09 85667979Ma-Pe klo. 9:00-21:00. La-Su 9:00-17:00 (0€ + pvm/mpm)

Asuntolaina - Vertaile asuntolainojen korot

Vertailemalla asuntolainojen korot voit säästää tuhansia euroja. Tarkasta asuntolainojen korot nyt alempaa ja poimi parhaat vinkit oman asunnon ostoon.

Kilpailuta asuntolainasi Etuan avulla

  • Kilpailuta asuntolainasi yhdellä hakemuksella
  • Vertaile tarjoukset ja valitse niistä sopivin
  • Nopein tapa kilpailuttaa asuntolaina
  • Täytä ilmainen hakemus ja pyydä tarjous

Yleisiä kysymyksiä asuntolainoista

Yleistä asuntolainoista

Miten suuren asuntolainan voi saada?

Tavallisesti asuntolainaa voi saada korkeintaan 70–80 prosenttia ostettavan asunnon hinnasta. Säästämällä rahaa ennen asunnon ostoa erilliselle asuntosäästöpalkkiotilille, voi lainaa saada jopa 90 prosenttia asunnon hinnasta. Loppuosa täytyy kattaa omilla säästöillä tai esimerkiksi toisella lainalla.

Mitä ovat asuntolainan vakuudet?

Asuntolainan saaminen vaatii aina vakuuden. Lähes aina lainan vakuutena toimii ostettava asunto, mutta lisäksi voidaan vaatia henkilötakaus. Henkilötakaaja on tällöin vastuussa lainan maksusta, mikäli velallinen ei itse selviä lainanlyhennyksistä.

Miten pitkän maksuajan asuntolainaan voi pisimmillään saada?

Jotkut pankit voivat myöntää jopa 60 vuotta maksuaikaa asuntolainaan, mutta tavallisesti asuntolainan pituus on 10–25 vuotta. Asuntolainaan ei kannata valita ylipitkää maksuaikaa, sillä mitä pidempi maksuaika on sitä enemmän lainasta joutuu maksamaan korkoa.

Asuntolainojen kustannukset

Mitkä asiat vaikuttavat lainan korkoon?

Lainan korkoon vaikuttavat esimerkiksi lainan suuruus, maksuajan pituus, pankki ja pankin marginaalit, oma taloudellinen tilanteesi, valittava viitekorko sekä yleinen taloudellinen tilanne.

Suurin asia, mihin lainanhakija voi itse vaikuttaa, on pankin oma marginaali, eli se, miten paljon pankki tekee voittoa. Asiakas voi vaikuttaa marginaalin suuruuteen kilpailuttamalla pankkeja.

Mitä ovat viitekorot?

Asuntolainan korko sidotaan yleensä johonkin viitekorkoon, johon lisätään päälle pankin oma marginaali, eli miten paljon pankki tekee voittoa. Erilaisia viitekorkoja ovat:

Prime-korko, joka on pankin oma viitekorko. Pankki päättää siis Prime-koron suuruuden itse ja sen suuruuteen vaikuttavat taloudellinen tilanne ja inflaation kehitys. Asuntolainan korko muuttuu Prime-koron muuttuessa.

Euribor-korko on euroalueen rahamarkkinoiden viitekorko. Euribor-koron suuruus riippuu Euroopan rahamarkkinoiden kehityksestä. Euribor-korot lasketaan 1 viikon sekä 1-12 kuukauden ajanjaksoille. Valittu Euribor-korko pysyy siis saman kyseisen ajanjakson ajan. Asuntolainoissa käytetään yleensä 12 kuukauden korkoa, joka siis vaihtuu aina 12 kuukauden välein.

Kiinteä korko on myös yksi vaihtoehto. Kiinteä korko voidaan sopia 3-10 vuoden ajaksi, jolloin korkotasojen vaihtelut eivät vaikuta lainasta maksettavan koron suuruuteen. Kiinteä korko voi olla edullinen vaihtoehto silloin, jos korkojen ennustetaan nousevan tulevaisuudessa.

Korkokatto tarkoittaa sitä, että laina sidotaan johonkin yllämainituista viitekoroista, mutta korolle sovitaan jokin korkokatto, mitä suuremmaksi korko ei voi nousta.

Mitä tarkoittavat annuiteetti, tasalyhennys ja tasaerä?

Annuiteettilainan laina-aika pysyy kokoajan muuttumattomana. Annuiteettilainassa jokaisen maksuerän suuruus on yhtä suuri, jos korko pysyy samana. Maksuerän suuruus muuttuu vain silloin, jos lainan korko muuttuu.

Tasalyhennyksessä lainapääomaa lyhennetään joka kuukausi saman verran. Maksuerään lisätään aina päälle koron osuus, joten alussa maksuerän suuruus on suurempi, ja kun lainapääoma pienenee, maksuerän suuruuskin pienenee, koska korkoa maksetaan vähemmän.

Tasaerä tarkoittaa sitä, että jokaisen maksuerän suuruus on täsmälleen yhtä suuri riippumattaa korkojen muutoksista. Jos korko nousee, laina-aika pitenee, ja jos korko laskee, silloin laina-aika vastaavasti lyhenee.

Löydä sopiva asuntolaina helposti

asuntolaina

Oma koti on elämän suurin investointi. Harva meistä pystyy ostamaan asuntoa ilman lainaa.

Financer.comissa voit vertailla asuntolainojen korot ja saat hyödyllisiä vinkkejä asunnon ostamiseen. Tällä hetkellä asuntolainavertailussamme on mukana 11 eri pankin asuntolainojen korot.

Vertaile pankkien viitteelliset korot sivun yläosasta. Listan pankkien Prime-koroista löydät tästä.

Näin kilpailutat asuntolainasi helposti

Asuntolaina on elämän suurin laina

Asuntolaina on laina, joka myönnetään yleensä asunnon ostoa varten, mutta sitä on mahdollista saada myös asunnon peruskorjausta varten.

Asuntolainaa on useimmin mahdollista saada enintään 75-85 prosenttia kyseisen asunnon kauppahinnasta. ASP-lainaa on kuitenkin mahdollista saada jopa 90 prosenttia.

Vinkki: Lue 195 säästövinkkiä

Ostettava asunto toimii asuntolainan vakuutena

Pankki haluaa asuntolainalle aina 100 prosentin vakuudet.

Asuntolainan vakuutena toimii ostettava asunto, mutta asunnon vakuusarvo on aina talon myyntihintaa pienempi. Jos vakuusarvo on myönnettävää asuntolainaa pienempi, tarvitsee jäljelle jäävä osuus taata yleensä henkilötakauksella tai toisella reaalivakuudella.

Lainan takaaja on henkilö, joka lupautuu vastuuseen lainan maksamisesta, mikäli päävelallinen ei pysty lainaa maksamaan.

Lue lisää lainan takaajana toimimisesta.

Asuntolainan korot ja muut kulut

asuntolainojen korot nyt

Asuntolainasta maksetaan aina korkoa lainan myöntäjälle. Lainanantajat tarjoavat erilaisia korkovaihtoehtoja.

Lainan kokonaiskorko muodostuu yleensä aina jostain viitekorosta (esim. Prime tai Euribor) ja siihen lisättävästä asiakaskohtaisesta marginaalista. Alla on listattu yleisimpiä asuntolainan viitekorkoja ja asuntolainoihin liittyviä muita kuluja:

  • Asuntolainan avausmaksu ja palvelumaksut. Jokainen pankki määrittää palveluhinnaston mukaisesti asuntolainan hoitoon ja avaamiseen liittyvät maksut.
  • Prime-korko. Pankit tarjoavat asuntolainoille prime-korkoa, joka on yksittäisen pankin oma viitekorko, jonka pankki määrittää itse. Prime-koron suuruus riippuu yleisestä korkotasosta ja talouden kehityksen ennusteista. Prime-korko muuttuu siis pankin päätösten mukaan.
  • Euribor-korot. Euribor-koroista asiakas voi valita tavallisimmin 1-12 Euribor-koron. Asuntolainan korko määräytyy siis seuraavalle 1-12 kuukauden ajalle sen hetkisen korkotason mukaisesti ja se tarkistetaan uudelleen valitun ajanjakson jälkeen. Tavallisimpia viitekorkoja ovat 1, 3, 6 ja 12 kuukauden Euribor-korot.
  • Kiinteä korko. Voit valita asuntolainaasi myös kiinteän koron, jonka suuruus riippuu sen hetkisestä korkotasosta. Voit yleensä valita kiinteän koron 3, 5, 10 tai 15 vuodeksi, jolloin tiedät ennalta korkomenosi koko kiinteän jakson ajan. Kiinteän korkokauden jälkeen lainan korko joko tarkastetaan nykyisen korkotason mukaiseksi tai se muuttuu pankin Prime-koroksi.

Asuntolainan ohjauskoroissa on eroja

Sopivan koron valitseminen asuntolainaan voi olla vaikeaa, sillä niissä jokaisessa on hyviä ja huonoja puolia.

Kiinteä korko voi olla todella kannattava valinta, jos otat lainaa korkotason ollessa alhaalla ja jos korko lähtee sen jälkeen nousuun – korkojen nousu ei kuitenkaan vaikuta kiinteään korkoon, vaan maksat koko ajan samaa korkoa.

Prime- ja Euribor-korot perustuvat hetkellisiin tilanteisiin ja ne saattavat vaihdella pankin päätösten mukaan.

Pankkien Prime-korot

Monet valitsevat asuntolainan viitekoroksi Prime-koron, joka on pankin oma viitekorko. Asuntolainan kokonaiskorko muodostuu tällöin Prime-korosta sekä asiakaskohtaisesta marginaalista.

Marginaali on käytännössä pankin kate, jonka suuruuteen vaikuttavat asiakkaan tilanne ja haettavan lainan suuruus. Marginaaliin vaikuttavat esimerkiksi hakijan taloudellinen tilanne, muut velat ja se, hakeeko lainaa yhdessä yhteishakijan kanssa vai yksin.

Olemme listanneet tällä hetkellä voimassa olevat Prime-korot eri pankeille.

 PankkiKorko %Alkaen
Aktia0,7501.03.2016
Danske Bank0,7021.10.2016
Handelsbanken0,5501.11.2017
Hypo0,3006.03.2017
Nordea0,8001.04.2016
Op0,3527.12.2016
POP Pankki0,7507.11.2016
S-Pankki0,6018.06.2015
SEB0,7501.10.2016
Säästöpankki0,7001.04.2016
Ålandsbanken0,5519.07.2016

Lähde: Kauppalehti. Lista päivitetty 16.10.2017

Asuntolainan takaisinmaksu

Asuntolainaa lyhennetään yleensä kuukausittain ja asuntolainan maksuaika on Suomessa keskimäärin 10-25 vuotta.

Nykyisin pankit tarjoavat pisimmillään jopa 50 vuoden asuntolainoja, mutta näin pitkän asuntolainan ottamista kannattaa miettiä kahdesti – mitä pidempi takaisinmaksuaika on, sitä kalliimmaksi asuntolaina yleensä tulee.

Laske asuntolainan kulut lainalaskurin avulla

Asuntolainan lyhentäminen

Suomessa on periaatteessa kahdentyyppisiä asuntolainoja: tasaerä (annuiteettilaina) ja tasalyhennys.

  • Tasaerälainassa maksat jokaisen lainanlyhennyksen yhteydessä saman rahasumman. Tällöin takaisinmaksuerät (lyhennys + lainan korko) ovat koko ajan yhtä suuria, joka tarkoittaa myös sitä, että laina-ajan alussa maksat vähemmän lyhennystä ja enemmän korkoa. Tämä on hyvä vaihtoehto, jos haluat tietää laina-ajan tarkalleen etukäteen ja maksukykysi kestää mahdollisen korkojen nousun.
  • Toinen vaihtoehto, eli tasalyhennyslaina, on hyvä vaihtoehto, jos haluat maksaa suurempia maksueriä laina-ajan alussa. Tasalyhennys tarkoittaa sitä, että lainapääoma lyhenee joka kuukausi yhtä paljon. Lyhennyksen lisäksi maksat korkoa, joka pienenee lainapääoman pienentyessä ja tällöin takaisinmaksuerät myös pienevät koko ajan. Maksuerän suuruus riippuu myös olennaisesti korkojen muutoksista.
  • Kolmas, harvoin käytettävä lainamuoto on Bullet-laina. Se on tarkoitettu vain väliaikaiseen rahoitukseen ja Bullet-lainassa koko lainapääoma maksetaan kerralla pois.
  • Monet pankit tarjoavat myös mahdollisuuden lyhennysvapaaseen, mikä tarkoittaa sitä, että maksat ainoastaan lainan korkoa, mutta lainapääoma ei vähene. Tämä on hyvä vaihtoehto, jos sinulla on tulossa muita suuria menoeriä ja haluat saada hieman lisää pelivaraa talouteesi.

Vuoden suosituimmat lainanantajat

Haluamme nostaa esiin lainanantajat, jotka ovat saaneet asiakkailta parhaat arvostelut. Nämä rahoitusyhtiöt tai pankit ovat tällä saaneet käyttäjiltä parhaat arvostelut.

Vertaile kaikki lainat

Tilaa Financer.com uutiskirje

Seuraa meitä Facebookissa

Financer privacy settings

With using financer.com you acknowledge our terms and conditions as well as our data privacy policy. We use Cookies to analyze and track the usage of our website in order to improve our services. Certain Cookies require your active consent in order for us to collect this data. You can inform yourself about the third-party-services we use as well as withdraw your consent anytime in our Cookie-Settings.

Facebook Marketing

SEO Solutions Ltd. (we) as the provider of the website financer.com is using the Facebook-Pixel to promote our content and services to our visitors on Facebook as well as track the results from these marketing activities. This data is anonymised for us and serves for statistical purposes only. Facebook can connect the data collected from the Facebook Pixel with your Facebook profile (Name, E-mail, etc.) and use this for its own advertising purposes. you can view and control the data Facebook is collecting about your Facebook privacy settings.

Tarvitsetko lainaa? Ferratum on paras valinta

Ferratum Joustava-luotto on kätevä 2000 € luottotili.
  • Uudelle asiakkaalle korot ja kulut 0 € ensimmäiseltä 30 päivältä!
  • Saat käyttöösi kätevän 2000 euron luottotilin
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Hyödynnä alekoodi FETOUKO ja säästät 50% nostokuluista!
Pyydä lainatarjous tästä!