Parhaat vertaislainat ja P2P-lainat sijoittajalle
Oletko hakemassa lainaa?
Tämä sivu esittelee vertaislainoja sijoittajan näkökulmasta. Jos olet hakemassa lainaa, voit vertailla vakuudettomat lainat ilmaiseksi lainavertailussamme.
Opas vertaislainoihin sijoittamisen aloittamiseen
P2P-lainoihin sijoittavalla on valinnanvaraa eri alustojen ja projektien välillä. Tässä pikaopas P2P-lainoista kiinnostuneelle sijoittajalle.
Financer.com mediassa
Mitä asiakkaamme ovat mieltä meistä
Luokitus 4.60 perustuu 322 arvosteluun
Reviews.io
Mitä vertaislaina tarkoittaa?
Vertaislaina, eli P2P-lainaaminen, on yksi joukkorahoituksen muodoista, jossa yksityisen henkilön tai yrityksen lainan rahoitus kerätään vertaislaina-alustan kautta sijoittajilta.
Vertaislainoja välittävät yritykset toimivat lainaamisessa välikätenä ja heidän ylläpitämä alusta on kohtauspaikka rahaa tarvitseville ja sijoittajille.
Vertaislainayhtiö ottaa itselleen palkkion myönnetystä lainasta tai jakaa korkotuoton sijoittajien kanssa. Vertaislaina sijoituksena tuo yleensä korkeaa tuottoa kohtuullista riskiä vastaan.
Aloita sijoittaminen vertaislainoihin vertailemalla vertaislaina-alustat sivun yläosassa.
Miksi sijoittaa vertaislainoihin?
Vertaislainojen plussat ja miinukset
Plussat
- Vertaislainat tuovat hyvää tuottoa. Historiallinen vuosituotto alustasta riippuen on jopa 6 - 14%.
- Helppo hajautus. Voit hajauttaa sijoituksesi kymmeniin tai satoihin eri lainoihin jo kohtuu pienellä sijoituksella.
- Vertaislainoihin sijoittaminen on erittäin helppoa, eikä vaadi erityisiä taitoja.
- P2P-sijoituksen voi aloittaa pienellä summalla. Yleensä vähimmäistalletus on 10 - 100€.
Miinukset
- Vertaislainat eivät ole vielä kunnolla säännelty sijoitusmuoto.
- Riskit ovat kohtuulisen korkeat. Osa lainoista ja projekteista ajautuvat aina perintään ja luottotappiota syntyy aina.
- Sijoitusten likviditeetti on melko huono, eli sijoitusta on usein vaikea lopettaa ennen sijoitusajan päättymistä.
- Muutama vertaislaina-alusta on paljastunut huijaukseksi ja sijoittajat ovat menettäneet sijoituksensa. Sopivan ja luotettavan sijoitusalustan valinta on tärkeässä roolissa.
Miten välttää vertaislainojen suurimmat riskit?
Sijoittajille tarjottavat lainat ovat jo läpäisseet lainanantajan kriteerit: yksityishenkilöt töyttävät lainaehdot ja yrityslainoissa yrityksen taustat on selvitetty. Yleisesti ottaen lainojen suurimmat riskit on jo karsittu pois. Sijoituskohteeseen pitää silti aina tutustua ja pitää huolehtia riittävästä hajautuksesta.
Top 3 parasta P2P-sijoitusta
Valittu 569 kertaa- Vähimmäistalletus 50€
- Sijoitus on turvattu asuntolainalla
Valittu 82 kertaa- Vähimmäistalletus 100€
- 0€ sijoittajien varoja menetetty
Valittu 139 kertaa- Vähimmäistalletus 10€
- Lainoissa takaisinostovelvoite
Vaihtoehtoisia sijoituskohteita vertaislainoille
Vaikka P2P-lainat tarjoavat hyvää keskimääräistä tuottoa, kannattaa niiden osuus portfoliostasi pitää kohtuullisen pienenä. Hajauta sijoituksesi esimerkiksi näihin:
Usein kysyttyä vertaislainoihin sijoittamisesta
Miten paljon vertaislainoilla tienaa?
Sijoitusalustasta riippuen vertaislainat ovat historiallisesti tuottaneet 6-14% vuosituottoa.
Useimmilla kansainvälisesti suosituimmilla P2P-lainoilla tuotto on ollu 10% tuntumassa.
Mitä riskejä vertaislainoissa on?
Mikään sijoitus ei ole riskitön. Vaikka vertaislaina on erittäin kätevä ja helppo tapa tienata tuottoa, se ei tarkoita, että siihen ei liity riskejä.
Vertaislainoissa riskiä muodostuu muutamasta eri asiasta.
Sijoitusalustan riski
Vertaislainoista muutama alusta on paljastunut huijaukseksi. Alustaa valitessa kannattaa kiinnittää huomiota arvosteluihin, käyttöehtoihin, yrityksen taustoihin ja sääntelyyn.
Yksi tärkeimmistä seikoista on esimerkiksi, että sijoittajien varat on eriytetty alustan varoista.
Lainantarjoajan riski
Sijoitusalusta toimii usein välikätenä sijoittajan ja lainantarjoajan välillä.
Sijoita vain luotettavien ja vakavaraisten lainapalveluiden liikkeellelaskemiin lainoihin. Lainantarjoaja voi joutua syystä tai toisesta maksuvaikeuksiin joko huonon bisneksen tai markkinatilanteen takia, jolloin varojen takaisinmaksu sijoittajille voi viivästyä.
Lainanottajan riski
Yksityishenkilö tai yritys, joka saa lainan vertaislaina-alustan kautta voi joutua maksuvaikeuksiin tai laiminlyödä takaisinmaksun.
Markkinariski
Erilaiset lainsäädännön tai taloustilanteen muutokset voivat vaikuttaa vertaislainoihin. Koronapandemian aikana lainoille asetettiin eri maissa lainanlykkäyksiä tai korkokattoja. Venäjän sotatoimet Ukrainassa ovat vaikeuttaneet kyseisissä maissa vertaislainojen takaisinmaksuja.
Onko vertaislainoihin turvallista sijoittaa?
Edellisessä kysymyksessä käsittelimme, mitä riskeä vertaislainat sisältävät.
Riskit kannattaa tiedostaa, mutta samanlaiset riskit pätevät osittain myös osakkeisiin ja muihin sijoituskohteisiin.
Vertaislainojen riski on verrattaen korkea, mutta vertaislainoihin sijoittaessa historiallinen vuosituotto on ollut monella alustalla yli 10%, sisältäen luottotappiot ja perintään menneet lainat.
Kun suhteutetaan riskit tuotto-odotukseen, vertaislainat ovat edelleen monelle sijoittalle houkutteleva sijoitus.
Riskejä kannattaa välttää hajauttamalla sekä pitämällä vertaislainat kohtuullisena osana sijoitussalkkuasi.
Miten suurella summalla vertaislainoihin sijoittamisen voi aloittaa?
Vähimmäistalletus on yleensä 1 - 100 euroa alustasta riippuen.
Riittävän hajautuksen saavuttamiseksi kannattaa harkita aloittamista muutamalla satasella. Esimerkiksi 1000 euron sijoituksen voi hajauttaa jopa 100 eri lainaan 10€ sijoituksina.
Mikä on takaisinostotakuu tai -velvoite?
Buyback guarantee tai buyback obligation eli takaisinostotakuu tai -velvoite on joidenkin sijoitusalustojen tarjoama suojaus sijoituksille.
Takaisinostovelvoite tarkoittaa yleensä, että lainantarjoaja tai sijoitusalusta pyrkii ostamaan perintään menneet tai yli 60 päivää myöhässä olevat lainat takaisin sijoittajilta. Sijoittajat saavat yleensä takaisin sijoitetun summan ja koron koko laina-ajalta.
Käytännössä takaisinostovelvoite toimii vain normaalissa markkinatilanteessa eikä velvoite välttämättä päde kriisitilanteisiin.
Kannattaako vertaislaina-alustojen auto invest -palveluja käyttää?
Auto Invest eli automaattinen sijoitusstrategia tekee vertaislainoihin sijoittamisesta helppoa.
Jos luot sijoitusstrategian, voit asettaa kriteerit siojituskohteille, hajautukselle, sijoituksen summalle ja muille kriteereille ja alusta hoitaa sijoitukset automaattisesti.
Pitääkö vertaislainojen tuotot ilmoittaa erikseen verottajalle?
Kyllä. Vertaislaina-alustat eivät ilmoita sijoituksia verottajalle automaattisesti.
Sijoittajan täytyy itse huolehtia tulojen ilmoittamisesta.
Voit ilmoittaa tulot veroilmoituksen kohdassa "Muut pääomatulot". Useimmat sijoitusalustat tekevät tulojen raportoimista varten raportin, josta näet suoraan verottajalle ilmoitettavat summat.
Voiko vertaislainoihin sijoittaa yrityksen varoja?
Kyllä voi. Useimmille sijoitusalustoille voi rekisteröityä joko yksityishenkilönä tai yrityksenä.
Yrityksen rekisteröityminen vie yleensä pidempään ja yritysten pitää toimittaa esimerkiksi tilinpäätös, todiste osoitteesta tai omistajista tai muita yrityksen tietoja.
Voiko sijoituksen lopettaa ennen sijoitusajan päättymistä?
Sijoitusalustasta riippuen sijoituksen voi yrittää myydä pois etukäteen jälkimarkkinoilla. Käytännössä voit siis pyrkiä myymään sijoituksesi muille sijoittajille ennen sijoitusajan päättymistä.
Kaikki alustat eivät tue tätä toimintoa eikä jälkimarkkinoilla myynnistä aina ole taetta.
Mikä on Financer.com ja mitä tämän palvelun käyttö maksaa?
Financer.com on puolueeton ja luotettava talouden hintavertailupalvelu.
Financer.com on jo vuodesta 2015 lähtien auttanut suomalaisia vertailemaan eri talouden palvelut, kuten sijoitukset, lainat ja luottokortit.
Palvelumme käyttö on asiakkaalle aina ilmaista eikä vaadi rekisteröitymistä tai tietojen luovuttamista. Vertaile siis huoletta vertaislainasijoitukset tämän sivun yläosassa ja aloita P2P-lainoihin sijoittaminen jo tänään!
