vakuudetonta lainaa saada ilman luottotietoja?
Lähtökohtaisesti vakuudettoman lainan hakeminen edellyttää aina luottotietoja. Voit tutustua listaamiimme vaihtoehtoihin lainan hakemiseksi ilman luottotietoja.
Kenelle vakuudetonta lainaa voidaan myöntää?
Tarkat lainan myöntämisen kriteerit vaihtelevat eri lainantarjoajien välillä, mutta yleisiä kriteereitä vakuudettoman lainan myöntämiselle ovat:
- 20-vuoden ikä
- Suomalainen osoite
- Verkkopankkitunnukset
- Säännölliset tulot (Palkka tai eläke)
- Puhtaat luottotiedot
Voiko vakuudetonta lainaa saada työttömänä?
Vakuudettoman lainan saaminen työttömänä on täysin mahdollista. Edellytyksenä on kuitenkin se, että sinulla on jonkinlaisia tuloja, jotta maksukykysi voidaan katsoa riittäväksi lainakulujen hoitamiseksi.
Esimerkiksi eläketulot hyväksytään käytännössä jokaisella lainantarjoajalla säännöllisiksi tuloiksi. Tämän lisäksi myös säännölliset etuudet, ansiosidonnainen tai opintoraha voidaan laskea osaksi tulojasi osalla rahoitusyhtiöitä.
Mikäli olet väliaikaisesti ilman tuloja, saattaa lainan hakeminen onnistua yhteishakijan kanssa, mikäli yhteishakijalla on riittävät tulot.
Mikä on vakuudettoman lainan korko?
Kuluttajansuojalaki rajaa vakuudettoman lainan vuosikoron korkeintaan 20 prosenttiin. Omasta maksukyvystäsi ja yleisestä korkotilanteesta riippuen saatat kuitenkin saada lainaa huomattavasti tätä edullisemmin.
Vertaile parhaat lainatarjoukset helposti ja ilmaiseksi Financerin avulla saadaksesi tarkan tieton sinulle tarjottavasta lainan korosta.
