Mikä on vakuudeton autolaina?
Vakuudeton autolaina on kulutusluotto, joka käytetään auton ostamiseen. Yleensä kulutusluottojen käyttötarkoitusta ei ole erikseen rajoitettu, joten lähes mitä tahansa kulutusluottoa on mahdollista käyttää auton ostamiseen.
Vakuudettomien autolainojen sääntely
Vakuudetonta autolainaa koskevat samat laissa asetetut rajoitteet kuin mitä tahansa muutakin kulutusluottoa. Näin vakuudettoman autolainan vuosikorko saa olla korkeintaan 20 prosenttia ja lainasta perittävät sivukulut korkeintaan 0,01 prosenttia lainapääomasa päivää kohden tai korkeintaan 150 euroa vuodessa.Kenelle vakuudetonta autolainaa voidaan myöntää?
Vakuudetonta autolainaa voidaan myöntäää käytännössä jokaiselle täysi-ikäiselle suomalaiselle, mutta suurimmalla osaa lainantarjoajia on myös muutamia muita kriteereitä:
- Säännölliset tulot esimerkiksi palkan tai eläkkeen muodossa
- Ei maksuhäiriömerkintää
- Vähintään 20 vuoden ikä
- Suomalainen osoite
- Suomalainen pankkitili
Voiko autolainaa saada ilman vakuuksia?
Kyllä, autolainan hakeminen onnistuu helposti ilman vakuuksia. Vakuudettoman autolainan hakeminen tapahtuu verkossa täysin samaan tapaan kuin vakuudettoman kulutusluoton hakeminen.
Vakuudettoman luoton edellytyksenä on jokaisella luotontarjoajalla puhtaiden luottotietojen lisäksi säännölliset tulot esimerkiksi palkkatulon tai eläkkeen muodossa.
Vakuudettoman autolainan saaminen ei ole mahdollista ilman luottotietoja, mutta jotkin autoliikkeet saattavat tapauskohtaisesti myöntää osamaksurahoitusta edullisiin ajoneuvoiihn myös maksuhäiriömerkinnän omaaville.
Lainaa ilman luottotietoja
Mikäli olet menettänyt luottotietosi, voit tutustua lainan hakemiseen ilman luottotietoja. Huomioithan, että joulukuusta 2022 alkaen luottotiedot myös palautuvat nopeammin kuin ennen. Maksuhäiriömerkintä poistuu 30 päivän sisällä velan maksusta ja ilmoittamisesta luottotietorekisterin ylläpitäjälle.Miksi hakea vakuudetonta autolainaa
Vakuudettoman autolainan hakeminen on useissa tapauksissa helpoin ja nopein tapa saada rahoitus yksityiseltä ostettavalle autolle.
Vakuudettoman autolainan käyttö on varteenotettava vaihtoehto myös autoliikkeestä autoa ostaessa, sillä osamaksurahoituksen korot ovat nousseet jo lähelle kulutusluottojen korkoja.
Helpot kaupat
Vakuudeton autolaina on eräs helpoimmista vaihtoehdoista autokaupan rahoitukseen, kun autoa ostetaan yksityiseltä henkilöltä.
Vakuudettomalla autolainalla pystyt ostamaan auton täysin samaan tapaan kuin käteiskaupalla, eikä auton myyjä edes tiedä että auto ostetaan lainarahalla.
Nopea hakuprosessi
Vakuudettoman lainan hakeminen onnistuu suoraan verkosta nopealla hakemuksella. Parhaimmillaan saat lainan tilillesi alle tunnissa ja pääset heti tekemään kauppoja.
Mikäli taas hyödynnät rahoitusmuotoa, jossa ostettava auto toimii rahoituksen vakuutena, edellyttää rahoitusyhtiö yleensä ajoneuvon kuntotarkastusta. Näin ajoneuvon ostaminen yksityishenkilöltä muodostuu huomattavasti työläämmäksi.
Saat auton omiin nimiisi
Hakemalla vakuudetonta autolainaa saat ostettua auton omiin nimiisi täysin samaan tapaan kuin ostaessasi autoa käteiskaupalla. Mikäli taas käytät osamaksurahoitusta, tulee rahoitusyhtiöstä ajoneuvon omistaja, kunnes koko rahoitettava summa on maksettu.
Tämä aiheuttaa muutamia rajoituksia auton käyttöön, sillä joudut ottamaan atuon kaskovakuutuksen koko rahoituksen ajaksi sekä kysymään erillistä lupaa rahoitusyhtiöltä mikäli aiot viedä auton ulkomaille.
Kuinka hakea vakuudetonta autolainaa?
- Vertaile vakuudetonta autolainaa tarjoavat luotontarjoajat
- Täytä lainahakemus valitsemaltasi lainantarjoajalta tai lainanvälittäjältä, kuten Omalainalta tai Zmartalta
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia. Käyttäessäsi lainanvälittäjää tämä onnistuu helposti yhdellä hakemuksella.
- Valitse parhaiten itsellesi sopiva ja parhaat lainaehdot tarjoava lainatarjous
Kannattaako vakuudeton autolaina?
Vakuudettoman autolainan ohella yleisimpiä rahoitusmuotoja auton hankintaan ovat osamaksurahoitus sekä vakuudellinen autoluotto.
Vakuudeton laina vs osamaksu
Sekä osamaksurahoituksessa että vakuudellisessa autolainassa lainan vakuudeksi annetaan vakuuksi.
Osamaksurahoituksessa lainan vakuutena toimii aina ostettava ajoneuvo, kun taas vakuudellisessa autolainassa vakuutena voidaan käyttää myös muuta omaisuutta, kuten asuntoa tai kiinteistöä.
Osamaksurahoitus on hyvä vaihtoehto, mikäli autoa ollaan ostamassa autoliikkeestä ja autoliike pystyy tarjoamaan rahoitusta matalalla korolla.
Huomioi kuitenkin ettet saa autoa omiin nimiisi osamaksurahoituksella, jonka lisäksi autoon on pakko ottaa kaskovakuutus, ja auton kuljettaminen ulkomaille edellyttää rahoitusyhtiön luvan.
Osamaksurahoitusten korot ovat kuitenkin nousseet yleisen korkotason nousun myötä, kaventaen hintaeroa vakuudettoman autolainan ja osamaksurahoituksen välillä.
Erityisesti pienissä lainasummissa osamaksurahoituksen sivukulut saattavat nostaa todellisen vuosikoron suuremmaksi.
Voit lukea lisää vakuudettoman autolainan ja osamaksurahoituksen eroista kokoamastamme vertailusta.
Osamaksu vs vakuudellinen laina
Mikäli sinulla on käytettävissäsi omistusasunto tai muuta omaisuutta, jota voit kiinnittää lainan vakuudeksi, on vakuudellisen lainan korko tyypillisesti edullisempi kuin vakuudettomassa lainassa.
Vakuudettoman lainan tavoin auton ostaminen ja käyttö onnistuu samaan tapaan kuin käteiskaupalla ostetuissa autoissa.
Tällaisen lainan hakeminen ei kuitenkaan ole nopeata, sillä vakuuden arvottaminen saattaa kestää.
Vakuudellisen lainan hakeminen onnistuu helpoiten perinteisistä pankeista.
Mistä hakea vakuudetonta autolainaa
Pystyt vertailemaan vakuudettomat autolainat helposti ja maksuttomasti itse Financer.comin ilmaisen lainavertailun avulla.
Helpoin tapa hakea vakuudetonta autolainaa on hyödyntää lainavälittäjää, kuten Omalainaa tai Zmartaa.
Lainavälittäjällä saat yhdellä lainahakemuksella useita lainatarjouksia jopa 20 eri lainantarjoajalta. Pystyt itse vertailemaan lainatarjouksia helposti, sillä lainojen korko ja kulut esitetään selkeästi. Edullisimman tarjouksen valinta käy näin helposti.
23 lukukertaa 
